برامج مشتري المنازل لأول مرة

تم تصميم برامج مشتري المساكن لأول مرة لمساعدة أصحاب المنازل الذين يأملون في شراء منزلهم الأول مع القليل من المال أو بدونه. قد يكون الحصول على دفعة مقدمة ، والتي يمكن أن تتراوح من 3.5 في المائة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المدعومة من الحكومة إلى ما يصل إلى 20 في المائة للبرامج التقليدية ، عقبة رئيسية لكثير من الناس. "هناك مجموعة متنوعة من هذه البرامج المتاحة ، ولكل منها متطلبات الأهلية الخاصة به ،" يوضح ذلك إيريكا ديفيس، ضابط القرض. "بشكل عام ، عليك إثبات أن لديك ملف درجة ائتمانية جيدة ودخل ثابت من أجل التأهل لأحد هذه البرامج ".

في حين أن العديد من هذه الحلول تستهدف مشتري المنازل لأول مرة ، فمن الجدير بالذكر أن أي شخص لم يمتلك منزلًا خلال الثلاثة أعوام الماضية يمكن اعتبار السنوات مؤهلة في بعض الظروف ، مما يسهل على المزيد من الأشخاص الاستفادة من مساعدة الدفعة المقدمة هذه خيارات.

يمكنك التحدث إلى الخاص بك مقرض الرهن العقاري المحلي لمعرفة المزيد عن بعض أنواع قروض الدفعة المقدمة المنخفضة. اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، والدخل ، والمدخرات المتاحة ، قد تكون قادرًا على التأهل لمجموعة متنوعة من الرهن العقاري البرامج التي ستعزز قوتك الشرائية مع تقليل المبلغ المالي الذي تحتاجه حتى الإغلاق طاولة.

هل ترغب في شراء منزل ولكنك تواجه مشكلة في الحصول على دفعة أولى (أو ربما تكافح لمعرفة كيف ستتحمل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية)؟ قد تتمكن برامج مشتري المنازل هذه لأول مرة من المساعدة:

القروض التقليدية منخفضة الدفعة المقدمة

كان من المعتاد أن يكون المقترضون بحاجة إلى تخفيض 20 في المائة إلى مؤهل للحصول على قرض تقليدي. في هذه الأيام ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للمشترين لأول مرة الذين يكافحون من أجل وضع دفعة مقدمة كبيرة معًا ولكنك لا تزال ترغب في التأهل لبعض الفوائد التي سيحصلون عليها من استخدام قرض تقليدي (مثل تجنب الاضطرار إلى الدفع تأمين الرهن العقاري الخاص ، أو PMI).

هناك رهن عقاري تقليدي 97 (والذي لا يتطلب سوى دفعة أولى بنسبة ثلاثة بالمائة) ، ورهن HomeReady ™ (الذي يتطلب أيضًا خفضًا بنسبة ثلاثة بالمائة فقط) ، ورهن على الظهر. على الظهر هو في الواقع اثنان من الرهون العقارية التي يتم إغلاقها في وقت واحد ، مع أول رهن عقاري يغطي 80 في المائة من سعر الشراء والثانية تغطي 10 في المائة ، مما يتطلب أن يجلب المقترضون 10 في المائة فقط إلى طاولة.

نصيحة

قروض حكومية منخفضة الدفعة المقدمة (قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وزارة الزراعة الأمريكية ، فيرجينيا)

إذا كنت ترغب في استكشاف خيارات خارج القرض التقليدي ، فهناك عدة أنواع مختلفة من القروض المدعومة من الحكومة: قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية ووزارة شؤون المحاربين القدامى.

قروض الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية)

تقوم إدارة الإسكان الفيدرالية بتأمين قروض الرهن العقاري ، ولا يتم تقديمها إلا من قبل المقرضين المعتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، كما يوضح جاستن بريلمان ، مسؤول قروض الرهن العقاري في لنا البنك. ويقول: "إن دعم الوكالة يوفر للمقرضين طبقة من الحماية حتى لا يتعرضوا لخسارة إذا تخلف المقترض عن السداد".

يمكن أن تسمح هذه القروض للمقترضين بجلب ما لا يقل عن 3.5 في المائة إلى الطاولة مع القدرة على تمويل تكاليف الإغلاق. ويتابع قائلاً: "سيكون هناك تأمين على الرهن العقاري لأي شيء أقل من 20 بالمائة". "إن تأمين الرهن العقاري عبارة عن تكلفة لمرة واحدة تضاف إلى القرض بالإضافة إلى دفعة شهرية".

نصيحة

قروض شؤون المحاربين القدامى

تشبه قروض VA قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لأنها مدعومة من قبل وكالة حكومية: وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية. يقول بريلمان: "يجب أن يكون لهذه القروض مقترض واحد إما أن يكون عسكريًا نشطًا أو مسرَّحًا أو جنديًا احتياطيًا". "يمكنك خفض أقل من صفر في المائة بأسعار فائدة تنافسية. على عكس قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لا يوجد تأمين على الرهن العقاري يتحمله المشتري ".

قروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)

تندرج قروض وزارة الزراعة الأمريكية أيضًا في هذه الفئة نظرًا لأنها مدعومة من قبل وكالة حكومية (وزارة الزراعة الأمريكية) ، ولديها أيضًا خيار خفض بنسبة صفر بالمائة. لسوء الحظ ، هذا البرنامج غير متوفر في كل مكان نظرًا لوجود قيود جغرافية بناءً على عدد السكان. للتأهل ، يجب أن تشتري في منطقة تندرج في قانون التنمية الريفية ، والذي يمكن أن يكون كذلك وجدت على موقعهم على الانترنت.

حسن الجار المجاور

إذا كنت مدرسًا أو ضابط شرطة أو محترفًا آخر يمكنه المساهمة في تنشيط مجتمعك ، فقد تكون مؤهلاً لبرنامج Good Neighbor Next Door. يتم تشغيل هذا البرنامج من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) الأمريكية ويقدم خصمًا يصل إلى 50 النسبة المئوية من قائمة الأسعار إلى المقترضين المؤهلين الذين يشترون من عرض HUD للعقارات المملوكة ، أو REO ، ملكيات. لقد تخلف مالكوها السابقون عن تشغيل هذه المنازل وعادوا إلى ملكية HUD ، مما يعني أنه لن يكون كل منزل مؤهلاً لهذا البرنامج.

HomePath جاهز المشتري

يُعد برنامج HomePath Ready Buyer ، الذي تديره كيان حكومي فاني ماي ، في الواقع دورة تعليمية تعلم مشتري المنازل لأول مرة كل ما يحتاجون لمعرفته حول ملكية المنازل المسؤولة. سيحصل أولئك الذين يكملون الدورة على راتب من Fannie Mae بقيمة ثلاثة بالمائة ، والذي يمكن تطبيقه على تكاليف إغلاق المشتري.

البرامج الحكومية والمحلية

بالإضافة إلى البرامج الفيدرالية ، هناك أيضًا بعض البرامج الإضافية المقدمة لسكان ولايات معينة ويمكن أن تكون محددة مثل المدينة التي تعيش فيها. تقول ديفيس: "هناك العديد من الخيارات هذه الأيام للمشترين لأول مرة" ، مضيفة أنها تشجع المستأجرين بشدة لمعرفة ما إذا كانوا مؤهلين. "كلما أسرعت في البدء ببناء ثروتك وحقوق الملكية الخاصة بك ، كلما كان ذلك أفضل من الناحية المالية."

يمكنك القيام بذلك من خلال البحث عبر الإنترنت عن البرامج المعروضة حيث تتطلع إلى الشراء أو عن طريق التواصل مع بنك محلي أو جهة إقراض وسؤالهم عما يعرفونه عن البرامج المقدمة في المنطقة.

مساعدة الدفعة المقدمة

ستزود بعض البرامج المقترضين بالفعل بالأموال التي يحتاجون إليها للوصول إلى طاولة الإغلاق على شكل منح من الكيانات المحلية التي تأمل في إعادة تنشيط منطقة ما. "تتطلب بعض البرامج التي تحتوي على مساعدة للدفع المقدم أن تعيش في المنزل لعدد معين من السنوات قبل أن تتمكن من البيع يشرح ديفيس ، ولهذا السبب قد يكون من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة والنظر في خططك طويلة المدى قبل طلب هذه الأنواع من أموال.

قد يطلب بعض المقترضين أيضًا المساعدة في إغلاق التكلفة عن طريق طلب امتياز البائع ، وهو الوقت الذي سيفعله البائعون إعادة ائتمان المقترضين مبلغًا محددًا مسبقًا من المال على الجدول ثم يتم تطبيقه مباشرة على الرسوم المسموح بها و رسوم. يمكن لوكيلك العقاري تساعدك على التفاوض هذا النوع من المساعدة عندما تقدم عرض الشراء الأولي الخاص بك.

ابدأ البحث اليوم

يمكن أن تكون العديد من هذه البرامج مساعدة كبيرة لأصحاب المنازل الطموحين ، ولكنها قد تستغرق وقتًا طويلاً أيضًا. قد تستغرق معالجة طلبات المنح أسابيع ، وقد يكون للبرامج المحلية متطلبات تتضمن الكثير من الوثائق الإضافية في وقت تقديم الطلب. من الأفضل أن تبدأ النظر في هذه الخيارات في بداية ملف عملية البحث عن منزل لذلك لا تجد نفسك تفوت فرصة الحصول على منزل أحلامك أثناء محاولتك تسوية التفاصيل.