هل يجب أن أنتظر لشراء منزل؟

عندما تحول التقويم من عام 2022 إلى عام 2023 ، كان لدي شيء رئيسي واحد في قائمة المهام الخاصة بي: شراء منزل جديد. وصلت عائلتنا المكونة من خمسة أفراد إلى الحد الأقصى بسرعة في منزلنا المكون من أربع غرف نوم وحمام واحد ، وكنا حريصين على الانتقال إلى مساحة تناسبنا جميعًا بشكل أفضل. كنا نعمل على جمع كل البط لدينا على التوالي - حتى بداية أبريل ، عندما بدأ بعض كبار الاقتصاديين في البلاد في التحذير من ركود يلوح في الأفقوفجأة كنت أسأل "هل أنتظر لشراء منزل؟"

كانت تلك التحذيرات مقلقة بشكل خاص بالنسبة لي ككاتبة مستقلة اشترت منزلها الأول قبل انهيار سوق الرهن العقاري في عام 2008 ، وبعد عدة محادثات مؤلمة (معظمهم حول كيفية إدارتنا لهذا الحمام الفردي لمدة عام آخر) ، قررت أنا وزوجي أنه قد يكون خيارًا أكثر حكمة للانتظار ومعرفة ما سيحدث مع اقتصاد. كما اتضح ، لسنا وحدنا في نهجنا الذي يتجنب المخاطرة لشراء منزل جديد.

بعد التحدث مع بابلو فاديلو، وكيل عقارات من سان فرانسيسكو يدير فريقًا من الوكلاء في منطقة الخليج ووادي السيليكون ، علمت أننا لسنا وحدنا في مخاوفنا.

ما الذي تغير في السوق؟

لست الوحيد الذي يخطط للتأجيل ومعرفة ما يحمله الربع الأخير من عام 2023. يقول Vadillo إنه يرى مشتري المساكن ينسحبون ويؤجلون التحركات بسبب عدم اليقين في سوق 2023، لا سيما في منطقته ، حيث يتسبب تسريح العمال في مجال التكنولوجيا في حدوث توتر وعدم يقين. "العامل الآخر المساهم هو أن أسعار الفائدة كانت عند 6 في المائة ، [عندما] كانت قبل عامين ونصف فقط نصف ذلك - لذا من الصعب جدًا ابتلاعها. إذا لم تكن مستعدًا لهذا الالتزام المالي أو إذا وقعت في ضجيج أسعار الفائدة 2 1/2 و 3 في المائة ، فستصاب بخيبة أمل ".

رغم ذلك تتوقع فاني ماي أن أسعار الفائدة لمدة 30 عامًا ستنخفض إلى 5.7 في المائة في الربع الثاني من العام المقبل (تنخفض من حوالي 6 في المائة الآن) ، إنه بالطبع مجرد توقع. ومع ذلك ، قد يكون هذا هو الفرق المقدر بمئات الدولارات في مدفوعات الرهن العقاري شهريًا بمجرد انتظارها.

انخفاض القوة الشرائية

هناك عامل رئيسي آخر يتسبب في قيام المقترضين بالضغط على إيقاف مؤقت لتحركهم وهو القوة الشرائية. مع ارتفاع أسعار الفائدة يأتي انخفاض القوة الشرائية. على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على التأرجح بشكل مريح في منزل بقيمة 400.706 دولارات (متوسط ​​السعر وفقًا لـ ريدفين) في عام 2020 ، تدفع أسعار الفائدة اليوم ذلك بعيدًا عن متناول الكثيرين. "نظرًا لانخفاض القوة الشرائية ، نشهد انسحاب الأشخاص من السوق وتأجيل الحركات" يقول Vadillo ، مضيفًا أن نفور الكثير من الناس من الزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة يحتاج إلى وضعه في سياق أفضل.

يتابع: "يعتقد معظم الناس أن أسعار الفائدة في الوقت الحالي شائنة ، ويرجع ذلك حقًا إلى تحيز الحداثة". "إذا نظرت إلى أسعار الفائدة على أساس متوسط ​​تاريخي من 1990 إلى 2020 ، فإن المتوسط ​​التاريخي خلال تلك الفترة كان 5.86 في المائة. "إذا نظرت إلى معدلات اليوم ، والتي تتراوح بين 6 و 6.50 في المائة ، فنحن أعلى قليلاً فقط من متوسط."

هل يعتقد Vadillo أن الوقت الحالي لا يزال مناسبًا للشراء؟ حسنًا ، هذا يعتمد على ما يهمك أكثر. ويوضح قائلاً: "إذا كانت أسعار الفائدة هي العامل الأكبر ، فعليك أن تدرك أن أسعار الفائدة في الوقت الحالي هي في الحقيقة مجرد متوسط" ، مضيفًا أن الأسعار وحدها لا ينبغي أن تكون كافية لإعاقتك.

هل يجب أن تتحرك إذا كان لديك معدل فائدة منخفض؟

إذا كنت مثلي ولديك حاليًا بعض أسعار 2020 (سعر الفائدة الخاص بي أقل من 3 في المائة حاليًا) ، فقد يكون كذلك يبدو من الحماقة البيع والمحافظة على معدل فائدة 6.5 في المائة ، لكن Vadillo يقول أننا قد لا ننظر إلى الحجم الكبير صورة. يشرح قائلاً: "ما يتعلق به حقًا هو معدل التقدير". "هل هذا الاختلاف في سعر الفائدة له ما يبرره بما يكفي لتقدير قيمة العقار؟ هذا هو المكان الذي يمكن أن يمنحك فيه امتلاك سمسار عقارات عظيم يعرف السوق ، ودرس الأنماط ، ويعرف كيف تتقلب الأشياء ، بعض الأفكار الرائعة ".

يقول Vadillo أنه من المهم أن تتذكر أنه بينما قد تنتقل من معدل فائدة 3 بالمائة إلى معدل 6 بالمائة ، فقد تتحرك أيضًا أنت وعائلتك في حي يقدر بأكثر من 3 في المائة أو حتى في منزل به حمام إضافي تمس الحاجة إليه (او اثنين). "على المدى الطويل ، في حين أنه قد يكلفك نقودًا من جيبك مؤقتًا ، يمكنك في الواقع أن ترى تقديرًا أكبر بمرور الوقت."

توخي الحذر مقابل. قلق للغاية

أفضل طريقة لتجنب مخاوف الركود والتغلب على المخاوف بشأن مضاعفة سعر الفائدة هو أخذ نظرة جيدة وفاحصة إلى أموالك الخاصة ، وفقًا لفاديلو ، الذي يقول إن وظيفة الوكيل العقاري الجيدة هي ل انظر إلى موافقتك المسبقة وتساعدك على تحديد المقدار الذي تستطيعبشكل معقوليمنح.

يقول: "هدفنا كوكلاء هو أن نضعك في أفضل وضع مالي ممكن". "لذا ، إذا كنت متوترًا أو إذا كان لديك عميل متوتر ، فإن أهم شيء يجب أن تفهمه هو: ما الذي يجعلهم متوترين؟ هل هي الدفعة الشهرية؟ هل هو الالتزام بالربط بعقار على مدى الثلاثين عامًا القادمة؟ هل هي مخاطرة كل شيء؟ وعادة ما نكتشفه هو أن الناس يتوترون من المجهول. ما يجعلهم يشعرون بالتوتر هو الشعور بأن هناك شيئًا سيكون غير مؤكد أو غير متوقع طوال فترة الشراء أو حتى من خلال ملكية المنزل ".

اقتصاد دائم التغير

يقول: "ننصح العملاء بعدم زيادة ميزانيتهم" ، مضيفًا أنه لم يكن دائمًا أسلوبًا شائعًا ، على وجه الخصوص من عام 2020 إلى أوائل عام 2022 ، عندما كان الناس يعرضون مئات الآلاف من الدولارات على طلب تحقيق حلمهم بيت. "نحن نعلم عملائنا بعدم دفع مبالغ زائدة مقابل العقارات أبدًا من خلال دراسة السوق معهم وتصفح حقائق وواقع اقتصاد ذلك الحي. وكان علينا التحلي بالصبر حقًا خلال هذه العملية ".

لقد أتى هذا الصبر ثماره للمقترضين الذين استمعوا. "في الوقت الحاضر ، تبدأ في رؤية هذه المقالات الإخبارية التي تقول إن 72 بالمائة من مشتري المنازل [الذين] اشتروا أثناء الوباء ندموا على المشتري وأن 80 بالمائة من مشتري الوباء كان عليهم التنازل عن الأولويات "، كما يقول ، مضيفًا أن ذلك بسبب تحركهم بسرعة كبيرة ووضع أنفسهم في مواقف لم يكونوا مستعدين ل.

يتابع: "نصيحتي الكبرى هي الخروج والتعلم". "هناك الكثير من البرامج المختلفة. هناك الكثير من الطرق المختلفة التي يمكن أن تساعد في تخفيف التوتر والعصبية. عادة ما يأتي القلق والخوف من قلة الثقة أو نقص المعرفة. لذا ، اذهب إلى تسليح نفسك بهذه المعرفة - اذهب واصطحب وكيل عقارات لتناول القهوة (بالمناسبة نحن نحب القهوة) واطرح أسئلتك ".

كيف تستعد للمستقبل

لسوء الحظ ، ما زلت غير واثق جدًا من فكرة الشراء حتى أعرف كيف يتغير السوق. يقول Vadillo إنني (وأشخاص آخرين مثلي) يجب أن أغتنم هذه الفرصة للحصول على ساق في سوق العقارات 2024 ، بما في ذلك إجراء ترقيات في جميع أنحاء المنزل - المناظر الطبيعية ، يمكن أن يكون لغسل الطاقة وترقيات الطلاء تأثير كبير - وتدقيق مواردنا المالية ، لذلك نحن على استعداد لاتخاذ خطوة بمجرد أن نشعر بالراحة مع تغيير العقارات سوق.

ويضيف: "إنه ليس سباقًا". "أعرف أن الحلم الأمريكي هو منزل الأسرة الواحدة وسياج الاعتصام الأبيض. لكن لا تتسرع في شيء ما لأنك تقارن دواخلك بخارج شخص آخر ".

يختلف الوضع المالي لكل شخص ، وعادة ما يكون الناس أقرب إلى حلمهم في ملكية المنازل أكثر مما يعتقدون. يقول Vadillo: "إنهم لا يعرفون مدى قربهم لأنهم لم يأخذوا الوقت الكافي لإجراء البحث أو الحصول على التعليم".