أدواتنا المفضلة للبقاء على اطلاع بحياتك المالية

إليك بعضًا من أفضل التطبيقات والخدمات لمساعدتك في الحفاظ على أموالك على المسار الصحيح ، سواء لم تقم أبدًا بإنشاء ميزانية أو كنت مستثمرًا متمرسًا.

وضع ومتابعة مسار الفواتير

Mint: Mint هي واحدة من أدوات الميزانية الأكثر شعبية على الإنترنت ، ولسبب وجيه. يجعل تطبيق الويب الخاص بهم من السهل تحديد ميزانيات لإنفاقك ، وتتبع مقدار الأموال التي تأتيك كل شهر ، والبقاء على رأس نفقاتك. بمجرد ربط حسابات الإنفاق الخاصة بك بالخدمة ، يتم تصنيف مشترياتك تلقائيًا كمطاعم ومحلات البقالة والفواتير - يمكنك حتى تحديد فئات وقواعد الشراء الخاصة بك.

لمن هذا: أي شخص يريد تتبع حياته المالية - بما في ذلك الفواتير ودرجة الائتمان والميزانيات - في مكان واحد.

أنت بحاجة إلى ميزانية: أنت بحاجة إلى ميزانية هو خيار شائع آخر بين ميزانيات المبتدئين وخبراء التمويل الشخصي على حد سواء. هذه الأداة ليست مجانية. سيكلفك YNAB 6.99 دولارًا شهريًا ، ولكن مقابل هذه الرسوم ، ستتمكن من الوصول إلى ورش عمل محو الأمية المالية ومجتمع حيث يمكنك الاجتماع والدردشة مع مستخدمين آخرين حول تقدمك المالي. مثل Mint ، يمكنك استخدام YNAB عبر تطبيق الويب عبر الإنترنت أو تنزيل التطبيق على هاتفك.

YNAB هي أيضًا أداة الموازنة المفضلة لـ Wirecutter ، وهي شركة في New York Times تقوم بمراجعة المنتجات والتوصية بها. (يقدم YNAB حاليًا ثلاثة أشهر مجانًا لقراء Wirecutter.)

من هو هذا: المتدربون الذين يحتاجون إلى القليل من المساعدة الإضافية لتتبع أموالهم. أكثر عمقًا وعمليًا من Mint ، هدف YNAB هو جعلك تتبع كل قرش والبقاء على رأس اموالك بانتظام. يمكنك وضع علامة على كل دولار من دخلك وتصنيفه وتخصيص كيفية إنفاقه كل شهر.

سداد الديون

أهداف Mint: حتى إذا كنت قد سمعت بالفعل عن Mint ، فربما لم تسمع بميزة أهداف Mint ، والتي تساعدك على إنشاء هدف مالي ثم تتبع تقدمك نحو هذا الهدف.

لمن هذه: هذه الأداة مفيدة بشكل خاص لتسديد ديون بطاقات الائتمان المتعددة. ستعطيك Mint خطة لسداد كل دين ، ثم تتبع تقدمك نيابة عنك.

SoFi: SoFi هي شركة خدمات مالية تحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين الذين يعيدون تمويل قروض الطلاب. إعادة التمويل ، أو تحويل قروضك إلى قرض جديد بسعر فائدة أقل ، ليست دائمًا الخطوة المالية المثالية (قد تخسر قرضًا فيدراليًا الفوائد وخيارات الإغاثة) ، ولكن يبدو أن SoFi تلتزم بالتزامها بمساعدة المستخدمين على التخلص من الديون ، حيث تقدم ورش عمل وأدوات مالية لمساعدتك على طول الطريقة. (الإفشاء: فعلت س. و أ. مع SoFi أثناء الترويج لكتابي "Get Money.")

لمن هذا: المقترضون مع أسعار الفائدة المرتفعة بشكل غير طبيعي. تعتبر نسب النسبة المئوية السنوية لـ SoFi منخفضة نسبيًا ، حيث تتراوح المعدلات المتغيرة من حوالي 2.5 بالمائة إلى 7.5 بالمائة للدفعات التلقائية.

Unbury.me: يتيح لك Unbury.me تتبع ديونك دون ربطها بأي من حساباتك على الإنترنت أو حتى إنشاء تسجيل دخول. ما عليك سوى كتابة قرضك (قروضك) يدويًا في الآلة الحاسبة الخاصة بهم ، وسيقوم unbury.me بتنظيمها وتزويدك بخطة مكافأة.

لمن هذا: أي شخص يبحث عن حل بسيط لإدارة الديون ، مع خطة أساسية خالية من الرتوش.

توفير المال

Qapital + IFTTT: Qapital هو تطبيق محمول يجعل توفير المال أمرًا ممتعًا (أيضًا ، كما يمكن أن يكون ممتعًا مثل الادخار). بمجرد ربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بك بالتطبيق ، يمكنك تحويل الأموال إلى حسابك في Qapital تلقائيًا باستخدام أي من قواعدها.

على سبيل المثال ، تحفظ قاعدة "Guilty Pleasure" تلقائيًا مبلغًا محددًا في حساب Qapital في أي وقت تقضيه في متجر محدد. توفر "قاعدة Freelancer" الخاصة بها نسبة مئوية من أي إيداع يزيد عن 100 دولار في حسابك.

لمن هذا: أولئك الذين يريدون أن يشجعوا أموالهم. يمكنك ربط Qapital بأداة عبر الإنترنت تسمى If This ، Then That. يربط IFTTT التطبيقات والميزات التي تستخدمها على هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك حتى تتمكن من استخدامها معًا. على سبيل المثال ، هناك وصفة IFTTT التي يتم حفظها في حساب Qapital إذا لم يتم تحقيق أهداف خطوات Fitbit الخاصة بك. وصفة أخرى ستدفع لنفسك تلقائيًا في كل مرة تذهب فيها إلى صالة الألعاب الرياضية. ستوفر وصفة أخرى في كل مرة تكمل فيها مهمة في قائمة المهام الخاصة بك.

نصيحة لنفسك: على الرغم من أنها تحتوي على رتوش أقل من Qapital ، فإن Tip Yourself هو تطبيق جيد آخر لتوفير مصروف الجيب بين الحين والآخر. يشجعك التطبيق على "تلميح نفسك" في كل مرة تذهب فيها إلى صالة الألعاب الرياضية ، أو تخطي دفعة دافعة أو الالتزام بميزانيتك ، ولكن الأمر متروك لك لتحديد متى وكم ستدفع لنفسك. إنها ليست تلقائية ، لكن التطبيق يسمح لك بتحديد أهداف معينة للتوفير الخاص بك. بينما تقترب من هدفك ، سترى عبوة تلميحك الافتراضي مليئة.

لمن هذا: أي شخص يريد طريقة بسيطة وعملية لتوفير بعض النقود الإضافية.

مدفوعات الانقسام

Splitwise: يجعل تطبيق الهاتف هذا من السهل تقسيم كل شيء من فاتورة العشاء إلى الإيجار. سيحسب أيضًا حصة الجميع ويتتبع أي I.O.U.s.

المستفيدون من هذا: إنه الأفضل للمستأجرين الذين لديهم عدة زملاء في الغرفة ، ولكنه يعمل جيدًا لأي نوع من المعاملات التي تحتاج إلى تقسيم.

Venmo: Venmo هو تطبيق شائع آخر يعمل مع PayPal ليسهل على المستخدمين تبادل أو طلب النقد. يمكنك استخدام قسم مذكرة الأداة لتضمين ملاحظات سريعة أيضًا.

لمن هذا: الأصدقاء الذين يحتاجون إلى طريقة سهلة لتقسيم فاتورة العشاء أو النفقات الأخرى.

Unbill: يتصل Unbill بموفري الفواتير عبر الإنترنت حتى تتمكن من إجراء دفعات شهرية تلقائية وتقسيمها بين مجموعة من زملاء الغرفة أو الأصدقاء.

لمن هذا: الأصدقاء أو غرفهم أو العائلات التي تشترك في الفواتير الشهرية.

مراقبة ائتمانك

إذا وجدت صعوبة في الوثوق بخدمة مراقبة الائتمان المجانية ، فإن شكوكك لا أساس لها من الصحة. على مر السنين ، واجهت حفنة من خدمات مراقبة الائتمان "المجانية" مشاكل للعملاء المضللين في خدمة شهرية. ومع ذلك ، هناك الكثير من الخيارات الموثوقة المتاحة ، وفيما يلي بعض من أفضلها. كقاعدة عامة ، يجب ألا تطلب منك الخدمة المجانية أبدًا معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك للتحقق من رصيدك.

Credit Karma: قد يصعب فك رموز علامات الائتمان والتقارير ، وتمنحك Credit Karma نظرة مجانية على كليهما ، مقسمة الأساسيات. تقوم الأداة بتفصيل العوامل المختلفة التي تؤثر على درجاتك ، مثل متوسط ​​العمر لجميع حسابات الائتمان الخاصة بك ومقدار الائتمان الذي تستخدمه ، وهو شيء يسمى رسميًا استخدام الائتمان. يراقب Credit Karma رصيدك أيضًا ، بحيث يمكنك الحصول على إشعارات إذا قام أي شخص بفتح حساب احتيالي باسمك - وهي ميزة مفيدة بشكل خاص في ضوء خرق Equifax في العام الماضي.

المستفيدون من ذلك: المستهلكون الذين يريدون تفصيلًا أساسيًا وسهل القراءة لدرجة الائتمان والتاريخ. إحدى شكاوى المستهلكين حول Credit Karma والخدمات المماثلة هي أن النتيجة تختلف عما قد يراه العملاء على مواقع مراقبة الائتمان الأخرى. هناك تفسير سهل لهذا: ليس لديك درجة ائتمان واحدة فقط! المستهلكون لديهم العديد من درجات الائتمان.

Mint: إذا كنت تستخدم Mint بالفعل ، فقد تتمكن أيضًا من الوصول إلى ميزة نقاط الائتمان المجانية الخاصة بهم. مثل Credit Karma وخدمة أخرى تسمى WalletHub ، يقوم Mint بتفكيك عوامل الائتمان ويكشف عن العناصر السلبية المحتملة في تقريرك. يمكنك استكشاف قدر كبير من التفاصيل مع كل عامل أيضًا. على سبيل المثال ، يخبرك Mint بموعد فتح حسابات معينة وكيف استخدمتها بمرور الوقت. يتم تحديث درجة الائتمان الخاصة بك شهريا.

من هو هذا: مستخدمو Mint الحاليون الذين يريدون طريقة سهلة لمراقبة رصيدهم.

AnnualCreditReport.com: أخيرًا ، يعد موقع AnnualCreditReport.com هو مصدر تقرير الائتمان الوحيد المصرح به بموجب القانون الفيدرالي. إذا كنت تريد نسخة من تقرير الائتمان الفعلي الخاص بك ، بدلاً من مجرد تفصيل من طرف ثالث ، فهذا هو الموقع الإلكتروني الذي يجب زيارته.

يحق لك قانونًا الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك من كل من المكاتب الثلاثة (Equifax ، Experian و TransUnion) كل عام. يمكنك التحقق من كل من هذه التقارير مرة واحدة على موقع AnnualCreditReport.com ، أو تركها على مدار العام.

عندما تطلب تقريرك ، سيطرح الموقع سلسلة من الأسئلة للتحقق من هويتك ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يؤكد الموقع للزوار أنهم يستخدمون "أعلى مستوى من تشفير شهادة SSL" لحماية بياناتك.

لمن هذا: الجميع! ولكن على وجه التحديد ، المستهلكين الذين يريدون إلقاء نظرة على نسخة فعلية من تقرير الائتمان الخاصة بهم. ضع في اعتبارك أن AnnualCreditReport.com لا يقدم درجة ائتمان ، لأن تقريرك ونقاطك شيئان مختلفان. عندما يتحقق المقرضون من رصيدك ، فإن تقريرك يحمل وزنًا أكبر بكثير من درجاتك. نتيجتك هي ببساطة مؤشر يلخص ما هو موجود في تقريرك.

إدارة استثماراتك

الاستثمار هو الخطوة المنطقية التالية بعد توفير ستة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة نقدًا - المزيد إذا كانت تكلفة المعيشة الخاصة بك بشكل خاص مرتفع - لقد تجاوزت مساهماتك البالغة 401 (ك) (18500 دولارًا للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا اعتبارًا من هذا العام) وقد تحققت من خيارات الاستثمار الأخرى ، مثل IRAs.

رأس المال الشخصي: عندما يتعلق الأمر بإدارة استثماراتك ، فإن Personal Capital هي الأداة للتغلب عليها. يوفر موقع الويب ، المتاح أيضًا كتطبيق على هاتفك ، نظرة عميقة على محفظتك ، ويخبرك بالمجالات التي تستثمر فيها ، والصناعات التي يجب أن تستثمر فيها أكثر وكيفية أداء استثماراتك بمرور الوقت مقارنة بمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، وهو "مؤشر القيمة السوقية المرجحة لأكبر 500 شركة أمريكية للتداول العام حسب السوق القيمة."

من هو: المستثمرون الشخصيون الذين يرغبون في التعمق أكثر وفهم محفظتهم. ستملأ ملفًا شخصيًا أساسيًا يخبر رأس المال الشخصي كيف يجب أن تبدو استثماراتك ، اعتمادًا على متى تريد التقاعد ومدى تحملك للمخاطر. بمجرد إضافة حسابات الاستثمار الخاصة بك ، يمنحك Personal Capital نظرة ثاقبة على كل شيء من رسوم الاستثمار الخاصة بك إلى مزايا الضمان الاجتماعي المستقبلية المقدرة. إنه كل ما تحتاج إلى معرفته عن استثماراتك في مكان واحد.

Acorns: سيساعد Acorns في استثمار أموالك حتى تتمكن من الحصول على عائد أفضل. يتيح لك Acorns الاستثمار في تغيير قطع الغيار ، مما يبسط شيئًا مرعبًا إلى حد ما. يمكنك البدء في الاستثمار ببضعة دولارات فقط ، وسوف يقوم Acorns بالعمل نيابة عنك.

ضع في اعتبارك: الإصدار القياسي من Acorns ليس حسابًا للتقاعد ، وبالتالي ، لا يأتي مع نفس المزايا الضريبية التي تتضمنها معظم حسابات التقاعد. وكما يشير موقعه على الويب ، "قد تحتاج إلى دفع الضرائب على الأرباح الرأسمالية المحققة ، والأرباح المستلمة والمعاملات الأخرى التي تحدث في حسابك في Acorns ". ومع ذلك ، أطلقت الشركة مؤخرًا Acorns Later ، وهو في الواقع تقاعد فردي الحساب.

من هو هذا: المدخرين الذين يريدون نقل مدخراتهم إلى المستوى التالي. في حين أنك محظوظ بالحصول على نسبة 1 في المائة مع معظم حسابات التوفير التقليدية ، فإن الاستثمار في سوق الأسهم الواسع سيؤدي نظريًا (وتاريخيًا) إلى نتائج أفضل.

© 2018 أوقات نيويورك.