Нашите любими инструменти, за да останете на върха на вашия финансов живот

Ето някои от най-добрите приложения и услуги, които ще ви помогнат да следите парите си, независимо дали никога не сте създавали бюджет или сте опитен инвеститор.

БЮДЖЕТИРАНЕ И ДЪРЖАВАНЕ НА ПЕЧАЛБА НА СМЕТКИ

Монетен двор: Монетен двор е един от най-популярните онлайн средства за бюджетиране и то с добра причина. Тяхното уеб приложение улеснява определянето на бюджетите за разходите ви, проследяването на колко пари идвате всеки месец и останете отгоре на разходите си. След като свържете вашите разходни сметки с услугата, вашите покупки автоматично се категоризират като ресторанти, хранителни стоки, сметки - дори можете да зададете свои собствени категории и правила за покупки.

За кого става дума: Всеки, който иска да проследи финансовия си живот - включително сметки, кредитен рейтинг и бюджети - на едно място.

Имате нужда от бюджет: нуждаете се от бюджет е друга популярна опция както за начинаещи бюджети, така и за лични експерти по финанси. Този инструмент не е безплатен. YNAB ще ви струва $ 6,99 на месец, но за тази такса ще получите достъп до семинари за финансова грамотност и общност, където можете да се срещнете и да разговаряте с други потребители за вашия финансов напредък. Подобно на Mint, можете да използвате YNAB чрез неговото онлайн уеб приложение или да изтеглите приложението на телефона си.

YNAB е и любимият инструмент за бюджетиране на Wirecutter, компания на New York Times, която преглежда и препоръчва продукти. (В момента YNAB предлага три месеца безплатно за читателите на Wirecutter.)

За кого е предназначен: надзирателите, които се нуждаят от малко допълнителна помощ при проследяване на парите си. Целта на YNAB, по-задълбочена и по-задълбочена от монетен двор, е да ви накара да проследявате всяка стотинка и да сте редовно на върха на финансите си. Маркирате и категоризирате всеки долар от доходите си и разпределяте как ще го харчите всеки месец.

ПЛАЩАНЕ НА ДЪЛГ

Цели на монетния двор: Дори и да сте чували за монетния двор, може да не сте чували за функцията Цели на монетния двор, която ви помага да създадете финансова цел и след това да проследите напредъка си към тази цел.

За кого е предназначено: Този инструмент е особено полезен за изплащане на множество дългове по кредитни карти. Монетен двор ще ви даде план за изплащане на всеки дълг, след което ще проследи напредъка си за вас.

SoFi: SoFi е компания за финансови услуги, популярна сред кредитополучателите, които рефинансират студентските си заеми. Рефинансирането или превръщането на вашите заеми в нов заем с по-ниска лихва не винаги е идеалният финансов ход (потенциално може да загубите федерален заем ползи и опции за облекчение), но изглежда, че SoFi остава вярна на ангажимента си да помогне на потребителите да се измъкнат от дългове, предлагайки семинари за пари и инструменти, които да ви помогнат заедно начинът. (Разкритие: Направих Q. и А. със SoFi, докато популяризира моята книга „Вземи пари.“)

За кого става дума: Кредитополучатели с необичайно високи лихви. Годишните процентни проценти на SoFi са сравнително ниски, като променливите ставки варират от около 2,5 процента до 7,5 процента за автоматични плащания.

Unbury.me: Unbury.me ви позволява да следите дълговете си, без да ги свързвате с някой от вашите онлайн акаунти или дори да създавате вход. Просто въведете заем (и) на ръка в техния калкулатор, а unbury.me ще ги организира и ще ви предостави план за изплащане.

Кой е това: Всеки, който търси просто решение за управление на дълга, с основен, без излишни план за изплащане.

СПЕСТЯВАНЕ НА ПАРИ

Qapital + IFTTT: Qapital е мобилно приложение, което прави спестяването на пари забавно (е, толкова забавно, колкото може да бъде спестяването). След като свържете банковите си сметки и кредитни карти с приложението, можете да превеждате автоматично пари в своята сметка Qapital, използвайки някое от техните правила.

Например, правилото му „Виновно удоволствие“ автоматично записва определена сума във вашия Qapital акаунт по всяко време, което прекарате в определен магазин. "Правилото на фрилансера" спестява процент от всеки депозит над 100 долара във вашата сметка.

За кого е това: Тези, които искат да геймират своите финанси. Можете да свържете Qapital с онлайн инструмент, наречен Ако това, тогава това. IFTTT свързва приложенията и функциите, които използвате на вашия телефон или компютър, за да можете да ги използвате заедно. Например, има рецепта за IFTTT, която се записва във вашия Qapital акаунт, ако целите ви за стъпка на Fitbit не са изпълнени. Друга рецепта автоматично ще си плащате всеки път, когато отидете на фитнес. Още една рецепта ще спести всеки път, когато изпълнявате задача в списъка си със задачи.

Съвет сами: Въпреки че има по-малко излишъци от Qapital, Tip Yourself е още едно добро приложение за спестяване на джобни пари от време на време. Приложението ви насърчава да се "съветвате" всеки път, когато отидете на фитнес, да пропуснете импулсна покупка или да се придържате към бюджета си, но от вас зависи да решите кога и колко да платите. Това не е автоматично, но приложението ви позволява да зададете определени цели за спестяването си. Когато наближавате целта си, ще видите как виртуалният ви бакшиш се пълни.

За кого става дума: Всеки, който иска прост, практичен начин да спести малко допълнителни пари.

ПЛАЩАНЕ НА ПЛАЩАНЕ

Разделяне: Това телефонно приложение улеснява разделянето на всичко от сметката ви за вечеря до наемане. Той също така ще изчисли дяла на всеки и ще следи всеки I.O.U.s.

За кого става дума: Най-добре е за наематели с няколко съквартиранти, но работи добре за всякакъв вид транзакции, които се нуждаят от разделяне.

Venmo: Venmo е друго популярно приложение, което работи с PayPal, за да улесни потребителите да обменят или поискат пари в брой. Можете да използвате секцията за бележки на инструмента, за да включите и бързи бележки.

За кого е предназначено: Приятели, които се нуждаят от лесен начин да разделят сметката за вечеря или други разходи.

Unbill: Unbill се свързва с доставчици на онлайн сметки, за да можете да правите автоматични месечни плащания и да ги разделите между група съквартиранти или приятели.

За кого е това: Приятели, съквартиранти или семейства, които споделят месечни сметки.

МОНИТОРИНГ НА ВАШИЯ КРЕДИТ

Ако ви е трудно да се доверите на безплатна услуга за мониторинг на кредит, вашият скептицизъм не е неоснователен. През годините шепа „безплатни“ услуги за мониторинг на кредити изпитваха проблеми за заблуждаване на клиентите в месечна услуга. Все пак има много надеждни опции, а по-долу са някои от най-добрите. Като общо правило, безплатната услуга никога не трябва да ви иска информация за вашата кредитна карта, за да проверите кредита си.

Кредитна карма: Кредитните оценки и отчетите могат да бъдат трудни за дешифриране и Credit Karma ви дава безплатен поглед върху двете, разбивайки основните положения. Инструментът описва различни фактори, които влияят на резултата ви, като средната възраст на всички ваши кредитни сметки и каква част от вашия кредит използвате, нещо официално наречено използване на кредити. Credit Karma също следи вашия кредит, така че можете да получавате известия, ако някой отвори измамен акаунт на ваше име - функция, която е особено полезна в светлината на миналогодишното нарушение на Equifax.

За кого става дума: Потребители, които искат основна, лесна за четене разбивка на кредитния си рейтинг и история. Едно оплакване на потребителите относно Credit Karma и подобни услуги е, че резултатът е различен от този, който клиентите могат да видят в други сайтове за мониторинг на кредити. За това има лесно обяснение: Не разполагате само с един кредитен рейтинг! Потребителите имат много кредитни оценки.

Монетен двор: Ако вече използвате монетен двор, може да получите достъп до функцията за безплатен кредитен рейтинг. Подобно на Credit Karma и друга услуга, наречена WalletHub, Mint разгражда факторите на кредита и разкрива потенциално отрицателните елементи в отчета. Можете също така да проучите доста подробности с всеки фактор. Например, Mint ви казва кога сте отворили конкретни акаунти и как сте ги използвали във времето. Вашият кредитен рейтинг се актуализира ежемесечно.

За кого става дума: Съществуващи потребители на монетен двор, които искат лесен начин да наблюдават кредита си.

AnnualCreditReport.com: И накрая, уебсайтът AnnualCreditReport.com е единственият източник на кредитни отчети, който е разрешен от федералния закон. Ако искате копие на вашия действителен кредитен отчет, а не просто разбивка от трета страна, това е уебсайтът, който трябва да посетите.

Законно имате право на безплатно копие на кредитния си отчет от всяко от трите бюра (Equifax, Experian и TransUnion) всяка година. Можете да проверите всеки от тези отчети наведнъж на AnnualCreditReport.com или да ги поставите през цялата година.

Когато поискате отчета си, сайтът ще зададе поредица от въпроси, за да потвърди самоличността ви, включително номера на социалното ви осигуряване. Сайтът уверява посетителите, че използват „най-високото ниво на криптиране на SSL сертификат“, за да защитят вашите данни.

За кого е това: Всички! Но конкретно потребителите, които искат да разгледат действително копие на своя кредитен отчет. Имайте предвид, AnnualCreditReport.com не предлага кредитен рейтинг, тъй като вашият отчет и резултат са две различни неща. Когато кредиторите проверяват кредита ви, вашият отчет носи много по-голяма тежест от резултата ви. Резултатът ви е просто индикатор, който обобщава това, което е в доклада ви.

УПРАВЛЯВАНЕ НА ИНВЕСТИЦИИТЕ

Инвестирането е логичната следваща стъпка, след като сте спестили поне шест месеца разходи за живот в брой - повече, ако разходите ви за живот са особено високо - изплатили сте своите вноски от 401 (к) (18 500 долара за хора под 50 години от тази година) и сте проучили други възможности за инвестиране, като Индивидуални пенсионни сметки.

Личен капитал: Когато става въпрос за управление на вашите инвестиции, личният капитал е инструментът за победа. Уебсайтът, който се предлага и като приложение на вашия телефон, предлага задълбочено потопване във вашето портфолио, като ви казва в кои отрасли сте инвестирани, в кои отрасли трябва да инвестирате повече и как са се реализирали вашите инвестиции във времето в сравнение със S&P 500, който е „индексът, претеглена с пазарна капитализация на 500-те най-големи публично търгувани дружества в САЩ по пазар стойност. "

За кого е това: Лични инвеститори, които искат да копаят по-дълбоко и да разберат своето портфолио. Ще попълните основен профил, който казва на личния капитал как трябва да изглеждат вашите инвестиции, в зависимост от това кога искате да се пенсионирате и колко добре понасяте риска. След като добавите инвестиционните си сметки, Личният капитал ви дава информация за всичко - от вашите инвестиционни такси до очакваните бъдещи ползи за социално осигуряване. Това е всичко, което трябва да знаете за вашите инвестиции на едно място.

Жълъди: Жълъдите ще помогнат да инвестирате парите си, за да можете да получите по-добра възвръщаемост. Acorns ви позволява да инвестирате с вашата резервна промяна, опростявайки нещо, което иначе е доста плашещо. Можете да започнете да инвестирате само с няколко долара и жълъдите ще свършат работата вместо вас.

Имайте предвид: Стандартната версия на Acorns обаче не е сметка за пенсиониране и следователно не идва със същите данъчни облекчения, които повечето пенсионни сметки включват. Както отбелязва техният уебсайт, „може да се наложи да плащате данъци върху реализирани капиталови печалби, получени дивиденти и други транзакции възникващи в акаунта ви за жълъди. "Наскоро обаче компанията стартира жълъди по-късно, което наистина е индивидуално пенсиониране Сметка.

За кого е това: Спестителите, които искат да изкарат спестяванията си на следващото ниво. Въпреки че имате късмет да получите 1% лихва с повечето традиционни спестовни сметки, инвестирането в широкия фондов пазар теоретично (и исторически) ще даде по-добри резултати.

© 2018 НОВОТО ЙОРКО ВРЕМЕ.