Jak rostoucí úrokové sazby ovlivní vyhledávání domů

Posledních několik let přineslo nadějným majitelům domů řadu výzev, z velké části kvůli náhlému poklesu zásob a zvýšení poptávky způsobená pandemií. Nyní se však objevila nová překážka: rostoucí úrokové sazby. Začátkem tohoto měsíce se Federální rezervní rada (aka Fed) sešla, aby prodiskutovala rostoucí obavy související s inflací a přišla s řešením, které pomůže spotřebitelům. bojujte se šokem z nálepky, kterému čelí pokaždé, když vyrazí do obchodu s potravinami nebo kliknou na „přidat do košíku“. Bohužel jejich řešení má potenciál zasáhnout ty nakupování nového domova (nebo nižší úrokovou sazbu na jejich stávajícím domě) nejtěžší.

Rozhodnutí Federální rezervní banky zvýšit sazby má některé obavy, že jejich sen o vlastním domě byl právě vytlačen z dosahu. Zde je to, co musí říci hypoteční profesionál – a co můžete očekávat při nadcházejícím hledání domova.

Jak Fed ovlivňuje půjčování

Než pochopíte, jak rostoucí úrokové sazby ovlivní vaše hledání domova, je důležité nejprve zjistit, jak Fed skutečně ovlivňuje půjčky (což je

Krátkodobé půjčky s nastavitelnou úrokovou sazbou, jako je vaše Visa nebo Mastercard, jsou prvními, kdo vidí účinky těchto změn, protože jejich sazby více odrážejí výkyvy na trhu. Zatímco tyto krátkodobé půjčky se často mění nejrychleji, vaše peněženka pravděpodobně zaznamená mnohem větší zásah do vaší půjčky většího rozsahu, jako jsou hypotéky, protože i malá změna úrokové sazby může mít velký vliv na to, jak moc vaše splátka hypotéky bude.

Když mají banky přístup k penězům, které půjčují, za nižší cenu, přenášejí tyto úspory na své zákazníky, což usnadňuje půjčování. Když se tyto ceny zvýší, jako to odhlasoval Fed 4. května, pro průměrného spotřebitele bude dražší půjčovat si peníze. Stručně řečeno: Tyto změny mohou znamenat vyšší měsíční splátku pro nadějné kupce domů. A pokud je zvýšení sazeb dostatečně velké, někteří dlužníci mohou zjistit, že jejich skutečná kupní síla trpí – protože zaplatíte více peníze ve vaší měsíční úrokové platbě, čímž se sníží, kolik peněz si můžete skutečně dovolit půjčit na této nové cena.

Úrokové sazby rostou o půl bodu

Jakmile pochopíte, jakou roli hraje Fed při půjčování si, je snazší pochopit, jak by tato zpráva mohla přinést nákup nebo refinancování vašeho domu dražší. Podle prohlášení sdílené na svých webových stránkách, "Rada guvernérů Federálního rezervního systému jednomyslně odhlasovala schválení zvýšení primární úvěrové sazby o půl procentního bodu na jedno procento."

Tato změna přichází po téměř dvou letech rekordně nízkých sazeb, které byly zavedeny, aby pomohly udržet ekonomiku nad vodou během pandemie.

Podle Roberta Hecka, viceprezidenta pro hypotéky at Morty, sazby se ve skutečnosti trochu zlepšily (snížily) po zasedání Fedu od rozhodnutí provést změna obnovila důvěru ve schopnost organizace potlačit inflaci bez extrémní míry zvyšuje. „Půlbodové zvýšení úrokové sazby, i když bylo největší za dvě desetiletí, nebylo překvapením a na trhu bylo z velké části oceněno. za posledních několik týdnů,“ vysvětluje Heck a dodává, že chvíli potrvá, než se tato změna sazby promítne do bydlení trh. Dlužníci pravděpodobně skutečně začnou pociťovat tlak až do konce roku 2022.

Vzhledem k tomu, že hypoteční trhy do značné míry následují ceny 10letých státních dluhopisů, věřitelé budou tento trh pozorně sledovat, aby zjistili, jak by měli stanovit své sazby. Pokud se tyto pokladniční poukázky příliš nepohybují, je nepravděpodobné, že rozhodnutí Fedu bude mít příliš velký dopad na cenu nadějní majitelé domů platí za nákup nového domu nebo co současní majitelé uvidí, když se pokusí refinancovat svůj stávající hypotéka.

Stručně řečeno: Hypoteční sazby budou pravděpodobně v příštích několika měsících mírně stoupat, dokud se v prosinci opět nevyrovnají, s vyloučením jakýchkoli dalších změn ze strany Fedu.

Trh s nemovitostmi zůstane horký

Bohužel pro ty, kteří se na tomto napjatém trhu snaží koupit dům, tyto zprávy neznamenají, že se okruh kupujících příliš zmenší hned od začátku. "Sazby již výrazně vzrostly, ale poptávka, i když se poněkud zmírnila, stále přetrvává, převážně v důsledku nízkých zásob na mnoha trzích," říká Heck. "Odkud věci směřují odsud skutečně spočívá v inflaci a zda se trh ustálí na těchto úrovních sazeb."

To znamená, že i když rozhodnutí Fedu způsobí, že někteří přiškrtí pár haléřů, pokud jde o půjčování peněz, je nepravděpodobné, že by situaci současného trhu s bydlením příliš změnilo.

Ceny mohou neustále stoupat

Je jasné, že po dvou letech strávených řešením globální pandemie jsme právě teď na neprobádaném území. Mnoho odborníků se rozhoduje na základě toho, co očekávají (nebo doufají), že se stane, místo toho pomocí dlouhodobých precedentů, ale v tuto chvíli se nezdá, že by si někdo myslel, že realitní boom došlo ke konci.

„Sazbymohlstoupnout na úroveň, při které by mohly poslat poptávku a cenovou dostupnost do strmé sestupné spirály,“ říká Heck. "To znamená, že současné tržní ukazatele nepředpokládají úroveň úrokových sazeb v příštích 10 letech, aby dosáhly úrovně, která by poslala hypoteční benchmarky nad 7 procent."

A i když Heck říká, že cenová dostupnost byla určitě zasažena, protože ceny a sazby šly nahoru, na trhu stále existuje příležitost pro ty, kteří jsou připraveni nakupovat. Jeho rada? Současné úrovně sazeb automaticky neznamenají, že byste měli trhu úplně sedět. Nyní může být pro některé stále ideální čas na koupi nebo refinancování domu.