Programy pro první nákup domů

Programy pro první kupce domů jsou navrženy tak, aby pomohly nadějným majitelům domů pořídit si svůj první dům s minimální nebo žádnou ztrátou peněz. Přijít se zálohou, která se může pohybovat od 3,5 procenta u půjček FHA podporovaných vládou až po 20 procent u konvenčních programů, může být pro mnoho lidí velkou překážkou. "K dispozici je celá řada těchto programů a každý z nich má své vlastní požadavky na způsobilost," vysvětluje Erica Davisová, úvěrový úředník. „Obecně řečeno, musíte ukázat, že máte a dobré kreditní skóre a stabilní příjem, abyste se mohli kvalifikovat do jednoho z těchto programů."

I když je mnoho z těchto řešení zaměřeno na první kupce domů, stojí za zmínku, že každý, kdo nevlastnil dům za poslední tři let mohou být za určitých okolností považovány za způsobilé, což ještě více lidem usnadňuje využití této akontace možnosti.

Můžete mluvit se svým místní hypoteční věřitel Chcete-li zjistit více o některých typech půjček s nízkou akontace. V závislosti na vašem kreditním skóre, příjmu a dostupných úsporách můžete mít nárok na různé hypotéky programy, které zvýší vaši kupní sílu a zároveň sníží množství peněz, které musíte přinést do uzavření stůl.

Chcete si koupit dům, ale máte problém se splácením zálohy (nebo se možná snažíte zjistit, jak byste si mohli dovolit měsíční splátku hypotéky)? Tyto programy pro první nákup domů by vám mohly pomoci:

Nízká akontace konvenční půjčky

Dřív to bylo tak, že dlužníci museli dát 20 procent dolů mít nárok na klasickou půjčku. V dnešní době existuje řada možností pro kupující, kteří nakupují poprvé, kteří se snaží dát dohromady značnou zálohu ale přesto se chtějí kvalifikovat pro některé z výhod, které získají používáním konvenční půjčky (např. vyhnout se nutnosti platit soukromé pojištění hypotéky, nebo PMI).

Existuje konvenční hypotéka 97 (která vyžaduje pouze tříprocentní zálohu), hypotéka HomeReady™ (která také vyžaduje pouze tři procenta snížení) a připojení. Přilepením jsou ve skutečnosti dvě hypotéky, které se uzavírají současně, přičemž první hypoteční zástavní právo pokrývá 80 procent z kupní ceny a sekundu, která pokrývá 10 procent, což vyžaduje, aby dlužníci přinesli pouze 10 procent stůl.

Spropitné

Vládní půjčky s nízkými splátkami (FHA, USDA, VA)

Pokud chcete prozkoumat možnosti mimo konvenční půjčku, existuje několik různých typů půjček krytých vládou: FHA, USDA a VA.

Půjčky Federal Housing Administration (FHA).

Federal Housing Administration zajišťuje hypotéky FHA a jsou nabízeny pouze věřiteli schválenými FHA, vysvětluje Justin Brilman, úředník pro hypoteční úvěry Americká banka. "Podpora agentury nabízí věřitelům určitou vrstvu ochrany, takže neutrpí ztrátu, pokud dlužník nesplácí," říká.

Tyto půjčky mohou umožnit dlužníkům přinést pouhých 3,5 procenta ke stolu se schopností financovat náklady na uzavření. "Bude vyžadováno pojištění hypotéky na cokoliv méně než 20 procent," pokračuje. "Pojištění hypotéky je jak jednorázový náklad přidaný k úvěru, tak i měsíční splátka."

Spropitné

Půjčky pro záležitosti veteránů (VA).

Půjčky VA jsou podobné půjčkám FHA, protože jsou podporovány vládní agenturou: americkým ministerstvem pro záležitosti veteránů. "Tyto půjčky musí mít jednoho dlužníka, který je buď aktivní voják, propuštěný nebo záložník," říká Brilman. „S konkurenčními úrokovými sazbami můžete dát dolů jen nula procent. Na rozdíl od úvěru FHA není kupujícímu účtováno žádné hypoteční pojištění.“

Půjčky Ministerstva zemědělství USA (USDA).

Půjčky USDA také spadají do této kategorie, protože jsou podporovány vládní agenturou (Ministerstvo zemědělství Spojených států) a mají také možnost snížení o nula procent. Bohužel tento program není dostupný všude, protože existují geografická omezení podle počtu obyvatel. Abyste se kvalifikovali, musíte nakupovat v oblasti, která spadá do jejich kodexu rozvoje venkova, což může být naleznete na jejich webových stránkách.

Dobrý soused od vedle

Pokud jste učitel, policista nebo jiný profesionální profesionál, který může přispět k oživení vaší komunity, můžete se kvalifikovat do programu Dobrý soused od vedle. Tento program provozuje Ministerstvo bydlení a městského rozvoje (HUD) USA a nabízí slevu až 50 procent z katalogové ceny oprávněným dlužníkům, kteří nakupují z nabídky nemovitostí vlastněných společností HUD, neboli REO, vlastnosti. Tyto domy byly defaultně zapnuty jejich předchozími vlastníky a vrátily se do vlastnictví HUD, což znamená, že ne každý dům bude mít nárok na tento program.

HomePath Ready Buyer

Program HomePath Ready Buyer, který provozuje vládní subjekt Fannie Mae, je ve skutečnosti vzdělávacím kurzem, který učí začínající kupce vše, co potřebují vědět o odpovědném vlastnictví domu. Ti, kteří kurz absolvují, obdrží od Fannie Mae stipendium ve výši tří procent, které lze uplatnit na náklady kupujícího na uzavření.

Státní a místní programy

Kromě federálních programů jsou obyvatelům určitých států nabízeny také některé další, které mohou být dokonce tak specifické jako město, ve kterém žijete. "V dnešní době existuje tolik možností pro první kupující," říká Davis a dodává, že velmi doporučuje nájemcům, aby zjistili, zda jsou způsobilí. "Čím dříve začnete budovat své vlastní bohatství a vlastní kapitál, tím lépe na tom budete finančně."

Můžete to udělat tak, že vyhledáte online programy nabízené tam, kde chcete koupit, nebo se obrátíte na místní banku nebo věřitele a zeptáte se jich, co vědí o programech nabízených v dané oblasti.

Asistence při zálohách

Některé programy skutečně poskytnou dlužníkům peníze, které potřebují k tomu, aby se dostali k závěrečnému stolu, ve formě grantů od místních subjektů, které doufají, že se oblast dočká revitalizace. "Některé programy, které mají asistence při zálohových platbách, vyžadují, abyste žili v domě po určitý počet let, než budete moci prodat to,“ vysvětluje Davis, a proto může být důležité přečíst si drobným písmem a zvážit své dlouhodobé plány, než požádáte o tyto typy finančních prostředků.

Někteří dlužníci mohou také požádat o pomoc při uzavírání nákladů tím, že požádají prodávajícího o koncesi, což je okamžik, kdy prodávající požádají připsat zpět dlužníkům předem stanovenou částku peněz u stolu, která se pak použije přímo na povolené poplatky a poplatky. Váš realitní makléř může pomoci vyjednávat tento typ pomoci, když zadáte svou počáteční nabídku nákupu.

Začněte hledat ještě dnes

Mnohé z těchto programů mohou být obrovskou pomocí pro nadějné majitele domů, ale mohou být také časově náročné. Zpracování žádostí o grant může trvat týdny a místní programy mohou mít požadavky, které v době podání žádosti zahrnují spoustu další dokumentace. Nejlepší je začít se těmito možnostmi zabývat na začátku svého proces lovu domu abyste nepřišli o svůj vysněný dům, zatímco se budete snažit doladit detaily.