Naše oblíbené nástroje, jak zůstat na vrcholu svého finančního života

August 03, 2021
VDiy

Zde jsou některé z nejlepších aplikací a služeb, které vám pomohou udržet své peníze na stopě, ať už jste nikdy nevytvořili rozpočet nebo jste ostříleným investorem.

ROZPOČET A UCHOVÁVÁNÍ SLUŽEB BILLS

Mincovna: Mincovna je jedním z nejpopulárnějších online rozpočtovacích nástrojů, a to z dobrého důvodu. Jejich webová aplikace usnadňuje nastavení rozpočtů pro vaše výdaje, sledování toho, kolik peněz jste každý měsíc přicházeli, a zůstat na vrcholu vašich výdajů. Jakmile propojíte své výdajové účty se službou, budou vaše nákupy automaticky kategorizovány jako restaurace, potraviny, účty - dokonce můžete nastavit své vlastní kategorie a pravidla pro nákupy.

Komu je to: Každý, kdo chce sledovat svůj finanční život - včetně účtů, úvěrových skóre a rozpočtů - na jednom místě.

Potřebujete rozpočet: Potřebujete rozpočet je další oblíbená možnost mezi začátečníky a odborníky na osobní finance. Tento nástroj není zdarma. YNAB vás bude stát 6,99 $ měsíčně, ale za tento poplatek získáte přístup k seminářům o finanční gramotnosti a komunitě, kde se můžete setkat a chatovat s ostatními uživateli o svém finančním pokroku. Stejně jako mincovna můžete YNAB používat prostřednictvím své webové webové aplikace nebo si ji stáhnout do svého telefonu.

YNAB je také oblíbeným rozpočtovacím nástrojem společnosti Wirecutter, společnosti New York Times, která kontroluje a doporučuje výrobky. (YNAB v současné době nabízí tři měsíce zdarma čtenářům Wirecutter.)

Pro koho je určen: Nadměrní příjemci, kteří potřebují trochu navíc, pomáhají sledovat jejich peníze. Podrobnější a praktičtější než mincovna, cílem YNAB je přimět vás ke sledování každé penny a pravidelně zůstat na vrcholu svých financí. Označíte a roztřídíte každý dolar svého příjmu a přidělíte, jak jej každý měsíc utratíte.

PLATBA DLUHU

Cíle mincovny: I když jste už o Mincovně slyšeli, možná jste neslyšeli o funkci Mincovny cílů, která vám pomůže vytvořit finanční cíl a poté sledovat váš pokrok k tomuto cíli.

Pro koho je určen: Tento nástroj je užitečný zejména pro splacení více dluhů na kreditní kartě. Mincovna vám dá plán, jak splatit každý dluh, a poté sledovat svůj pokrok za vás.

SoFi: SoFi je společnost poskytující finanční služby oblíbená mezi dlužníky, kteří refinancují své studentské půjčky. Refinancování nebo převedení vašich půjček na novou půjčku s nižší úrokovou sazbou není vždy ideální finanční tah (můžete potenciálně ztratit federální půjčku výhody a možnosti úlevy), ale zdá se, že společnost SoFi zůstane věrná svému závazku pomoci uživatelům dostat se z dluhů a nabídnout semináře o penězích a nástroje, které vám pomohou cesta. (Zveřejnění: Udělal jsem Q. a A. se SoFi při propagaci mé knihy „Získejte peníze.“)

Pro koho je určen: Dlužníci s neobvykle vysokými úrokovými sazbami. Roční procentní sazby SoFi jsou relativně nízké a variabilní sazby se pohybují v rozmezí od 2,5 do 7,5 procent u automatických plateb.

Unbury.me: Unbury.me vám umožní sledovat vaše dluhy bez propojení s některým z vašich online účtů, nebo dokonce vytvořit přihlašovací údaje. Jednoduše zadejte své půjčky do své kalkulačky a unbury.me je zorganizuje a poskytne vám plán výplaty.

Komu je to: Každý, kdo hledá jednoduché řešení pro správu dluhu, se základním plánem bez výplat.

ŠETŘIT PENÍZE

Qapital + IFTTT: Qapital je mobilní aplikace, díky níž je úspora peněz zábavná (dobře, stejně tak zábavná, jako je ukládání). Jakmile propojíte své bankovní účty a kreditní karty s aplikací, můžete převádět peníze na svůj účet Qapital automaticky pomocí některého z jejich pravidel.

Například pravidlo „Guilty Pleasure“ automaticky ukládá nastavenou částku na váš účet Qapital, kdykoli utratíte v určitém obchodě. Jeho „pravidlo nezávislých uživatelů“ ukládá procentuální částku jakéhokoli vkladu přes 100 $ na váš účet.

Pro koho je určen: Ti, kteří chtějí hrát své finance. Můžete propojit Qapital s online nástrojem zvaným If This, Then That. IFTTT spojuje aplikace a funkce, které používáte v telefonu nebo počítači, abyste je mohli používat společně. Například existuje recept IFTTT, který uloží na váš Qapital účet, pokud nejsou splněny vaše cíle Fitbit kroku. Další recept se automaticky zaplatí pokaždé, když jdete do posilovny. Při dalším dokončení úkolu v seznamu úkolů se uloží další recept.

Tip Yourself: Přestože má méně kudrlinek než Qapital, Tip Yourself je další dobrá aplikace pro úsporu kapesných peněz občas. Tato aplikace vás vybízí k „tipování sebe sama“ pokaždé, když jdete do tělocvičny, přeskočíte nákup impulzů nebo se držíte svého rozpočtu, ale je jen na vás, kdy a kolik zaplatíte. Není to automatické, ale aplikace vám umožňuje nastavit určité cíle pro vaše úspory. Jakmile se přiblížíte k vašemu cíli, uvidíte, jak se naplní váš virtuální tip.

Komu je to: Každý, kdo chce jednoduchý a praktický způsob, jak ušetřit nějaké peníze navíc.

ROZDĚLENÍ PLATBY

Splitwise: Tato aplikace pro telefon usnadňuje rozdělení všeho od vaší večeře k zapůjčení. Vypočítá také podíl každého a sleduje veškeré I.O.U.s.

Pro koho je to vhodné: Nejlepší je pro nájemce s více spolubydlícími, ale dobře funguje pro všechny transakce, které vyžadují rozdělení.

Venmo: Venmo je další populární aplikace, která spolupracuje s PayPal, aby uživatelům usnadnila výměnu nebo vyžádání hotovosti. V části s poznámkami nástroje můžete také zahrnout rychlé poznámky.

Pro koho to platí: Přátelé, kteří potřebují snadný způsob, jak rozdělit účet za večeři nebo jiné výdaje.

Unbill: Unbill se připojí k poskytovatelům online faktur, takže můžete provádět automatické měsíční platby a rozdělit je mezi skupinu spolubydlících nebo přátel.

Pro koho to platí: Přátelé, spolubydlící nebo rodiny, kteří sdílejí měsíční účty.

SLEDOVÁNÍ VAŠEHO ÚVĚRU

Pokud je pro vás obtížné věřit bezplatné službě sledování úvěrů, váš skepticismus není neopodstatněný. V průběhu let se hrstka „bezplatných“ služeb sledování úvěrů potýkala s tím, že zákazníci uváděli v omyl měsíční službu. Stále existuje spousta důvěryhodných možností a níže je několik z nejlepších. Obecně platí, že bezplatná služba by vás nikdy neměla žádat o informace o vaší kreditní kartě ke kontrole vašeho kreditu.

Credit Karma: Úvěrová skóre a zprávy lze těžko rozluštit a Credit Karma vám dává volný pohled na oba a rozebírá základy. Nástroj podrobně popisuje různé faktory, které ovlivňují vaše skóre, jako je průměrný věk všech vašich kreditních účtů a kolik vaší kreditní karty používáte, něco formálně nazývaného využití kreditu. Credit Karma také monitoruje váš kredit, takže můžete dostávat oznámení, pokud někdo otevře podvodný účet ve vašem jménu - funkce, která je zvláště užitečná ve světle loňského porušení Equifaxu.

Pro koho je to určeno: Spotřebitelé, kteří chtějí základní a snadno čitelné rozdělení jejich kreditního skóre a historie. Jedna stížnost spotřebitele na Credit Karma a podobné služby spočívá v tom, že skóre se liší od skóre, které se mohou zákazníci na jiných stránkách pro sledování úvěru zobrazit. Existuje jednoduché vysvětlení: Nemáte pouze jedno kreditní skóre! Spotřebitelé mají mnoho kreditních skóre.

Mint: Pokud již používáte Mint, můžete také získat přístup k jejich funkci zdarma kreditní skóre. Stejně jako Credit Karma a další služba s názvem WalletHub, mincovna rozebírá úvěrové faktory a odhaluje potenciálně negativní položky ve vaší zprávě. S každým faktorem můžete prozkoumat i trochu detailů. Mint vám například řekne, kdy jste otevřeli konkrétní účty a jak jste je v průběhu času používali. Vaše kreditní skóre se aktualizuje měsíčně.

Pro koho je určen: Existující uživatelé mincovny, kteří chtějí snadný způsob, jak sledovat jejich kredit.

AnnualCreditReport.com: A konečně, web AnnualCreditReport.com je jediným zdrojem úvěrových zpráv, který je schválen federálním zákonem. Pokud chcete kopii své skutečné kreditní zprávy, nikoli pouze rozpis od třetí strany, je to web, který chcete navštívit.

Každý rok máte ze všech tří kanceláří (Equifax, Experian a TransUnion) nárok na bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy. Můžete zkontrolovat každou z těchto zpráv najednou na AnnualCreditReport.com nebo je rozložit po celý rok.

Když požádáte o přehled, zeptá se web řady otázek k ověření vaší totožnosti, včetně vašeho čísla sociálního zabezpečení. Tento web zajišťuje návštěvníkům, že k ochraně vašich dat používají „nejvyšší úroveň šifrování SSL certifikátů“.

Pro koho je určen: Všichni! Konkrétně však zákazníci, kteří se chtějí podívat na skutečnou kopii své kreditní zprávy. Nezapomeňte, AnnualCreditReport.com nenabízí kreditní skóre, protože vaše zpráva a skóre jsou dvě různé věci. Když věřitelé zkontrolují váš kredit, vaše zpráva má mnohem větší váhu než vaše skóre. Vaše skóre je jednoduše ukazatel, který shrnuje to, co je ve vaší zprávě.

ŘÍZENÍ INVESTIC

Investování je logický další krok poté, co jste ušetřili alespoň šest měsíců životních nákladů v hotovosti - více, pokud jsou vaše životní náklady obzvláště vysoká - maximalizovali jste své příspěvky 401 (k) (18 500 $ pro lidi do 50 let od tohoto roku) a prozkoumali jste další možnosti investování, jako je IRA.

Osobní kapitál: Pokud jde o správu vašich investic, je osobní kapitál nástrojem, který lze porazit. Web, který je k dispozici také jako aplikace ve vašem telefonu, nabízí hluboký ponor do vašeho portfolia a řekne vám, do kterých odvětví, do kterých jste investovali, do kterých odvětví, do kterých byste měli více investovat a jak vaše investice dosáhly v průběhu času ve srovnání s S & P 500, což je „tržně kapitalizovaný index 500 největších amerických veřejně obchodovaných společností podle trhu hodnota."

Pro koho je určen: Osobní investoři, kteří chtějí hlouběji kopat a porozumět jejich portfoliu. Vyplníte základní profil, který říká Personal Capital, jak by vaše investice měly vypadat, v závislosti na tom, kdy chcete odejít do důchodu a jak dobře tolerujete riziko. Jakmile přidáte své investiční účty, Personal Capital vám poskytne informace o všem od vašich investičních poplatků po odhadované budoucí výhody sociálního zabezpečení. Je to vše, co potřebujete vědět o svých investicích na jednom místě.

Žaludy: Žaludy pomohou investovat vaše peníze, abyste mohli získat lepší návratnost. Žaludy vám umožní investovat do náhradní změny a zjednodušit něco, co je jinak docela zastrašující. Můžete začít investovat s několika babkami a Acorns udělá práci za vás.

Mějte na paměti: Standardní verze žaludů však není penzijním účtem, a proto nepřichází se stejnými daňovými výhodami, jako většina penzijních účtů. Jak uvádí jejich web, „možná budete muset platit daně z realizovaných kapitálových zisků, obdržených dividend a dalších transakcí vyskytující se na vašem účtu Acorns. “Nedávno však společnost spustila Acorns Later, což je skutečně individuální důchod Účet.

Pro koho je to určeno: Spořitelé, kteří chtějí přenést své úspory na další úroveň. I když budete mít štěstí, že získáte 1 procentní podíl u většiny tradičních spořicích účtů, investice na širokém akciovém trhu teoreticky (a historicky) přinesou lepší výsledky.