So melden Sie einen Anspruch nach einem Erdbeben an

Hausbesitzer in erdbebengefährdeten Gebieten wie Kalifornien benötigen eine Erdbebenversicherung. Wenn ein schweres Zittern auftritt und Schaden verursacht, wird dies von der herkömmlichen Richtlinie Ihres Kreditgebers nicht abgedeckt. In Kalifornien erhalten Hausbesitzer von ihrem Erstversicherer ein jährliches Angebot für eine Erdbebenversicherung. Sie müssen es nicht kaufen, aber wenn Sie es tun und Ihr Haus Schaden erleidet, ist es wichtig, schnell eine Klage einzureichen. Die meisten Versicherungsunternehmen sehen eine einjährige Frist für Ansprüche vor.

Wenn Sie eine Erdbebenversicherung abschließen, ist es wichtig zu verstehen, was diese abdeckt. Eine Grundrichtlinie deckt nicht den Verlust von Gegenständen im Haushalt oder außerhalb davon ab. Für diese Art der Deckung müssen Sie extra bezahlen. Wenn Sie bereit sind, etwas mehr zu zahlen, können Sie eine Nutzungsausfallversicherung abschließen, die Ihre Lebenshaltungskosten während des Wiederaufbaus Ihres Hauses abdeckt.

Erdbebengefährdete Staaten wie Kalifornien regeln den Verkauf von Erdbebenversicherungen und leiten Streitigkeiten. Bevor Sie eine Erdbebenversicherung abschließen, sollten Sie die für Sie geltenden staatlichen Vorschriften prüfen. Zum Beispiel mag ein Haus in schlechtem Zustand als ungünstiges Risiko erscheinen, aber nach kalifornischem Recht müssen staatlich anerkannte Versicherer es trotzdem abdecken. Gut zu wissen, ob Ihr Versicherungsantrag abgelehnt wird.

Selbst wenn Anbieter den Verkauf Ihrer Erdbebenversicherung nicht ablehnen können, können sie die Prämienkosten anpassen. Hier sind einige Faktoren, die sie berücksichtigen:

• Geologische Region: Die Erdbebenversicherung kostet mehr für Objekte in der Nähe einer seismischen Störungslinie als für Objekte, die sicher an einer Erdbebenlinie liegen Terra Firma. Erdbebenversicherungen sind in Illinois oder Georgia, wo die Risiken minimal sind, günstig und in Kalifornien und Alaska viel teurer.

• Alter, Zustand und Größe des Hauses: Ein Hausbesitzer mit einem Einfamilienhaus in gutem Zustand zahlt weniger als ein Haus mit demselben Haustyp in schlechtem Zustand oder ein großes Haus mit mehreren Stockwerken.

• Nachrüstung von Erdbeben: Versicherer bieten reduzierte Preise für Häuser mit verspannten Fundamenten, Sperrholzscherwänden, Umreifungsbändern für Warmwasserbereiter und andere Verbesserungen an, die die Wahrscheinlichkeit größerer Schäden verringern.

• Das Fundament und die Topographie des Landes: Post-and-Pier-Fundamente sind teurer zu versichern als Betonplatten. Ebenso kostet es mehr, ein Haus am Hang zu versichern als eines auf ebenem Boden.
  

Der Deckungsgrad wirkt sich auch auf die Prämienpreise aus. In Kalifornien sind die Abdeckungsgrade A, C und D. Während diese nur für Richtlinien in Kalifornien gelten, sind sie auch in anderen Bundesstaaten relevant.

• Stufe A. deckt das Haus selbst bis zu dem in der Police angegebenen Grenzwert ab.
  
• Stufe C. deckt persönliche Gegenstände wie Geräte und Wertsachen ab. Das typische Limit für diese Deckung liegt bei 200.000 USD.
  
• Stufe D. deckt zusätzliche Lebenshaltungskosten für Nutzungsausfälle ab, die entstehen, wenn darauf gewartet wird, dass das Haus wieder bewohnbar ist. Das typische Limit liegt bei 100.000 US-Dollar.
  

Trinkgeld

Das Einreichen eines Versicherungsanspruchs ist ziemlich einfach, aber Sie müssen bereit sein, zu verhandeln. Wie jedes gute Unternehmen möchte die Versicherungsgesellschaft ihre Gewinne maximieren, was bedeutet, dass Sie Ihre Auszahlung minimieren. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was zu Ihnen kommt, indem Sie Folgendes tun, bevor Sie Ihren Anspruch geltend machen:

• Lesen und verstehen Sie Ihre Richtlinien. Sind Sie für den vollen Wert Ihres Hauses versichert? Sind Ihre persönlichen Gegenstände versichert? Wie viel ist der Selbstbehalt? Enthält die Police Bestimmungen, die Ihrem Anspruch im Wege stehen könnten? In einigen Richtlinien ist beispielsweise festgelegt, dass Schäden eine direkte Folge des Erdbebens und keine damit verbundene Katastrophe wie eine Überschwemmung oder ein Feuer sein müssen.

• Untersuchen Sie das Eigentum und dokumentieren Sie den Schaden. Fotos machen. Der Schadensregulierer führt eine detaillierte Prüfung durch, aber Sie sind möglicherweise nicht mit der Bewertung einverstanden. Wenn nicht, benötigen Sie Unterlagen, um Ihren Streit zu unterstützen.

• Wirf nichts raus. Wenn Sie persönliche Gegenstände versichern, speichern Sie alles, was durch die Katastrophe unbrauchbar geworden ist, bis es vom Einsteller dokumentiert wurde. Suchen Sie alle Belege, die Sie für diese Artikel haben, damit Sie ihren Wert nachweisen können. Ergreifen Sie in diesem Zusammenhang Maßnahmen, um Plünderungen oder zusätzliche Schäden zu vermeiden, nachdem der Einsteller die Inspektion abgeschlossen hat.

• Bewahren Sie Belege für Reparaturen und Lebenshaltungskosten auf. Möglicherweise müssen Sie einige Reparaturen vornehmen, bevor der Anspruch beglichen wird. Wenn ja, bewahren Sie Quittungen und Kontoauszüge auf, damit Sie nachweisen können, wie viel die Reparaturen kosten. Wenn Sie über eine Level-D-Deckung (oder eine gleichwertige Deckung) verfügen, führen Sie Aufzeichnungen über alle Kosten, die durch den Aufenthalt in Hotels und das Essen in Restaurants entstehen.
  

Das Wichtigste auf Ihrer Liste ist, die Versicherungsgesellschaft so schnell wie möglich zu benachrichtigen. Denken Sie daran, dass Sie nur eine begrenzte Zeit haben, um einen Anspruch geltend zu machen. Ein Jahr klingt nach einer langen Zeit, aber es vergeht schnell inmitten der unzähligen Sorgen, die entstehen, wenn Ihr Leben von einer großen Katastrophe heimgesucht wurde.

Es ist normalerweise einfach, sich an die Versicherungsgesellschaft zu wenden, um einen Anspruch geltend zu machen. Die anzurufende Nummer ist normalerweise in der Police angegeben. Wenn Sie es verloren haben, finden Sie die Nummer auf der Website des Unternehmens.

Sobald Sie den Anruf getätigt haben, sollte das Unternehmen dem Fall einen Einsteller zuweisen. Wenn sie dies nicht in angemessener Zeit tun, fordern Sie eine an. Der Schadensregulierer wird einen Termin für eine detaillierte Durchführung vereinbaren Hausinspektionund du solltest dafür anwesend sein. Dies ist die beste Gelegenheit, das Unternehmen auf möglicherweise nicht offensichtliche Schäden wie versteckte Fundamentrisse aufmerksam zu machen und sicherzustellen, dass das Unternehmen das Ausmaß des Gesamtschadens nicht minimiert. Möglicherweise müssen Sie eine detaillierte Liste der bei der Katastrophe verlorenen oder beschädigten Gegenstände bereitstellen.

Nach Abschluss der Inspektion bewertet das Unternehmen den Schaden und informiert Sie über die Höhe der Abrechnung. Denken Sie daran, dass der Selbstbehalt von diesem Betrag abgezogen wird. Wenn Sie dem Vergleich zustimmen - und dies sollten Sie erst tun, nachdem Sie Ihre eigene Inspektion durchgeführt haben, vorzugsweise mit einem Auftragnehmer -, unterschreiben Sie ein Formular und erhalten schließlich einen Scheck per Post.

Das ist im Grunde alles, was dazu gehört. Sollte es zu Streitigkeiten kommen, bieten die meisten Staaten Versicherungsvermittlung über eine spezielle Agentur an. Wenden Sie sich in Kalifornien an die California Earthquake Authority (CEA). Wenn Sie anderswo wohnen, beispielsweise in Alaska, Washington oder Oregon (drei weitere Hochrisikostaaten), wenden Sie sich an die State Division of Insurance.