Was sind Community-Kreditprogramme?

Kreditnehmer, die sich nicht für traditionelle Wohnungsbaudarlehen wie herkömmliche oder FHA-Produkte qualifizieren, suchen möglicherweise nach alternativen Wegen zur Finanzierung eines neuen Eigenheims. Glücklicherweise hat das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) eine Reihe von erstellt Programme Menschen dabei zu helfen, ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, insbesondere in unterversorgten Gemeinden, in denen ein Eigenheim gekauft wird möglicherweise durch einen Mangel an Beschäftigungsmöglichkeiten, niedrige und stagnierende Löhne und systembedingt zu weit außer Reichweite gedrängt wurden Rassismus.

Geben Sie Community-Kreditprogramme ein. Diese staatlich unterstützten Finanzierungsoptionen könnten die Antwort sein, nach der manche Menschen suchen, wenn sie versuchen, einen klaren Weg zum Kauf einer Immobilie zu finden. Es ist jedoch nicht immer einfach, diese Art von Kreditoptionen zu nutzen, und nicht alle Kreditnehmer werden sich qualifizieren. Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie eine HUD-unterstützte Community-Ausleihoption in Betracht ziehen.

Was ist ein Community-Kreditprogramm?

Bevor Sie entscheiden können, ob ein Community-Kreditprogramm das Richtige für Sie ist, müssen Sie verstehen, was es ist. "HUD-Community-Kreditprogramme helfen Haushalten mit niedrigem und mittlerem Einkommen, erschwingliche Hypotheken zu erhalten", sagte Leonard Ang, CEO von iPropertyManagement, ein Online-Ressourcenleitfaden für Vermieter, Mieter und Immobilieninvestoren, sagt Hunker. Er erklärt, dass diese Programme dazu bestimmt sind, Finanzierungen für Erstkäufer von Eigenheimen zu finden, die an den Rand gedrängt sind Gemeinschaften, Kreditnehmer mit begrenzten Ressourcen und andere Personen, die sich möglicherweise nicht für traditionelle Kredite qualifizieren Hypotheken.

HUD hat eine Vielzahl von Versionen dieser Programme, von denen einige eher dazu beitragen, das Wirtschaftswachstum in bestimmten Bereichen anzuregen (wie z Community Development Block Grant Program) und andere, die Gelder direkt an Organisationen weiterleiten, die Kreditnehmern helfen wollen, ein eigenes Zuhause zu finden (wie das HOME Investment Partnerships Program, das mit staatlichen und lokalen Gerichtsbarkeiten zusammenarbeitet, und das Büro für Gemeinschaftsplanung und HUD von HUD Entwicklung).

Einige der direkteren Programme, die einzelne Hauskäufer nutzen können, werden von Fannie Mae durchgeführt und von einzelnen Kreditgebern auf einer verbraucherorientierten Ebene bearbeitet. Diese Programme können Mitgliedern der Öffentlichkeit helfen, diese hochrangige Finanzierung zu nutzen und ein Haus in Situationen zu kaufen, in denen sie dies sonst nicht tun könnten.

So qualifizieren Sie sich

Um sich für diese HUD-Programme zu qualifizieren, müssen Bewerber bestimmte Kriterien erfüllen, z akzeptable Kreditwürdigkeit, eine ausreichende Anzahlung und angemessene Ersparnisse, so Ang. Diejenigen, die es schaffen, die Richtlinien zu erfüllen, werden wahrscheinlich große Vorteile daraus ziehen. "Kreditnehmer können von günstigen Kreditkonditionen profitieren, darunter niedrigere Zinssätze, ermäßigte Abschlusskosten und günstige Rückzahlungsfristen."

Andreas J. Leavitt, VP, Cap Markets/Kreditsachbearbeiter mit Pinnacle Lending Group, Inc., fügt hinzu, dass es einige andere qualifizierende Bedingungen gibt, die viele Menschen daran hindern können, Vorteile zu nutzen, wie z. B. Einkommensbeschränkungen. Kreditnehmer können nicht mehr als 80 Prozent des mittleren Einkommens für Ihren Zählbezirk verdienen.

Wenn Sie beispielsweise in Allentown, Pennsylvania, leben, wo das mittlere Einkommensniveau 94.300 US-Dollar beträgt, können Sie nicht mehr als 75.400 US-Dollar pro Jahr verdienen. Laut Leavitt müssen alle Staaten folgen Das staatlich geförderte Unternehmen von Fannie Mae (GSE) Anleitung, wenn es an der Zeit ist, diese Entscheidungen zu treffen.

Selbst mit diesen strengeren Einkommensrichtlinien bietet Fannie Mae etwas mehr Flexibilität bei Dingen wie verspäteten Zahlungen, Inkasso oder anderen abfälligen Kreditposten, sodass sich alles lohnt.

Vorteile von Community-Kreditprogrammen

Menschen, die Häuser mit Optionen wie dem HOME-Programm von HUD, einer Art von Community-Kreditoption, kaufen, sparen mehr Geld als nur FHA-Programme zu verfolgen, wie z. B. die Möglichkeit, zu bekommen niedrigere Hypothekenversicherung, bei der es sich um eine zusätzliche Gebühr handelt, die auf die Hypothekenzahlung aufgeschlagen wird (bei FHA-Darlehen gilt dies für die gesamte Laufzeit des Darlehens). „Was die meisten Kreditnehmer nicht wissen, ist, dass bei einer Kreditwürdigkeit von 635 die Hypothekenversicherungskosten pro Monat unglaublich höher sind als bei einer Person mit einer Kreditwürdigkeit von 720“, sagt Leavitt. „Wenn ich höher sage, rede ich von Hunderten von Dollar pro Monat.“

Einige der anderen Vorteile dieser Art der Finanzierung sind, dass die Kreditgeber eher bereit sind, mit den Kreditnehmern an Dingen zusammenzuarbeiten, deren Kredit möglicherweise von anderen Banken oder Maklern abgelehnt wurde. „Die anderen Vorteile gehen auch mit mehr Flexibilität bei Richtlinien einher, insbesondere wenn Sie dort verspätete Zahlungen, Inkasso oder andere negative Bemerkungen haben“, fährt Leavitt fort.

Ang sagt, dass die Kreditgeber, da für diese Art von Krediten immer noch eine FHA-Hypothekenversicherung erforderlich ist, „großzügigere Beiträge“ anbieten können, wenn es um Anzahlungen und Abschlusskosten geht. "Darüber hinaus profitieren Kreditnehmer von individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Tilgungsplänen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen."

Nachteile von Community-Kreditprogrammen

Der Kauf eines Eigenheims mit einem Community-Kreditprogramm kann anders aussehen als der Kauf ohne. Leavitt sagt, dass Sie sich mit einem Kreditgeber in Verbindung setzen müssen, der auf diese Art von Programmen spezialisiert ist, bevor Sie beginnen. Von dort aus müssen Sie bestimmte Qualifikationsbedenken besprechen, um Erwartungen an das Einkaufen festzulegen. Beispielsweise haben einige Programme geografische Einschränkungen, wo Sie überhaupt ein neues kaufen können Immobilien, um sicherzustellen, dass unterversorgte Gemeinschaften die gleichen Chancen auf Finanzierung erhalten.

Möglicherweise müssen Sie auch an einem Kurs teilnehmen, bevor Sie für eine Finanzierung in Frage kommen, und manchmal kann dieser Kurs erforderlich sein sind mit Kosten verbunden (obwohl Leavitt feststellt, dass einige Orte Kurse kostenlos oder zu stark reduzierten Preisen anbieten Rate).

So finden Sie ein Community-Kreditprogramm für sich selbst

Wenn dies nach der perfekten Kreditoption für Sie oder jemanden, den Sie kennen, klingt, möchten Sie vielleicht einen lokalen Kreditgeber finden, der an dieser Art von Programmen teilnimmt. Am besten besuchen Sie dazu die HUD-Website und wählen Sie Ihre Suchkriterien aus, um einen Kreditgeber in Ihrer Nähe zu finden.

Sie können sich auch an Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft wenden, um herauszufinden, ob sie eines dieser HUD-Programme anbietet. Wie jedes Mal, wenn Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, sollten Sie Ihrer Due Diligence nachgehen und daran arbeiten, Erwartungen zu formulieren, damit Sie beide mit einem guten Gefühl aus der Transaktion hervorgehen.