Soll ich mit dem Hauskauf warten?

Als der Kalender von 2022 auf 2023 umgestellt wurde, hatte ich eine wichtige Sache auf meiner To-do-Liste: ein neues Haus kaufen. Unsere fünfköpfige Familie hatte unser Haus mit vier Schlafzimmern und einem Badezimmer schnell ausgereizt, und wir wollten unbedingt in einen Raum ziehen, der besser zu uns allen passt. Wir hatten daran gearbeitet, alle unsere Enten in einer Reihe nach oben zu bringen – bis Anfang April, als einige der führenden Ökonomen des Landes begannen, vor einem zu warnen drohende Rezession, und ich fragte plötzlich: "Soll ich warten, um ein Haus zu kaufen?"

Diese Warnungen waren für mich als freiberufliche Autorin besonders alarmierend, die ihr erstes Haus kurz vor dem Crash des Subprime-Marktes im Jahr 2008 und nach mehreren schmerzhaften Gesprächen kaufte (die meisten von ihnen darüber, wie wir es schaffen würden, dieses einzelne Badezimmer noch ein Jahr lang zu jonglieren), entschieden mein Mann und ich, dass es klüger wäre, abzuwarten, was mit dem passieren würde Wirtschaft. Wie sich herausstellt, sind wir mit unserem risikoaversen Ansatz beim Kauf eines neuen Eigenheims nicht allein.

Nach dem Gespräch mit Pablo Vadillo, ein Immobilienmakler aus San Francisco, der ein Team von Maklern in der Bay Area und im Silicon Valley leitet, erfuhr ich, dass wir mit unseren Ängsten nicht allein sind.

Was hat sich am Markt verändert?

Ich bin nicht der einzige, der plant, abzuwarten und zu sehen, was das letzte Quartal 2023 bringt. Vadillo sagt, dass er sieht, wie sich Hauskäufer zurückziehen und Umzüge aufgrund der Unsicherheit in den USA verschieben Markt 2023, insbesondere in seiner Region, wo Entlassungen im Technologiebereich für Spannungen und Unsicherheit sorgen. „Der andere Faktor, der dazu beiträgt, sind die Zinssätze, die bei 6 Prozent liegen, [als] sie vor 2 1/2 Jahren noch halb so hoch waren – also ist es eine ziemlich schwierige Pille zu schlucken. Wenn Sie für dieses finanzielle Engagement nicht bereit sind oder in den Hype um die 2 1/2 und 3 Prozent Zinsen geraten sind, werden Sie enttäuscht sein."

Obwohl Fannie Mae prognostiziert Dass die 30-jährigen Zinsen im zweiten Quartal des nächsten Jahres auf 5,7 Prozent fallen werden (von derzeit etwa 6 Prozent), ist natürlich nur eine Prognose. Trotzdem könnte das die Differenz von Hunderten von Dollar bei Ihrer Hypothekenzahlung pro Monat sein, wenn Sie nur darauf warten.

Reduzierte Kaufkraft

Ein weiterer wichtiger Faktor, der dazu führt, dass Kreditnehmer bei ihrem Umzug auf Pause drücken, ist die Kaufkraft. Mit steigenden Zinsen sinkt die Kaufkraft. Während Sie vielleicht in der Lage waren, ein Haus im Wert von 400.706 US-Dollar bequem zu schwingen (der Durchschnittspreis gem Rotflosse) im Jahr 2020, die heutigen Zinssätze machen dies für so viele unerreichbar. „Weil die Kaufkraft gesunken ist, sehen wir, wie sich die Leute aus dem Markt zurückziehen und Bewegungen aufschieben“, Vadillo sagt und fügt hinzu, dass die Abneigung vieler Menschen gegen die jüngsten Zinserhöhungen in einen besseren Kontext gestellt werden müsse.

„Die meisten Leute denken, dass die Zinssätze im Moment unverschämt sind, und das liegt wirklich an der Tendenz zur Aktualität“, fährt er fort. „Wenn Sie sich die Zinssätze im historischen Durchschnitt von 1990 bis 2020 ansehen, lag der historische Durchschnitt in dieser Zeit bei 5,86 Prozent." Wenn Sie sich die heutigen Kurse ansehen, die zwischen 6 und 6,50 Prozent schwanken, liegen wir nur geringfügig darüber Durchschnitt."

Glaubt Vadillo, dass jetzt noch ein guter Zeitpunkt zum Kaufen ist? Nun, das hängt davon ab, was Ihnen am wichtigsten ist. „Wenn die Zinssätze der größte Faktor sind, müssen Sie erkennen, dass die Zinssätze im Moment wirklich nur durchschnittlich sind“, erklärt er und fügt hinzu, dass die Zinssätze allein nicht ausreichen sollten, um Sie zurückzuhalten.

Sollten Sie umziehen, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz haben?

Wenn Sie wie ich sind und derzeit einige dieser Preise für 2020 haben (mein Zinssatz liegt derzeit unter 3 Prozent), kann dies der Fall sein scheinen töricht zu verkaufen und sich an einen Zinssatz von 6,5 Prozent zu binden, aber Vadillo sagt, dass wir vielleicht nicht auf die großen schauen Bild. „Was wirklich zählt, ist die Wertschätzung“, erklärt er. „Ist dieser Unterschied im Zinssatz für die Wertsteigerung der Immobilie ausreichend vertretbar? Hier kann Ihnen ein großartiger Immobilienmakler, der den Markt kennt, die Muster studiert hat und weiß, wie die Dinge schwanken, einige großartige Einblicke geben."

Vadillo sagt, es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie sich möglicherweise auch bewegen, während Sie von einem Zinssatz von 3 Prozent auf einen Zinssatz von 6 Prozent wechseln Sie und Ihre Familie in eine Nachbarschaft, die viel mehr als diese 3 Prozent schätzt, oder sogar in ein Haus mit dem dringend benötigten zusätzlichen Badezimmer (oder zwei). „Langfristig kann es Sie zwar vorübergehend Geld aus eigener Tasche kosten, aber Sie könnten im Laufe der Zeit tatsächlich eine größere Wertschätzung feststellen.“

Vorsichtig sein vs. Übermäßig besorgt

Der beste Weg, um Rezessionsängste zu vermeiden und Sorgen über eine Verdoppelung Ihres Zinssatzes zu überwinden, ist eine Schauen Sie sich Ihre eigenen Finanzen genau an, so Vadillo, der sagt, dass der Job eines guten Immobilienmaklers ist Zu schau dir deine vorabgenehmigung an und helfen Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Sie können ‌vernünftigleisten.

„Unser Ziel als Makler ist es, Sie in die bestmögliche finanzielle Situation zu bringen“, sagt er. „Also, wenn Sie nervös sind oder einen nervösen Kunden haben, ist das Wichtigste, was Sie verstehen müssen: Was macht sie nervös? Ist es die monatliche Zahlung? Ist es die Verpflichtung, die nächsten 30 Jahre an eine Immobilie gebunden zu sein? Ist es das Risiko von allem? Und normalerweise finden wir heraus, dass die Leute angesichts des Unbekannten nervös werden. Was sie nervös macht, ist das Gefühl, dass während des Kaufs oder sogar des Besitzes des Hauses etwas ungewiss oder unerwartet sein wird."

Eine sich ständig verändernde Wirtschaft

„Wir raten Kunden, ihr Budget nicht zu überfordern“, sagt er und fügt hinzu, dass dies vor allem nicht immer beliebt war von 2020 bis Anfang 2022, als die Leute Hunderttausende von Dollar über ihre Bitte hinaus boten, um ihren Traum zu verwirklichen heim. „Wir erziehen unsere Kunden dazu, niemals zu viel für Immobilien zu bezahlen, indem wir mit ihnen den Markt studieren und die Fakten und die Realität der Wirtschaft dieses Viertels durchgehen. Und wir mussten während des Prozesses wirklich, wirklich geduldig sein."

Diese Geduld zahlte sich für Kreditnehmer aus, die zuhörten. „Heutzutage sieht man diese Nachrichtenartikel, die besagen, dass 72 Prozent der Hauskäufer, die während der Pandemie gekauft haben, tatsächlich Kaufreue haben, und diese 80 Prozent der Pandemie-Käufer mussten ihre Prioritäten kompromittieren“, sagt er und fügt hinzu, dass dies daran liegt, dass sie zu schnell gehandelt und sich in Situationen gebracht haben, auf die sie nicht vorbereitet waren für.

„Mein größter Rat ist, hinauszugehen und sich weiterzubilden“, fährt er fort. „Es gibt viele verschiedene Programme. Es gibt viele verschiedene Methoden, die helfen können, die Nervosität und die Angst zu lindern. Die Nervosität und die Angst kommen meist einfach von einem Mangel an Selbstvertrauen oder einem Mangel an Wissen. Bewaffnen Sie sich also mit diesem Wissen – gehen Sie mit einem Immobilienmakler zum Kaffee (wir lieben übrigens Kaffee) und stellen Sie Ihre Fragen."

Wie man sich auf die Zukunft vorbereitet

Leider bin ich immer noch nicht so überzeugt von der Idee zu kaufen, bis ich weiß, wie sich der Markt entwickelt. Vadillo sagt, dass ich (und andere Leute wie ich) diese Gelegenheit nutzen sollten, um auf dem Immobilienmarkt von 2024 Fuß zu fassen, einschließlich Upgrades rund um das Haus – Landschaftsgestaltung, Power Washing und Farb-Upgrades können alle einen großen Einfluss haben – und die Prüfung unserer Finanzen, damit wir bereit sind, einen Umzug zu machen, sobald wir uns mit den sich ändernden Immobilien vertraut gemacht haben Markt.

"Es ist kein Rennen", fügt er hinzu. „Ich weiß, der amerikanische Traum ist das Einfamilienhaus und der weiße Lattenzaun. Aber überstürzen Sie nichts, weil Sie Ihr Inneres mit dem Äußeren eines anderen vergleichen."

Die finanzielle Situation jedes Menschen ist anders und die Menschen sind ihrem Traum vom Eigenheim meist viel näher, als sie denken. "Sie wissen einfach nicht, wie nah sie sind, weil sie sich nie die Zeit genommen haben, zu recherchieren oder sich die Ausbildung zu verschaffen", sagt Vadillo.