Unsere bevorzugten Tools, um den Überblick über Ihr finanzielles Leben zu behalten

August 03, 2021
ImDiy

Hier sind einige der besten Apps und Services, mit denen Sie Ihr Geld auf Kurs halten können, unabhängig davon, ob Sie noch nie ein Budget erstellt haben oder ein erfahrener Investor sind.

Budgetierung und Aufbewahrung von Rechnungen

Mint: Mint ist aus gutem Grund eines der beliebtesten Online-Budgetierungswerkzeuge. Mit ihrer Web-App können Sie ganz einfach Budgets für Ihre Ausgaben festlegen, verfolgen, wie viel Geld Sie jeden Monat erhalten, und Ihre Ausgaben im Auge behalten. Sobald Sie Ihre Ausgabenkonten mit dem Service verknüpft haben, werden Ihre Einkäufe automatisch in Restaurants, Lebensmittel und Rechnungen eingeteilt. Sie können sogar Ihre eigenen Kategorien und Regeln für Einkäufe festlegen.

Für wen das ist: Jeder, der sein finanzielles Leben - einschließlich Rechnungen, Kredit-Score und Budgets - an einem Ort verfolgen möchte.

Sie brauchen ein Budget: Sie brauchen ein Budget ist eine weitere beliebte Option für Anfänger und persönliche Finanzexperten. Dieses Tool ist nicht kostenlos. YNAB kostet Sie 6,99 USD pro Monat, aber für diese Gebühr erhalten Sie Zugang zu Workshops zur Finanzkompetenz und zu einer Community, in der Sie andere Benutzer über Ihren finanziellen Fortschritt treffen und mit ihnen chatten können. Wie bei Mint können Sie YNAB über die Online-Web-App verwenden oder die App auf Ihr Telefon herunterladen.

YNAB ist auch das beliebteste Budgetierungsinstrument von Wirecutter, einem Unternehmen der New York Times, das Produkte überprüft und empfiehlt. (YNAB bietet Wirecutter-Lesern derzeit drei Monate kostenlos an.)

Für wen das ist: Geldgeber, die ein wenig zusätzliche Hilfe benötigen, um den Überblick über ihr Geld zu behalten. YNABs Ziel ist es, Sie dazu zu bringen, jeden Cent zu verfolgen und regelmäßig den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Sie markieren und kategorisieren jeden Dollar Ihres Einkommens und legen fest, wie Sie ihn jeden Monat ausgeben.

SCHULDEN AUSZAHLEN

Mint-Ziele: Selbst wenn Sie bereits von Mint gehört haben, haben Sie möglicherweise noch nichts von der Funktion "Mint-Ziele" gehört, mit der Sie ein finanzielles Ziel erstellen und anschließend Ihren Fortschritt in Richtung dieses Ziels verfolgen können.

Für wen dies ist: Dieses Tool ist besonders nützlich, um mehrere Kreditkartenschulden zu begleichen. Mint gibt Ihnen einen Plan, um jede Schuld abzuzahlen, und verfolgt dann Ihren Fortschritt für Sie.

SoFi: SoFi ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das bei Kreditnehmern beliebt ist, die ihre Studentendarlehen refinanzieren. Die Refinanzierung oder die Umwandlung Ihrer Kredite in ein neues Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz ist nicht immer der ideale finanzielle Schritt (Sie könnten möglicherweise ein Bundesdarlehen verlieren Vorteile und Entlastungsoptionen), aber SoFi scheint seinem Engagement treu zu bleiben, den Benutzern zu helfen, aus der Verschuldung herauszukommen, und bietet Geld-Workshops und Tools an, die Ihnen dabei helfen der Weg. (Offenlegung: Ich habe ein Q. gemacht. und ein. mit SoFi bei der Bewerbung meines Buches "Get Money".)

Für wen das ist: Kreditnehmer mit ungewöhnlich hohen Zinssätzen. Die jährlichen SoFi-Prozentsätze sind relativ niedrig, wobei die variablen Sätze für automatische Zahlungen zwischen 2,5 und 7,5 Prozent liegen.

Unbury.me: Mit Unbury.me können Sie Ihre Schulden verfolgen, ohne sie mit einem Ihrer Online-Konten zu verknüpfen oder sogar ein Login zu erstellen. Sie geben Ihre Kredite einfach von Hand in ihren Taschenrechner ein und unbury.me organisiert sie und stellt Ihnen einen Auszahlungsplan zur Verfügung.

Für wen das ist: Jeder, der nach einer einfachen Lösung für das Schuldenmanagement mit einem einfachen, schnörkellosen Auszahlungsplan sucht.

GELD SPAREN

Qapital + IFTTT: Qapital ist eine mobile App, mit der Sie Geld sparen können (so viel Spaß das Sparen auch machen kann). Sobald Sie Ihre Bankkonten und Kreditkarten mit der App verknüpft haben, können Sie nach einer der entsprechenden Regeln automatisch Geld auf Ihr Qapital-Konto überweisen.

Beispielsweise speichert die Regel "Schuldiges Vergnügen" automatisch einen festgelegten Betrag in Ihrem Qapital-Konto, wenn Sie in einem bestimmten Geschäft verbringen. Die "Freelancer-Regel" spart einen Prozentsatz aller Einzahlungen über 100 USD auf Ihr Konto.

Für wen das ist: Für diejenigen, die ihre Finanzen spielen wollen. Sie können Qapital mit einem Online-Tool namens If This, Then That verknüpfen. IFTTT verbindet die Apps und Funktionen, die Sie auf Ihrem Telefon oder Computer verwenden, damit Sie sie gemeinsam verwenden können. Zum Beispiel gibt es ein IFTTT-Rezept, das in Ihrem Qapital-Konto gespeichert wird, wenn Ihre Fitbit-Schrittziele nicht erreicht werden. Ein anderes Rezept zahlt sich automatisch jedes Mal aus, wenn Sie ins Fitnessstudio gehen. Ein weiteres Rezept wird jedes Mal gespeichert, wenn Sie eine Aufgabe auf Ihrer Aufgabenliste erledigen.

Tip Yourself: Tip Yourself ist zwar weniger Schnickschnack als Qapital, aber eine weitere gute App, mit der Sie ab und zu Taschengeld sparen können. Die App ermutigt Sie, sich jedes Mal, wenn Sie ins Fitnessstudio gehen, ein Trinkgeld zu geben, einen Impulskauf zu überspringen oder Ihr Budget einzuhalten. Es liegt jedoch an Ihnen, zu entscheiden, wann und wie viel Sie selbst bezahlen müssen. Es ist nicht automatisch, aber mit der App können Sie bestimmte Ziele für Ihre Speicherung festlegen. Wenn Sie sich Ihrem Ziel nähern, wird sich Ihr virtuelles Trinkgeldglas füllen.

Für wen das ist: Jeder, der auf einfache und praktische Weise zusätzliches Geld sparen möchte.

SPLITTING ZAHLUNGEN

Splitwise: Mit dieser Telefon-App können Sie ganz einfach alles von Ihrer Essensrechnung bis zur Miete aufteilen. Es wird auch den Anteil aller berechnen und alle I.O.U.s.

Für wen dies ist: Es ist am besten für Mieter mit mehreren Mitbewohnern geeignet, eignet sich jedoch gut für alle Arten von Transaktionen, die aufgeteilt werden müssen.

Venmo: Venmo ist eine weitere beliebte App, die mit PayPal zusammenarbeitet, um Benutzern das Umtauschen oder Anfordern von Bargeld zu erleichtern. Sie können den Memo-Bereich des Tools auch verwenden, um kurze Notizen einzuschließen.

Für wen das ist: Freunde, die eine einfache Möglichkeit brauchen, die Rechnung für das Abendessen oder andere Ausgaben aufzuteilen.

Unbill: Unbill stellt eine Verbindung zu Online-Rechnungsanbietern her, sodass Sie automatische monatliche Zahlungen vornehmen und diese auf eine Gruppe von Mitbewohnern oder Freunden aufteilen können.

Für wen das ist: Freunde, Mitbewohner oder Familien, die monatliche Rechnungen teilen.

ÜBERWACHUNG IHRES KREDITS

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst zu vertrauen, ist Ihre Skepsis nicht unbegründet. Im Laufe der Jahre hatten eine Handvoll "kostenloser" Kreditüberwachungsdienste Probleme, Kunden in einen monatlichen Dienst zu führen. Dennoch gibt es viele vertrauenswürdige Optionen, und im Folgenden sind einige der besten aufgeführt. In der Regel sollte ein kostenloser Service Sie niemals nach Ihren Kreditkarteninformationen fragen, um Ihr Guthaben zu überprüfen.

Kredit-Karma: Kredit-Scores und -Berichte können schwer zu entziffern sein, und Kredit-Karma bietet Ihnen einen kostenlosen Blick auf beide, wobei die Grundlagen aufgeschlüsselt werden. Das Tool beschreibt verschiedene Faktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken, wie das Durchschnittsalter aller Ihrer Kreditkonten und wie viel von Ihrem Kredit Sie verwenden. Dies wird formal als Kreditverwendung bezeichnet. Credit Karma überwacht auch Ihr Guthaben, sodass Sie Benachrichtigungen erhalten können, wenn jemand in Ihrem Namen ein betrügerisches Konto eröffnet - eine Funktion, die vor dem Hintergrund der Equifax-Verletzung im letzten Jahr besonders hilfreich ist.

Für wen dies ist: Verbraucher, die eine einfache, leicht lesbare Aufschlüsselung ihrer Kreditwürdigkeit und -historie wünschen. Eine Verbraucherbeschwerde über Credit Karma und ähnliche Dienstleistungen ist, dass sich die Punktzahl von der unterscheidet, die Kunden auf anderen Websites zur Kreditüberwachung sehen. Dafür gibt es eine einfache Erklärung: Sie haben nicht nur einen Kredit-Score! Verbraucher haben viele Kredit-Scores.

Mint: Wenn Sie Mint bereits verwenden, können Sie auch auf die kostenlose Kredit-Score-Funktion zugreifen. Wie Credit Karma und ein anderer Service namens WalletHub unterteilt Mint die Kreditfaktoren und zeigt die potenziell negativen Elemente in Ihrem Bericht auf. Sie können auch mit jedem Faktor einiges an Details untersuchen. In Mint erfahren Sie beispielsweise, wann Sie bestimmte Konten eröffnet haben und wie Sie sie im Laufe der Zeit verwendet haben. Ihr Kredit-Score wird monatlich aktualisiert.

Für wen dies ist: Bestehende Mint-Benutzer, die eine einfache Möglichkeit zur Überwachung ihres Guthabens wünschen.

AnnualCreditReport.com: Schließlich ist die Website AnnualCreditReport.com die einzige Quelle für Kreditauskünfte, die vom Bundesgesetz autorisiert ist. Wenn Sie eine Kopie Ihrer tatsächlichen Kreditauskunft und nicht nur eine Aufschlüsselung durch Dritte wünschen, ist dies die Website, die Sie besuchen sollten.

Sie haben jedes Jahr einen Rechtsanspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei Büros (Equifax, Experian und TransUnion). Sie können jeden dieser Berichte auf AnnualCreditReport.com auf einmal überprüfen oder das ganze Jahr über veröffentlichen.

Wenn Sie Ihren Bericht anfordern, stellt die Website eine Reihe von Fragen, um Ihre Identität zu überprüfen, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer. Die Website versichert den Besuchern, dass sie "die höchste Stufe der SSL-Zertifikatverschlüsselung" verwenden, um Ihre Daten zu schützen.

Für wen das ist: Jeder! Vor allem aber Verbraucher, die sich eine aktuelle Kopie ihrer Kreditauskunft ansehen möchten. Beachten Sie, dass AnnualCreditReport.com keine Kreditbewertung bietet, da Ihr Bericht und Ihre Bewertung zwei verschiedene Dinge sind. Wenn Kreditgeber Ihr Guthaben überprüfen, hat Ihr Bericht weitaus mehr Gewicht als Ihre Punktzahl. Ihre Punktzahl ist lediglich ein Indikator, der zusammenfasst, was in Ihrem Bericht steht.

VERWALTUNG IHRER INVESTITIONEN

Investieren ist der logische nächste Schritt, nachdem Sie mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten in bar gespart haben - mehr, wenn Ihre Lebenshaltungskosten besonders hoch sind hoch - Sie haben Ihre 401 (k) -Beiträge (18.500 USD für Personen unter 50 Jahren ab diesem Jahr) maximal ausgeschöpft und andere Investitionsoptionen untersucht, z IRAs.

Persönliches Kapital: Wenn es um die Verwaltung Ihrer Investitionen geht, ist persönliches Kapital das Werkzeug, das es zu schlagen gilt. Die Website, die auch als App auf Ihrem Telefon verfügbar ist, bietet einen tiefen Einblick in Ihr Portfolio und zeigt Ihnen, in welche Branchen Sie investiert haben und in welche Branchen Sie mehr investieren sollten und wie sich Ihre Anlagen im Laufe der Zeit im Vergleich zum S & P 500 entwickelt haben, dem "nach Marktkapitalisierung gewichteten Index der 500 größten börsennotierten US-Unternehmen nach Markt" Wert."

Für wen das ist: Privatanleger, die tiefer in ihr Portfolio eintauchen und es verstehen wollen. Sie füllen ein grundlegendes Profil aus, das Personal Capital mitteilt, wie Ihre Investitionen aussehen sollen, je nachdem, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten und wie gut Sie Risiken tolerieren. Sobald Sie Ihre Anlagekonten hinzugefügt haben, erhalten Sie von Personal Capital einen Einblick in alles, von Ihren Anlagegebühren bis zu Ihren geschätzten zukünftigen Sozialversicherungsleistungen. Es ist alles, was Sie über Ihre Investitionen an einem Ort wissen müssen.

Eicheln: Eicheln helfen Ihnen, Ihr Geld zu investieren, damit Sie eine bessere Rendite erzielen. Mit Acorns können Sie in Ihr Kleingeld investieren und so etwas vereinfachen, das ansonsten ziemlich einschüchternd ist. Sie können mit nur ein paar Dollar anfangen zu investieren, und Acorns erledigt die Arbeit für Sie.

Beachten Sie: Die Standardversion von Acorns ist jedoch kein Rentenkonto und bietet daher nicht die gleichen Steuervorteile wie die meisten Rentenkonten. Auf der Website heißt es: "Möglicherweise müssen Sie Steuern auf realisierte Kapitalgewinne, erhaltene Dividenden und andere Transaktionen zahlen in Ihrem Acorns-Konto. "Vor kurzem hat das Unternehmen jedoch Acorns Later gestartet, was in der Tat eine individuelle Pensionierung ist Konto.

Für wen das ist: Sparer, die ihre Ersparnisse auf die nächste Stufe bringen wollen. Während Sie das Glück haben, mit den meisten traditionellen Sparkonten 1 Prozent Zinsen zu erhalten, wird eine Investition in den breiten Aktienmarkt theoretisch (und historisch) zu besseren Ergebnissen führen.