Τρόπος υποβολής αξίωσης μετά από σεισμό

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού σε περιοχές με κίνδυνο σεισμού, όπως η Καλιφόρνια, χρειάζονται ασφάλιση από σεισμούς. Εάν ένα μεγάλο tremblor χτυπήσει και προκαλέσει ζημιά, η συμβατική πολιτική που απαιτείται από τον δανειστή σας δεν θα το καλύψει. Στην Καλιφόρνια, οι ιδιοκτήτες σπιτιού λαμβάνουν ετήσια προσφορά για ασφάλιση σεισμού από τον κύριο ασφαλιστή τους. Δεν χρειάζεται να το αγοράσετε, αλλά αν το κάνετε και το σπίτι σας υποστεί ζημιά, είναι σημαντικό να υποβάλετε μια αξίωση γρήγορα. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες επιβάλλουν προθεσμία ενός έτους στις απαιτήσεις.

Όταν λαμβάνετε συμβόλαιο ασφάλισης σεισμού, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι καλύπτει. Μια βασική πολιτική δεν θα καλύπτει την απώλεια αντικειμένων στο σπίτι ή οτιδήποτε εκτός αυτής. Για αυτόν τον τύπο κάλυψης, πρέπει να πληρώσετε επιπλέον. Εάν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε λίγο περισσότερο, μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική απώλειας χρήσης που καλύπτει τα έξοδα διαμονής σας ενώ το σπίτι σας ξαναχτίζεται.

Τα κράτη που είναι επιρρεπή σε σεισμό, όπως η Καλιφόρνια, ρυθμίζουν την πώληση ασφάλισης σεισμού και προεδρεύουν των διαφορών αξίωσης. Πριν αγοράσετε ασφάλιση σεισμών, είναι καλή ιδέα να ερευνήσετε κρατικούς κανονισμούς που ενδέχεται να ισχύουν για εσάς. Για παράδειγμα, ένα σπίτι σε κακή επισκευή μπορεί να φαίνεται ως δυσμενής κίνδυνος, αλλά ο νόμος της Καλιφόρνιας απαιτεί από τους κρατικούς ασφαλιστές να το καλύπτουν ούτως ή άλλως. Είναι καλό να γνωρίζετε εάν απορρίπτεται η αίτησή σας για ασφάλιση.

Ακόμα κι αν οι πάροχοι δεν μπορούν να αρνηθούν να σας πουλήσουν ασφάλιση σεισμού, μπορούν, και κάνουν, να προσαρμόσουν το ασφάλιστρο. Ακολουθούν ορισμένοι παράγοντες που θεωρούν:

• Γεωλογική περιοχή: Η ασφάλιση σεισμού κοστίζει περισσότερο για ακίνητα που βρίσκονται κοντά σε μια σεισμική γραμμή βλάβης από ό, τι για εκείνα που βρίσκονται με ασφάλεια στέρεο έδαφος. Η ασφάλιση σεισμού είναι φθηνή στο Ιλινόις ή τη Γεωργία, όπου οι κίνδυνοι είναι ελάχιστοι και πολύ ακριβότεροι στην Καλιφόρνια και την Αλάσκα.

• Ηλικία, κατάσταση και μέγεθος του σπιτιού: Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού με μονοκατοικία σε καλή κατάσταση θα πληρώσει λιγότερα από ένα με τον ίδιο τύπο σπιτιού σε κακή επισκευή ή ένα μεγάλο σπίτι με πολλές ιστορίες.

• Μετασκευή σεισμού: Οι ασφαλιστές προσφέρουν μειωμένους συντελεστές για σπίτια που έχουν στηρίγματα, τοίχους διάτμησης κόντρα πλακέ, ιμάντες για θερμοσίφωνες και άλλες βελτιώσεις που μειώνουν την πιθανότητα σοβαρών ζημιών.

• Το θεμέλιο και η τοπογραφία της γης: Τα θεμέλια μετά την αποβάθρα είναι πιο ακριβά για την ασφάλιση από τις πλάκες από σκυρόδεμα. Ομοίως, κοστίζει περισσότερο για την ασφάλιση ενός σπιτιού σε μια πλαγιά από ένα σε επίπεδο έδαφος.
  

Το επίπεδο κάλυψης επηρεάζει επίσης τις τιμές premium. Στην Καλιφόρνια, τα επίπεδα κάλυψης είναι A, C και D. Παρόλο που ισχύουν μόνο για τις πολιτικές της Καλιφόρνια, ισχύουν και για άλλες πολιτείες.

• Επίπεδο Α καλύπτει το ίδιο το σπίτι, μέχρι το όριο που καθορίζεται στην πολιτική.
  
• Επίπεδο Γ καλύπτει προσωπικά αντικείμενα, όπως συσκευές και τιμαλφή. Το τυπικό όριο για αυτήν την κάλυψη είναι 200.000 $.
  
• Επίπεδο Δ καλύπτει επιπρόσθετα έξοδα διαβίωσης απώλειας χρήσης που προκύπτουν εν αναμονή της αποκατάστασης του σπιτιού σε κατοικήσιμη κατάσταση Το τυπικό όριο είναι 100.000 $.
  

Υπόδειξη

Η υποβολή ασφαλιστικής αξίωσης είναι αρκετά απλή, αλλά πρέπει να είστε έτοιμοι να διαπραγματευτείτε. Όπως κάθε καλή επιχείρηση, η ασφαλιστική εταιρεία θέλει να μεγιστοποιήσει τα κέρδη της, πράγμα που σημαίνει ελαχιστοποίηση της πληρωμής σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει αυτό που σας έρχεται κάνοντας τα ακόλουθα προτού υποβάλετε την αξίωσή σας:

• Διαβάστε και κατανοήστε την πολιτική σας. Καλύπτεστε για την πλήρη αξία του σπιτιού σας; Καλύπτονται τα προσωπικά σας αντικείμενα; Πόσο είναι το εκπεστέο; Περιλαμβάνει η πολιτική τυχόν διατάξεις που θα μπορούσαν να παρακωλύσουν την αξίωσή σας; Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτικές ορίζουν ότι η ζημία πρέπει να είναι άμεσο αποτέλεσμα του σεισμού και όχι σχετική καταστροφή, όπως πλημμύρα ή πυρκαγιά.

• Επιθεωρήστε την ιδιοκτησία και τεκμηριώστε τη ζημιά. Βγάζω φωτογραφίες. Ο ρυθμιστής αξιώσεων θα πραγματοποιήσει λεπτομερή επιθεώρηση, αλλά ενδέχεται να μην συμφωνείτε με την αξιολόγηση. Εάν όχι, θα χρειαστείτε τεκμηρίωση για να υποστηρίξετε τη διαφωνία σας.

• Μην πετάτε τίποτα. Εάν έχετε κάλυψη για προσωπικά αντικείμενα, αποθηκεύστε ό, τι έχει καταστεί άχρηστο από την καταστροφή έως ότου τεκμηριωθεί από τον ρυθμιστή. Εντοπίστε τυχόν αποδείξεις που έχετε για αυτά τα στοιχεία, ώστε να μπορείτε να αποδείξετε την αξία τους. Σε σχετική σημείωση, λάβετε μέτρα για να αποφύγετε λεηλασίες ή επιπλέον ζημιές μετά την ολοκλήρωση του ελέγχου από τον ρυθμιστή.

• Κρατήστε αποδείξεις για επισκευές και έξοδα διαβίωσης. Ίσως χρειαστεί να κάνετε κάποιες επισκευές προτού διευθετηθεί η αξίωση. Εάν ναι, διατηρήστε τις αποδείξεις και τις τραπεζικές καταστάσεις, ώστε να μπορείτε να αποδείξετε πόσο κοστίζουν οι επισκευές. Εάν έχετε κάλυψη επιπέδου D (ή το αντίστοιχο), διατηρήστε αρχείο όλων των εξόδων που προκύπτουν από τη διαμονή σε ξενοδοχεία και το φαγητό σε εστιατόρια.
  

Το πιο σημαντικό πράγμα στη λίστα σας είναι να ενημερώσετε την ασφαλιστική εταιρεία το συντομότερο δυνατό. Να θυμάστε ότι έχετε περιορισμένο χρόνο για την υποβολή αξίωσης. Ένας χρόνος ακούγεται σαν πολύς καιρός, αλλά περνά γρήγορα μέσα από τις μυριάδες ανησυχίες που ανακύπτουν όταν η ζωή σας έχει αναστατωθεί από μια μεγάλη καταστροφή.

Συνήθως είναι εύκολο να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία για να υποβάλετε αξίωση. Ο αριθμός για κλήση παρέχεται συνήθως στην πολιτική. Εάν το χάσατε, μπορείτε να βρείτε τον αριθμό στον ιστότοπο της εταιρείας.

Μόλις πραγματοποιήσετε την κλήση, η εταιρεία θα πρέπει να αναθέσει έναν ρυθμιστή στην υπόθεση. Εάν δεν το κάνουν σε εύλογο χρόνο, ζητήστε ένα. Ο ρυθμιστής αξιώσεων θα κλείσει ραντεβού για να κάνει λεπτομερή επιθεώρηση στο σπίτι, και θα πρέπει να είστε παρών για αυτό. Είναι η καλύτερη ευκαιρία να ειδοποιήσετε την εταιρεία για ζημιές που μπορεί να μην είναι προφανείς, όπως κρυφές ρωγμές θεμελίων και να διασφαλίσετε ότι η εταιρεία δεν ελαχιστοποιεί την έκταση της συνολικής ζημιάς. Ίσως χρειαστεί να παράσχετε μια λεπτομερή λίστα αντικειμένων που χάθηκαν ή υπέστησαν ζημιά στην καταστροφή.

Μόλις ολοκληρωθεί η επιθεώρηση, η εταιρεία θα αξιολογήσει τη ζημία και θα σας ενημερώσει για το ποσό του διακανονισμού. Μην ξεχνάτε ότι το ποσό που εκπίπτει θα αφαιρεθεί από αυτό το ποσό. Εάν συμφωνείτε με τον διακανονισμό - και θα πρέπει να το κάνετε μόνο αφού πραγματοποιήσετε τη δική σας επιθεώρηση, κατά προτίμηση με έναν ανάδοχο - θα υπογράψετε μια φόρμα και, τέλος, θα λάβετε μια επιταγή μέσω ταχυδρομείου.

Αυτό είναι βασικά το μόνο που υπάρχει. Εάν προκύψει διαφορά, τα περισσότερα κράτη παρέχουν ασφαλιστική διαμεσολάβηση μέσω ειδικού πρακτορείου. Στην Καλιφόρνια, επικοινωνήστε με την Αρχή Σεισμού της Καλιφόρνια (CEA). Εάν ζείτε αλλού, όπως η Αλάσκα, η Ουάσινγκτον ή το Όρεγκον (τρεις άλλες πολιτείες υψηλού κινδύνου) επικοινωνήστε με το τμήμα κρατικών ασφαλίσεων.