Πώς θα επηρεάσει η αύξηση των επιτοκίων την αναζήτηση στο σπίτι

Τα τελευταία χρόνια έχουν παρουσιάσει μια πληθώρα προκλήσεων για τους αισιόδοξους ιδιοκτήτες σπιτιού που οφείλονται σε μεγάλο βαθμό στην ξαφνική πτώση των αποθεμάτων και αύξηση της ζήτησης που επέφερε η πανδημία. Αλλά τώρα, ένα νέο εμπόδιο έχει παρουσιαστεί: η αύξηση των επιτοκίων. Νωρίτερα αυτό το μήνα, το Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ (γνωστός και ως Fed) συνεδρίασε για να συζητήσει τις αυξανόμενες ανησυχίες γύρω από τον πληθωρισμό και να βρει μια λύση για να βοηθήσει τους καταναλωτές παλέψτε με το σοκ με τα αυτοκόλλητα που αντιμετωπίζουν κάθε φορά που πηγαίνουν στο παντοπωλείο ή κάντε κλικ στο "προσθήκη στο καλάθι". Δυστυχώς, η λύση τους έχει τη δυνατότητα να χτυπήσει εκείνοι ψώνια για ένα νέο σπίτι (ή χαμηλότερο επιτόκιο για το υπάρχον σπίτι τους) το πιο δύσκολο.

Η απόφαση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ να αυξήσει τα επιτόκια έχει ανησυχήσει ορισμένους ότι το όνειρό τους να αποκτήσουν ένα σπίτι μόλις απωθήθηκε. Δείτε τι έχει να πει ένας επαγγελματίας στεγαστικών δανείων — και τι μπορείτε να περιμένετε κατά την επερχόμενη αναζήτηση σπιτιού.

Πώς η Fed επηρεάζει τον δανεισμό

Προτού καταλάβετε πώς η αύξηση των επιτοκίων θα επηρεάσει την αναζήτηση στο σπίτι σας, είναι σημαντικό να μάθετε πρώτα πώς η Fed επηρεάζει πραγματικά τον δανεισμό (το οποίο είναι πώς οι περισσότεροι καταναλωτές αγοράζουν ένα σπίτι). Η Fed ελέγχει πόσο κοστίζει στις τράπεζες, τους δανειστές και τους πιστωτές να δανείζονται τα κεφάλαια που χρησιμοποιούν όταν χορηγούν πίστωση, είτε πρόκειται για υποθήκη είτε για πιστωτική κάρτα.

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, όπως η Visa ή η Mastercard, είναι τα πρώτα που βλέπουν τις επιπτώσεις αυτών των αλλαγών, καθώς τα επιτόκια τους αντικατοπτρίζουν περισσότερο τις διακυμάνσεις στην αγορά. Ενώ αυτά τα βραχυπρόθεσμα δάνεια συχνά αλλάζουν πιο γρήγορα, το πορτοφόλι σας είναι πιθανό να δει πολύ μεγαλύτερο χτύπημα στο δικό σας δάνεια μεγαλύτερης κλίμακας, όπως τα στεγαστικά δάνεια, καθώς ακόμη και μια μικρή αλλαγή στο επιτόκιο μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στο πόσο τα δικα σου πληρωμή στεγαστικού δανείου θα είναι.

Όταν οι τράπεζες είναι σε θέση να έχουν πρόσβαση στα χρήματα που δανείζουν με χαμηλότερο κόστος, μεταφέρουν αυτές τις αποταμιεύσεις στους πελάτες τους, διευκολύνοντας τον δανεισμό. Όταν αυτές οι τιμές αυξάνονται, όπως ψήφισε η Fed στις 4 Μαΐου, γίνεται πιο ακριβό για τον μέσο καταναλωτή να δανείζεται χρήματα. Εν ολίγοις: Αυτές οι αλλαγές μπορεί να σημαίνουν μια μεγαλύτερη μηνιαία πληρωμή για τους αισιόδοξους αγοραστές κατοικιών. Και, εάν η αύξηση των επιτοκίων είναι αρκετά μεγάλη, ορισμένοι δανειολήπτες μπορεί να διαπιστώσουν ότι η πραγματική αγοραστική τους δύναμη υποφέρει — αφού θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα στη μηνιαία πληρωμή τόκων σας, μειώνοντας επομένως τα χρήματα που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά να δανειστείτε σε αυτό το νέο τιμή.

Τα επιτόκια ανεβαίνουν μισή μονάδα

Μόλις κατανοήσετε τον ρόλο που παίζει η Fed στο δανεισμό, είναι πιο εύκολο να κατανοήσετε πώς θα μπορούσαν να κάνουν αυτές οι ειδήσεις αγορά ή αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας πιο ακριβό. Σύμφωνα με μία δήλωση μοιράστηκε στον ιστότοπό του, «το Συμβούλιο των Διοικητών του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συστήματος ψήφισε ομόφωνα την έγκριση μισής ποσοστιαίας μονάδας αύξησης του πρωτογενούς πιστωτικού επιτοκίου στο ένα τοις εκατό».

Αυτή η αλλαγή έρχεται μετά από σχεδόν δύο χρόνια ρεκόρ χαμηλών επιτοκίων που τέθηκαν σε εφαρμογή για να βοηθήσουν στη διατήρηση της οικονομίας στη διάρκεια της πανδημίας.

Σύμφωνα με τον Robert Heck, αντιπρόεδρο στεγαστικών δανείων στο Μόρτι, τα επιτόκια στην πραγματικότητα βελτιώθηκαν λίγο (μειώθηκαν) μετά τη συνεδρίαση της Fed από τότε που αποφασίστηκε να γίνει η Η αλλαγή ανανέωσε την εμπιστοσύνη στην ικανότητα του οργανισμού να εξουδετερώσει τον πληθωρισμό χωρίς ακραία ποσοστά αυξάνει. «Μια αύξηση των επιτοκίων κατά μισή μονάδα, αν και η μεγαλύτερη των τελευταίων δύο δεκαετιών, δεν ήταν έκπληξη και έχει τιμηθεί σε μεγάλο βαθμό στην αγορά τις τελευταίες εβδομάδες», εξηγεί ο Heck, προσθέτοντας ότι θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να φτάσει αυτή η αλλαγή του επιτοκίου στο σπίτι αγορά. Οι δανειολήπτες πιθανότατα δεν θα αρχίσουν πραγματικά να αισθάνονται τη συμπίεση μέχρι το τέλος του 2022.

Δεδομένου ότι οι αγορές ενυπόθηκων δανείων ακολουθούν σε μεγάλο βαθμό το προβάδισμα της τιμολόγησης των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου, οι δανειστές θα παρακολουθούν προσεκτικά αυτήν την αγορά για να δουν πώς θα πρέπει να καθορίσουν τα επιτόκιά τους. Εάν αυτά τα ομόλογα του Δημοσίου δεν κινηθούν πολύ, είναι απίθανο η απόφαση της Fed να έχει πολύ μεγάλο αντίκτυπο στην τιμή Οι αισιόδοξοι ιδιοκτήτες σπιτιού πληρώνουν για να αγοράσουν ένα νέο σπίτι ή τι θα δουν οι σημερινοί ιδιοκτήτες σπιτιού όταν προσπαθούν να αναχρηματοδοτήσουν το υπάρχον σπίτι τους στεγαστικών δανείων.

Εν ολίγοις: Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων πιθανότατα θα κινηθούν ελαφρώς υψηλότερα τους επόμενους μήνες μέχρι να ισοπεδωθούν ξανά τον Δεκέμβριο, αποκλείοντας οποιεσδήποτε άλλες αλλαγές από τη Fed.

Η αγορά ακινήτων θα παραμείνει καυτή

Δυστυχώς, για όσους δυσκολεύονται να αγοράσουν ένα σπίτι σε αυτή τη στενή αγορά, τα νέα δεν σημαίνουν ότι η ομάδα των αγοραστών θα συρρικνωθεί πάρα πολύ αμέσως. "Τα ποσοστά έχουν ήδη αυξηθεί σημαντικά, αλλά η ζήτηση, ενώ μειώθηκε κάπως, εξακολουθεί να υφίσταται, κυρίως ως αποτέλεσμα των χαμηλών αποθεμάτων σε πολλές αγορές", λέει ο Heck. «Από εκεί που τα πράγματα κατευθύνονται από εδώ καταλήγουν πραγματικά στον πληθωρισμό και αν η αγορά εγκατασταθεί ή όχι σε αυτά τα επίπεδα επιτοκίων».

Αυτό σημαίνει ότι ενώ η απόφαση της Fed θα κάνει ορισμένους να τσιμπήσουν μερικές δεκάρες όταν πρόκειται για δανεισμό χρημάτων, είναι απίθανο να αλλάξει πάρα πολύ το τοπίο της τρέχουσας αγοράς κατοικίας.

Οι τιμές μπορεί να συνεχίσουν να ανεβαίνουν

Είναι σαφές ότι βρισκόμαστε σε αχαρτογράφητη περιοχή αυτή τη στιγμή, αφού περάσαμε δύο χρόνια αντιμετωπίζοντας μια παγκόσμια πανδημία. Πολλοί ειδικοί παίρνουν αποφάσεις με βάση αυτό που αναμένουν (ή ελπίζουν) να δουν να συμβαίνει αντί να χρησιμοποιούν μακροπρόθεσμα προηγούμενα, αλλά προς το παρόν, δεν φαίνεται να πιστεύει κανείς ότι έκρηξη των ακινήτων έχει φτάσει στο τέλος του.

«Τιμέςθα μπορούσενα ανέβουν σε ένα επίπεδο στο οποίο θα μπορούσαν να στείλουν τη ζήτηση και την οικονομική προσιτότητα σε μια απότομη καθοδική σπείρα», λέει ο Heck. «Τούτου λεχθέντος, οι τρέχοντες δείκτες της αγοράς δεν προβλέπουν επίπεδα επιτοκίων τα επόμενα 10 χρόνια για να φτάσουν σε ένα επίπεδο που θα έστελνε τα σημεία αναφοράς για τα στεγαστικά δάνεια πάνω από το 7 τοις εκατό».

Και ενώ ο Heck λέει ότι η προσιτή τιμή έχει σίγουρα χτυπηθεί καθώς οι τιμές και οι τιμές έχουν ανέβει, υπάρχει ακόμα ευκαιρία στην αγορά για όσους είναι έτοιμοι να αγοράσουν. Η συμβουλή του; Τα τρέχοντα επίπεδα επιτοκίων δεν σημαίνουν αυτόματα ότι πρέπει να βγείτε εντελώς έξω από την αγορά. Τώρα μπορεί να είναι ακόμα η ιδανική στιγμή για κάποιους να αγοράσουν ή να αναχρηματοδοτήσουν ένα σπίτι.