Προγράμματα αγοράς κατοικίας για πρώτη φορά

Τα προγράμματα αγοράς κατοικίας για πρώτη φορά έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους αισιόδοξους ιδιοκτήτες σπιτιού να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι με ελάχιστα έως καθόλου χρήματα. Η σύναψη προκαταβολής, η οποία μπορεί να κυμαίνεται από 3,5 τοις εκατό για δάνεια FHA που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση έως και 20 τοις εκατό για συμβατικά προγράμματα, μπορεί να είναι ένα σημαντικό εμπόδιο για πολλούς ανθρώπους. "Υπάρχει μια ποικιλία από αυτά τα προγράμματα διαθέσιμα και το καθένα έχει τις δικές του απαιτήσεις επιλεξιμότητας", εξηγεί Έρικα Ντέιβις, υπάλληλος δανείων. «Γενικά μιλώντας, πρέπει να δείξετε ότι έχετε α καλό πιστωτικό σκορ και ένα σταθερό εισόδημα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα από αυτά τα προγράμματα».

Ενώ πολλές από αυτές τις λύσεις απευθύνονται σε αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά, αξίζει να σημειωθεί ότι όποιος δεν έχει σπίτι τα τελευταία τρία Τα έτη μπορούν να θεωρηθούν επιλέξιμα σε ορισμένες περιπτώσεις, γεγονός που καθιστά ακόμη πιο εύκολο για περισσότερα άτομα να επωφεληθούν από αυτήν τη βοήθεια προκαταβολής επιλογές.

Μπορείς να μιλήσεις με τον δικό σου τοπικός ενυπόθηκος δανειστής για να μάθετε περισσότερα σχετικά με ορισμένους τύπους δανείων χαμηλής προκαταβολής. Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το εισόδημά σας και τις διαθέσιμες αποταμιεύσεις, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια ποικιλία υποθηκών προγράμματα που θα ενισχύσουν την αγοραστική σας δύναμη, ενώ θα μειώσουν το χρηματικό ποσό που πρέπει να φέρετε στο τέλος τραπέζι.

Θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι αλλά δυσκολεύεστε να καταβάλετε προκαταβολή (ή ίσως δυσκολεύεστε να δείτε πώς θα αντέξατε οικονομικά μια μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου); Αυτά τα προγράμματα για πρώτη φορά που αγοράζουν σπίτι ίσως μπορούν να βοηθήσουν:

Συμβατικά δάνεια χαμηλής προκαταβολής

Κάποτε οι δανειολήπτες έπρεπε να καταβάλουν το 20%. πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό δάνειο. Αυτές τις μέρες, υπάρχει μια ποικιλία επιλογών για τους αγοραστές για πρώτη φορά που δυσκολεύονται να βάλουν μαζί μια αρκετά μεγάλη προκαταβολή αλλά εξακολουθούν να θέλουν να πληρούν τα κριτήρια για ορισμένα από τα οφέλη που θα λάβουν από τη χρήση ενός συμβατικού δανείου (όπως η αποφυγή πληρωμής ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων, ή PMI).

Υπάρχει η συμβατική υποθήκη 97 (η οποία απαιτεί μόνο προκαταβολή τριών τοις εκατό), η υποθήκη HomeReady™ (η οποία απαιτεί επίσης μόνο τρεις τοις εκατό προκαταβολή) και η κουμπαράς. Το piggyback είναι στην πραγματικότητα δύο υποθήκες που κλείνουν ταυτόχρονα, με ένα πρώτο ενυπόθηκο δάνειο που καλύπτει το 80 τοις εκατό της τιμής αγοράς και ένα δεύτερο που καλύπτει το 10 τοις εκατό, απαιτώντας από τους δανειολήπτες να φέρουν μόνο το 10 τοις εκατό στο τραπέζι.

Υπόδειξη

Κυβερνητικά δάνεια χαμηλής προκαταβολής (FHA, USDA, VA)

Εάν θέλετε να εξερευνήσετε επιλογές εκτός ενός συμβατικού δανείου, υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τύποι δανείων που υποστηρίζονται από το κράτος: FHA, USDA και VA.

Δάνεια Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγασης (FHA).

Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ασφαλίζει στεγαστικά δάνεια FHA και προσφέρονται μόνο από εγκεκριμένους από την FHA δανειστές, εξηγεί ο Justin Brilman, υπεύθυνος στεγαστικών δανείων στο Τράπεζα των Η.Π.Α. «Η υποστήριξη του οργανισμού προσφέρει στους δανειστές ένα επίπεδο προστασίας, ώστε να μην βιώσουν ζημιές εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις υποχρεώσεις του», λέει.

Αυτά τα δάνεια μπορούν να επιτρέψουν στους δανειολήπτες να φέρουν τουλάχιστον 3,5 τοις εκατό στο τραπέζι με τη δυνατότητα να χρηματοδοτήσουν το κόστος κλεισίματος. «Θα απαιτείται ασφάλιση στεγαστικών δανείων για οτιδήποτε λιγότερο από 20 τοις εκατό», συνεχίζει. "Η ασφάλιση στεγαστικού δανείου είναι τόσο εφάπαξ κόστος που προστίθεται στο δάνειο όσο και μηνιαία πληρωμή."

Υπόδειξη

Δάνεια Βετεράνων Υποθέσεων (VA).

Τα δάνεια VA είναι παρόμοια με τα δάνεια FHA, καθώς υποστηρίζονται από μια κυβερνητική υπηρεσία: το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ. «Αυτά τα δάνεια πρέπει να έχουν έναν δανειολήπτη που είναι είτε ενεργός στρατιωτικός, είτε απολυμένος είτε έφεδρος», λέει ο Brilman. «Μπορείτε να μειώσετε το μηδέν με ανταγωνιστικά επιτόκια. Σε αντίθεση με το δάνειο FHA, δεν υπάρχει ασφάλιση στεγαστικών δανείων που χρεώνεται στον αγοραστή».

Δάνεια του Υπουργείου Γεωργίας των ΗΠΑ (USDA).

Τα δάνεια του USDA εμπίπτουν επίσης σε αυτήν την κατηγορία, καθώς υποστηρίζονται από μια κυβερνητική υπηρεσία (το Υπουργείο Γεωργίας των Ηνωμένων Πολιτειών) και έχουν επίσης μηδενικό τοις εκατό επιλογή. Δυστυχώς, αυτό το πρόγραμμα δεν είναι διαθέσιμο παντού, καθώς υπάρχουν γεωγραφικοί περιορισμοί με βάση τον πληθυσμό. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να κάνετε αγορές σε μια περιοχή που εμπίπτει στον κώδικα αγροτικής ανάπτυξης, κάτι που μπορεί να είναι που βρέθηκαν στην ιστοσελίδα τους.

Καλός γείτονας της διπλανής πόρτας

Εάν είστε δάσκαλος, αστυνομικός ή άλλος επαγγελματίας που μπορεί να συμβάλει στην αναζωογόνηση της κοινότητάς σας, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα Good Neighbor Next Door. Αυτό το πρόγραμμα διευθύνεται από το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ (HUD) και προσφέρει έκπτωση έως και 50 τοις εκατό από την τιμή καταλόγου στους κατάλληλους δανειολήπτες που αγοράζουν από την προμήθεια ακίνητης περιουσίας της HUD ή REO, ιδιότητες. Αυτά τα σπίτια έχουν αθετηθεί από προεπιλογές από τους προηγούμενους ιδιοκτήτες τους και έχουν επανέλθει στην ιδιοκτησία HUD, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πληρούν τα κριτήρια κάθε σπίτι για αυτό το πρόγραμμα.

HomePath Ready αγοραστής

Το πρόγραμμα HomePath Ready Buyer, το οποίο διευθύνεται από την κυβερνητική οντότητα Fannie Mae, είναι στην πραγματικότητα ένα εκπαιδευτικό μάθημα που διδάσκει σε όσους αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι όλα όσα πρέπει να γνωρίζουν για την υπεύθυνη ιδιοκτησία σπιτιού. Όσοι ολοκληρώσουν το μάθημα θα λάβουν μια υποτροφία από τη Fannie Mae στο ποσό του 3%, η οποία μπορεί να εφαρμοστεί στα έξοδα κλεισίματος του αγοραστή.

Κρατικά και Τοπικά Προγράμματα

Εκτός από τα ομοσπονδιακά προγράμματα, υπάρχουν επίσης ορισμένα πρόσθετα που προσφέρονται σε κατοίκους ορισμένων πολιτειών και μπορεί να είναι τόσο συγκεκριμένα όσο η πόλη στην οποία ζείτε. «Υπάρχουν τόσες πολλές επιλογές αυτές τις μέρες για τους αγοραστές για πρώτη φορά», λέει η Davis, προσθέτοντας ότι ενθαρρύνει ιδιαίτερα τους ενοικιαστές να δουν αν είναι επιλέξιμοι. «Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε να χτίζετε τον δικό σας πλούτο και δικαιοσύνη, τόσο καλύτερα θα είστε οικονομικά».

Μπορείτε να το κάνετε αυτό κάνοντας αναζήτηση στο διαδίκτυο για προγράμματα που προσφέρονται από όπου θέλετε να αγοράσετε ή επικοινωνώντας με μια τοπική τράπεζα ή δανειστή και ρωτώντας τους τι γνωρίζουν για τα προγράμματα που προσφέρονται στην περιοχή.

Βοήθεια Προκαταβολής

Ορισμένα προγράμματα θα παρέχουν πραγματικά στους δανειολήπτες τα χρήματα που χρειάζονται για να φτάσουν στο τραπέζι του κλεισίματος με τον τρόπο επιχορηγήσεων από τοπικούς φορείς που ελπίζουν να δουν μια περιοχή να αναζωογονηθεί. "Ορισμένα προγράμματα που έχουν βοήθεια προκαταβολής απαιτούν να μένετε στο σπίτι για συγκεκριμένο αριθμό ετών προτού μπορέσετε να πουλήσετε αυτό», εξηγεί ο Ντέιβις, γι' αυτό μπορεί να είναι σημαντικό να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα και να εξετάσετε τα μακροπρόθεσμα σχέδιά σας πριν ζητήσετε τέτοιου είδους κεφάλαια.

Ορισμένοι δανειολήπτες μπορεί επίσης να ζητήσουν βοήθεια για το κόστος κλεισίματος ζητώντας παραχώρηση πωλητή, όταν οι πωλητές θα πίστωση πίσω στους δανειολήπτες ένα προκαθορισμένο χρηματικό ποσό στο τραπέζι που στη συνέχεια εφαρμόζεται απευθείας στις επιτρεπόμενες προμήθειες και ταρίφα. Ο κτηματομεσίτης σας μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε αυτού του είδους βοήθεια όταν υποβάλετε την αρχική προσφορά αγοράς σας.

Ξεκινήστε την αναζήτησή σας σήμερα

Πολλά από αυτά τα προγράμματα μπορεί να είναι μια τεράστια βοήθεια για τους αισιόδοξους ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά μπορεί επίσης να είναι χρονοβόρα. Τα αιτήματα επιχορήγησης μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες για την επεξεργασία και τα τοπικά προγράμματα ενδέχεται να έχουν απαιτήσεις που περιλαμβάνουν πολλά πρόσθετα έγγραφα κατά τη στιγμή της αίτησης. Είναι καλύτερο να αρχίσετε να εξετάζετε αυτές τις επιλογές από την αρχή διαδικασία κυνηγιού στο σπίτι ώστε να μην χάνετε το σπίτι των ονείρων σας ενώ προσπαθείτε να ξεκαθαρίσετε τις λεπτομέρειες.