Πρέπει να περιμένω να αγοράσω ένα σπίτι;

Όταν το ημερολόγιο άλλαξε από το 2022 στο 2023, είχα ένα σημαντικό πράγμα στη λίστα με τις υποχρεώσεις μου: να αγοράσω ένα νέο σπίτι. Η πενταμελής οικογένειά μας είχε γρήγορα βελτιώσει το σπίτι μας με τέσσερα υπνοδωμάτια και ένα μπάνιο και ήμασταν πρόθυμοι να μετακομίσουμε σε έναν χώρο που θα μας ταίριαζε καλύτερα σε όλους. Εργαζόμασταν για να βάλουμε όλες τις πάπιες μας στη σειρά — μέχρι τις αρχές Απριλίου, όταν ορισμένοι από τους κορυφαίους οικονομολόγους της χώρας άρχισαν να προειδοποιούν για διαφαινόμενη ύφεση, και ξαφνικά ρωτούσα "Να περιμένω να αγοράσω σπίτι;"

Αυτές οι προειδοποιήσεις ήταν ιδιαίτερα ανησυχητικές για εμένα ως ανεξάρτητη συγγραφέα που αγόρασε το πρώτο της σπίτι λίγο πριν από την κατάρρευση της αγοράς subprime το 2008 και μετά από αρκετές επώδυνες συζητήσεις (οι περισσότεροι από αυτούς για το πώς θα καταφέρναμε να κάνουμε ταχυδακτυλουργίες σε αυτό το μονό μπάνιο για έναν ακόμη χρόνο), ο σύζυγός μου και εγώ αποφασίσαμε ότι ίσως ήταν πιο σοφή επιλογή να περιμένουμε και να δούμε τι θα συμβεί με το οικονομία. Όπως αποδεικνύεται, δεν είμαστε μόνοι στην προσέγγισή μας που αποστρέφεται τον κίνδυνο για την αγορά ενός νέου σπιτιού.

Αφού μίλησε με Πάμπλο Βαντίλο, ένας κτηματομεσίτης από το Σαν Φρανσίσκο που διευθύνει μια ομάδα πρακτόρων στο Bay Area και στη Silicon Valley, έμαθα ότι δεν είμαστε μόνοι στους φόβους μας.

Τι έχει αλλάξει στην αγορά;

Δεν είμαι ο μόνος που σκοπεύει να κρατήσω και να δω τι επιφυλάσσει το τελευταίο τρίμηνο του 2023. Ο Vadillo λέει ότι βλέπει τους αγοραστές κατοικιών να αποσύρονται και να αναβάλλουν τις κινήσεις τους λόγω της αβεβαιότητας στην αγορά του 2023, ειδικά στην περιοχή του, όπου οι απολύσεις τεχνολογίας δημιουργούν ένταση και αβεβαιότητα. «Ο άλλος παράγοντας που συμβάλλει είναι τα επιτόκια να είναι στο 6 τοις εκατό, [όταν] μόλις πριν από 2 1/2 χρόνια ήταν τα μισά από αυτό - επομένως είναι ένα πολύ δύσκολο χάπι να το καταπιείς. Εάν δεν είστε έτοιμοι για αυτήν την οικονομική δέσμευση ή αν σας πιάσει η διαφημιστική εκστρατεία των επιτοκίων 2 1/2 και 3%, θα απογοητευτείτε».

Αν και Η Fannie Mae κάνει πρόβλεψη ότι τα επιτόκια 30ετίας θα μειωθούν στο 5,7% το δεύτερο τρίμηνο του επόμενου έτους (πέφτοντας από περίπου 6% τώρα), είναι φυσικά μόνο μια πρόβλεψη. Ωστόσο, αυτή θα μπορούσε να είναι η διαφορά εκατοντάδων δολαρίων στην πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου ανά μήνα, απλώς περιμένοντας να τελειώσει.

Μειωμένη αγοραστική δύναμη

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που αναγκάζει τους δανειολήπτες να πατήσουν παύση κατά τη μετακίνησή τους είναι η αγοραστική δύναμη. Με τα αυξημένα επιτόκια έρχεται και μειωμένη αγοραστική δύναμη. Ενώ μπορεί να είχατε τη δυνατότητα να κουνήσετε άνετα ένα σπίτι $400.706 (η μέση τιμή σύμφωνα με Redfin) πίσω στο 2020, τα σημερινά επιτόκια το κάνουν απρόσιτο για τόσους πολλούς. «Επειδή η αγοραστική δύναμη έχει μειωθεί, βλέπουμε τους ανθρώπους να αποσύρονται από την αγορά και να αναβάλλουν τις κινήσεις τους». Ο Vadillo λέει, προσθέτοντας ότι η αποστροφή πολλών ανθρώπων για τις πρόσφατες αυξήσεις επιτοκίων πρέπει να τεθεί σε καλύτερο πλαίσιο.

«Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι τα επιτόκια αυτή τη στιγμή είναι εξωφρενικά, και αυτό οφείλεται πραγματικά στην προκατάληψη της πρόσφατης κατάστασης», συνεχίζει. «Αν κοιτάξετε τα επιτόκια σε έναν ιστορικό μέσο όρο από το 1990 έως το 2020, ο ιστορικός μέσος όρος εκείνη την περίοδο ήταν 5,86 Αν κοιτάξετε τα σημερινά επιτόκια, τα οποία κυμαίνονται μεταξύ 6 και 6,50 τοις εκατό, είμαστε ελαφρώς υψηλότερα από μέση τιμή."

Πιστεύει ο Vadillo ότι τώρα είναι ακόμα καλή στιγμή για αγορά; Λοιπόν, αυτό εξαρτάται από το τι είναι πιο σημαντικό για εσάς. «Αν τα επιτόκια είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας, πρέπει να συνειδητοποιήσετε ότι τα επιτόκια αυτή τη στιγμή είναι πραγματικά απλά μέτρια», εξηγεί, προσθέτοντας ότι τα επιτόκια από μόνα τους δεν θα πρέπει να είναι αρκετά για να σας κρατήσουν πίσω.

Πρέπει να μετακινηθείτε εάν έχετε χαμηλό επιτόκιο;

Εάν είστε σαν εμένα και αυτή τη στιγμή έχετε κάποιες από αυτές τις τιμές του 2020 (το επιτόκιο μου είναι προς το παρόν κάτω από 3 τοις εκατό), μπορεί να φαίνεται ανόητο να πουλήσει και να κλειδώσει με επιτόκιο 6,5%, αλλά ο Vadillo λέει ότι μπορεί να μην κοιτάμε το μεγάλο εικόνα. «Αυτό στο οποίο καταλήγει πραγματικά είναι το ποσοστό ανατίμησης», εξηγεί. «Είναι αρκετά δικαιολογημένη αυτή η διαφορά στο επιτόκιο για την ανατίμηση του ακινήτου; Αυτό είναι όπου η ύπαρξη ενός σπουδαίου μεσίτη που γνωρίζει την αγορά, έχει μελετήσει τα μοτίβα και γνωρίζει πώς κυμαίνονται τα πράγματα μπορεί να σας δώσει μερικές εξαιρετικές γνώσεις."

Ο Vadillo λέει ότι είναι σημαντικό να θυμάστε ότι ενώ μπορεί να μετακινείστε από ένα επιτόκιο 3 τοις εκατό σε ένα επιτόκιο 6 τοις εκατό, μπορεί επίσης να μετακινηθείτε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας σε μια γειτονιά που εκτιμά πολύ περισσότερο από αυτό το 3 τοις εκατό ή ακόμα και σε ένα σπίτι με αυτό το απαραίτητο επιπλέον μπάνιο (ή δύο). «Μακροπρόθεσμα, ενώ μπορεί να σας κοστίζει προσωρινά χρήματα από την τσέπη σας, θα μπορούσατε πραγματικά να δείτε μεγαλύτερη εκτίμηση με την πάροδο του χρόνου».

Το να είσαι προσεκτικός vs. Υπερβολικά ανήσυχος

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τους φόβους ύφεσης και να ξεπεράσετε τις ανησυχίες σχετικά με τον διπλασιασμό των επιτοκίων σας είναι να λάβετε καλή, σκληρή ματιά στα οικονομικά σας, σύμφωνα με τον Vadillo, ο οποίος λέει ότι η δουλειά ενός καλού κτηματομεσίτη είναι προς την κοιτάξτε την προέγκρισή σας και θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσο μπορείτελογικώςΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ δυνατοτητα.

«Στόχος μας ως πράκτορες είναι να σας φέρουμε στην καλύτερη δυνατή οικονομική κατάσταση», λέει. «Λοιπόν, αν είστε νευρικοί ή εάν έχετε νευρικό πελάτη, το μεγαλύτερο πράγμα που πρέπει να καταλάβετε είναι: Τι είναι αυτό που τον κάνει νευρικό; Είναι η μηνιαία πληρωμή; Είναι η δέσμευση να είσαι δεμένος με ένα ακίνητο για τα επόμενα 30 χρόνια; Είναι ο κίνδυνος όλων; Και συνήθως, αυτό που ανακαλύπτουμε είναι ότι οι άνθρωποι νευριάζονται από το άγνωστο. Αυτό που τους κάνει νευρικούς είναι να νιώθουν ότι υπάρχει κάτι που θα είναι αβέβαιο ή απροσδόκητο κατά τη διάρκεια της αγοράς ή ακόμα και λόγω της ιδιοκτησίας του σπιτιού».

Μια διαρκώς μεταβαλλόμενη οικονομία

«Συμβουλεύουμε τους πελάτες να μην αυξάνουν τον προϋπολογισμό τους», λέει, προσθέτοντας ότι δεν ήταν πάντα μια δημοφιλής προσέγγιση, ειδικά από το 2020 έως τις αρχές του 2022, όταν οι άνθρωποι πρόσφεραν εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια ζητώντας να πραγματοποιήσουν το όνειρό τους Σπίτι. «Εκπαιδεύουμε τους πελάτες μας να μην πληρώνουν ποτέ υπερβολικά για ακίνητα μελετώντας μαζί τους την αγορά και εξετάζοντας τα γεγονότα και την πραγματικότητα της οικονομίας αυτής της γειτονιάς. Και έπρεπε να είμαστε πραγματικά, πολύ υπομονετικοί στη διαδικασία».

Αυτή η υπομονή απέδωσε καρπούς στους δανειολήπτες που άκουσαν. «Σήμερα, αρχίζετε να βλέπετε αυτά τα άρθρα ειδήσεων που λένε ότι το 72 τοις εκατό των αγοραστών σπιτιού [που] αγόρασαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας έχουν στην πραγματικότητα τύψεις του αγοραστή και ότι το 80 τοις εκατό των αγοραστών πανδημίας έπρεπε να συμβιβάσουν τις προτεραιότητες», λέει, προσθέτοντας ότι είναι επειδή κινήθηκαν πολύ γρήγορα και ήρθαν σε καταστάσεις που δεν ήταν έτοιμοι Για.

«Η μεγαλύτερη συμβουλή μου είναι να βγεις έξω και να μορφωθείς», συνεχίζει. «Υπάρχουν πολλά διαφορετικά προγράμματα. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές μέθοδοι που μπορούν να βοηθήσουν στην ανακούφιση της νευρικότητας και του φόβου. Η νευρικότητα και ο φόβος συνήθως προέρχονται απλώς από έλλειψη αυτοπεποίθησης ή έλλειψη γνώσης. Οπότε, οπλιστείτε με αυτή τη γνώση — πηγαίνετε να πάρετε έναν κτηματομεσίτη για καφέ (αγαπάμε τον καφέ, παρεμπιπτόντως) και κάντε τις ερωτήσεις σας».

Πώς να προετοιμαστείτε για το μέλλον

Δυστυχώς, δεν είμαι ακόμα πολύ σίγουρος για την ιδέα της αγοράς μέχρι να μάθω πώς κλονίζεται η αγορά. Ο Vadillo λέει ότι εγώ (και άλλοι άνθρωποι σαν εμένα) θα πρέπει να εκμεταλλευτώ αυτή την ευκαιρία για να αποκτήσω ένα πόδι στην αγορά ακινήτων του 2024, συμπεριλαμβανομένης της αναβάθμισης του σπιτιού - εξωραϊσμού, Το ηλεκτρικό πλύσιμο και οι αναβαθμίσεις βαφής μπορούν όλα να έχουν τεράστιο αντίκτυπο — και ο έλεγχος των οικονομικών μας, ώστε να είμαστε έτοιμοι να κάνουμε μια κίνηση μόλις αισθανθούμε άνετα με την μεταβαλλόμενη ακίνητη περιουσία αγορά.

«Δεν είναι αγώνας», προσθέτει. «Ξέρω ότι το αμερικανικό όνειρο είναι η μονοκατοικία και ο λευκός φράχτης. Αλλά μην βιαστείτε να κάνετε κάτι επειδή συγκρίνετε το εσωτερικό σας με το εξωτερικό κάποιου άλλου».

Η οικονομική κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική και συνήθως, οι άνθρωποι είναι πολύ πιο κοντά στο όνειρό τους για ιδιοκτησία σπιτιού από ό, τι νομίζουν. «Απλώς δεν ξέρουν πόσο κοντά είναι γιατί δεν έχουν αφιερώσει ποτέ χρόνο για να κάνουν την έρευνα ή να λάβουν εκπαίδευση», λέει ο Vadillo.