Τα αγαπημένα μας εργαλεία για να μείνετε στην κορυφή της οικονομικής σας ζωής

Ακολουθούν μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές και υπηρεσίες για να διατηρήσετε τα χρήματά σας σε καλό δρόμο, είτε δεν έχετε δημιουργήσει ποτέ προϋπολογισμό είτε είστε έμπειρος επενδυτής.

ΠΡΟ BΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΚΑΙ ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΗ ΤΡΑΠΕΖΩΝ

Μέντα: Το νομισματοκοπείο είναι ένα από τα πιο δημοφιλή διαδικτυακά εργαλεία προϋπολογισμού και για καλό λόγο. Η εφαρμογή ιστού τους καθιστά εύκολο να ορίσετε προϋπολογισμούς για τις δαπάνες σας, να παρακολουθείτε πόσα χρήματα έρχεστε κάθε μήνα και να παραμείνετε στην κορυφή των εξόδων σας. Μόλις συνδέσετε τους λογαριασμούς δαπανών σας με την υπηρεσία, οι αγορές σας κατηγοριοποιούνται αυτόματα ως εστιατόρια, παντοπωλεία, λογαριασμοί - μπορείτε ακόμη και να ορίσετε τις δικές σας κατηγορίες και κανόνες για αγορές.

Σε ποιους απευθύνεται: Όποιος θέλει να παρακολουθεί την οικονομική του ζωή - συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών, πιστωτικών αποτελεσμάτων και προϋπολογισμών - σε ένα μέρος.

Χρειάζεστε έναν Προϋπολογισμό: Χρειάζεστε έναν Προϋπολογισμό είναι μια άλλη δημοφιλής επιλογή μεταξύ των αρχάριων προϋπολογισμών και των ειδικών προσωπικών χρηματοοικονομικών. Αυτό το εργαλείο δεν είναι δωρεάν. Το YNAB θα σας κοστίσει 6,99 $ το μήνα, αλλά για αυτήν την αμοιβή, θα έχετε πρόσβαση σε εργαστήρια οικονομικής παιδείας και σε μια κοινότητα όπου μπορείτε να συναντήσετε και να συνομιλήσετε με άλλους χρήστες σχετικά με την οικονομική πρόοδό σας. Όπως και το Mint, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το YNAB μέσω της διαδικτυακής του εφαρμογής web ή να κατεβάσετε την εφαρμογή στο τηλέφωνό σας.

Το YNAB είναι επίσης το αγαπημένο εργαλείο προϋπολογισμού της Wirecutter, μιας εταιρείας New York Times που ελέγχει και προτείνει προϊόντα. (Η YNAB προσφέρει επί του παρόντος τρεις μήνες δωρεάν στους αναγνώστες του Wirecutter.)

Σε ποιους απευθύνεται: Υπερβολείς που χρειάζονται λίγη επιπλέον βοήθεια παρακολουθώντας τα χρήματά τους. Πιο σε βάθος και πρακτική από τη μέντα, ο στόχος του YNAB είναι να σας κάνει να παρακολουθείτε κάθε πένα και να παρακολουθείτε τακτικά τα οικονομικά σας. Προσθέτετε ετικέτες και κατηγοριοποιείτε κάθε δολάριο του εισοδήματός σας και κατανέμετε πώς θα το ξοδεύετε κάθε μήνα.

ΠΛΗΡΩΜΗ ΧΡΕΟΣ

Στόχοι νομισματοκοπείου: Ακόμα κι αν είχατε ήδη ακούσει για τη μέντα, ίσως να μην έχετε ακούσει για τη λειτουργία στόχων της μέντας, η οποία σας βοηθά να δημιουργήσετε έναν οικονομικό στόχο και, στη συνέχεια, παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς αυτόν τον στόχο.

Σε ποιους απευθύνεται: Αυτό το εργαλείο είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για την αποπληρωμή πολλαπλών χρεών πιστωτικών καρτών. Το νομισματοκοπείο θα σας δώσει ένα σχέδιο να εξοφλήσετε κάθε χρέος και, στη συνέχεια, να παρακολουθείτε την πρόοδό σας για εσάς.

SoFi: Το SoFi είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που είναι δημοφιλής στους δανειολήπτες που αναχρηματοδοτούν τα φοιτητικά τους δάνεια. Η αναχρηματοδότηση ή η μετατροπή των δανείων σας σε νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, δεν είναι πάντα η ιδανική οικονομική κίνηση (θα μπορούσατε ενδεχομένως να χάσετε ομοσπονδιακό δάνειο οφέλη και επιλογές ανακούφισης), αλλά το SoFi φαίνεται να παραμένει πιστό στη δέσμευσή του να βοηθήσει τους χρήστες να ξεφύγουν από το χρέος, προσφέροντας εργαστήρια χρημάτων και εργαλεία για να σας βοηθήσουν ο ΤΡΟΠΟΣ. (Αποκάλυψη: Έκανα ένα Q. και ένα. με το SoFi προωθώντας το βιβλίο μου, "Get Money.")

Σε ποιους απευθύνεται: Δανειολήπτες με ασυνήθιστα υψηλά επιτόκια. Τα ετήσια ποσοστά SoFi είναι σχετικά χαμηλά, με κυμαινόμενα ποσοστά που κυμαίνονται από περίπου 2,5% έως 7,5% για αυτόματες πληρωμές.

Unbury.me: Το Unbury.me σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τα χρέη σας χωρίς να τα συνδέετε με οποιονδήποτε από τους διαδικτυακούς λογαριασμούς σας ή ακόμη και να δημιουργείτε στοιχεία σύνδεσης. Απλά πληκτρολογείτε τα δάνεια σας με το χέρι στην αριθμομηχανή τους και το unbury.me θα τα οργανώσει και θα σας παρέχει ένα πρόγραμμα αποπληρωμής.

Σε ποιους απευθύνεται: Όποιος ψάχνει μια απλή λύση για τη διαχείριση του χρέους, με ένα βασικό, δωρεάν σχέδιο πληρωμής.

Εξοικονόμηση χρημάτων

Qapital + IFTTT: Το Qapital είναι μια εφαρμογή για κινητά που κάνει την εξοικονόμηση χρημάτων διασκεδαστική (καλά, όσο διασκεδαστική μπορεί να είναι και η εξοικονόμηση). Μόλις συνδέσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς και τις πιστωτικές σας κάρτες με την εφαρμογή, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό σας στο Qapital αυτόματα χρησιμοποιώντας οποιονδήποτε από τους κανόνες τους.

Για παράδειγμα, ο κανόνας "Guilty Pleasure" εξοικονομεί αυτόματα ένα καθορισμένο ποσό στον λογαριασμό σας στο Qapital κάθε φορά που ξοδεύετε σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα. Ο "Κανόνας Freelancer" αποθηκεύει ένα ποσοστό οποιασδήποτε κατάθεσης άνω των 100 $ στο λογαριασμό σας.

Σε ποιους απευθύνεται: Όσοι θέλουν να παίξουν τα οικονομικά τους. Μπορείτε να συνδέσετε το Qapital με ένα διαδικτυακό εργαλείο που ονομάζεται If This, Then That. Το IFTTT συνδέει τις εφαρμογές και τις λειτουργίες που χρησιμοποιείτε στο τηλέφωνο ή τον υπολογιστή σας, ώστε να μπορείτε να τις χρησιμοποιήσετε μαζί. Για παράδειγμα, υπάρχει μια συνταγή IFTTT που αποθηκεύει στον λογαριασμό σας στο Qapital εάν δεν επιτευχθούν οι στόχοι του βήματος Fitbit. Μια άλλη συνταγή θα πληρώνεται αυτόματα κάθε φορά που πηγαίνετε στο γυμναστήριο. Ακόμη μια άλλη συνταγή θα εξοικονομεί κάθε φορά που ολοκληρώνετε μια εργασία στη λίστα υποχρεώσεων.

Tip Yourself: Παρόλο που έχει λιγότερα frills από το Qapital, το Tip Yourself είναι μια άλλη καλή εφαρμογή για την εξοικονόμηση χρημάτων τσέπης κάθε τόσο. Η εφαρμογή σάς ενθαρρύνει να "ανανεώνετε" κάθε φορά που πηγαίνετε στο γυμναστήριο, παραλείπετε μια ώθηση αγορά ή κολλήστε στον προϋπολογισμό σας, αλλά εξαρτάται από εσάς να αποφασίσετε πότε και πόσο θα πληρώσετε τον εαυτό σας. Δεν είναι αυτόματο, αλλά η εφαρμογή σάς επιτρέπει να ορίσετε συγκεκριμένους στόχους για την εξοικονόμησή σας. Καθώς πλησιάζετε στο στόχο σας, θα δείτε το εικονικό βάζο σας να γεμίζει.

Σε ποιους απευθύνεται: Όποιος θέλει έναν απλό, πρακτικό τρόπο για να εξοικονομήσετε επιπλέον μετρητά.

ΠΛΗΡΩΜΕΣ ΠΛΗΡΩΜΕΣ

Splitwise: Αυτή η εφαρμογή τηλεφώνου διευκολύνει τον διαχωρισμό των πάντων από το δείπνο σας προς ενοικίαση. Θα υπολογίσει επίσης το μερίδιο όλων και θα παρακολουθεί τυχόν I.O.U.s.

Σε ποιους απευθύνεται: Είναι καλύτερο για ενοικιαστές με πολλούς συγκατοίκους, αλλά λειτουργεί καλά για κάθε είδους συναλλαγές που χρειάζονται διαχωρισμό.

Venmo: Το Venmo είναι μια άλλη δημοφιλής εφαρμογή που λειτουργεί με το PayPal για να διευκολύνει τους χρήστες να ανταλλάσσουν ή να ζητούν μετρητά. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ενότητα σημείωσης του εργαλείου για να συμπεριλάβετε και γρήγορες σημειώσεις.

Σε ποιους απευθύνεται: Φίλοι που χρειάζονται έναν εύκολο τρόπο να χωρίσουν το λογαριασμό του δείπνου ή άλλα έξοδα.

Unbill: Το Unbill συνδέεται με διαδικτυακούς παρόχους λογαριασμών, ώστε να μπορείτε να πραγματοποιείτε αυτόματες μηνιαίες πληρωμές και να τις χωρίζετε σε μια ομάδα συγκατοίκων ή φίλων.

Για ποιον είναι: Φίλοι, συγκάτοικοι ή οικογένειες που μοιράζονται μηνιαίους λογαριασμούς.

ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΗ ΤΗΣ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΣΑΣ

Εάν δυσκολεύεστε να εμπιστευτείτε μια δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων, ο σκεπτικισμός σας δεν είναι αβάσιμος. Με την πάροδο των ετών, μια χούφτα "δωρεάν" υπηρεσιών παρακολούθησης πιστώσεων αντιμετώπιζαν προβλήματα για να παραπλανήσουν τους πελάτες σε μηνιαία υπηρεσία. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές αξιόπιστες επιλογές διαθέσιμες, και παρακάτω είναι μερικές από τις καλύτερες. Κατά γενικό κανόνα, μια δωρεάν υπηρεσία δεν πρέπει ποτέ να σας ζητά τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας για να ελέγξει την πίστωσή σας.

Credit Karma: Τα πιστωτικά αποτελέσματα και οι αναφορές μπορεί να είναι δύσκολο να αποκρυπτογραφηθούν και το Credit Karma σας δίνει μια ελεύθερη ματιά και στα δύο, αναλύοντας τα βασικά. Το εργαλείο περιγράφει διάφορους παράγοντες που επηρεάζουν τη βαθμολογία σας, όπως η μέση ηλικία όλων των πιστωτικών λογαριασμών σας και το ποσό της πίστωσής σας που χρησιμοποιείτε, κάτι που ονομάζεται επισήμως αξιοποίηση πίστωσης. Η Credit Karma παρακολουθεί επίσης την πίστωσή σας, έτσι ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε ειδοποιήσεις εάν κάποιος ανοίξει έναν ψεύτικο λογαριασμό στο όνομά σας - μια λειτουργία που είναι ιδιαίτερα χρήσιμη υπό το φως της παραβίασης του Equifax του περασμένου έτους.

Για ποιον είναι: Καταναλωτές που θέλουν μια βασική, ευανάγνωστη ανάλυση του πιστωτικού αποτελέσματος και του ιστορικού τους. Ένα παράπονο καταναλωτή σχετικά με την Credit Karma και παρόμοιες υπηρεσίες είναι ότι το σκορ είναι διαφορετικό από αυτό που μπορεί να βλέπουν οι πελάτες σε άλλους ιστότοπους πιστωτικής παρακολούθησης. Υπάρχει μια εύκολη εξήγηση για αυτό: Δεν έχετε μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα! Οι καταναλωτές έχουν πολλά πιστωτικά αποτελέσματα.

Νομισματοκοπείο: Εάν χρησιμοποιείτε ήδη το Νομισματοκοπείο, μπορείτε επίσης να αποκτήσετε πρόσβαση στη δωρεάν λειτουργία βαθμολογίας πίστωσης. Όπως η Credit Karma και μια άλλη υπηρεσία που ονομάζεται WalletHub, το Mint αναλύει τους πιστωτικούς παράγοντες και αποκαλύπτει τα δυνητικά αρνητικά στοιχεία στην αναφορά σας. Μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε αρκετές λεπτομέρειες με κάθε παράγοντα. Για παράδειγμα, η μέντα σάς ενημερώνει πότε ανοίξατε συγκεκριμένους λογαριασμούς και πώς τους χρησιμοποιείτε με την πάροδο του χρόνου. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενημερώνεται κάθε μήνα.

Για ποιους απευθύνεται: Υφιστάμενοι χρήστες νομισματοκοπείων που θέλουν έναν εύκολο τρόπο παρακολούθησης της πίστωσής τους.

AnnualCreditReport.com: Τέλος, ο ιστότοπος AnnualCreditReport.com είναι η μόνη πηγή πιστωτικής αναφοράς που έχει εγκριθεί από την ομοσπονδιακή νομοθεσία. Εάν θέλετε ένα αντίγραφο της πραγματικής πιστωτικής αναφοράς σας, και όχι απλώς μια ανάλυση από τρίτο μέρος, αυτός είναι ο ιστότοπος που πρέπει να επισκεφθείτε.

Έχετε το νόμιμο δικαίωμα δωρεάν αντιγράφου της πιστωτικής σας έκθεσης από καθένα από τα τρία γραφεία (Equifax, Experian και TransUnion) κάθε χρόνο. Θα μπορούσατε να ελέγξετε κάθε μία από αυτές τις αναφορές ταυτόχρονα στο AnnualCreditReport.com ή να τις διαγράψετε όλο το χρόνο.

Όταν ζητάτε την αναφορά σας, ο ιστότοπος θα υποβάλει μια σειρά ερωτήσεων για την επαλήθευση της ταυτότητάς σας, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης. Ο ιστότοπος διαβεβαιώνει τους επισκέπτες ότι χρησιμοποιούν "το υψηλότερο επίπεδο κρυπτογράφησης πιστοποιητικού SSL" για την προστασία των δεδομένων σας.

Για ποιον είναι: Όλοι! Αλλά συγκεκριμένα, οι καταναλωτές που θέλουν να δουν ένα πραγματικό αντίγραφο της πιστωτικής τους έκθεσης. Λάβετε υπόψη ότι το AnnualCreditReport.com δεν προσφέρει πιστωτικό αποτέλεσμα, καθώς η αναφορά και το σκορ σας είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Όταν οι δανειστές ελέγχουν την πίστωσή σας, η αναφορά σας έχει πολύ μεγαλύτερο βάρος από τη βαθμολογία σας. Το σκορ σας είναι απλώς ένας δείκτης που συνοψίζει ό, τι υπάρχει στην αναφορά σας.

ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΩΝ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ ΣΑΣ

Η επένδυση είναι το λογικό επόμενο βήμα αφού έχετε εξοικονομήσει τουλάχιστον έξι μήνες των εξόδων διαβίωσης σε μετρητά - περισσότερο εάν το κόστος ζωής σας είναι ιδιαίτερα υψηλό - έχετε μεγιστοποιήσει τις συνεισφορές σας 401 (k) (18.500 $ για άτομα κάτω των 50 από αυτό το έτος) και έχετε διερευνήσει άλλες επενδυτικές επιλογές, όπως ΙΡΑ.

Προσωπικό κεφάλαιο: Όταν πρόκειται για τη διαχείριση των επενδύσεών σας, το Προσωπικό κεφάλαιο είναι το εργαλείο για να κερδίσετε. Ο ιστότοπος, ο οποίος είναι επίσης διαθέσιμος ως εφαρμογή στο τηλέφωνό σας, προσφέρει μια βαθιά βουτιά στο χαρτοφυλάκιό σας, που σας λέει σε ποιες βιομηχανίες έχετε επενδύσει, σε ποιες βιομηχανίες πρέπει να επενδύσετε περισσότερο και πώς έχουν αποδώσει οι επενδύσεις σας με την πάροδο του χρόνου σε σύγκριση με το S & P 500, το οποίο είναι ο "δείκτης σταθμισμένης κεφαλαιοποίησης της αγοράς των 500 μεγαλύτερων εταιρειών με δημόσια διαπραγμάτευση στις ΗΠΑ ανά αγορά αξία."

Για ποιον είναι: Προσωπικοί επενδυτές που θέλουν να ανακαλύψουν βαθύτερα και να κατανοήσουν το χαρτοφυλάκιό τους. Θα συμπληρώσετε ένα βασικό προφίλ που θα λέει στο Προσωπικό Κεφάλαιο πώς θα φαίνεται η επένδυσή σας, ανάλογα με το πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε και πόσο καλά ανεχτείτε τον κίνδυνο. Μόλις προσθέσετε τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας, το Προσωπικό Κεφάλαιο σας δίνει πληροφορίες για τα πάντα, από τις επενδυτικές σας χρεώσεις έως τις εκτιμώμενες μελλοντικές παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Είναι όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις επενδύσεις σας σε ένα σημείο.

Βελανίδια: Τα βελανίδια θα σας βοηθήσουν να επενδύσετε τα χρήματά σας, ώστε να έχετε καλύτερη απόδοση. Το Acorns σας επιτρέπει να επενδύσετε με την εφεδρική σας αλλαγή, απλοποιώντας κάτι που κατά τα άλλα είναι αρκετά εκφοβιστικό. Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με λίγα δολάρια και τα Acorns θα κάνουν τη δουλειά για εσάς.

Λάβετε υπόψη: Ωστόσο, η τυπική έκδοση του Acorns δεν είναι λογαριασμός συνταξιοδότησης και επομένως δεν συνοδεύεται από τα ίδια φορολογικά οφέλη που περιλαμβάνουν οι περισσότεροι λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Όπως σημειώνει ο ιστότοπός τους, "ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους επί των πραγματοποιηθέντων κεφαλαιουχικών κερδών, των μερισμάτων που λαμβάνονται και άλλων συναλλαγών συμβαίνει στον λογαριασμό σας Acorns. "Πρόσφατα, ωστόσο, η εταιρεία ξεκίνησε το Acorns Later, το οποίο είναι πράγματι μια ατομική συνταξιοδότηση Λογαριασμός.

Σε ποιους απευθύνεται: Αποταμιευτές που θέλουν να κάνουν τις αποταμιεύσεις τους στο επόμενο επίπεδο. Ενώ είστε τυχεροί που κερδίζετε 1 τοις εκατό με τους περισσότερους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, η επένδυση στο ευρύ χρηματιστήριο θα θεωρητικά (και ιστορικά) αποφέρει καλύτερα αποτελέσματα.

© 2018 ΤΑ ΝΕΑ ΥΟΡΚΗ ΩΡΑ.