¿Qué cubre el seguro de apartamento en un terremoto?

Cuando el tema son los terremotos, uno piensa naturalmente en California y, de hecho, California es uno de los 48 estados más propensos a terremotos. Sin embargo, los terremotos no son exclusivos de California. Toda la costa del Pacífico de los EE. UU. Comparte esas fallas geológicas que periódicamente sacuden a California, con el título de frecuencia de temblor en Alaska. California ni siquiera ocupa el segundo lugar en esa categoría: el segundo estado más sacudido por el terremoto es tierra adentro Oklahoma, donde la eliminación de aguas residuales de la industria del petróleo y el gas ha desencadenado un aumento dramático en la sísmica actividad. En total, más de 20 estados han registrado terremotos notables en los últimos 30 años. Mientras los terremotos nunca son completamente predecibles, las compañías de seguros miden sus tasas de póliza en función de la probabilidad, lo que hace que el costo del seguro contra terremotos sea mucho más alto para quienes viven en áreas de riesgo sísmico.

El seguro para inquilinos está destinado a protegerlo de pérdidas por incendio, robo, vandalismo y responsabilidad si alguien resulta lesionado en su unidad de alquiler. Explícitamente no cubrir eventos de "movimiento de tierra", como un terremoto, deslizamientos de tierra y erupciones volcánicas. Sin embargo, el seguro de su inquilino puede cubrir daños o pérdidas por incendio, incluso si es consecuencia de un terremoto.

Donde se ofrece, el seguro contra terremotos puede estar disponible como una póliza independiente o como una cláusula adicional para el seguro de su inquilino. No todas las compañías de seguros lo llevan. En California, las compañías que no tienen una póliza de terremoto propia deben participar en una compañía de seguros cuasi pública llamada Autoridad de Terremotos de California, o CEA, que establece la cobertura, tarifas, deducibles y limitaciones.

En regiones donde actividad sísmica Es probable que el seguro contra terremotos sea costoso. Las tarifas variarán según la cantidad de cobertura que elija, desde una tarifa base de $ 5,000 hasta $ 200,000, y el monto de su deducible, expresado como un porcentaje deducido de su reclamo. Algunos bienes personales, como obras de arte, cerámica y cristalería, vehículos de motor y mascotas están excluidos de la cobertura y el reembolso de ciertos artículos, como computadoras e impresoras, se limitarán explícitamente. Parte del ejercicio para determinar si vale la pena una inversión o una política de terremoto es estimar el reemplazo costo de los artículos de propiedad personal que se incluirían en la cobertura menos el deducible, luego compare con el costo del política.

Un componente de la cobertura de seguro contra terremotos que podría ser tan valioso para usted como el reembolso de propiedad personal es el Perdida de usocobertura. Usted elige el límite de la cobertura que desea, de $ 1,500 a $ 100,000. La pérdida de uso paga sus gastos de vida, dentro de un plazo razonable, mientras no pueda vivir en su apartamento. La cobertura por pérdida de uso no tiene deducible.

La compañía que proporciona el seguro de su inquilino, si lo tiene, también puede ofrecer una cláusula adicional para terremotos. De lo contrario, tendrá que obtener una política independiente. La oficina del comisionado de seguros de su estado debería poder proporcionar una lista de aseguradoras.

En California, el Autoridad de terremotos proporciona una lista de compañías de seguros que participan en su programa de cobertura de seguro. Si bien el costo del seguro contra terremotos en áreas sísmicamente activas siempre es alto, los precios variarán dependiendo de factores como la antigüedad de su edificio y su construcción. Si bien los detalles del edificio que alberga su apartamento no afectan el costo del seguro de su inquilino, que cubre solo sus pertenencias personales, la probabilidad relativa de que su edificio pueda colapsar entrará en el precio del terremoto seguro.

En caso de un terremoto, es importante que informe cualquier daño o pérdida lo antes posible. Cuando llame, su compañía de seguros abrirá un reclamo. Guarde el número de reclamo para facilitar más comunicaciones. Pídale a la compañía que le asigne un ajustador de reclamos. El ajustador de reclamos no solo puede evaluar el daño a su propiedad, sino también afirmar su necesidad de presentar un reclamo contra la porción de pérdida de uso de su cobertura. Espere que las secuelas de un evento sísmico sean inestables y caóticas. Mantenga un registro cuidadoso de cada comunicación con su asegurador, incluida la fecha, con quién habló, qué se discutió y qué se prometió como próximos pasos.

Si está investigando un seguro contra terremotos para inquilinos, es probable que viva en un área donde un terremoto es más que posible. Las compañías de seguros también lo saben y elaboran las disposiciones de su cobertura para minimizar la apuesta de su parte. Si el seguro contra terremotos es o no una buena inversión para usted como inquilino, puede depender de qué tan pronto ocurra el próximo terremoto y cuán grave sea. Las compañías de seguros esperan recaudar más dinero en primas de lo que pagarán en reclamos. El dinero que pagaría por la cobertura podría invertirse mejor medidas preventivas, como correas de amarre para asegurar sus dispositivos electrónicos, almacenamiento cuidadoso de objetos frágiles y en una cuenta de ahorros con cuentas de emergencia. ¿Cuál es la mejor apuesta? Sólo el tiempo dirá.