Cómo afectará el aumento de las tasas de interés a la búsqueda de viviendas

Los últimos años han presentado una plétora de desafíos para los esperanzados propietarios debido en gran parte a la repentina caída en el inventario y aumento de la demanda provocado por la pandemia. Pero ahora, se ha presentado un nuevo obstáculo: el aumento de las tasas de interés. A principios de este mes, la Junta de la Reserva Federal (también conocida como Fed) se reunió para analizar las crecientes preocupaciones en torno a la inflación y encontrar una solución para ayudar a los consumidores. luchen contra el impacto de las calcomanías que enfrentan cada vez que van a la tienda de comestibles o hacen clic en "agregar al carrito". Desafortunadamente, su solución tiene el potencial de golpear aquellos comprar un nuevo hogar (o una tasa de interés más baja en su casa existente) la más difícil.

La decisión del Banco de la Reserva Federal de aumentar las tasas tiene a algunos preocupados de que su sueño de ser dueño de una casa se haya quedado fuera de su alcance. Esto es lo que un experto en hipotecas tiene que decir, y lo que puede esperar durante su próxima búsqueda de vivienda.

Cómo afecta la Reserva Federal a los préstamos

Antes de que pueda comprender cómo el aumento de las tasas de interés afectará su búsqueda de vivienda, es importante saber primero cómo la Reserva Federal afecta realmente los préstamos (lo cual es cómo la mayoría de los consumidores compran una casa). La Reserva Federal controla cuánto les cuesta a los bancos, prestamistas y acreedores tomar prestados los fondos que utilizan cuando otorgan crédito, ya sea en forma de hipoteca o tarjeta de crédito.

Los préstamos a corto plazo con tasa ajustable, como su Visa o Mastercard, son los primeros en ver los efectos de estos cambios, ya que sus tasas reflejan más de cerca las fluctuaciones del mercado. Si bien esos préstamos a corto plazo a menudo cambian más rápido, es probable que su billetera vea un golpe mucho mayor en su préstamos a gran escala, como hipotecas, ya que incluso un pequeño cambio en la tasa de interés puede tener un gran impacto en la cantidad su pago hipotecario estarán.

Cuando los bancos pueden acceder al dinero que prestan a un costo más bajo, transfieren esos ahorros a sus clientes, lo que facilita el préstamo. Cuando esos precios aumentan, como votó la Fed el 4 de mayo, se vuelve más caro para el consumidor promedio pedir dinero prestado. En resumen: esos cambios pueden significar un pago mensual mayor para los compradores de vivienda esperanzados. Y, si el aumento de la tasa es lo suficientemente grande, algunos prestatarios pueden notar que su poder adquisitivo real se ve afectado, ya que pagará más dinero en su pago mensual de intereses, por lo tanto, reduce la cantidad de dinero que realmente puede permitirse pedir prestado en este nuevo precio.

Las tasas de interés están subiendo medio punto

Una vez que comprenda el papel que juega la Reserva Federal en el endeudamiento, será más fácil comprender cómo podría hacer esta noticia comprar o refinanciar su casa más caro. De acuerdo a una declaración compartido en su sitio web, "la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal votó por unanimidad para aprobar un aumento de medio punto porcentual en la tasa de crédito primaria al uno por ciento".

Este cambio se produce después de casi dos años de tasas bajas récord que se implementaron para ayudar a mantener la economía a flote durante la pandemia.

Según Robert Heck, vicepresidente de hipotecas de Morty, las tasas en realidad mejoraron un poco (bajaron) después de la reunión de la Fed desde que se tomó la decisión de hacer la cambiar la confianza renovada en la capacidad de la organización para acabar con la inflación sin tasas extremas aumenta "Un aumento de la tasa de interés de medio punto, si bien es el más grande en dos décadas, no fue una sorpresa, y en gran medida se ha incluido en el precio del mercado en las últimas semanas", explica Heck, y agrega que tomará un tiempo para que este cambio en la tarifa se refleje en la vivienda. mercado. Los prestatarios probablemente no comenzarán a sentir la presión hasta finales de 2022.

Dado que los mercados hipotecarios siguen en gran medida el liderazgo de la fijación de precios de las notas del Tesoro a 10 años, los prestamistas observarán este mercado más de cerca para ver cómo deben establecer sus tasas. Si esos bonos del Tesoro no se mueven demasiado, es poco probable que la decisión de la Fed tenga un impacto demasiado grande en el precio. los propietarios esperanzados pagan para comprar una casa nueva o lo que verán los propietarios actuales cuando intenten refinanciar su vivienda existente hipoteca.

En resumen: es probable que las tasas hipotecarias tiendan ligeramente al alza durante los próximos meses hasta que se nivelen nuevamente en diciembre, a menos que se produzcan otros cambios por parte de la Reserva Federal.

El mercado inmobiliario seguirá activo

Desafortunadamente, para aquellos que han estado luchando por comprar una casa en este mercado ajustado, la noticia no significa que el grupo de compradores vaya a reducirse demasiado desde el principio. "Las tarifas ya aumentaron significativamente, pero la demanda, aunque se suavizó un poco, aún persiste, en gran parte como resultado del bajo inventario en muchos mercados", dice Heck. "Hacia dónde se dirigen las cosas desde aquí realmente se reduce a la inflación y si el mercado se asienta o no en estos niveles de tasas".

Esto significa que, si bien la decisión de la Fed hará que algunos escatimen algunos centavos cuando se trata de pedir dinero prestado, es poco probable que cambie demasiado el panorama del mercado inmobiliario actual.

Las tasas pueden seguir subiendo

Está claro que estamos en un territorio desconocido en este momento después de pasar dos años lidiando con una pandemia global. Muchos expertos están tomando decisiones basadas en lo que esperan (o esperan) que suceda en lugar de usar precedentes a largo plazo, pero en este momento, no parece que nadie piense que el auge inmobiliario ha llegado a su fin.

"Tarifaspudollegar a un nivel en el que podrían enviar la demanda y la asequibilidad a una fuerte espiral descendente", dice Heck. "Dicho esto, los indicadores actuales del mercado no proyectan niveles de tasas de interés en los próximos 10 años para alcanzar un nivel que enviaría los puntos de referencia hipotecarios por encima del 7 por ciento".

Y aunque Heck dice que la asequibilidad ciertamente se ha visto afectada a medida que suben los precios y las tarifas, todavía hay oportunidades en el mercado para aquellos que están listos para comprar. ¿Su consejo? Los niveles de tasas actuales no significan automáticamente que deba quedarse fuera del mercado por completo. Ahora todavía puede ser el momento perfecto para que algunos compren o refinancien una casa.