¿Es realmente demasiado tarde para refinanciar su casa? Esto es lo que dicen los expertos

Según muchos expertos financieros, puede que ya sea demasiado tarde para la mayoría de las personas que esperaban refinanciar su casa este año. Aumento de las tasas de interés y la caída de los precios de la vivienda han eliminado muchas de las ventajas de refinanciar un préstamo hipotecario, como ahorrar dinero en su pago mensual de la hipoteca o retirar parte del capital de su vivienda para una compra o renovación importante, lo que hace que algunas personas reconsideren el valor que puede proporcionar un refinanciamiento.

Sin embargo, todavía hay algunas personas que podrían beneficiarse enormemente de la refinanciación de su hipoteca, según los expertos. Hablamos con un profesional de finanzas para averiguar lo que necesita saber si todavía está considerando refinanciar su casa.

¿Qué significa refinanciar una casa?

¿Quién puede seguir beneficiándose de un refinanciamiento?

Hay muchas razones por las que las personas refinancian su hipoteca, según melissa cohn, vicepresidente regional de William Raveis Mortgage. "No siempre se trata solo de una tasa más baja. Por ejemplo, si actualmente tiene un tasa ajustable y está a punto de reiniciarse, entonces todavía puede ser un buen momento para refinanciar", explica.

Además, si está buscando consolidar deudas; consolidar una línea de crédito con garantía hipotecaria; o sacar capital para renovaciones, inversiones o cualquier otro propósito, Cohn dice que esas necesidades pueden reemplazar las tasas cambiantes.

Por último, si está bloqueado en un préstamo de solo interés (en el que solo realiza pagos sobre la parte de interés de su préstamo y no sobre el principal), eso es a punto de vencer el período de solo interés, Cohn dice que querrá refinanciar en una hipoteca de tasa fija o ajustable antes de ese aumento de pago golpes.

Conozca sus planes de propiedad de vivienda a largo plazo

Cohn dice que hay algunas cosas adicionales en las que debe pensar al tratar de determinar si debe posponer el cambio de los términos de su hipoteca. "En primer lugar, los prestatarios deben considerar cuánto tiempo esperan permanecer en su hogar antes de considerar refinanciar y pagar el costos de cierre," ella dice.

Si planea quedarse en su hogar a largo plazo, es probable que tenga tiempo para compensar los costos o cargos en los que incurra al refinanciar en este momento. Sin embargo, si planea mudarse en el próximo año o dos, refinanciar cuando las tasas son altas y los valores están bajando puede no tener mucho sentido financiero.

Haga que el refinanciamiento funcione para usted

Si absolutamente tiene que refinanciar en este momento cuando las tasas son menos que favorables, Cohn dice que hay algunas cosas que puede hacer para que las cosas sean más fáciles para usted (y su billetera). "Si está refinanciando ahora y busca mantener el pago mensual bajo, entonces debería considerar un préstamo de tasa ajustable (ARM)", dice ella. "Es mejor tomar un ARM que pagar puntos para comprar una tasa fija que probablemente volverá a bajar en el próximo año o dos".

Los préstamos de tasa ajustable y de solo interés generalmente vienen con precios más bajos debido a los riesgos adicionales para el prestatario. Estas tipos de hipotecas comience con pagos más bajos al principio y luego aumente con el tiempo. Con las tasas aumentando en este momento, eso significa que su pago podría aumentar significativamente cuando finalice su programa de precios inicial – pero Cohn dice que los préstamos de tasa ajustable y de solo interés pueden ser la mejor manera de mantener sus pagos bajos mientras tanto. Luego, una vez que las tasas de interés vuelvan a estabilizarse (lo que Cohn cree que sucederá), puede refinanciar a una hipoteca de tasa fija.

Las tarifas seguirán cambiando

Después del desplome de las hipotecas de alto riesgo de principios de la década de 2000, es comprensible que muchas personas se muestren escépticas cuando escuchan que las personas usan un hipoteca de tasa ajustable para compensar el costo mensual de la hipoteca, pero Cohn dice que es una opción perfectamente razonable para algunos gente. "No tenga miedo de una hipoteca de tasa ajustable. Las tasas de interés casi se han duplicado en algunos casos este año", dice, y agrega que es probable que la Fed continúe subiendo las tasas hasta que la economía se enfríe un poco y luego las baje lentamente una vez más.

A diferencia del desplome de las hipotecas subprime, los valores no deberían caer significativamente. Eso significa que muchos prestatarios aún tendrán suficiente capital en su vivienda para refinanciar nuevamente una vez que las tasas comiencen a bajar y se fijen en una hipoteca de tasa fija más segura.

Consejo

Nadie sabe lo que depara el futuro

Si bien es fácil hacer predicciones sobre lo que sucederá a continuación con la economía, es difícil ofrecer consejos generales sobre lo que debe hacer con su préstamo hipotecario. Tu mejor apuesta siempre será hablar con su prestamista o un corredor local para averiguar si una refinanciación es la opción correcta en su caso específico. Para aquellos que aprovecharon esas tasas de interés bajas récord en 2020, es posible que no haya ningún beneficio real para refinanciar su casa en este momento. Sin embargo, si tienes ganas de renueva tu cocina o el baño y desea echar mano del valor líquido de su vivienda mientras todavía se encuentra en un nivel sin precedentes, ahora puede ser el momento perfecto para refinanciar.