Programas para compradores de vivienda por primera vez

Los programas para compradores de vivienda por primera vez están diseñados para ayudar a los propietarios esperanzados a comprar su primera vivienda con poco o ningún pago inicial. Conseguir un pago inicial, que puede oscilar entre el 3,5 % para préstamos de la FHA respaldados por el gobierno y hasta el 20 % para programas convencionales, puede ser un gran obstáculo para muchas personas. "Hay una variedad de estos programas disponibles y cada uno tiene sus propios requisitos de elegibilidad", explica Erica Davis, oficial de préstamo. "En términos generales, necesitas demostrar que tienes un buen puntaje de crédito y un ingreso estable para calificar para uno de estos programas".

Si bien muchas de estas soluciones están dirigidas a compradores de vivienda por primera vez, vale la pena señalar que cualquiera que no haya sido propietario de una vivienda en los últimos tres años pueden considerarse elegibles en algunas circunstancias, lo que facilita aún más que más personas aprovechen esta asistencia para el pago inicial opciones

Puedes hablar con tu prestamista hipotecario local para obtener más información sobre ciertos tipos de préstamos con pago inicial bajo. Dependiendo de su puntaje de crédito, ingresos y ahorros disponibles, es posible que pueda calificar para una variedad de préstamos hipotecarios. programas que aumentarán su poder adquisitivo y reducirán la cantidad de dinero que necesita llevar al cierre mesa.

¿Quiere comprar una casa pero tiene problemas para hacer el pago inicial (o tal vez tiene dificultades para ver cómo pagaría el pago mensual de la hipoteca)? Estos programas para compradores de vivienda por primera vez podrían ser de ayuda:

Préstamos convencionales de pago inicial bajo

Solía ​​ser que los prestatarios necesitaban hacer un pago inicial del 20 por ciento para calificar para un préstamo convencional. En estos días, hay una variedad de opciones para los compradores primerizos que tienen dificultades para hacer un pago inicial considerable. pero todavía quieren calificar para algunos de los beneficios que obtendrán al usar un préstamo convencional (como evitar tener que pagar seguro hipotecario privado, o PMI).

Está la hipoteca 97 convencional (que solo requiere un pago inicial del tres por ciento), la hipoteca HomeReady™ (que también requiere solo un pago inicial del tres por ciento) y la piggyback. El piggyback es en realidad dos hipotecas que se cierran simultáneamente, con un gravamen de primera hipoteca que cubre el 80 por ciento del precio de compra y una segunda que cubre el 10 por ciento, requiriendo que los prestatarios aporten solo el 10 por ciento a la mesa.

Consejo

Préstamos gubernamentales con pago inicial bajo (FHA, USDA, VA)

Si desea explorar opciones fuera de un préstamo convencional, existen algunos tipos diferentes de préstamos respaldados por el gobierno: FHA, USDA y VA.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

La Administración Federal de Vivienda asegura las hipotecas de la FHA y solo las ofrecen los prestamistas aprobados por la FHA, explica Justin Brilman, oficial de préstamos hipotecarios de Banco de EE. UU.. "El respaldo de la agencia ofrece a los prestamistas una capa de protección para que no experimenten una pérdida si el prestatario incumple", dice.

Estos préstamos pueden permitir a los prestatarios aportar tan solo un 3,5 por ciento con la capacidad de financiar los costos de cierre. "Se requerirá un seguro hipotecario para menos del 20 por ciento", continúa. "El seguro hipotecario es tanto un costo único agregado al préstamo como un pago mensual".

Consejo

Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA)

Los préstamos VA son similares a los préstamos FHA, ya que están respaldados por una agencia gubernamental: el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. "Estos préstamos deben tener un prestatario que sea militar activo, dado de baja o reservista", dice Brilman. "Puede hacer un pago inicial de tan solo el cero por ciento con tasas de interés competitivas. A diferencia del préstamo de la FHA, no se cobra un seguro hipotecario al comprador".

Préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA)

Los préstamos del USDA también entran en esta categoría, ya que están respaldados por una agencia gubernamental (el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos) y también tienen una opción de pago inicial del cero por ciento. Desafortunadamente, este programa no está disponible en todas partes ya que existen restricciones geográficas basadas en la población. Para calificar, debe comprar en un área que se ajuste a su código de desarrollo rural, que puede ser encontrado en su sitio web.

Buen vecino de al lado

Si es maestro, oficial de policía u otro profesional de carrera que puede contribuir a revitalizar su comunidad, puede calificar para el programa Good Neighbor Next Door. Este programa está a cargo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) y ofrece un descuento de hasta 50 por ciento del precio de lista para los prestatarios calificados que compran del suministro de bienes inmuebles de propiedad de HUD, o REO, propiedades. Estos hogares han sido incumplidos por sus propietarios anteriores y han vuelto a ser propiedad de HUD, lo que significa que no todos los hogares calificarán para este programa.

Comprador de HomePath Ready

Dirigido por la entidad gubernamental Fannie Mae, el programa HomePath Ready Buyer es en realidad un curso educativo que enseña a los compradores de vivienda por primera vez todo lo que necesitan saber sobre la propiedad responsable de la vivienda. Quienes completen el curso recibirán un estipendio de Fannie Mae por un monto del tres por ciento, que se puede aplicar a los costos de cierre del comprador.

Programas Estatales y Locales

Además de los programas federales, también hay algunos adicionales que se ofrecen a los residentes de ciertos estados e incluso pueden ser tan específicos como la ciudad en la que vive. "Hay tantas opciones en estos días para los compradores por primera vez", dice Davis, y agrega que alienta a los inquilinos a ver si son elegibles. "Cuanto antes pueda comenzar a construir su propia riqueza y patrimonio, mejor estará financieramente".

Puede hacer esto buscando en línea los programas que se ofrecen donde desea comprar o comunicándose con un banco o prestamista local y preguntándoles qué saben sobre los programas que se ofrecen en el área.

Asistencia para el pago inicial

Algunos programas en realidad proporcionarán a los prestatarios el dinero que necesitan para llegar a la mesa de cierre en forma de subvenciones de entidades locales que esperan ver un área revitalizada. "Algunos programas que tienen asistencia para el pago inicial requieren que usted viva en la casa durante una cierta cantidad de años antes de que pueda venderla". ", explica Davis, por lo que puede ser importante leer la letra pequeña y considerar sus planes a largo plazo antes de solicitar este tipo de fondos.

Algunos prestatarios también pueden solicitar asistencia para los costos de cierre solicitando una concesión del vendedor, que es cuando los vendedores acreditar a los prestatarios una suma predeterminada de dinero en la mesa que luego se aplica directamente a las tarifas permitidas y cargos Su agente de bienes raíces puede ayudarte a negociar este tipo de asistencia cuando presenta su oferta de compra inicial.

Comience su búsqueda hoy

Muchos de estos programas pueden ser de gran ayuda para los propietarios de viviendas esperanzados, pero también pueden consumir mucho tiempo. Las solicitudes de subvención pueden tardar semanas en procesarse y los programas locales pueden tener requisitos que implican una gran cantidad de documentación adicional en el momento de la solicitud. Lo mejor es empezar a buscar estas opciones al principio de su proceso de búsqueda de casa para que no se pierda la casa de sus sueños mientras intenta arreglar los detalles.