¿Debo esperar para comprar una casa?

Cuando el calendario cambió de 2022 a 2023, tenía una cosa importante en mi lista de tareas pendientes: comprar una casa nueva. Nuestra familia de cinco había llegado rápidamente al máximo de nuestra casa de cuatro dormitorios y un baño, y estábamos ansiosos por mudarnos a un espacio que se adaptara mejor a todos nosotros. Estuvimos trabajando para poner todos nuestros patos en orden, hasta principios de abril, cuando algunos de los principales economistas del país comenzaron a advertir sobre un recesión inminente, y de repente me preguntaba "¿Debería esperar para comprar una casa?"

Esas advertencias fueron especialmente alarmantes para mí como escritora independiente que compró su primera casa justo antes de la caída del mercado de alto riesgo en 2008 y después de varias conversaciones dolorosas. (la mayoría de ellos sobre cómo nos las arreglaríamos para hacer malabarismos con ese único baño por otro año), mi esposo y yo decidimos que sería una opción más inteligente esperar y ver qué pasaría con el economía. Resulta que no estamos solos en nuestro enfoque de aversión al riesgo para comprar una casa nueva.

Después de hablar con pablo vadillo, un agente de bienes raíces de San Francisco que dirige un equipo de agentes en el Área de la Bahía y Silicon Valley, aprendí que no estamos solos en nuestros temores.

¿Qué ha cambiado en el mercado?

No soy el único que planea posponer y ver qué depara el último trimestre de 2023. Vadillo dice que está viendo a los compradores de viviendas retirarse y posponer movimientos debido a la incertidumbre en el mercado 2023, especialmente en su región, donde los despidos tecnológicos están creando tensión e incertidumbre. "El otro factor que contribuye es que las tasas de interés están en el 6 por ciento, [cuando] hace solo dos años y medio eran la mitad de eso, por lo que es una píldora bastante difícil de tragar. Si no está listo para ese compromiso financiero o si quedó atrapado en la exageración de las tasas de interés de 2 1/2 y 3 por ciento, se sentirá decepcionado".

Aunque Fannie Mae está pronosticando que las tasas de interés a 30 años caerán al 5,7 por ciento en el segundo trimestre del próximo año (cayendo desde alrededor del 6 por ciento ahora), por supuesto, es solo un pronóstico. Aún así, esa podría ser la diferencia de cientos de dólares en el pago de su hipoteca por mes simplemente esperando.

Poder adquisitivo reducido

Otro factor importante que hace que los prestatarios presionen una pausa en su movimiento es el poder adquisitivo. Con el aumento de las tasas de interés, se reduce el poder adquisitivo. Si bien es posible que haya podido cambiar cómodamente una casa de $ 400,706 (el precio medio según aleta roja) en 2020, las tasas de interés actuales están dejando eso fuera del alcance de muchos. "Debido a que el poder adquisitivo ha disminuido, estamos viendo que la gente se retira del mercado y pospone los movimientos". Vadillo dice, añadiendo que la aversión de muchas personas a las recientes subidas de tipos debe ponerse en un mejor contexto.

“La mayoría de la gente piensa que las tasas de interés en este momento son escandalosas, y eso se debe realmente al sesgo de actualidad”, continúa. "Si observa las tasas de interés en un promedio histórico de 1990 a 2020, el promedio histórico durante ese tiempo fue de 5,86 por ciento". Si nos fijamos en las tasas de hoy, que oscilan entre el 6 y el 6,50 por ciento, estamos solo un poco por encima del promedio."

¿Piensa Vadillo que ahora sigue siendo un buen momento para comprar? Bueno, eso depende de lo que más te importe. "Si las tasas de interés son el factor más importante, debe darse cuenta de que las tasas de interés en este momento son realmente promedio", explica, y agrega que las tasas por sí solas no deberían ser suficientes para detenerlo.

¿Debe mudarse si tiene una tasa de interés baja?

Si es como yo y actualmente tiene algunos de esos precios de 2020 (mi tasa de interés actualmente es inferior al 3 por ciento), puede parece una tontería vender y asegurar una tasa de interés del 6,5 por ciento, pero Vadillo dice que es posible que no estemos mirando el gran imagen. "Lo que realmente se reduce a la tasa de apreciación", explica. "¿Es esa diferencia en la tasa de interés lo suficientemente justificable para la apreciación de la propiedad? Aquí es donde tener un gran agente inmobiliario que conoce el mercado, ha estudiado los patrones y sabe cómo fluctúan las cosas puede brindarle una gran perspectiva".

Vadillo dice que es importante recordar que, si bien puede pasar de una tasa de interés del 3 por ciento a una tasa del 6 por ciento, también puede pasar usted y su familia en un vecindario que aprecia mucho más que ese 3 por ciento o incluso en una casa con ese baño adicional que tanto necesita (o dos). "A la larga, si bien puede costarle temporalmente dinero de su bolsillo, en realidad podría ver una mayor apreciación con el tiempo".

Ser cauteloso vs. demasiado preocupado

La mejor manera de evitar los temores de una recesión y superar las preocupaciones de duplicar su tasa de interés es tomar una bien, mira bien tus propias finanzas, según Vadillo, quien dice que el trabajo de un buen agente de bienes raíces es a mira tu aprobación previa y ayudarlo a decidir cuánto puede ‌razonablementepoder pagar.

"Nuestro objetivo como agentes es ponerlo en la mejor situación financiera posible", dice. “Entonces, si estás nervioso o si tienes un cliente nervioso, lo más importante que debes entender es: ¿Qué es lo que los pone nerviosos? ¿Es el pago mensual? ¿Es el compromiso de estar atado a una propiedad por los próximos 30 años? ¿Es el riesgo de todo? Y por lo general, lo que descubrimos es que las personas se ponen nerviosas ante lo desconocido. Lo que los pone nerviosos es sentir que hay algo que va a ser incierto o inesperado durante la compra o incluso durante la propiedad de la casa".

Una economía en constante cambio

"Aconsejamos a los clientes que no estiren su presupuesto", dice, y agrega que no siempre fue un enfoque popular, especialmente desde 2020 hasta principios de 2022, cuando las personas ofrecían cientos de miles de dólares para pedir conseguir su sueño hogar. "Educamos a nuestros clientes para que nunca paguen de más por las propiedades al estudiar el mercado con ellos y analizar los hechos y la realidad de la economía de ese vecindario. Y tuvimos que ser muy, muy pacientes durante el proceso".

Esa paciencia valió la pena para los prestatarios que escucharon. "Hoy en día, comienzas a ver estos artículos de noticias que dicen que el 72 por ciento de los compradores de viviendas [que] compraron durante la pandemia en realidad tienen remordimiento de compra y que el 80 por ciento de los compradores pandémicos tuvieron que comprometer sus prioridades", dice, y agrega que se debe a que se movieron demasiado rápido y se metieron en situaciones en las que no estaban preparados para.

"Mi mayor consejo es salir y educarse", continúa. "Hay muchos programas diferentes. Hay muchos métodos diferentes que pueden ayudar a aliviar el nerviosismo y el miedo. El nerviosismo y el miedo generalmente provienen de la falta de confianza o la falta de conocimiento. Entonces, ármese con ese conocimiento: vaya a tomar un café con un agente de bienes raíces (por cierto, nos encanta el café) y haga sus preguntas".

Cómo prepararse para el futuro

Desafortunadamente, todavía no tengo mucha confianza en la idea de comprar hasta que sepa cómo se mueve el mercado. Vadillo dice que yo (y otras personas como yo) deberíamos aprovechar esta oportunidad para obtener una ventaja en el mercado inmobiliario de 2024, incluida la realización de mejoras en el hogar: paisajismo, El lavado a presión y las mejoras de pintura pueden tener un gran impacto, y auditar nuestras finanzas para que estemos listos para hacer un movimiento tan pronto como nos sintamos cómodos con los bienes raíces cambiantes. mercado.

"No es una carrera", añade. "Sé que el sueño americano es la casa unifamiliar y la valla blanca. Pero no te apresures a hacer algo porque estás comparando tu interior con el exterior de otra persona".

La situación financiera de cada persona es diferente y, por lo general, las personas están mucho más cerca de su sueño de ser propietarios de una vivienda de lo que creen. "Simplemente no saben qué tan cerca están porque nunca se han tomado el tiempo para hacer la investigación o para obtener la educación", dice Vadillo.