Kas krediitkaart aitab teil maja osta?

Maja omamine on pikka aega olnud Ameerika unistus, kuid muutuva kinnisvaramaastikuga on see muutunud unistuseks ‌edasi lükatudnii paljude jaoks. Intressimäärade tõus, hüppeliselt kasvavad kodukulud ja seisvad palgad on tekitanud nende jaoks tohutu taskukohasuse probleemi kes lihtsalt ei suuda leida vahendeid, mida vajaksid sissemakseks või sulgemise katteks kulud.

Mõned hüpoteeklaenufirmad on neid küsimusi ära kasutanud ja loodud programme ja tooteid mille eesmärk on aidata neid laenuvõtjaid, nagu a new krediitkaardiprogramm firmalt Rocket Mortgage mis võimaldab kasutajatel saada raha tagasi, mida saab kasutada tulevaste sulgemiskulude katmiseks. Kuid kas hüpoteeklaenu taotlemiseks valmistudes on kunagi hea mõte võtta täiendavalt krediitkaardivõlga? Rääkisime professionaalidega, et teada saada, mida nad sellest programmist ja teistest, mis see meeldib, arvavad – ja mida saate selle asemel teha.

Tutvuge ekspertidega

Kas krediitkaart võib tõesti aidata sulgemiskulusid?

Mis puutub sellesse, kas selline programm toimiks, ütleb Wain Capitali maakler ja omanik Zach Wain, et vastus pole kahjuks nii lihtne kui jah või ei. "Kõige populaarsemat krediitkaarti, mis annab preemiapunkte sulgemiskulude eest, pakub Rocket Mortgage," ütleb ta ja lisab, et ettevõtte programm kõlab paberil hämmastava võimalusena. "Preemiapunktide süsteem tundub väga kõrge, viis punkti kulutatud dollari kohta," ütleb Wain. Sellega teeniks keskmine USA leibkond pärast üheaastast kulutamist 1254 dollarit sulgemiskulude krediiti. USA täna.

See võib tunduda lihtsa (ja tasuta!) rahana, kuid Wain ütleb, et potentsiaalsed ostjad peavad silmas pidama suuremat pilti. Selliste kaartide kasutamine tähendab, et olete igavesti seotud laenuandjaga, kes toetab kaarti, kui on aeg neid raha tagasi kasutada – näiteks ei saa te neid raketihüpoteeklaenu kanda. premeerib Chase Banki, kui on aeg sulgeda – ja võite sattuda ummikusse ettevõttega, mille intressimäärad ja sulgemiskulud on kõrgemad, kui teil oleks võimalik sisseoste teha. ümber. See tähendab, et tegelikult võiks lõpuks üle maksma pikas perspektiivis.

Wain viitab ka hiljutisele Korpuse traat artikkel, mis näitas, et hüpoteeklaenu maakleri kasutamine jaemüügi laenuandja asemel võib laenuvõtjate hüpoteegi pealt säästa rohkem kui 9400 dollarit. "1254 dollari säästmine, et saada rohkem 9400 dollarit, ei tundu minu jaoks hea matemaatika."

Kui keegi, kes peab kasutama mõnda neist kaartidest, et saada sulgemiseks vajalikku ettemaksu, ei pruugi see olla nii oluline. Kuid kellelegi, kes vaatab külmi kõvasid numbreid, ei pruugi matemaatika kahjuks kokku tulla.

Seal on ka täiendav võlg

Muidugi, krediitkaardi kasutamisel hüvede kogumiseks tuleb arvestada ka teise nurgaga: võlg. Plastmassi kasutamine igapäevaste kulude katmiseks (või veelgi hullem, asjadega, mida te ei saa endale lubada), on harva hea mõte, kui proovite viige oma krediidiprofiil vormi uue kodu ostmiseks.

Sellegipoolest ütleb Rastegar Property Company asutaja ja tegevjuht Ari Rastegar, et mõne eseme tasumine oma majapidamise eelarvest võib olla hea mõte ‌kuisee on õigesti tehtud. "Kui teete seda ettenägelikult ja kasutate seda sissemakse saamiseks ja olete selle tasumise eest väga vastutustundlik, see on fantastiline tööriist,“ selgitab ta ja lisab, et peate veenduma, et te ei kasuta ennast liiga palju. protsessi.

See võib tähendada, et kasutate kaarti asjade katmiseks, mille jaoks teil on juba raha kõrvale pandud, et saaksite seda teha makske see kiiresti ära, et vältida igakuise saldo kandmist ja kallite intresside kogumist süüdistused.

Selle säästuhäki kasutamiseks ei ole teil vaja hüpoteegipõhist kaarti

Kui arvate, et teie rahaline olukord on hea, et kasutada krediitkaarti oma säästude suurendamiseks, ütleb Rastegar, et selleks on rohkem kui üks võimalus. "Alternatiiv on hüpoteegiga mitteseotud kaart," ütleb ta ja selgitab, et asjatundlikud ostjad saavad isegi otsida krediitkaarte, mis ei sõltu pankadest või laenuandjatest.

Selleks, et raha tagastamise kaart sissemakse säästmiseks rohkem teie kasuks töötaks, peaksite Waini sõnul ringi ostma ja leidma tugeva punktisüsteemiga võlausaldaja. "Hankige Capital One Venture'i kaart, Chase Sapphire või sarnased kaardid, mis pakuvad paindlikke lunastamisvõimalusi, ja kasutage oma kodu ostmiseks/refinantseerimiseks kohalikku hüpoteeklaenu maaklerit ja säästud on drastiliselt kõrgem."

Rääkige oma laenuandjaga

Pankadel ja hüpoteeklaenufirmadel on sageli ranged reeglid kodu ostmiseks kasutatavate vahendite kohta. Tavaliselt tuleb kogu hüpoteegitehingu osana kasutatav raha hankida (see tähendab, et teil peab olema võimalik kontrollida, kust see tuli, et tõestada et te ei pea raha tagasi maksma) ja see peab olema ka maitsestatud (mis tähendab, et see peab olema teie pangakontol teatud summa aeg).

Kui teie laenuandja näeb ootamatult teie kontol suurt deposiiti, küsib ta tõenäoliselt teilt paberijälge, midagi Nikki H Bernsteini, NikkiB Groupi meeskonna juht, assotsieerunud maakler ja kinnisvaramaakler® ütleb, et see võib teie kinnitamisprotsessi aeglustada või koguni peatada koos. "Laenuandja peab teadma, kust "kiire sularaha" tuli, kuna tavaliselt ei kuku raha välja taevas," ütleb ta ja lisab, et nad peavad ka kinnitama, et krediidikokkulepe ei mõjuta teie võla ja sissetulekute suhe (DTI). üleüldse.

"Teisest küljest, kui ostjatel on fantastilised krediidiskoorid ja madalad DTI suhtarvud, võib see olla huvitav viis kodu ostmiseks vajaliku "kiire raha" teenimiseks, " jätkab ta. "Sõltumata sellest, mida ma arvan, soovitaksin ostjatel konsulteerida laenuandjaga, et leida parim viis, mida kasutada, ilma et nad riskiksid võimalusega laenata lõviosa rahast pangast."

Krediitkaardi kasutamine säästukonto loomiseks ei pruugi olla kõigi jaoks parim tava, kuid tundub, et spetsialistid, kellega me rääkisime, arvavad, et see on nii.saabolla hea valik, kui seda õigesti teha.