Korvaako asuntosi vakuutus homevahinkoja?

Muotin kasvu seinällä ja kostealla petsatulla puuovella

Kuvaluotto: Ekspansio/E+/GettyImages

Jos huomaat homeen piilevän kodissasi, haluat tietää, kattaako kodin omistajakäytäntö homeen poiston. Valitettavasti tähän kysymykseen ei ole yksinkertaista vastausta. Se riippuu erityispolitiikkasi yksityiskohdista ja muotin lähteestä. Vaikka olisit suojattu, saatat joutua kattavuusrajoitusten alaiseksi.

Mainos

Kärki

Yleensä asunnon vakuutus korvaa katetun tapahtuman, kuten laitteen rikkoutumisen tai putken rikkoutumisen, aiheuttamat homevauriot. Luonnonkatastrofin kaltaiset ongelmat, kuten tulva (joka vaatisi erillisen tulvavakuutuksen) tai jatkuvia ongelmia, kuten hidas vesivuoto, eivät yleensä kuulu vakuutuksen piiriin.

Kun olet yksin

Valitettavasti on olemassa tilanteita, joissa asunnon vakuutus ei vain kata homeongelmia. Yksi on silloin, kun käytännössä nimenomaisesti todetaan, että hometta on suljettu pois, joten lue käytäntösi huolellisesti. Tämä käytäntö voi sisältää tämän poissulkemisen, mutta se on yleisintä kosteilla alueilla, joilla hometta aiheuttaa todennäköisemmin ongelmia.

Muista, että asunnon vakuutus ei korvaa tulvavahinkoja, ja tämä sisältää tulvien aiheuttamat homeongelmat. Jos asut tulva -alueella, sinun on ostettava lisää tulvavakuutus, joka voi peittää homevauriot tai ei. FEMA -tulvat ja monet muut eivät kata hometta. Lue vakuutuksesi huolellisesti ja keskustele vakuutusasiamiehesi kanssa siitä, onko sinun lisättävä muotivartija vakuutusturvaasi.

Hometta ei myöskään korvata, jos vakuutusyhtiösi voi väittää, että olit huolimaton. Sano esimerkiksi, että huomaat alaikäisen vuotaa kylpyammeesi ympärille. Vuoto on pieni eikä mikään valtava ongelma, joten tee siitä muistiinpano ja laita se tehtäväluetteloosi myöhempää käyttöä varten, mutta elämä tulee kiireiseksi ja myöhemmin ei koskaan tule. Jos löydät hometta vuodon läheltä, vakuutuksesi ei korvaa ongelmaa, koska et korjannut altaan vuotoa heti estääksesi sen.

Milloin vakuutus korvaa homeen

Hyviä uutisia on, että asunnonvakuutuksesi pitäisi kattaa homeongelmat, jos ne liittyvät mihin vakuutusyhtiöt kutsuvat "katetuksi vaaraksi". Esimerkiksi kodin omistajapolitiikka kattaa todennäköisesti tulipalon vahingoittaa. Jos sinulla on tulipalo ja löydät homeen muutama päivä sen jälkeen, kun palomiehet ovat kastaneet kotisi vedellä, vakuutuksen tulee kattaa kaikki tarvittavat homeen poistot ja korjaukset.

Lyhyesti sanottuna, jos homettaongelma liittyy suoraan vakuutusyhtiösi kattamaan ongelmaan, se kattaa yleensä myös siihen liittyvät homeongelmat. Jos käytäntösi kattaa laitteiden toimintahäiriöt (esimerkiksi hometta, joka ilmestyy keittiön kaappien pohjalle sen jälkeen, kun astianpesukone tulvii keittiösi), se todennäköisesti katetaan. Sama pätee homeeseen, jonka aiheuttaa vedenlämmittimen räjähdys tai katto, joka vuotaa puun oksan putoamisen jälkeen myrskyssä.

Mainos

Vakuutusyhtiösi on tietysti korvattava myös homevauriot, jos maksoit ylimääräistä hometta. Jos perusasunnon vakuutus (tai tulvavakuutus) kieltää homeen kattavuuden, mutta ostat ratsastajan - ylimääräisen vakuutusetun - saadaksesi sen, vakuutuksenantajasi on noudatettava kyseisen ratsastajan ehtoja. Muista kuitenkin, että kaikki vakuutusyhtiöt eivät myy näitä ratsastajia, ja toiset rajoittavat niitä tietyissä osissa maata, joissa on korkea kosteustaso. Et ehkä voi saada homeen ratsastajaa ollenkaan esimerkiksi Floridassa, ja jos voit, se voi olla kallista.

Vaikka kotivakuutuksesi kattaa hometta, ymmärrä, että sillä voi olla rajoja. Muottiongelmien koko ja vakavuus vaihtelevat tietysti, mutta homeen korjaaminen voi helposti maksaa 15 000–30 000 dollaria. Kun vakuutusyhtiöt olivat maksaneet valtavia summia homevahinkoja varten, he alkoivat asettaa kattavuusrajoja tai poistaa homeen kattavuuden kokonaan 1990 -luvulla ja 2000 -luvun alussa. Tämän seurauksena ei ole epätavallista, että vakuutusyhtiöt maksimoivat muotin kattavuuden missä tahansa välillä 5000–10 000 dollaria.

Katossa kasvaa musta multa

Kuvaluotto: Iryna Shvets/iStock/GettyImages

Väitteen tekeminen

Jos sinusta tuntuu, että vakuutusyhtiösi kattaa homeongelmasi, voit tehdä joitain toimenpiteitä parantaaksesi mahdollisuuksiasi hyväksyä korvauksesi. Ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöön ja ilmoittaa siitä ongelmasta mahdollisimman pian.

Tee seuraavaksi kaikki voitavasi tilanteen parantamiseksi häiritsemättä mitään, mitä vakuutuksen säätäjä haluaa nähdä. Kuivaa alue, jos voit avaamalla ovet ja ikkunat ja käynnistämällä a ilmankuivain jos sinulla on yksi. Ota runsaasti kuvia ja videoita dokumentoidaksesi itse muotin ja lähteen, jos tiedät sen. Jos et ole varma, älä arvaa. Pyydä sen sijaan vakuutusyhtiöltäsi tutkinta.

Mainos

Jos sinusta tuntuu, että muotti on seurausta äskettäin tehdystä väitteestä, jonka teit katetusta vaarasta, kerää paperit, valokuvat ja kaikki muut tiedot, jotka sinulla on kyseiseen väitteeseen liittyen. Vakuutusyhtiölläsi pitäisi olla pääsy näihin tietoihin, mutta se on aina parempi olla valmis.

Älä yritä puhdistaa muotia itse tai muuttaa sitä millään tavalla. Älä levitä valkaisuainetta, desinfiointiainetta, maalia tai muita liuoksia vaurioituneelle alueelle. Haluat, että vakuutusyhtiö näkee näkemäsi ja maksaa ammattilaiselle korjauksista. Älä anna vakuutusyhtiöllesi mitään syytä väittää, että pahenit tilannetta, ja kiellä sitten vakuutuskorvauksesi.

Jos sinut evätään

Toivottavasti sinulla ei ole vaikeuksia saada hometta koskevaa vaatimustasi, mutta vaatimuksen epääminen tapahtuu. Jos vakuutuksenantajasi kiistää vaatimuksen, mutta koet sen kelvolliseksi, kysy, miten voit valittaa päätöksestä. Kun teet valituksen, vuokraa ammattimainen muotinpuhdistuspalvelu laatimaan sinulle kirjallinen arviointi, joka sisältää muotin lähteen määrittämisen, jos mahdollista.

Voit myös ottaa yhteyttä osavaltion vakuutusvaltuutettuun. Se voi auttaa sinua määrittämään seuraavat vaiheet. Jos häviät lopulta valituksen, voit ainakin tehdä valituksen vakuutuslautakunnalle, ellei muuta.

muotti ikkunan kulmassa

Kuvaluotto: Ilya Burdun/iStock/GettyImages

Hometta ehkäisevä taktiikka

Sekä sinä että vakuutuksenantajasi olette onnellisimpia, jos teidän ei koskaan tarvitse tehdä hometta. Jos sinun on tehtävä reklamaatio, se voi auttaa sinua, jos voit osoittaa, että olet ryhtynyt toimiin estääksesi homeen milloin ja missä voit. Kukaan ei voi ennustaa putken halkeamista tai vedenlämmittimen rikkoutumista (mikä johtaa odottamattomaan vesivahinkoon), mutta on olemassa toimenpiteitä, joilla voit estää homeen kasvun muissa tilanteissa.

Mainos

Hometta johtuu a sieni joka on kaikkialla. Märkä tilanne voi muodostaa homeen jopa 24–48 tunnissa. Jos putki murtuu, laite rikkoutuu tai kellari on märkä, korjaa tilanne ja kuivaa asiat mahdollisimman nopeasti. Voi kestää muutaman päivän, ennen kuin vakuutusyhtiösi korjaa rikkoutuneen astianpesukoneesi, mutta puhdista seisova vesi ja yritä pitää asiat mahdollisimman kuivina sillä välin.

Jos tiedät, että kellarisi tai muu kotisi osa on alttiina kosteudelle, suorita a ilmankuivain pitämään kosteus hallinnassa. Yritä pitää kotisi yleinen kosteus 30–60 prosentin välillä ja vältä matot, joiden tiedät olevan alttiita kosteudelle. Varmista, että keittiö, kylpyhuone ja pyykinpesualue tuuletetaan kunnolla ulos ja puhdista märät alueet valkaisuaine säännöllisesti homeen estämiseksi. On myös fiksua vaihtaa vedenottoletkut astianpesukoneessa, jääkaapissa, pesukoneessa ja muissa vettä käyttävissä laitteissa viiden vuoden välein.

Pidä omasi kourut puhtaiksi auttaa estämään jääpatoja aiheuttamasta vuotoja talvella ja sateen valumista kellariisi kesällä. Tarkista katto vuotojen varalta säännöllisesti ja tee sama paljailla putkistoilla mahdollisuuksien mukaan. Jos asut kylmässä, varmista, että putket ovat kunnolla eristetty talven kylmiä lämpötiloja vastaan. Muista, että huolimattomuutta ei käsitellä, joten kannattaa tehdä kaikkesi auttaaksesi itseäsi.

Mainos