Kuinka nousevat korot vaikuttavat kotihakuun

Viime vuodet ovat asettaneet joukon haasteita toiveikkaille asunnonomistajille, mikä johtuu suurelta osin varastojen äkillisestä pudotuksesta ja kysynnän kasvu pandemian aiheuttama. Mutta nyt on tullut uusi este: nousevat korot. Aiemmin tässä kuussa Federal Reserve Board (eli Fed) kokoontui keskustelemaan inflaatioon liittyvistä kasvavista huolenaiheista ja löytämään ratkaisun kuluttajien auttamiseksi. taistele tarrashokkia vastaan, jota he kohtaavat joka kerta, kun he menevät ruokakauppaan tai napsauta "Lisää ostoskoriin". Valitettavasti heidän ratkaisullaan on potentiaalia osua nuo ostamassa uutta kotia (tai nykyisen kodin alhaisempi korko) vaikein.

Federal Reserve Bankin päätös nostaa korkoja on huolestuttanut, että heidän unelmansa kodin omistamisesta on juuri työnnetty ulottumattomiin. Tässä on mitä asuntolaina-ammattilaisella on sanottavana – ja mitä voit odottaa tulevan kodin etsinnässä.

Kuinka Fed vaikuttaa lainanottoon

Ennen kuin ymmärrät, kuinka nousevat korot vaikuttavat asunnonhakuun, on tärkeää ensin oppia, kuinka Fed itse asiassa vaikuttaa lainanottoon (mikä on

Lyhytaikaiset, säädettäväkorkoiset lainat, kuten Visa tai Mastercard, ovat ensimmäisiä, jotka huomaavat näiden muutosten vaikutukset, koska niiden korot heijastavat tarkemmin markkinoiden vaihtelua. Vaikka nämä lyhytaikaiset lainat muuttuvat usein nopeimmin, lompakkosi kokee todennäköisesti paljon suuremman osuman suuremmat lainat, kuten asuntolainat, sillä pienelläkin koron muutoksella voi olla suuri vaikutus siihen, kuinka paljon sinun asuntolainalyhennys tulee olemaan.

Kun pankit voivat saada lainaamaansa rahaa halvemmalla, ne siirtävät säästöt asiakkailleen, mikä helpottaa lainaamista. Kun hinnat nousevat, kuten Fed äänesti 4. toukokuuta, keskivertokuluttajalle tulee kalliimmaksi lainata rahaa. Lyhyesti sanottuna: Nämä muutokset voivat tarkoittaa suurempaa kuukausimaksua toiveikkaille asunnonostajille. Ja jos koronnosto on tarpeeksi suuri, jotkut lainanottajat saattavat huomata, että heidän todellinen ostovoimansa kärsii – koska maksat enemmän rahaa kuukausittaisessa korkomaksussasi, mikä vähentää sitä, kuinka paljon rahaa sinulla on todella varaa lainata tällä uudella hinta.

Korot nousevat puoli pistettä

Kun ymmärrät Fedin roolin lainanotossa, on helpompi ymmärtää, kuinka nämä uutiset voivat tehdä asunnon ostaminen tai jälleenrahoitus kalliimpi. Mukaan lausunto "Federal Reserve Systemin hallintoneuvosto hyväksyi yksimielisesti puolen prosenttiyksikön ensisijaisen luottokoron korotuksen yhteen prosenttiin", jakaa verkkosivuillaan.

Tämä muutos tulee sen jälkeen, kun lähes kaksi vuotta kestäneet ennätysalhaiset korot otettiin käyttöön talouden pitämiseksi pinnalla pandemian aikana.

Robert Heckin, asuntolainajohtajan mukaan Morty, korot itse asiassa paranivat hieman (laskivat) Fedin kokouksen jälkeen sen jälkeen, kun päätös tehtiin muutos uudisti luottamusta organisaation kykyyn hillitä inflaatiota ilman äärimmäistä vauhtia lisääntyy. "Puolen pisteen koronnosto, vaikka se oli suurin kahteen vuosikymmeneen, ei ollut yllätys, ja se on suurelta osin hinnoiteltu markkinoille. muutaman viime viikon aikana", Heck selittää ja lisää, että kestää jonkin aikaa ennen kuin tämä korkomuutos valuu asuntoon. markkinoida. Todennäköisesti lainanottajat alkavat tuntea puristusta vasta vuoden 2022 lopussa.

Koska asuntolainamarkkinat seuraavat suurelta osin 10 vuoden valtion joukkovelkakirjalainojen hinnoittelua, lainanantajat seuraavat näitä markkinoita erityisen tarkasti nähdäkseen, kuinka heidän tulisi asettaa korkonsa. Jos valtion velkakirjat eivät liiku liikaa, on epätodennäköistä, että Fedin päätöksellä olisi liian suuri vaikutus hintaan toiveikkaat asunnonomistajat maksavat ostaakseen uuden kodin tai mitä nykyiset asunnonomistajat näkevät yrittäessään jälleenrahoittaa nykyistä kiinnitys.

Lyhyesti sanottuna: Asuntolainojen korot nousevat todennäköisesti hieman korkeammalle seuraavien kuukausien aikana, kunnes ne tasoittuvat jälleen joulukuussa, elleivät muut Fedin muutokset ole mahdollisia.

Kiinteistömarkkinat pysyvät kuumana

Valitettavasti niille, joilla on ollut vaikeuksia ostaa asuntoa näillä tiukoilla markkinoilla, uutiset eivät tarkoita, että ostajamäärä supistuisi heti alkuun asti. "Hinnat ovat jo nousseet merkittävästi, mutta vaikka kysyntä on hieman heikentynyt, se jatkuu edelleen, mikä johtuu suurelta osin alhaisista varastoista monilla markkinoilla", Heck sanoo. "Se, mistä asiat lähtevät tästä eteenpäin, riippuu todella inflaatiosta ja siitä, asettuvatko markkinat näille tasoille vai eivät."

Tämä tarkoittaa, että vaikka Fedin päätös saa jotkut nipistämään joitakin penniä lainaamisen suhteen, se ei todennäköisesti muuta nykyisten asuntomarkkinoiden maisemaa liikaa.

Hinnat voivat jatkaa nousuaan

On selvää, että olemme tällä hetkellä kartoittamattomalla alueella, kun olemme viettäneet kaksi vuotta globaalin pandemian kanssa. Monet asiantuntijat tekevät päätöksiä sen perusteella, mitä he odottavat (tai toivovat) tapahtuvan sen sijaan käyttämällä pitkäaikaisia ​​ennakkotapauksia, mutta tällä hetkellä näyttää siltä, ​​että kukaan ei ajattele, että kiinteistöbuumi on tullut loppuun.

"Hinnatvoisinousta tasolle, jolla ne voivat lähettää kysynnän ja kohtuuhintaisuuden jyrkälle alaspäin", Heck sanoo. "Nykyiset markkinaindikaattorit eivät kuitenkaan ennusta korkotason seuraavan 10 vuoden aikana saavuttavan tasoa, joka lähettäisi asuntolainojen viitearvot yli 7 prosentin."

Ja vaikka Heck sanoo, että kohtuuhintaisuus on varmasti iskenyt hintojen ja korkojen noustessa, markkinoilla on edelleen mahdollisuuksia niille, jotka ovat valmiita ostamaan. Hänen neuvonsa? Nykyiset korkotasot eivät automaattisesti tarkoita, että sinun pitäisi sulkea markkinoita kokonaan. Nyt saattaa silti olla täydellinen aika asunnon ostamiselle tai jälleenrahoitukselle.