Ensiasunnon ostajaohjelmat

Ensiasunnon ostajaohjelmat on suunniteltu auttamaan toiveikkaita asunnonomistajia ostamaan ensimmäinen kotinsa pienellä rahalla tai ilman rahaa. Käsiraha, joka voi vaihdella valtion tukemien FHA-lainojen 3,5 prosentista perinteisten ohjelmien 20 prosenttiin, voi olla suuri este monille ihmisille. "Näitä ohjelmia on saatavilla useita, ja jokaisella on omat kelpoisuusvaatimukset", selittää Erica Davis, lainapäällikkö. "Yleisesti ottaen sinun on osoitettava, että sinulla on a hyvä luottoluokitus ja vakaat tulot päästäkseen johonkin näistä ohjelmista."

Vaikka monet näistä ratkaisuista on suunnattu ensiasunnon ostajille, on syytä huomata, että jokainen, joka ei ole omistanut asuntoa kolmeen viimeiseen vuosia voidaan joissakin olosuhteissa pitää tukikelpoisina, mikä tekee entistä helpommaksi useamman ihmisen hyödyntää näitä käsiraha-apua vaihtoehtoja.

Voit puhua kanssasi paikallinen asuntolainayhtiö saadaksesi lisätietoja tietyistä matalan käsimaksun lainatyypeistä. Luottopisteistäsi, tuloistasi ja käytettävissä olevista säästöistäsi riippuen saatat pystyä saamaan erilaisia ​​asuntolainaa ohjelmia, jotka lisäävät ostovoimaasi ja vähentävät samalla rahamäärää, joka sinun on tuotava päätökseen pöytä.

Haluatko ostaa talon, mutta sinulla on vaikeuksia saada käsiraha (tai ehkä sinulla on vaikeuksia nähdä, kuinka sinulla olisi varaa kuukausittaiseen asuntolainamaksuun)? Nämä ensiasunnon ostajaohjelmat voivat vain auttaa:

Pieni käsiraha perinteiset lainat

Aiemmin lainanottajien täytyi laskea 20 prosenttia saada perinteistä lainaa. Nykyään on olemassa useita vaihtoehtoja ensikertalaisille ostajille, joilla on vaikeuksia tehdä suuri käsiraha. mutta haluavat silti saada joitain etuja, joita he saavat tavanomaisen lainan käyttämisestä (kuten välttää maksamasta yksityinen asuntolainavakuutus, tai PMI).

Siellä on perinteinen 97-asuntolaina (joka vaatii vain kolmen prosentin käsirahaa), HomeReady™-asuntolaina (joka vaatii myös vain kolmen prosentin alennuksen) ja reppuselkä. Reppuselkä on itse asiassa kaksi kiinnitystä, jotka sulkeutuvat samanaikaisesti, ja ensimmäinen panttioikeus kattaa 80 prosenttia ostohinnasta ja toinen, joka kattaa 10 prosenttia, mikä edellyttää, että lainanottaja tuo vain 10 prosenttia pöytä.

Kärki

Pienen etumaksun valtionlainat (FHA, USDA, VA)

Jos haluat tutkia vaihtoehtoja tavanomaisen lainan ulkopuolella, on olemassa muutamia erilaisia ​​valtion takaamia lainoja: FHA, USDA ja VA.

Federal Housing Administration (FHA) lainat

Federal Housing Administration vakuuttaa FHA: n asuntolainat, ja niitä tarjoavat vain FHA: n hyväksymät lainanantajat, selittää Justin Brilman, asuntolainavirkailija Yhdysvaltain pankki. "Viraston tuki tarjoaa lainanantajille suojakerroksen, jotta he eivät joudu tappioon, jos lainanottaja laiminlyö", hän sanoo.

Näiden lainojen avulla lainanottaja voi nostaa vain 3,5 prosenttia pöytään ja pystyä rahoittamaan sulkemiskustannukset. "Alle 20 prosentille vaaditaan asuntolainavakuutus", hän jatkaa. "Asuntoluottovakuutus on sekä kertaluonteinen lainaan lisättävä kulu että kuukausierä."

Kärki

Veteraaniasioiden (VA) lainat

VA-lainat ovat samanlaisia ​​kuin FHA-lainat, koska niitä tukee valtion virasto: Yhdysvaltain veteraaniasiainministeriö. "Näillä lainoilla on oltava yksi lainanottaja, joka on joko aktiivinen armeija, vapautunut tai reserviläinen", Brilman sanoo. – Kilpailukykyisillä koroilla voi laskea jopa nolla prosenttia. Toisin kuin FHA-lainassa, ostajalta ei veloiteta asuntolainavakuutusta."

Yhdysvaltain maatalousministeriön (USDA) lainat

USDA-lainat kuuluvat myös tähän luokkaan, koska niitä tukee valtion virasto (Yhdysvaltain maatalousministeriö), ja niillä on myös nolla prosentin alennusvaihtoehto. Valitettavasti tämä ohjelma ei ole saatavilla kaikkialla, koska siellä on väestöön perustuvia maantieteellisiä rajoituksia. Saadaksesi kelpoisuuden, sinun on ostettava alueelta, joka kuuluu heidän maaseudun kehittämiskoodiin, mikä voi olla löytyy heidän verkkosivuiltaan.

Hyvä naapuri vieressä

Jos olet opettaja, poliisi tai muu ammatillinen ammattilainen, joka voi edistää yhteisösi elvyttämistä, saatat päästä Good Neighbor Next Door -ohjelmaan. Tätä ohjelmaa ylläpitää Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD), ja se tarjoaa jopa 50 alennuksen prosenttia listahinnasta vaatimukset täyttäville lainaajille, jotka ostavat HUD: n omistamia kiinteistöjä tai REO: ta, ominaisuuksia. Aiemmat omistajat ovat laiminlyöneet nämä kodit, ja ne ovat palanneet HUD-omistukseen, mikä tarkoittaa, että kaikki kodit eivät kelpaa tähän ohjelmaan.

HomePath-valmis ostaja

Hallituksen ylläpitämä Fannie Mae HomePath Ready Buyer -ohjelma on itse asiassa koulutuskurssi, joka opettaa ensiasunnon ostajille kaiken, mitä heidän on tiedettävä vastuullisesta asunnonomistuksesta. Kurssin suorittaneet saavat Fannie Maelta kolmen prosentin stipendin, jonka voi käyttää ostajan sulkemiskuluihin.

Valtion ja paikalliset ohjelmat

Liittovaltion ohjelmien lisäksi tiettyjen osavaltioiden asukkaille tarjotaan myös joitain lisäohjelmia, jotka voivat olla jopa yhtä tarkkoja kuin kaupunki, jossa asut. "Ensimmäistä kertaa ostaville on nykyään niin monia vaihtoehtoja", Davis sanoo ja lisää, että hän rohkaisee vuokraajia tarkistamaan, ovatko he kelvollisia. "Mitä nopeammin voit alkaa rakentaa omaa varallisuuttasi ja pääomaasi, sitä paremmin voit taloudellisesti."

Voit tehdä tämän etsimällä verkosta ohjelmia, joita aiot ostaa, tai ottamalla yhteyttä paikalliseen pankkiin tai lainanantajaan ja kysymällä heiltä, ​​mitä he tietävät alueella tarjotuista ohjelmista.

Ennakkomaksuapu

Jotkut ohjelmat todella tarjoavat lainaajille rahat, joita he tarvitsevat päästäkseen päätöspöytään apurahoina paikallisilta tahoilta, jotka toivovat näkevänsä alueen elvyttämisen. "Jotkut käsiraha-apua sisältävät ohjelmat edellyttävät, että asut kotona tietyn määrän vuosia ennen kuin voit myydä se", Davis selittää, minkä vuoksi voi olla tärkeää lukea pieni teksti ja harkita pitkän aikavälin suunnitelmiasi ennen kuin pyydät tällaisia varoja.

Jotkut lainanottajat voivat myös pyytää sulkemiskustannusapua pyytämällä myyjän lupaa, jolloin myyjät hyvitä lainanottajille ennalta määrätty rahasumma pöydässä, joka sitten käytetään suoraan hyväksyttäviin maksuihin ja maksuja. Kiinteistönvälittäjäsi voi auttaa neuvottelemaan tämän tyyppistä apua, kun teet ensimmäisen ostotarjouksen.

Aloita hakusi tänään

Monet näistä ohjelmista voivat olla valtava apu toiveikkaille asunnonomistajille, mutta ne voivat myös viedä aikaa. Apurahapyyntöjen käsittely voi kestää viikkoja, ja paikallisilla ohjelmilla voi olla vaatimuksia, joihin liittyy paljon lisädokumentaatiota hakemushetkellä. On parasta alkaa tutkia näitä vaihtoehtoja heti alusta talon metsästysprosessi joten et huomaa jääväsi paitsi unelmiesi kodistasi yrittäessäsi silittää yksityiskohtia.