Suosikkityökalumme pysyäksesi taloudellisen elämän kärjessä

Tässä on joitain parhaista sovelluksista ja palveluista, jotka auttavat pitämään rahasi kurssilla riippumatta siitä, oletko koskaan luonut budjettia vai oletko kokenut sijoittaja.

BUDJETTAMINEN JA LASKUJEN PITÄMINEN

Rahapaja: Rahapaja on yksi suosituimmista online-budjetointityökaluista ja hyvästä syystä. Heidän verkkosovelluksensa avulla on helppo asettaa menoja koskevat budjetit, seurata, kuinka paljon rahaa olet tulossa kuukaudessa, ja pysyä menojen päällä. Kun linkität käyttötilisi palveluun, ostosi luokitellaan automaattisesti ravintoloiksi, päivittäistavaroiksi, laskuiksi - voit jopa asettaa omat luokkasi ja ostoissääntösi.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Jokainen, joka haluaa seurata taloudellista elämäänsä - mukaan lukien laskut, luottotiedot ja budjetit - yhdessä paikassa.

Tarvitset budjetin: Tarvitset budjetin on toinen suosittu vaihtoehto aloittelijoille budjetoijille ja henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijoille. Tämä työkalu ei ole ilmainen. YNAB maksaa sinulle 6,99 dollaria kuukaudessa, mutta tästä maksusta saat pääsyn taloudellisen lukutaidon työpajoihin ja yhteisöön, jossa voit tavata ja keskustella muiden käyttäjien kanssa taloudellisesta kehityksestäsi. Kuten Mint, voit käyttää YNAB: ää sen online-sovelluksen kautta tai ladata sovelluksen puhelimeesi.

YNAB on myös New York Times -yrityksen Wirecutterin suosikki budjetointityökalu, joka tarkistaa ja suosittelee tuotteita. (YNAB tarjoaa tällä hetkellä kolme kuukautta ilmaiseksi Wirecutter-lukijoille.)

Kenelle tämä on tarkoitettu: Ylikuluttajat, jotka tarvitsevat vähän ylimääräistä apua rahan seuraamiseen. YMP: n tavoitteena on saada syvällisempi ja käytännöllisempi kuin rahapaja. YNAB: n tavoitteena on saada sinut seuraamaan jokaista penniä ja pysymään talouden päällä säännöllisesti. Tunnistat ja luokittelet jokaisen tulosi dollarin ja jaat kuinka kulutat sen kuukausittain.

VELAN MAKSAMINEN

Rahapajojen tavoitteet: Vaikka olisit jo kuullut Rahapajasta, et ehkä ole kuullut Rahapajan tavoitteista -ominaisuudesta, joka auttaa sinua luomaan taloudellisen tavoitteen ja seuraa sitten kehitystäsi kohti tätä tavoitetta.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Tämä työkalu on erityisen hyödyllinen useiden luottokorttivelkojen maksamiseen. Rahapaja antaa sinulle suunnitelman maksaa jokainen velka pois ja seuraa sitten edistymistäsi puolestasi.

SoFi: SoFi on rahoituspalveluyritys, joka on suosittu luotonsaajien keskuudessa, jotka jälleenrahoittavat opintolainansa. Uudelleenrahoitus tai lainojen muuttaminen uudeksi lateeksi, jolla on alhaisempi korko, ei ole aina ihanteellinen taloudellinen siirto (saatat menettää liittovaltion lainan edut ja helpotusvaihtoehdot), mutta SoFi näyttää pysyvän uskollisena sitoumukselleen auttaa käyttäjiä pääsemään ulos veloistaan ​​tarjoamalla rahapajoja ja työkaluja, jotka auttavat sinua yhdessä tapa. (Ilmoittaminen: Tein Q. ja A. SoFin kanssa mainostaessani kirjaani "Hanki rahaa")

Kenelle tämä on tarkoitettu: Lainanottajat, joiden korot ovat poikkeuksellisen korkeat. SoFi: n vuotuiset prosenttiosuudet ovat suhteellisen alhaiset, vaihtuvien korkojen ollessa automaattisten maksujen välillä noin 2,5–7,5 prosenttia.

Unbury.me: Unbury.me antaa sinun seurata velkasi linkittämättä niitä mihin tahansa online-tiliisi tai edes luoda kirjautumistietoja. Kirjoita vain lainasi käsin heidän laskuriinsa, ja unbury.me järjestää ne ja antaa sinulle maksusuunnitelman.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Jokainen, joka etsii yksinkertaista ratkaisua velan hallitsemiseksi, perussäädöksellä, joka ei tarjoa virkaa.

SÄÄSTÄÄ RAHAA

Qapital + IFTTT: Qapital on mobiilisovellus, joka tekee rahaa säästämisestä hauskaa (no, niin hauskaa kuin säästääkin). Kun linkität pankkitilisi ja luottokorttisi sovellukseen, voit siirtää rahaa Qapital-tiliisi automaattisesti jollakin heidän säännöistään.

Esimerkiksi sen "Guilty Pleasure" -sääntö tallentaa automaattisesti tietyn määrän Qapital-tilillesi aina, kun vietät tietyssä myymälässä. Sen "Freelancer-sääntö" säästää prosenttiosuuden kaikista yli 100 dollarin talletuksista tilillesi.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Ne, jotka haluavat pelata talouttaan. Voit linkittää Qapitalin online-työkaluun nimeltä Jos tämä, niin se. IFTTT yhdistää puhelimellasi tai tietokoneellasi käyttämiäsi sovelluksia ja ominaisuuksia, jotta voit käyttää niitä yhdessä. Esimerkiksi, on olemassa IFTTT-resepti, joka tallentaa Qapital-tilillesi, jos Fitbit-askeltavoitteesi eivät täyty. Toinen resepti maksaa itsellesi automaattisesti aina kun käyn kuntosalilla. Vielä yksi resepti säästää joka kerta, kun suoritat tehtävän tehtäväluettelossasi.

Vihje itsellesi: Vaikka siinä on vähemmän häiriöitä kuin Qapitalissa, Vihje itse on toinen hyvä sovellus säästääksesi taskurahaa aina silloin tällöin. Sovellus kannustaa sinua "kallistamaan itseäsi" joka kerta kun käyn kuntosalilla, ohita impulssiesto tai pidä budjettiasi, mutta sinun on päätettävä, milloin ja kuinka paljon maksat itsellesi. Se ei ole automaattinen, mutta sovellus antaa sinun asettaa tietyt tavoitteet säästöillesi. Kun lähestyt tavoitettasi, näet virtuaalisen kärkipurkisi täyttyvän.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Jokainen, joka haluaa yksinkertaisen, käytännöllisen tavan säästää ylimääräistä rahaa.

MAKSUJEN MAKSAMINEN

Splitwise: Tämän puhelinsovelluksen avulla on helppo jakaa kaikki päivällisestä laskusi vuokraamaan. Se laskee myös kaikkien osuuden ja seuraa kaikkia I.O.U.s.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Se on parasta vuokralaisille, joilla on useita huonetovereita, mutta toimii hyvin kaikenlaisissa liiketoimissa, jotka on jaettava.

Venmo: Venmo on toinen suosittu sovellus, joka toimii PayPalin kanssa helpottaakseen käyttäjien vaihtamista tai pyytämistä käteisellä. Voit käyttää työkalun muistiosaa myös pikamuistiinpanoihin.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Ystävät, jotka tarvitsevat helpon tavan jakaa päivällislaskun tai muut kulut.

Unbill: Unbill muodostaa yhteyden online-laskutuksen tarjoajiin, jotta voit suorittaa automaattiset kuukausimaksut ja jakaa ne ryhmäkaverien tai ystävien kesken.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Ystävät, kämppikset tai perheet, jotka jakavat kuukausittaiset laskut.

Luoton seuranta

Jos sinulla on vaikeaa luottaa ilmaiseen luotonvalvontapalveluun, skeptisyys ei ole perusteeton. Vuosien mittaan kourallinen "ilmaisia" luottotarkkailupalveluita on ollut vaikeuksissa asiakkaiden harhauttamiseksi kuukausipalveluksi. Silti tarjolla on paljon luotettavia vaihtoehtoja, ja alla on muutama parhaista. Ilmaisen palvelun ei pitäisi koskaan kysyä luottokorttitietojasi luottoasi tarkistaaksesi.

Luotto Karma: Luottopisteitä ja raportteja voi olla vaikea tulkita. Credit Karma antaa sinulle molemmat vapaan kuvan, jaotellen perusteet. Työkalu yksityiskohtaisesti erittelee pisteisiin vaikuttavia tekijöitä, kuten kaikkien luottotiliesi keskimääräinen ikä ja kuinka suuri luotosi käytät, jota kutsutaan virallisesti luoton hyödyntämiseksi. Luotto Karma tarkkailee myös luottoasi, joten voit saada ilmoituksia, jos joku avaa väärän tilin nimesi - ominaisuus, joka on erityisen hyödyllinen ottaen huomioon viime vuoden Equifax-rikkomukset.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Kuluttajat, jotka haluavat yksinkertaisen, helposti luettavan erittelyn luotto-pisteistään ja historiastaan. Yksi kuluttajavalitus Credit Karmasta ja vastaavista palveluista on, että pistemäärä eroaa siitä, mitä asiakkaat voivat nähdä muilla luottotarkkailusivustoilla. Tähän on helppo selitys: Sinulla ei ole vain yhtä luottopistettä! Kuluttajilla on monia luottotuloksia.

Rahapaja: Jos käytät jo Rahapajaa, saatat myös saada pääsyn heidän ilmaiseen luotto-pisteominaisuuteen. Kuten Credit Karma ja toinen palvelu nimeltäWalletHub, Rahapaja hajottaa luottotekijät ja paljastaa raportissa mahdollisesti negatiiviset kohteet. Voit myös tutkia melko vähän yksityiskohtia jokaisen tekijän kanssa. Esimerkiksi Rahapaja kertoo sinulle, kun olet avannut tietyt tilit ja kuinka olet käyttänyt niitä ajan myötä. Luottopisteesi päivitetään kuukausittain.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Nykyiset rahapajojen käyttäjät, jotka haluavat helpon tavan seurata luottoaan.

AnnualCreditReport.com: Viimeinkin verkkosivusto AnnualCreditReport.com on ainoa luottotietolähde, jonka liittovaltion laki sallii. Jos haluat kopion todellisesta luottotiedotteesta eikä pelkästään erittelystä kolmannelta osapuolelta, tämä on vierailtava verkkosivusto.

Sinulla on laillinen oikeus saada ilmainen kopio luottoraportistasi jokaiselta kolmelta toimistolta (Equifax, Experian ja TransUnion) joka vuosi. Voit tarkistaa jokaisen näistä raporteista kerralla AnnualCreditReport.com-sivustossa tai välittää ne ympäri vuoden.

Kun pyydät raporttiasi, sivusto kysyy sarjaa kysymyksiä henkilöllisyytesi tarkistamiseksi, mukaan lukien sosiaaliturvatunnuksesi. Sivusto vakuuttaa kävijöille, että he käyttävät "korkeimman tason SSL-varmenteen salausta" suojaamaan tietojasi.

Kenelle tämä on tarkoitettu: kaikille! Mutta erityisesti kuluttajat, jotka haluavat katsoa todellisen kopion luotto-ilmoituksesta. Muista, että YearCreditReport.com ei tarjoa luottopisteitä, koska raportti ja pistemäärä ovat kaksi eri asiaa. Kun lainanantajat tarkistavat luottoasi, raporttisi merkitsee paljon enemmän painoa kuin pisteet. Tulos on yksinkertaisesti indikaattori, joka tiivistää raportin tiedot.

SIJOITTEIDEN HALLINTA

Sijoittaminen on seuraava looginen vaihe, kun olet säästänyt vähintään kuuden kuukauden elinkustannukset käteisellä - enemmän, jos elinkustannuksesi ovat erityisen korkea - olet maksimoinut 401 (k) -osuutesi (18 500 dollaria alle 50-vuotiaille tämän vuoden alusta) ja olet tutkinut muita sijoitusvaihtoehtoja, kuten IRAS.

Henkilökohtainen pääoma: Kun kyse on sijoitusten hallinnasta, henkilökohtainen pääoma on työkalu voittaa. Verkkosivusto, joka on saatavana myös sovelluksena puhelimellasi, tarjoaa syvän sukelluksen portfolioosi ja kertoo, mihin toimialoihin olet sijoittanut, mihin toimialoihin sinun tulisi sijoittaa enemmän ja kuinka sijoituksesi ovat suoriutuneet ajan kuluessa verrattuna S & P 500: een, joka on markkina-arvopainotettu indeksi 500 suurimmalta Yhdysvaltain julkisesti noteeratulta yrityksestä markkinoiden mukaan arvo."

Kenelle tämä on tarkoitettu: Henkilökohtaiset sijoittajat, jotka haluavat kaivaa syvemmälle ja ymmärtää portfolionsa. Täytät perusprofiilin, joka kertoo Personal Capitalille, kuinka sijoitussi tulisi näyttää, riippuen siitä, milloin haluat jäädä eläkkeelle ja kuinka hyvin siedät riskin. Kun olet lisännyt sijoitustilit, henkilökohtainen pääoma antaa sinulle kuvan kaikesta sijoitusmaksuista aina arvioituihin sosiaaliturvaetuihin. Se on kaikki mitä sinun tarvitsee tietää sijoituksista yhdessä paikassa.

Tammenterhot: Tammetterot auttavat sijoittamaan rahasi, jotta saat paremman tuoton. Tammenterhojen avulla voit sijoittaa varamuutoksesi kanssa yksinkertaistamalla jotain, joka muuten on melko pelottavaa. Voit aloittaa sijoittamisen vain muutamalla taalalla, ja tammenterhot tekevät työn puolestasi.

Pidä mielessä: Tammenterhojen vakioversio ei kuitenkaan ole vanhuuseläke, joten sille ei tule samoja veroetuja kuin useimmat eläketilit. Kuten heidän verkkosivustonsa toteaa, "joudut ehkä maksamaan veroja toteutuneista myyntivoitoista, saaduista osingoista ja muista liiketoimista joka esiintyy Acorns-tililläsi. "Äskettäin yritys kuitenkin käynnisti tammenterhoja myöhemmin, mikä on todellakin henkilökohtainen eläkkeelle siirtyminen Tili.

Kenelle tämä on tarkoitettu: Säästäjät, jotka haluavat viedä säästönsä seuraavalle tasolle. Vaikka olet onnekas saamaan yhden prosentin koron perinteisimmillä säästötilillä, laajoille osakemarkkinoille sijoittaminen tuottaa teoreettisesti (ja historiallisesti) parempia tuloksia.

© 2018 NEW YORKIN AIKA.