Escroqueries de propriétaires à surveiller

Une maison est le plus gros achat que la plupart des gens font dans leur vie, et une transaction typique implique des centaines de milliers de dollars. Avec autant d'argent qui circule, il est facile de perdre quelques milliers ici et là, et les arnaques conçues pour récupérer votre argent ne manquent pas. Certains stratagèmes sont plus scandaleux que d'autres et peuvent même impliquer de voler votre identité et vol réel. Certains régimes incitent les propriétaires de maison sans méfiance à conclure des contrats pour des services qu'ils ne reçoivent jamais réellement ou à surfacturer pour ces services; certains ciblent les personnes à la recherche d'un accord sur leur hypothèque et d'autres tentent de détourner des fonds.

Vous pouvez éviter la plupart des escroqueries en lisant et en comprenant avec diligence chaque document impliqué dans une vente de maison avant de le signer. C'est difficile à faire, et même si vous y parvenez, il est facile de manquer des clauses "gotcha" écrites en petits caractères. C'est une raison importante pour laquelle vous ne devriez pas effectuer une transaction immobilière sans l'aide d'un conseiller financier / juridique de confiance. Un agent immobilier a une obligation fiduciaire de représenter vos intérêts et est la personne sur laquelle la plupart des acheteurs comptent pour obtenir des conseils. Dans les États qui permettent à l'agent de représenter à la fois l'acheteur et le vendeur, l'agent peut toutefois avoir un conflit d'intérêts. Même si ce n'est pas le cas, les agents immobiliers sont des gens occupés et ne remplacent pas la diligence de votre part.

Les possibilités d'escroquerie sont légion, et de nouvelles sont constamment inventées. Voici quatre exemples courants et comment les éviter.

La mise en place: Le nouveau propriétaire a besoin d'un prêt et n'a commencé à en acheter qu'un avant de trouver la propriété. Une cote de crédit faible limite le montant pour lequel l'acheteur est qualifié et / ou le budget de l'acheteur limite le paiement mensuel maximal. Dans les heures qui suivent la signature du contrat d'achat, l'acheteur commence à recevoir des sollicitations d'offres de crédit irréalistes.

L'arnaque: Une entreprise en particulier offre le prêt demandé avec un taux d'intérêt avantageux et un faible paiement mensuel. L'acheteur accepte et la vente est mise sous séquestre, mais juste avant la clôture, le prêteur modifie les conditions. Il est trop tard pour reculer et l'acheteur accepte les nouvelles conditions défavorables. Dans une tactique connexe - le «appât et souvenez-vous» - le prêteur «oublie» d'ajouter des frais de clôture et d'autres frais jusqu'à la fermeture.

Le remède: Soyez pré-qualifié pour un prêt avant de faire une offre et basez l'offre sur ce que vous pouvez vous permettre. Travaillez uniquement avec des prêteurs agréés et évitez les offres non sollicitées, quelle que soit leur attractivité. Ne signez jamais un document sans le consulter avec votre conseiller juridique ou financier.

La mise en place: Les nouveaux propriétaires oublient souvent de discuter de petits détails, tels que les paiements de services publics, avec les anciens propriétaires. Ils pourraient même ne pas savoir quelles entreprises fournissent de l'électricité ou d'autres produits essentiels, comme le propane.

L'arnaque: Un «représentant» d'une entreprise de services publics appelle le nouveau propriétaire pour l'informer d'un montant dû par l'ancien propriétaire. Sur un ton menaçant, le représentant demande au propriétaire d'envoyer un chèque ou de payer par carte de crédit. Sinon, l'électricité sera coupée ou les équipements nécessaires ne seront pas fournis.

Le remède: La première chose à retenir est que les entreprises de services publics font rarement, voire jamais, des affaires par téléphone. Même ainsi, un escroc habile peut sembler suffisamment légitime pour obliger l'action. Avant de faire quoi que ce soit, contactez vous-même la société de services publics ou consultez les propriétaires précédents ou l'agent de vente.

La mise en place: Les nouveaux propriétaires sont impatients d'emménager et de s'adapter à leur nouvelle vie. Beaucoup sont heureux de payer une petite redevance mensuelle pour s'assurer contre les défaillances majeures des appareils ou les défauts structurels qu'ils ont manqués lors de l'inspection. Les garanties à domicile, qui durent généralement un an, sont conçues pour cela.

L'arnaque: Bien que la plupart des garanties de nouveaux propriétaires soient légitimes, elles nécessitent souvent des réparations par des entreprises spécifiques. Cependant, lorsque des problèmes surviennent, le propriétaire est à la merci de la compagnie d'assurance et des professionnels de la réparation qu'elle autorise. Il peut y avoir peu de recours contre les réparations de qualité inférieure ou les réparations qui prennent plus de temps qu'elles ne devraient. De plus, le libellé de la garantie peut ne pas couvrir certaines réparations et il peut y avoir une grande franchise.

Le remède:Les rapports des consommateurs recommande de rester complètement à l'écart des garanties à domicile. Si vous décidez d'en acheter un, consultez les avis en ligne de l'entreprise avant de vous engager. Lisez attentivement le contrat et notez la franchise.

Pointe

La mise en place: Il est possible de rembourser une hypothèque plus rapidement en effectuant des paiements bimensuels. Après la fermeture, le propriétaire reçoit une sollicitation d'une entreprise qui promet d'administrer les paiements. Au lieu d'envoyer le paiement mensuel à la société hypothécaire, vous l'envoyez à l'intermédiaire, et cette société gère les paiements.

L'arnaque: L'administrateur intermédiaire ne fournit pas ses services gratuitement. Il y a souvent des frais de traitement élevés et des frais mensuels plus petits, mais non négligeables. Certains de ces frais sont inutiles. En 2015, le Bureau de protection des finances des consommateurs poursuivi une de ces sociétés, affirmant qu'elle avait facturé 49 millions de dollars en frais inutiles.

Le remède: Les paiements bimensuels peuvent raccourcir la durée de votre hypothèque de plusieurs années, mais vous n'avez pas besoin d'un intermédiaire pour le faire. Configurez plutôt des paiements automatiques avec votre banque.

Tout propriétaire qui détient des capitaux propres dans la propriété ou qui envisage de refinancer doit également être en alerte pour les arnaques. Un certain nombre d'entre eux, y compris l'appât et le commutateur, sont destinés aux emprunteurs. Les escrocs créent de faux stratagèmes pour réparer le mauvais crédit et ont même utilisé de faux prétextes pour convaincre les propriétaires en difficulté à transférer «temporairement» le titre de propriété jusqu'à ce qu'ils aient de l'argent pour acheter retour. Lorsque ce jour arrive enfin, le malheureux acheteur trouve le prix de rachat gonflé ou la maison déjà vendue.

Certaines des escroqueries à surveiller comprennent:

• Les régimes hypothécaires qui promettent de réduire considérablement les paiements mensuels en plaçant le montant impayé sur le capital.

• Les prêts qui s'appuient sur les fonds propres existants coûtent beaucoup plus cher que le prêt d'origine. De tels plans de dépouillement peuvent aller jusqu'à exiger que le propriétaire signe la propriété au prêteur et paie un loyer. En fin de compte, le prêteur ne parvient pas à restituer la propriété au propriétaire, conformément à l'accord initial.

• Escroqueries de rénovation domiciliaire, dans lesquelles un entrepreneur accepte de faire des travaux pour une somme particulière et accepte de financer le montant. L'entrepreneur effectue des travaux de qualité inférieure, vend le montage financier à un prêteur prédateur et disparaît. De tels scénarios se produiraient moins souvent si les propriétaires comprenaient que aide à la réparation à domicile est disponible pour les personnes à faible revenu.
  

Si vous êtes propriétaire d'une maison ou envisagez d'en acheter une, vos meilleures garanties contre les escrocs sont la diligence et des conseils juridiques et financiers compétents.