Que couvre l'assurance appartement en cas de tremblement de terre?

Lorsque le sujet est les tremblements de terre, on pense naturellement à la Californie et en effet la Californie est l'un des plus sujets aux tremblements de terre des 48 états inférieurs. Néanmoins, les tremblements de terre ne sont pas exclusifs à la Californie. Toute la côte pacifique des États-Unis partage ces failles géologiques qui secouent périodiquement la Californie, le titre de fréquence des tremblements allant en Alaska. La Californie ne vient même pas au deuxième rang dans cette catégorie - le deuxième État le plus secoué par les tremblements de terre est loin à l'intérieur des terres Oklahoma, où l'évacuation des eaux usées de l'industrie pétrolière et gazière a déclenché une reprise spectaculaire de la sismique activité. Au total, plus de 20 États ont enregistré des tremblements de terre notables au cours des 30 dernières années. Tandis que les tremblements de terre ne sont jamais entièrement prévisibles

L'assurance du locataire vise à vous protéger contre les pertes causées par un incendie, le vol, le vandalisme et contre toute responsabilité si quelqu'un se blesse dans votre logement locatif. Il explicitement ne fait pas couvrir les événements de «mouvement de la terre», tels qu'un tremblement de terre, des glissements de terrain et des éruptions volcaniques. L'assurance de votre locataire peut cependant couvrir les dommages ou pertes par le feu, même s'ils sont la conséquence d'un tremblement de terre.

Là où elle est offerte, l'assurance tremblement de terre peut être disponible en tant que police autonome ou en tant qu'avocat de l'assurance de votre locataire. Toutes les compagnies d'assurance ne le portent pas. En Californie, les entreprises qui n'ont pas de police d'assurance contre les tremblements de terre sont tenues de participer à une compagnie d'assurance quasi-publique appelée California Earthquake Authority, ou CEA, qui définit la couverture, les taux, les franchises et les limitations.

Dans les régions où activité sismique est probable, l'assurance tremblement de terre coûte cher. Les taux varieront selon le montant de couverture que vous choisissez - d'un taux de base de 5 000 $ à 200 000 $ - et le montant de votre franchise, exprimé en pourcentage déduit de votre réclamation. Certains biens personnels, tels que les œuvres d'art, la céramique et la verrerie, les véhicules à moteur et les animaux domestiques sont exclus de la couverture et le remboursement de certains articles tels que les ordinateurs et les imprimantes seront explicitement limités. Une partie de l'exercice pour déterminer si une politique ou un avenant sismique vaut l'investissement consiste à estimer le remplacement coût des effets personnels qui seraient inclus dans la couverture moins la franchise, puis comparer avec le coût de la politique.

Un élément de la couverture d'assurance tremblement de terre qui pourrait être tout aussi précieux pour vous que le remboursement des biens personnels est le perte d'usagecouverture. Vous choisissez la limite de la couverture que vous souhaitez, de 1 500 $ à 100 000 $. La perte d'utilisation couvre vos frais de subsistance, dans un délai raisonnable, pendant que vous n'êtes pas en mesure de vivre dans votre appartement. La couverture de perte d'usage n'a pas de franchise.

La société qui fournit l'assurance de votre locataire, si vous en avez, peut également proposer un avenant supplémentaire pour les tremblements de terre. Sinon, vous devrez vous procurer une stratégie autonome. Le bureau de votre commissaire aux assurances de l'État devrait être en mesure de fournir une liste d'assureurs.

En Californie, le Autorité sismique fournit une liste des compagnies d'assurance qui participent à leur programme de couverture d'assurance. Bien que le coût de l'assurance tremblement de terre dans les zones sismiquement actives soit toujours élevé, les prix varient en fonction de facteurs tels que l'âge de votre bâtiment et sa construction. Bien que les spécificités du bâtiment qui abrite votre appartement n'affectent pas le coût de l'assurance de votre locataire, qui ne couvre que vos effets personnels, la probabilité relative de l'effondrement de votre bâtiment entrera dans le prix du tremblement de terre Assurance.

En cas de tremblement de terre, il est important de signaler tout dommage ou perte dès que possible. Lorsque vous appelez, votre compagnie d'assurance ouvrira une réclamation. Enregistrez le numéro de réclamation pour faciliter les communications ultérieures. Demandez à l'entreprise de vous attribuer un expert en sinistre. L'expert en sinistre peut non seulement évaluer les dommages à votre propriété, mais également affirmer votre besoin de faire une réclamation contre la portion de perte d'utilisation de votre couverture. Attendez-vous à ce que les conséquences d'un événement sismique soient perturbées et chaotiques. Gardez une trace minutieuse de chaque communication avec votre assureur, y compris la date, à qui vous avez parlé, ce qui a été discuté et ce qui a été promis comme prochaines étapes.

Si vous étudiez une assurance tremblement de terre pour les locataires, il est probable que vous viviez dans une région où un tremblement de terre est plus que possible. Les compagnies d'assurance le savent aussi et élaborent les dispositions de leur couverture pour minimiser le pari de leur part. Que l'assurance contre les tremblements de terre soit ou non un bon investissement pour vous en tant que locataire peut dépendre de la rapidité du prochain tremblement de terre et de sa gravité. Les compagnies d'assurance espèrent collecter plus d'argent en primes qu'elles n'en paieront en indemnités. L'argent que vous paieriez pour la couverture pourrait être mieux investi dans mesures préventives, comme des sangles d'arrimage pour sécuriser vos appareils électroniques, un stockage soigné des objets fragiles et dans un compte d'épargne bancaire contre les urgences. Quel est le meilleur pari? Seul le temps nous le dira.