Nos outils préférés pour rester au top de votre vie financière

Voici quelques-unes des meilleures applications et services pour vous aider à garder votre argent sur la bonne voie, que vous n'ayez jamais créé de budget ou que vous soyez un investisseur chevronné.

BUDGÉTISER ET GARDER LA SUIVI DES FACTURES

Mint: Mint est l'un des outils de budgétisation en ligne les plus populaires, et pour cause. Leur application Web permet de définir facilement les budgets de vos dépenses, de suivre le montant d'argent que vous recevez chaque mois et de rester au courant de vos dépenses. Une fois que vous avez lié vos comptes de dépenses au service, vos achats sont automatiquement classés en restaurants, épiceries, factures - vous pouvez même définir vos propres catégories et règles d'achat.

À qui cela est-il destiné: toute personne qui souhaite suivre sa vie financière - y compris les factures, la cote de crédit et les budgets - en un seul endroit.

Vous avez besoin d'un budget: vous avez besoin d'un budget est une autre option populaire parmi les débutants et les experts en finances personnelles. Cet outil n'est pas gratuit. YNAB vous coûtera 6,99 $ par mois, mais pour ces frais, vous aurez accès à des ateliers de littératie financière et à une communauté où vous pourrez rencontrer et discuter avec d'autres utilisateurs de vos progrès financiers. Comme Mint, vous pouvez utiliser YNAB via son application Web en ligne ou télécharger l'application sur votre téléphone.

YNAB est également l'outil de budgétisation préféré de Wirecutter, une entreprise du New York Times qui examine et recommande des produits. (YNAB offre actuellement trois mois gratuits aux lecteurs de Wirecutter.)

À qui s'adresse-t-il: Dépassements qui ont besoin d'un peu d'aide supplémentaire pour garder une trace de leur argent. Plus approfondi et pratique que Mint, l'objectif de YNAB est de vous faire suivre chaque centime et de contrôler régulièrement vos finances. Vous étiquetez et catégorisez chaque dollar de votre revenu et allouez comment vous le dépenserez chaque mois.

REMBOURSEMENT DE LA DETTE

Objectifs Mint: Même si vous aviez déjà entendu parler de Mint, vous n'avez peut-être pas entendu parler de la fonction Mint's Goals, qui vous aide à créer un objectif financier et à suivre vos progrès vers cet objectif.

À qui est-il destiné: Cet outil est particulièrement utile pour rembourser plusieurs dettes de carte de crédit. Mint vous donnera un plan pour rembourser chaque dette, puis suivra vos progrès pour vous.

SoFi: SoFi est une société de services financiers appréciée des emprunteurs qui refinancent leurs prêts étudiants. Le refinancement, ou le roulement de vos prêts dans un nouveau prêt avec un taux d'intérêt inférieur, n'est pas toujours le mouvement financier idéal (vous pourriez potentiellement perdre un prêt fédéral avantages sociaux et options d'allègement), mais SoFi semble rester fidèle à son engagement d'aider les utilisateurs à se désendetter, en proposant des ateliers et des outils pour vous aider le chemin. (Divulgation: j'ai fait un Q. et A. avec SoFi tout en faisant la promotion de mon livre, "Get Money.")

À qui cela s'adresse-t-il: Emprunteurs dont les taux d'intérêt sont anormalement élevés. Les taux de pourcentage annuels SoFi sont relativement bas, avec des taux variables allant d'environ 2,5% à 7,5% pour les paiements automatiques.

Unbury.me: Unbury.me vous permet de garder une trace de vos dettes sans les lier à aucun de vos comptes en ligne ni même créer une connexion. Vous tapez simplement votre (vos) prêt (s) à la main dans leur calculatrice, et unbury.me les organisera et vous fournira un plan de remboursement.

À qui cela s'adresse-t-il: toute personne à la recherche d'une solution simple de gestion de la dette, avec un plan de remboursement simple et sans fioritures.

ÉCONOMISER DE L'ARGENT

Qapital + IFTTT: Qapital est une application mobile qui permet d'économiser de l'argent amusant (enfin, aussi amusant que cela puisse être). Une fois que vous avez lié vos comptes bancaires et cartes de crédit à l'application, vous pouvez transférer automatiquement de l'argent sur votre compte Qapital en utilisant l'une de leurs règles.

Par exemple, sa règle "Plaisir coupable" enregistre automatiquement un montant défini dans votre compte Qapital chaque fois que vous passez dans un magasin spécifié. Sa «règle du pigiste» enregistre un pourcentage de tout dépôt de plus de 100 $ sur votre compte.

À qui cela s'adresse-t-il: Ceux qui veulent gamifier leurs finances. Vous pouvez lier Qapital à un outil en ligne appelé If This, Then That. IFTTT connecte les applications et fonctionnalités que vous utilisez sur votre téléphone ou votre ordinateur afin que vous puissiez les utiliser ensemble. Par exemple, il existe une recette IFTTT qui enregistre dans votre compte Qapital si vos objectifs d'étape Fitbit ne sont pas atteints. Une autre recette vous paiera automatiquement chaque fois que vous irez au gymnase. Une autre recette vous permettra d'économiser à chaque fois que vous terminerez une tâche de votre liste de tâches.

Tip Yourself: Bien qu'il ait moins de fioritures que Qapital, Tip Yourself est une autre bonne application pour économiser de l'argent de poche de temps en temps. L'application vous encourage à vous "donner un pourboire" chaque fois que vous allez à la salle de sport, sautez un achat impulsif ou respectez votre budget, mais c'est à vous de décider quand et combien vous payer. Ce n'est pas automatique, mais l'application vous permet de définir certains objectifs pour votre épargne. Lorsque vous approchez de votre objectif, vous verrez votre pot à astuces virtuel se remplir.

À qui cela s'adresse-t-il: toute personne qui souhaite économiser de l'argent supplémentaire de manière simple et pratique.

PAIEMENTS RÉPARTIS

Splitwise: Cette application téléphonique facilite le partage de tout, de votre facture de dîner à la location. Il calculera également la part de chacun et gardera une trace de tout I.O.U.s.

À qui cela s'adresse-t-il: il est préférable pour les locataires avec plusieurs colocataires, mais fonctionne bien pour tout type de transactions qui doivent être fractionnées.

Venmo: Venmo est une autre application populaire qui fonctionne avec PayPal pour faciliter l'échange ou la demande d'espèces pour les utilisateurs. Vous pouvez également utiliser la section mémo de l'outil pour inclure des notes rapides.

À qui cela s'adresse-t-il: Amis qui ont besoin d'un moyen simple de partager la facture du dîner ou d'autres dépenses.

Unbill: Unbill se connecte aux fournisseurs de factures en ligne afin que vous puissiez effectuer des paiements mensuels automatiques et les répartir entre un groupe de colocataires ou d'amis.

À qui cela est-il destiné? Amis, colocataires ou familles qui partagent des factures mensuelles.

SUIVRE VOTRE CRÉDIT

Si vous avez du mal à faire confiance à un service gratuit de surveillance du crédit, votre scepticisme n'est pas sans fondement. Au fil des ans, une poignée de services «gratuits» de surveillance du crédit ont été en difficulté pour tromper les clients dans un service mensuel. Pourtant, il existe de nombreuses options fiables disponibles, et voici quelques-unes des meilleures. En règle générale, un service gratuit ne devrait jamais vous demander vos informations de carte de crédit pour vérifier votre crédit.

Credit Karma: les cotes de crédit et les rapports peuvent être difficiles à déchiffrer, et Credit Karma vous donne un aperçu gratuit des deux, en décomposant les bases. L'outil détaille les différents facteurs qui affectent votre score, comme l'âge moyen de tous vos comptes de crédit et la quantité de crédit que vous utilisez, ce que l'on appelle officiellement l'utilisation du crédit. Credit Karma surveille également votre crédit, de sorte que vous pouvez recevoir des notifications si quelqu'un ouvre un compte frauduleux à votre nom - une fonctionnalité qui est particulièrement utile à la lumière de la violation d'Equifax de l'année dernière.

À qui s'adresse-t-il: Les consommateurs qui souhaitent une ventilation de base et facile à lire de leur pointage de crédit et de leurs antécédents. Une plainte des consommateurs concernant Credit Karma et des services similaires est que le score est différent de ce que les clients peuvent voir sur d'autres sites de surveillance du crédit. Il y a une explication simple à cela: vous n'avez pas qu'un seul pointage de crédit! Les consommateurs ont de nombreuses cotes de crédit.

Mint: Si vous utilisez déjà Mint, vous pourriez tout aussi bien avoir accès à leur fonctionnalité de pointage de crédit gratuite. Comme Credit Karma et un autre service appelé WalletHub, Mint décompose les facteurs de crédit et révèle les éléments potentiellement négatifs sur votre rapport. Vous pouvez également explorer un peu de détails avec chaque facteur. Par exemple, Mint vous indique quand vous avez ouvert des comptes spécifiques et comment vous les avez utilisés au fil du temps. Votre pointage de crédit est mis à jour mensuellement.

À qui cela s'adresse-t-il: les utilisateurs de Mint existants qui souhaitent un moyen simple de surveiller leur crédit.

AnnualCreditReport.com: Enfin, le site Web AnnualCreditReport.com est la seule source de rapport de crédit autorisée par la loi fédérale. Si vous voulez une copie de votre rapport de solvabilité réel, plutôt qu'une simple ventilation d'un tiers, c'est le site Web à visiter.

Vous avez légalement droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois bureaux (Equifax, Experian et TransUnion) chaque année. Vous pouvez vérifier chacun de ces rapports en une seule fois sur AnnualCreditReport.com, ou les espacer tout au long de l'année.

Lorsque vous demandez votre rapport, le site vous posera une série de questions pour vérifier votre identité, y compris votre numéro de sécurité sociale. Le site assure aux visiteurs qu'ils utilisent "le plus haut niveau de cryptage de certificat SSL" pour protéger vos données.

À qui est-ce destiné: Tout le monde! Mais plus précisément, les consommateurs qui souhaitent consulter une copie réelle de leur rapport de crédit. Gardez à l'esprit que AnnualCreditReport.com n'offre pas de pointage de crédit, car votre rapport et votre pointage sont deux choses différentes. Lorsque les prêteurs vérifient votre crédit, votre rapport a beaucoup plus de poids que votre score. Votre score est simplement un indicateur qui résume le contenu de votre rapport.

GÉRER VOS INVESTISSEMENTS

Investir est la prochaine étape logique après avoir économisé au moins six mois de frais de subsistance en espèces - davantage si votre coût de la vie est particulièrement élevé élevé - vous avez maximisé vos 401 (k) contributions (18 500 $ pour les moins de 50 ans cette année) et vous avez étudié d'autres options d'investissement, comme IRA.

Capital personnel: Lorsqu'il s'agit de gérer vos investissements, le capital personnel est l'outil à battre. Le site Web, qui est également disponible en tant qu'application sur votre téléphone, offre une plongée en profondeur dans votre portefeuille, vous indiquant dans quels secteurs vous investissez, dans quels secteurs vous devriez investir plus. et la performance de vos investissements au fil du temps par rapport au S & P 500, qui est l'indice "pondéré en fonction de la capitalisation boursière des 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse par marché" valeur."

À qui s'adresse-t-il: Les investisseurs personnels qui souhaitent approfondir et comprendre leur portefeuille. Vous remplirez un profil de base qui indique à Personal Capital à quoi devraient ressembler vos placements, selon le moment où vous souhaitez prendre votre retraite et la façon dont vous tolérez le risque. Une fois que vous avez ajouté vos comptes de placement, Personal Capital vous donne un aperçu de tout, de vos frais de placement à vos futures prestations de sécurité sociale estimées. C'est tout ce que vous devez savoir sur vos investissements au même endroit.

Glands: Les glands aideront à investir votre argent afin que vous puissiez obtenir un meilleur rendement. Acorns vous permet d'investir avec votre monnaie de rechange, simplifiant quelque chose qui est par ailleurs assez intimidant. Vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques dollars, et Acorns fera le travail pour vous.

Gardez à l'esprit: La version standard d'Acorns n'est pas un compte de retraite, cependant, et n'offre donc pas les mêmes avantages fiscaux que la plupart des comptes de retraite. Comme le note leur site Web, «vous devrez peut-être payer des impôts sur les gains en capital réalisés, les dividendes reçus et d'autres transactions sur votre compte Acorns. "Récemment, cependant, la société a lancé Acorns Later, qui est en effet une retraite individuelle Compte.

À qui cela est-il destiné: Les épargnants qui souhaitent faire passer leur épargne au niveau supérieur. Bien que vous ayez la chance d'obtenir un intérêt de 1% avec la plupart des comptes d'épargne traditionnels, investir dans le grand marché boursier donnera théoriquement (et historiquement) de meilleurs résultats.

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