बाढ़ बीमा क्या कवर करता है?

बाढ़ कहीं भी आ सकती है, लेकिन कुछ स्थानों के लिए विशेष रूप से उच्च जोखिम है बाढ़, और उन बाढ़ क्षेत्रों में मकान मालिकों के पास बाढ़ बीमा होना आवश्यक है, जिसे वे राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप बाढ़ क्षेत्र में रहते हैं और सोच रहे हैं कि क्या आपको बाढ़ बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है, तो संभावना है कि आपके पास पहले से ही एक है — और पॉलिसी की लागत को आपके मासिक बंधक भुगतान में शामिल किया गया था समापन। यदि आप एक उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो ऋणदाता बाढ़ बीमा के बिना आपके बंधक को मंजूरी नहीं देंगे, इसलिए क्योंकि आप ऑप्ट आउट नहीं कर सकते, आपके रियल एस्टेट एजेंट ने पॉलिसी को स्वचालित रूप से जोड़ा।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप बाढ़ क्षेत्र में रहते हैं या नहीं, तो आप फ़ेडरल इमरजेंसी मैनेजमेंट एजेंसी (FEMA) द्वारा प्रकाशित फ़्लड मैप देख सकते हैं, जिस तक FludSmart.gov के माध्यम से पहुँचा जा सकता है। FEMA ऐसे क्षेत्रों के नाम के आगे A या V अक्षर रखकर मानचित्र पर उच्च-जोखिम वाले क्षेत्रों को निर्दिष्ट करता है उन्हें मध्यम-जोखिम और कम-जोखिम वाले क्षेत्रों से अलग करने के लिए, जिसे वह बी, सी और एक्स अक्षरों के साथ नामित करता है। यदि आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो आपको बाढ़ बीमा की आवश्यकता है, लेकिन यह अन्य क्षेत्रों में वैकल्पिक है - और आप कर सकते हैं यहां तक ​​कि यदि आप इसे मौजूदा गृहस्वामी बीमा में जोड़ते हैं तो अपने बीमा प्रीमियम में कमी के लिए अर्हता प्राप्त करें नीति।

बाढ़ बीमा कवरेज एक मकान मालिक बीमा पॉलिसी में शामिल नहीं है, इसलिए यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके पास बाढ़ कवरेज है या नहीं, तो आपको अपने बीमा एजेंट से परामर्श लेना चाहिए। राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम ५० से अधिक निजी बीमा कंपनियों के साथ काम करता है, और २४,००० से अधिक समुदाय भाग लेते हैं, इसलिए एक अच्छा मौका है कि आपकी कंपनी कार्यक्रम का हिस्सा है।

टिप

राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम और फेमा

राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम 1968 में अमेरिकी कांग्रेस द्वारा मिसिसिपी नदी की गंभीर बाढ़ के मद्देनजर बनाया गया था, जब निजी बीमाकर्ताओं ने कवरेज प्रदान करने से इनकार करना शुरू कर दिया था। 1983 में, FEMA ने 'राइट योर ओन' प्रोग्राम बनाया, जिसके तहत बीमाकर्ताओं को NFIP बीमा बेचने की अनुमति दी गई उनका अपना ब्रांड है, इसलिए भले ही आपकी नीति यह निर्दिष्ट न करे कि यह एनएफआईपी कार्यक्रम का हिस्सा है, यह शायद है।

आपको एनएफआईपी के माध्यम से बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपको न्यूनतम दरों का आश्वासन दिया जाएगा। इसलिए फेमा ने कार्यक्रम की स्थापना की और निजी बीमा कंपनियों के नेटवर्क के माध्यम से इसका प्रबंधन करता है। यह वह तरीका है जिससे संघीय सरकार यह सुनिश्चित करती है कि हर किसी के पास बीमा कवरेज तक उचित पहुंच हो और साथ ही यह भी सुनिश्चित हो कि हर किसी के पास संपत्ति है बाढ़ क्षेत्र वार्षिक प्रीमियम के माध्यम से राष्ट्रव्यापी बाढ़ सफाई की उच्च लागत में योगदान देता है।

यूएस हाउस ऑफ रिप्रेजेंटेटिव्स के समक्ष फेमा की गवाही के अनुसार, 2010 से 2018 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में बाढ़ से सालाना 17 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ। क्षति किसी भी तरह से फेमा बाढ़ मानचित्र पर उच्च जोखिम के रूप में निर्दिष्ट क्षेत्रों तक सीमित नहीं है; वर्तमान अनुमान यह है कि जोखिम वाली संपत्तियों की संख्या मानचित्र पर निर्दिष्ट की तुलना में 70 प्रतिशत अधिक है। बढ़ते समुद्र के स्तर और तेजी से गंभीर मौसम के साथ, 2051 तक बाढ़ की क्षति की लागत सालाना 32 अरब डॉलर तक बढ़ सकती है।

बाढ़ बीमा क्या कवर करता है?

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनियां इनमें अंतर करती हैं बाढ़ से क्षति और पानी की क्षति, और यह कुछ हद तक ग्रे क्षेत्र हो सकता है जो आपकी कंपनी के साथ स्पष्टीकरण की गारंटी देता है। हालांकि विशिष्ट परिभाषाएं अलग-अलग हैं, सामान्य विचार यह है कि बाढ़ बीमा एक ऐसी घटना के दौरान हुई क्षति को कवर करता है जो दो या दो से अधिक संपत्तियों को प्रभावित करती है, दावेदार से संबंधित एक सहित, जबकि एक घर के मालिक की नीति एक अलग घटना के दौरान पानी की क्षति को कवर करती है, जैसे कि प्लंबिंग रिसाव या छत रिसाव।

मकान मालिकों की पॉलिसी और बाढ़ बीमा पॉलिसी दोनों वाले गृहस्वामियों को इस अंतर के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन जिनके पास केवल एक है घर के मालिकों की नीति यह जानकर व्यथित हो सकती है कि वे कवर नहीं होते हैं जब एक पड़ोसी संपत्ति से अपवाह उनके तहखाने में बाढ़ आ जाती है तूफान

एक बुनियादी बाढ़ बीमा पॉलिसी भवन की संरचना और सहायक बुनियादी ढांचे को शामिल करती है, जिसमें शामिल हैं:

• विद्युत, नलसाजी और एचवीएसी प्रणाली
• वॉटर हीटर, स्टोव और एयर कंडीशनर सहित अंतर्निर्मित उपकरण
  
• स्थायी रूप से स्थापित गलीचे से ढंकना और अन्य फर्श के साथ-साथ वॉलबोर्ड, पैनलिंग और बुककेसcase
  
• एक अलग गैरेज लेकिन अन्य आउटबिल्डिंग नहीं, जिसे अलग नीतियों द्वारा कवर किया जाना है

गृहस्वामियों के पास सामग्री कवरेज खरीदने का भी विकल्प होता है, जो बाढ़ में खोई गई व्यक्तिगत वस्तुओं की प्रतिस्थापन लागत को कवरेज सीमा तक कवर करता है। कवरेज में कपड़े और व्यक्तिगत सामान, फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, पोर्टेबल उपकरण, फ्रीजर में भोजन और कलाकृति और गहने जैसे कीमती सामान शामिल हैं। रेंटर्स कंटेंट कवरेज भी खरीद सकते हैं, हालांकि बिल्डिंग कवरेज मकान मालिक की जिम्मेदारी है। लोगों को तूफान आने पर बीमा खरीदने से रोकने के लिए बाढ़ बीमा सक्रिय होने से पहले आवेदन के बाद 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि होती है।

राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम कवरेज

संरचनात्मक क्षति के लिए एनएफआईपी कवरेज सीमा $२५०,००० है, और सामग्री कवरेज की सीमा $१००,००० है। यदि आप एक किराएदार हैं, तो आप अपने व्यक्तिगत सामान का $१००,००० तक बीमा करा सकते हैं। गैर-आवासीय भवनों के संपत्ति के मालिक उन इमारतों और उनकी सामग्री के लिए $500,000 तक की कवरेज खरीद सकते हैं। संपत्ति पर प्रत्येक भवन को अलग से कवर किया जाना चाहिए। एनएफआईपी पॉलिसियों में रहने के खर्च के लिए भत्ता शामिल नहीं है, लेकिन एनएफआईपी से असंबद्ध निजी बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली कुछ बाढ़ बीमा पॉलिसियां ​​यह पेशकश करती हैं।

घर, स्वास्थ्य और ऑटो बीमा की तरह, बाढ़ बीमा कटौती के साथ आता है, और पॉलिसीधारक यह निर्धारित कर सकता है कि यह कितना अधिक होगा। उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में घर और सामग्री को कवर करने वाली एनएफआईपी नीतियों के लिए न्यूनतम कटौती योग्य $1,000 प्रत्येक है, जिसका अर्थ है कि यदि घर में $10,000 है क्षति में, बीमा कंपनी $9,000 का भुगतान करेगी, और यदि आपके व्यक्तिगत सामान की प्रतिस्थापन लागत $5,000 है, तो कंपनी $4,000 का भुगतान करेगी। आप उच्च कटौती का विकल्प चुनकर अपना प्रीमियम कम कर सकते हैं, और कटौती एनएफआईपी नीतियों के लिए मानक है। उदाहरण के लिए, यदि आप कटौती योग्य को $10,000 तक बढ़ाना चाहते हैं, तो प्रीमियम में कमी 40 प्रतिशत है।

बाढ़ बीमा की लागत

2021 में, देश भर में बाढ़ बीमा की औसत लागत लगभग $700 प्रति वर्ष थी, लेकिन यह राज्य के अनुसार भिन्न होती है। यह रोड आइलैंड, कनेक्टिकट और वरमोंट में सबसे अधिक है, जहां औसत लगभग $ 1,400 है, और यह फ्लोरिडा, टेक्सास और मैरीलैंड में सबसे कम है, जहां औसत $ 600 से कम है। इमारत की उम्र और स्थिति भी लागत के साथ-साथ बाढ़ के जोखिम की गंभीरता को भी प्रभावित करती है। अन्य सभी चीजें समान होने के कारण, फ्लडस्मार्ट के माध्यम से सुलभ फ्लड मैप द्वारा निर्धारित उच्चतम जोखिम वाले क्षेत्रों में संपत्ति वाले मकान मालिक उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

बाढ़ बीमा दावा दायर करना

बाढ़ की स्थिति में, पॉलिसीधारक को सबसे पहले बीमा कंपनी को कॉल करना चाहिए और दावा दायर करना चाहिए। यदि यह एक NFIP नीति है, तो आपको घटना के बाद जितनी जल्दी हो सके हानि विवरण की सूचना और 60 दिनों के भीतर हानि का प्रमाण विवरण सहित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी। यह एक कठिन समय सीमा है; यदि आप चूक जाते हैं, तो बाढ़ का दावा अस्वीकार कर दिया जाएगा। आपको भवन की प्रतिस्थापन लागत और आपके सामान के वास्तविक नकद मूल्य के सटीक दस्तावेज की आपूर्ति करनी होगी, लेकिन बीमा कंपनी आमतौर पर दस्तावेज़ीकरण में मदद करेगी।

बाढ़ का पानी कम होने और आप घर लौटने के बाद जितनी जल्दी हो सके, आपको नुकसान की बहुत सारी तस्वीरें लेनी चाहिए और अपने सभी नुकसानों का दस्तावेजीकरण करना चाहिए। पानी की क्षति सफाई शुरू करना। बीमा कंपनी एक प्रमाणित समायोजक द्वारा निरीक्षण का समय निर्धारित करेगी। बाढ़ के बाद फफूंदी और फफूंदी गंभीर समस्याएं हैं, और अधिकांश एनएफआईपी नीतियों में उचित कार्रवाई के लिए भत्ता शामिल है नियंत्रण ढालना, इसलिए सुनिश्चित करें कि क्षति मूल्यांकन में समायोजक इसकी अनुमति देता है।