Kako će rastuće kamatne stope utjecati na pretraživanje kuće

Proteklih nekoliko godina predstavljalo je mnoštvo izazova za vlasnike kuća s nadom, velikim dijelom zbog naglog pada zaliha i povećanje potražnje koju je donijela pandemija. Ali sada se pojavila nova prepreka: rastuće kamatne stope. Ranije ovog mjeseca, Odbor federalnih rezervi (poznat i kao Fed) sastao se kako bi razgovarao o rastućoj zabrinutosti oko inflacije i kako bi došao do rješenja za pomoć potrošačima boriti se s šokom naljepnica s kojim se susreću svaki put kad odu u trgovinu ili kliknu "dodaj u košaricu". Nažalost, njihovo rješenje ima potencijal pogoditi oni kupovinu novog doma (ili niža kamatna stopa na njihov postojeći dom) najteže.

Odluka Banke federalnih rezervi da poveća stope neke je zabrinula da je njihov san o posjedovanju kuće upravo gurnut izvan dosega. Evo što profesionalac za hipoteku ima za reći — i što možete očekivati ​​tijekom nadolazećeg pretraživanja kuće.

Kako Fed utječe na zaduživanje

Prije nego što shvatite kako će rastuće kamatne stope utjecati na vaše pretraživanje kuće, važno je prvo naučiti kako Fed zapravo utječe na zaduživanje (što je

Kratkoročni zajmovi s prilagodljivom kamatnom stopom, poput vaše Visa ili Mastercard, prvi su koji vide učinke ovih promjena jer njihove stope više odražavaju fluktuacije na tržištu. Iako se ti kratkoročni zajmovi često najbrže mijenjaju, vaš će novčanik vjerojatno imati mnogo veći udarac na vašem veći zajmovi, poput hipoteka, budući da čak i mala promjena kamatne stope može imati veliki utjecaj na tvoj hipoteka bit će.

Kada banke mogu pristupiti novcu koji posuđuju po nižoj cijeni, prenose tu ušteđevinu na svoje klijente, što olakšava posuđivanje. Kad se te cijene povećaju, kao što je Fed izglasao 4. svibnja, prosječnom potrošaču postaje skuplje posuđivanje novca. Ukratko: te promjene mogu značiti veću mjesečnu uplatu za kupce kuća s nadom. A ako je povećanje kamatne stope dovoljno veliko, neki zajmoprimci mogu otkriti da njihova stvarna kupovna moć pati – budući da ćete platiti više novac u mjesečnoj otplati kamata, čime se smanjuje koliko novca zapravo možete priuštiti posuditi na ovom novom cijena.

Kamatne stope rastu za pola boda

Nakon što shvatite ulogu koju Fed igra u zaduživanju, lakše je shvatiti kako bi ove vijesti mogle učiniti kupnju ili refinanciranje vašeg doma skuplje. Prema Izjava objavljeno na svojoj web stranici, "Vijeće guvernera Sustava federalnih rezervi jednoglasno je izglasalo odobrenje povećanja primarne kreditne stope za pola postotnog boda na jedan posto."

Ova promjena dolazi nakon gotovo dvije godine rekordno niskih stopa koje su uvedene kako bi pomogle u održavanju gospodarstva tijekom pandemije.

Prema Robertu Hecku, potpredsjedniku hipoteke u Morty, stope su se zapravo malo poboljšale (snizile) nakon sastanka Fed-a od odluke o donošenju promjena obnovljeno povjerenje u sposobnost organizacije da zaustavi inflaciju bez ekstremne stope povećava. "Povećanje kamatne stope za pola boda, iako najveće u dva desetljeća, nije bilo iznenađenje, a uvelike je primijenjeno na tržištu u posljednjih nekoliko tjedana", objašnjava Heck, dodajući da će trebati neko vrijeme da se ova promjena stope spusti u stambeni prostor tržište. Zajmoprimci vjerojatno neće stvarno početi osjećati pritisak do kraja 2022.

Budući da hipotekarna tržišta uvelike slijede cijene 10-godišnjih obveznica trezora, zajmodavci će dodatno pomno promatrati ovo tržište kako bi vidjeli kako bi trebali odrediti svoje stope. Ako se te obveznice riznice ne pomaknu previše, malo je vjerojatno da će odluka Fed-a imati prevelik utjecaj na cijenu vlasnici kuća koji se nadaju plaćaju kupnju novog doma ili što će sadašnji vlasnici kuća vidjeti kada pokušaju refinancirati svoj postojeći hipoteka.

Ukratko: hipotekarne stope će vjerojatno kretati nešto više tijekom sljedećih nekoliko mjeseci dok se ponovno ne izjednače u prosincu, zabranjujući bilo kakve druge promjene od strane Fed-a.

Tržište nekretnina ostat će vruće

Nažalost, za one koji su se borili s kupnjom kuće na ovom skučenom tržištu, vijest ne znači da će se skupina kupaca previše smanjiti odmah. "Stope su već značajno porasle, ali potražnja, iako je donekle omekšala, još uvijek postoji, uglavnom kao rezultat niskih zaliha na mnogim tržištima", kaže Heck. "Odavde se stvari zapravo svode na inflaciju i hoće li se tržište smiriti na ovim razinama stopa ili ne."

To znači da, iako će odluka Fed-a uzrokovati da neki štipaju nešto novca kada je u pitanju posuđivanje novca, malo je vjerojatno da će previše promijeniti krajolik trenutnog stambenog tržišta.

Cijene mogu nastaviti rasti

Jasno je da smo trenutno na neistraženom teritoriju nakon što smo dvije godine proveli suočavajući se s globalnom pandemijom. Mnogi stručnjaci donose odluke na temelju onoga što očekuju (ili se nadaju) da će se dogoditi umjesto koristeći dugoročne presedane, ali trenutno se čini da nitko ne misli da procvat nekretnina došao je kraj.

„Cijenemogaoporasti na razinu na kojoj bi potražnju i pristupačnost mogli poslati u strmu silaznu spiralu", kaže Heck. "Ipak, trenutni tržišni pokazatelji ne predviđaju razinu kamatnih stopa u sljedećih 10 godina kako bi dosegnuli razinu koja bi postavila referentne vrijednosti hipoteka iznad 7 posto."

I dok Heck kaže da je pristupačnost zasigurno pogođena kako su cijene i stope rasle, na tržištu još uvijek postoji prilika za one koji su spremni kupiti. Njegov savjet? Trenutne razine tečaja ne znače automatski da biste trebali potpuno izostati s tržišta. Sada je možda još uvijek savršeno vrijeme za neke da kupe ili refinanciraju dom.