Naša omiljena sredstva za ostanak na vrhu vašeg financijskog života

Evo nekoliko najboljih aplikacija i usluga koje pomažu u održavanju novca, bez obzira jeste li nikada stvorili proračun ili ste iskusni ulagač.

PRORAČUNANJE I ČUVANJE TRŽIŠTA zakona

Mint: Mint je jedan od najpopularnijih alata za proračunsko planiranje na mreži i to s dobrim razlogom. Njihova web aplikacija olakšava postavljanje proračuna za vašu potrošnju, praćenje koliko novca dolazi svakog mjeseca i zadržavanje na vrhu svojih troškova. Jednom kada svoje račune za potrošnju povežete s uslugom, vaše se kupnje automatski kategoriziraju kao restorani, namirnice, računi - čak možete postaviti vlastite kategorije i pravila za kupnju.

Tko je za sve: tko želi pratiti svoj financijski život - uključujući račune, kreditni rezultat i proračune - na jednom mjestu.

Potreban vam je proračun: potreban vam je proračun još jedna popularna opcija kako među početnicima, tako i osobnim financijama. Ovaj alat nije besplatan. YNAB će vas koštati 6,99 dolara mjesečno, ali za tu naknadu dobit ćete pristup radionicama financijske pismenosti i zajednici u kojoj se možete susresti i razgovarati s drugim korisnicima o svom financijskom napretku. Kao i Mint, YNAB možete koristiti putem njegove internetske web aplikacije ili je preuzeti na svoj telefon.

YNAB je također omiljeni proračunski alat Wirecutter-a, New York Timesa koji pregledava i preporučuje proizvode. (YNAB trenutno nudi čitateljima Wirecuttera tri mjeseca besplatno.)

Za koga je ovo: Nadglednici kojima je potrebna dodatna pomoć da prate svoj novac. Cilj YNAB-a koji je detaljniji i praktičniji od Mint-a jest navesti vas da pratite svaki novčić i redovito ostajete na vrhu svojih financija. Označite i kategorizirate svaki dolar svog prihoda i raspoređujete kako ćete ga potrošiti svaki mjesec.

PLAĆANJE DUGA

Ciljevi kovnice: Čak i ako ste već čuli za Mint, možda niste čuli za značajku Mint's Goal, koja vam pomaže u stvaranju financijskog cilja, a zatim prati vaš napredak prema tom cilju.

Za koga se ovo služi: Ovaj je alat posebno koristan za otplatu više dugova na kreditnoj kartici. Kovnica će vam dati plan otplate svakog duga, a zatim pratiti vaš napredak za vas.

SoFi: SoFi je tvrtka za financijske usluge popularna među dužnicima koji refinanciraju svoje studentske zajmove. Refinanciranje ili ubacivanje zajmova u novi zajam s nižom kamatnom stopom nije uvijek idealan financijski potez (potencijalno možete izgubiti savezni zajam prednosti i olakšice), ali čini se da je SoFi ostao vjeran svojoj obvezi da pomogne korisnicima da se izbace iz dugova, nudeći novac radionice i alate koji će vam pomoći u tome put. (Otkriće: Učinio sam Q. i A. sa SoFi-om dok promovira moju knjigu "Dobijte novac.")

Za koga su ovo: Zajmoprimci s nenormalno visokim kamatama. Stope godišnjeg postotka za SoFi relativno su niske, s promjenjivim stopama koje se kreću od oko 2,5 posto do 7,5 posto za automatsko plaćanje.

Unbury.me: Unbury.me omogućava vam praćenje svojih dugova bez povezivanja s bilo kojim vašim internetskim računima ili čak stvaranjem prijave. Jednostavno upišite zajam (i) rukom u njihov kalkulator, a unbury.me će ih organizirati i pružiti vam plan otplate.

Tko je to za sve: tko traži jednostavno rješenje za upravljanje dugom, s osnovnim planom otplate bez brige.

ŠTEDNJA NOVCA

Qapital + IFTTT: Qapital je mobilna aplikacija koja omogućuje uštedu novca zabavu (dobro, koliko može biti štednja). Jednom kada povežete svoje bankovne račune i kreditne kartice s aplikacijom, možete automatski prenijeti novac na svoj Qapital račun koristeći bilo koja od njihovih pravila.

Na primjer, njegovo pravilo "Guilty Pleasure" automatski sprema postavljeni iznos na vaš Qapital račun u bilo kojem trenutku koji provedete u određenoj trgovini. Njegova "Pravila freelancera" štedi postotak bilo kojeg depozita iznad 100 USD na vašem računu.

Tko je to za: Oni koji žele gamificirati svoje financije. Qapital možete povezati s internetskim alatom pod nazivom If This, then that. IFTTT povezuje aplikacije i značajke koje koristite na telefonu ili računalu kako biste ih mogli koristiti zajedno. Na primjer, postoji IFTTT recept koji se sprema na vaš Qapital račun ako nisu ispunjeni vaši ciljevi Fitbit koraka. Drugi recept će se automatski platiti svaki put kad idete u teretanu. Još jedan recept uštedjet će vas svaki put kad ispunite zadatak na svom popisu obaveza.

Savjet za sebe: Iako ima manje briga od Qapitala, tip Yourself je još jedna dobra aplikacija za uštedu džeparca. Aplikacija vas potiče da se "napišite" svaki put kad idete u teretanu, preskočite kupnju impulsa ili se pridržavate proračuna, ali na vama je da odlučite kada i koliko platiti. Nije automatski, ali aplikacija vam omogućuje postavljanje određenih ciljeva za vaše uštede. Kako se približavate svome cilju, vidjet ćete kako se vaš virtualni napitak punio.

Tko je to za sve: tko želi jednostavan, praktičan način za uštedu neke dodatne gotovine.

SPLITNA PLAĆANJA

Podijeljeno: ovom telefonskom aplikacijom možete jednostavno podijeliti sve od svog računa za večeru do najma. Također će izračunati svačiji udio i pratiti sve I.O.U.s.

Tko je za ovo: Najbolje je za iznajmljivače s više cimerica, ali dobro funkcionira za sve vrste transakcija koje trebaju podijeliti.

Venmo: Venmo je još jedna popularna aplikacija koja radi s PayPalom kako bi korisnicima olakšala razmjenu ili traženje gotovine. Možete koristiti i odjeljak sa napomenama alata za uključivanje brzih bilješki.

Tko je to za: prijatelje koji trebaju jednostavan način da podijele račun za večeru ili druge troškove.

Unbill: Unbill se povezuje s davateljima računa na mreži tako da možete izvršiti automatska mjesečna plaćanja i podijeliti ih među skupinu cimera ili prijatelja.

Za koga su to: prijatelji, cimerice ili obitelji koji dijele mjesečne račune.

PRAĆENJE SVOJEG KREDITA

Ako vam je teško vjerovati besplatnoj usluzi praćenja kredita, vaš skepticizam nije neutemeljen. Tijekom godina, nekolicina "besplatnih" usluga nadzora nad kreditom stvorila je probleme zbog zavaravanja kupaca u mjesečnoj usluzi. Ipak, na raspolaganju je puno pouzdanih opcija, a u nastavku su neke od najboljih. Kao općenito pravilo, besplatna usluga vas nikad ne bi trebala pitati za podatke o vašoj kreditnoj kartici kako biste provjerili kreditnu sposobnost.

Kreditna karma: Kreditne rezultate i izvještaje teško je dešifrirati, a Credit Karma vam daje besplatan pogled na oba, razbijajući osnove. Alat detaljno prikazuje različite čimbenike koji utječu na vašu ocjenu, kao što je prosječna dob svih vaših kreditnih računa i količinu korištenog kredita, što se formalno naziva upotrebom kredita. Credit Karma nadgleda i vaš kredit, tako da možete primati obavijesti ako netko otvori lažni račun na vaše ime - značajka koja je posebno korisna u svjetlu prošlogodišnjeg kršenja Equifaxa.

Za koga su ovo: potrošači koji žele osnovnu raščlambu kreditnog rezultata i povijesti, lako ih je pročitati. Jedna pritužba potrošača u vezi s uslugom Credit Karma i sličnim uslugama je da je rezultat različit od onoga koji mogu vidjeti na drugim web mjestima praćenja kreditne sposobnosti. Za ovo postoji jednostavno objašnjenje: Nemate samo jedan kreditni rezultat! Potrošači imaju brojne ocjene.

Savjet: Ako već koristite Mint, mogli biste dobiti pristup njihovoj besplatnoj kreditnoj ocjeni. Kao što su Credit Karma i druga usluga pod nazivom WalletHub, Mint raščlanjuje faktore kredita i otkriva potencijalno negativne stavke u vašem izvješću. Možete istraživati ​​i poprilično detalja sa svakim faktorom. Na primjer, Mint vam govori kada ste otvorili određene račune i kako ste ih koristili tijekom vremena. Vaš kreditni rezultat ažurira se mjesečno.

Tko je to za: Postojeći korisnici Mint-a koji žele jednostavan način za nadzor svojih kredita.

AnnualCreditReport.com: Napokon, web stranica AnnualCreditReport.com jedini je izvor izvještaja o kreditnim izvještajima koji je ovlašten saveznim zakonom. Ako želite kopiju stvarnog kreditnog izvještaja, a ne samo iskaz treće strane, ovo je web mjesto koje ćete posjetiti.

Zakonsko imate pravo na besplatnu kopiju svog kreditnog izvještaja sa svake od tri biroa (Equifax, Experian i TransUnion) svake godine. Svaka od ovih izvješća možete provjeriti odjednom na AnnualCreditReport.com ili ih staviti na cijelu godinu.

Kada zatražite svoje izvješće, web mjesto će vam postaviti niz pitanja kako bi potvrdio vaš identitet, uključujući vaš broj socijalnog osiguranja. Web-lokacija uvjerava posjetitelje da koriste "najvišu razinu šifriranja SSL certifikata" kako bi zaštitili vaše podatke.

Tko je to za: Svi! Ali konkretno, potrošači koji žele pogledati stvarnu kopiju svog kreditnog izvještaja. Imajte na umu, AnnualCreditReport.com ne nudi kreditni rezultat, jer su vaše izvješće i rezultat dvije različite stvari. Kada zajmodavci provjere vašu kreditnu vrijednost, vaše izvješće ima puno veću težinu od vaše ocjene. Vaš rezultat je jednostavno pokazatelj koji sažima što je u vašem izvješću.

UPRAVLJANJE SVOJIM ULAGANJIMA

Ulaganje je logičan sljedeći korak nakon što ste uštedjeli najmanje šest mjeseci životnih troškova u gotovini - više ako su troškovi života posebno visoko - uplatili ste svoje doprinose od 401 (k) (18.500 USD za osobe mlađe od 50 godina od ove godine) i istražili ste druge mogućnosti ulaganja, poput Iras.

Osobni kapital: Kad je riječ o upravljanju investicijama, osobni kapital je alat za pobjedu. Web stranica, koja je dostupna i kao aplikacija na vašem telefonu, nudi duboko zaron u vaš portfelj, govoreći vam u koje industrije ulažete, u koje industrije trebate uložiti više i kako su vaša ulaganja poslovala tijekom vremena u usporedbi sa S&P 500, što je "indeks ponderiran tržišnom kapitalizacijom 500 najvećih američkih javnih trgovačkih društava po tržištima vrijednost."

Tko je za ovo: Osobni investitori koji žele dublje kopati i razumjeti svoj portfelj. Ispunit ćete osnovni profil koji govori osobnom kapitalu kako bi trebala izgledati vaša investicija, ovisno o tome kada se želite povući i koliko dobro podnosite rizik. Nakon što dodate svoje investicijske račune, Osobni kapital vam daje uvid u sve, od naknada za ulaganje do procijenjenih budućih naknada socijalnog osiguranja. To je sve što trebate znati o svojim ulaganjima na jednom mjestu.

Židovi: Židovi će vam pomoći uložiti novac kako biste postigli bolji povrat. Acorns omogućava ulaganje uz rezervne promjene, pojednostavljujući nešto što je inače prilično zastrašujuće. Možete započeti s ulaganjem sa samo nekoliko dolara i Acorns će učiniti posao za vas.

Imajte na umu: Standardna verzija Acornsa ipak nije račun za umirovljenje, pa stoga ne dolazi s istim poreznim povlasticama koje većina mirovinskih računa uključuje. Kao što napominje njihova web stranica, "možda ćete trebati platiti porez na ostvareni kapitalni dobitak, primljene dividende i druge transakcije koji se događaju na vašem Acorns računu. "Međutim, nedavno je tvrtka lansirala Acorns kasnije, što je doista pojedinačno umirovljenje Račun.

Tko je za ovo: štedišama koji žele uštede prebaciti na novu razinu. Iako imate sreću što imate 1 posto kamate većine tradicionalnih štednih računa, ulaganje u široko tržište dionica teoretski će (i povijesno) dati bolje rezultate.

© 2018. NOVOGORSKA VREMENA