12 dolog, amire szükséged van a jelzálogpiac előkészítéséhez

Ahhoz, hogy komolyan vegye az álomházra vonatkozó ajánlatát, jelzálogkölcsön-jóváhagyásra van szüksége. Ez azt mondja az eladónak, hogy Ön nem csak egy csinos loo, mivel a hitelező már átnézte az Ön pénzügyi adatait: a hitel pontszámát, a jövedelem szintjét, az adósság / jövedelem arányát és a munkahelyi előzményeket. Előzetes jóváhagyási levélben a hitelező meghatározza, hogy mekkora összegű lakáshitelre jogosult, valamint a kamatlábat is, bár ez nem áll rendelkezésre abban, hogy ténylegesen jóváhagyja Önt hitelre. Az előzetes jóváhagyó levél általában 60 és 90 nap közötti.

A jelzálogkölcsön-előzetes jóváhagyási levél vagy bankszámlakivonat nem csak egy kérdőív néhány négyzetének bejelölésével érkezik. Akkor kell kérelmeznie, miután összegyűjtötte és benyújtotta az összes olyan dokumentációt, amelyet a hitelező valószínűleg kér. Készítsen egy listát, és ellenőrizze kétszer, amikor elindítja a folyamatot.

1. Az Ön társadalombiztosítási száma hitelkártya ellenőrzéshez

Nem fogja lefuttatni a saját hitelellenőrzését, de az előzetes jóváhagyási kérelmet fontolgató hitelező le akarja futtatni. Ehhez meg kell adnia nevét és társadalombiztosítási számát. A jelzáloghitel-ellenőrzés „kemény” hitelkérésnek számít, amely hatással lehet a hitel pontszámára (szemben a „nem könnyű” hitelkihelyezésekkel). Ha azonban egy maroknyi hitelezőtől jelzálogkölcsön-előzetes jóváhagyást kér egy vagy több hónap alatt - és Ön kell, mivel megéri vásárolni a jelzálogkölcsönt - ez egy hitelkérésnek számít és nem hat vagy hét.

A hitelvizsgálat eredményeként elkészül a pénzügyi adatok miniatűr vázlata, beleértve a meglévő és az Ön adósságait fizetési előzmények, valamint csődök, nem fizetés miatt bezárt kártyák vagy egyéb negatív hitelkérdés az elmúlt héten évek. A hitelvizsgálat tartalmazni fogja a kredit pontszámod, egy kritikus háromjegyű szám 300 és 850 között, amely tükrözi a hiteltörténetét.

2. A vezetői engedély

A jelzálog-hitelező biztos akar lenni abban, hogy Ön az, akinek mondja magát. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy valaki más hitelelőzménye és fizetése alapján jelzálogkölcsön-jóváhagyási levelet ad Önnek. Az állami vezetői engedély alapítványi igazolvány. Ha nincs, hozzon magával egy állami személyi igazolványt fényképpel és / vagy útlevéllel.

3. Az Ön társadalombiztosítási kártyája

Csakúgy, mint a fényképes igazolványa igazolja a nevét, a társadalombiztosítási kártya is meghatározza a társadalombiztosítási számot, valamint az állampolgársági státuszt. Lehet, hogy a hitelező nem kéri a kártyát, különösen, ha ez egy olyan bank, amellyel fennálló banki kapcsolata van, de kiássa, mert jobban biztonságban van, mint sajnálja.

4. Kitöltött jelzálog alkalmazás

Minden hitelezőnek saját jelzálogkölcsön-kérelme lesz, és valószínűleg ki kell töltenie. A legtöbben egységes lakóhitel-kérelmet használnak, amelyet gyakran 1003-nak vagy "tíz-oh-háromnak" hívnak. Jelzálogkölcsön-kérelemben adhatja meg személyes adatait információk, például a jelenlegi lakóhely, a családi állapot, az eltartottak, az oktatás, a munkaviszonyok előzményei, valamint a kölcsön összege és a hiteltípus figyelembe véve.

A jelzálogkölcsön iránti kérelemben fel kell sorolnia lakhatási költségeit és az összes jövedelmet, beleértve a fizetést, túlóra, bónuszok, jutalékok, osztalék- vagy kamatjövedelem és egyéb rendszeresen kapott kifizetések, például gyerektartás vagy feleségtartási díj. Az alkalmazás valószínűleg felkéri Önt, hogy sorolja fel bankszámláit és egyéb eszközeit, valamint kötelezettségeit, ideértve a diákhiteleket, a hitelkártya-tartozásokat és az Ön ellen hozott ítéleteket.

5. W2-ek és fizetési csonkok

Nem, a hitelező nem fogja fogadni a szavát az ön által igényelt millió dolláros fizetésért. Ha Ön alkalmazott, akkor az összes jövedelemre vonatkozó információt az elmúlt évek (általában két év) W2 űrlapokkal kell alátámasztania, plusz a tárgyévi fizetési tételek. Ezeket mind a munkáltatója hivatalos célokra készíti elő, így a hitelező támaszkodhat rájuk. A W2-űrlapok megmutatják, hogy egy munkáltató mennyi pénzt fizetett ki Önnek egy év alatt, míg a fizetési csonk általában egyetlen fizetési időszakra szól.

6. 1099 űrlap, ha önálló vállalkozó

Napjainkban egyre több embert tekintenek önálló vállalkozóknak, az Uber sofőröktől kezdve a szabadúszó újságírókig. Ha nem biztos abban, hogy önálló vállalkozónak számít-e, nézze meg, hogy az a cég, amelyben dolgozik megad egy W2 űrlapot (az alkalmazottaknak adják) vagy egy 1099-es nyomtatványt (a szerződéses munkavállalók részére) a év. Az 1099-es űrlap az IRS-nek és az állami adóhatóságnak átadott adó-űrlap, amely meghatározza, hogy egy vállalat mennyit fizet egy munkavállalónak egy naptári évben. Ha Ön szabadúszó, szerződéses alkalmazott vagy önálló vállalkozó, akkor 1099-t kap minden ügyféltől, és ezeket felhasználja az adóbevallások üzleti jövedelem ütemezésének kitöltésére.

7. Önálló vállalkozói eredménykimutatás

Ha önálló vállalkozó, akkor arra is felkérhetik, hogy nyújtson be nyereség-veszteség kimutatásokat vállalkozása számára. Két év eredménykimutatásra van szükség. Ez nyilvánvalóan megfelelőbb annak, akinek valóban van vállalkozása, mint annak, aki egy cégnél dolgozik, de független vállalkozóként kezelik, nem pedig alkalmazottként. Ha Ön szerződéses alkalmazott, és általában nem készít eredménykimutatásokat, beszéljen hitelezőjével arról, hogy ezekre szükség van-e az Ön esetében.

8. Állami és szövetségi adóbevallások

Bár a politikusok elkerülhetik az adóbevallásuk másolatának benyújtását, Önnek át kell adnia a sajátját, amikor jelzálogkölcsön-jóváhagyást kér. Adja meg a hitelezőnek az előző két év adóbevallását, és feltétlenül adja meg az Ön által benyújtott összes ütemtervet és űrlapot, beleértve az önálló vállalkozók munkarendjét is, ha szabadúszó vagy szerződéses jövedelme van. Nem minden hitelező kér állami visszatérítést, de megteheti. Ha az állam nem adóztatja a jövedelmet - mint Texas - akkor nyilvánvalóan nem kell aggódnia az állami bevallások miatt.

9. A jövedelem egyéb igazolása

Biztosítson dokumentációs támogatást minden igényelt jövedelemhez. Ha tartásdíjban vagy gyerektartásban részesül, adja át a kölcsönbeadónak a válási ítélet másolatát. Ha rendszeres pénzt kap egy mellék koncerten, dokumentálja üzleti nyilvántartásokkal vagy adó űrlapokkal. Ha nyertél a lottón, és havi befizetéseket kapsz, bizonyítsd be a hitelezőnek.

10. Banki és számlakivonatok

Gyűjtsön havi kimutatásokat minden bankszámlájáról, nyugdíjszámlájáról és befektetési számlájáról. Hitelezője szeretné látni a likvid eszközeit. Ennek egyik oka annak meggyőződése, hogy rendelkezik-e elegendő készpénzzel az Ön számára előleg, zárási költségek és készpénztartalékok. Mi van a nyugdíjszámlákkal? Tegye bele ezeket az állításokat, még akkor is, ha nem nyugdíjas. Ezek olyan eszközöknek minősülnek, amelyekről a hitelező tudni akar, mivel képet alkot az Ön általános pénzügyi helyzetéről.

11. Ajándék levél

Ha azt tervezi, hogy egy szülő vagy rokon tehetséges pénzét használja fel előlegének egészében vagy részeként, szüksége lesz egy ajándék levélre, amelyen a hitelezőt is megmutathatja. Az ajándék levél célja meggyőzően megállapítani, hogy a családodtól származó pénz nem kölcsön, hanem valóban ajándék. Az ajándéklevélben fel kell tüntetni, hogy a pénzt átadó személy vagy emberek ajándéknak szánják, és soha nem követelik meg a visszafizetést. Lehet, hogy alá kell írnia.

Az ajándéklevél nélkül a hitelező a pénzt kölcsönként kezeli, amely a meglévő adósságának részévé válna. Az egyik számítást, amelyet a hitelező az ön pénzügyi állapotának felmérésére használ, adósság / jövedelem aránynak nevezzük, összehasonlítva havi adósságfizetéseit a teljes havi jövedelmével. Ha az adóssága meghaladja a havi jövedelem 43 százalékát, előfordulhat, hogy nem jogosult jelzálogkölcsönre.

12. Csekk vagy hitelkártya

Manapság mindenért díjat kell fizetni, így nem nagy meglepetés, hogy a hitelező díjat számol fel Önnek a jelzálog-előzetes jóváhagyási kérelem elbírálásáért. Pár száz dollárba kerülhet.