Új minősítésű jelzálogjog megszerzése

Új munkahely vagy új jelzálog? Nehéz kiválasztani, melyik két csodálatos dolog közül a legjobban vágyik, különösen, ha mindkettő fontos lépés az életben. Nehéz választás, de lehet, hogy nem kell megtennie.

Lehet, hogy hallotta, hogy a hitelezők megkövetelik, hogy a hitelfelvevőnek legalább két évig ugyanazon a munkahelyen dolgozzon, mielőtt jelzálogkölcsönre jogosult lenne. Sok esetben azonban elfogadhatja az új munkát, és kiküszöbölheti a hitelező aggályait, különösen, ha jó hitele van.

A hitelező elsődleges problémái

Aki pénzt kölcsönöz, abban reménykedik és arra számít, hogy visszafizetik. Gondolj bele: Ha pénzt adsz kölcsön idegen embernek, nem lenne elsődleges fontosságú kérdés a visszafizetés esélyének kiderítése? A bankok és más hitelezők alkalmassági szabályokat vezettek be annak érdekében, hogy növeljék annak esélyét, hogy a jelzálog feltételei szerint visszafizessék a hitelt. Ebből a célból a hitelező azt akarja, hogy rendelkezzen:

• Az adósságok időben történő fizetésének gyakorlata
  
• Olyan fizetés, amely elegendő a havi számláid kifizetéséhez
  
• Stabil foglalkoztatási előzmények
  

Mindhárom tényező fontos, ha jelzálogjogot igényel. Háromjegyű kredit pontszáma, a legalacsonyabb 300-tól a 850-es csúcsig, tükrözi számlázási szokásait. A ti adósság / jövedelem arány (DTI) összehasonlítja havi adósságkötelezettségeit a havi fizetésével. A stabil foglalkoztatási előzmények bemutatása érdekében sok hitelező legalább kétéves múltra tekint vissza ugyanazon a munkahelyen. Bennfentesek azonban azt mondják, hogy a kiváló kreditpontszám és a DTI arány hosszú utat fog elérni a hitelező rugalmasabban foglalkozik a foglalkoztatástörténettel, és sokféleképpen lehet megkerülni a kihívások.

Stabil foglalkoztatás és felfelé irányuló mobilitás

Az általános szabály az, hogy két évig ugyanazon a munkahelyen kell dolgozniuk ahhoz, hogy jelzálogkölcsön-hitelezőnél hitelhez jussanak. Ez összeütközési tanfolyamot hozhat létre új állásajánlattal vagy tervezett munkahelyváltással. Noha a hitelezők számára fontos a folyamatos foglalkoztatás elve, ha ugyanazon a foglalkoztatási területen felfelé mutató munkamozgást tud felmutatni, akkor nem okozhat gondot a jelzálog megszerzése.

Például, ha egy fiatal ügyvéd gyakorlatot szerez egy ügyvédi irodában, majd utánpótlás ügyvédként veszi fel, és - közvetlenül a jelentkezés előtt jelzálogkölcsönért - magasabb fizetéssel partneri pozíciót kínálnak neki, ezáltal a hitelfelvevő jobb, nem rosszabb hitelkockázatot jelent egy. A hitelező a munkaváltás miatt nem fogja kizárni a hitelfelvevőt. A hitelfelvevőnek önéletrajzot kell benyújtania, amelyből kiderül, hogy jelenlegi munkaköre ugyanazon a területen van (és ebben a példában ugyanaz a cég), mint az előző pozíciók.

Mi van, ha a jobb munka egy másik hasonló cégnél van? Például, ha az ügyvédnek egy nagyobb belvárosi cégnél kínálnak partnerségi pozíciót magasabb fizetéssel, akkor a hitelező sem fog kifogást emelni ennek a munkahelyváltásnak. Mindaddig, amíg az ügyvéd beterjesztheti az új cég levelét, amelyben állásajánlatot és magasabb fizetéssel járó kezdési dátumot tartalmaz, a hitelező jóváhagyja a hitelt. Általában a kezdő dátumnak a zárástól számított 60-90 napon belül kell lennie, és a levelet mind az új munkaadónak, mind a hitelfelvevőnek alá kell írnia.

Új mező vagy alsó fizetés

Másrészt az egyik területről a másikra haladó pályázót a hitelező nem tudja ilyen kedvezően tekinteni. Ha a fiatal ügyvéd kilép az ügyvédi irodából, és pincérként jelentkezik be egy pizzériaba, akkor nem biztos, hogy ugyanolyan kedvező kölcsönkezelésben részesül, különösen azért, mert valószínűleg csökken a fizetése. Mivel az egyénnek nincs korábbi munkatapasztalata az új területen, a hitelező nem lehet biztos abban, hogy idővel képes megtartani a munkát.

Hasonlóképpen, az a pályázó, aki fizetett pozícióból szabadúszó, független vállalkozói vagy jutalékalapú pozícióba költözik, nem jogosult azonnal jelzálogkölcsönre. Az ilyen típusú munkákat figyelembe veszik vállalkozó nem pedig rendszeres foglalkoztatás. A jelzálogjogosultság megszerzése előtt általában két év 1099 adóformát és önálló vállalkozói adóbevallást, valamint egy folyó évi eredménykimutatást kell bemutatnia. Egy év azonban elegendő lehet, ha a hitelt Freddie Mac jóváhagyta, vagy ha felső hitele van és erős pénzügyi profilja van.

Hasonlóképpen, ha teljesen fizetett pozícióból olyan helyre költözik, amelynek jövedelme nagyrészt jutalékokon, bónuszokon vagy túlórákon alapul, a hitelező nem biztos, hogy meg van győződve arról, hogy jövedelme stabil. Mivel ezek a jövedelemfajták általában nem garantáltak, a jövedelem a hitelező szempontjából nem stabil. Ha azonban be tudja mutatni, hogy a jutalékok vagy bónuszok a jövedelmének stabil részét képezik, a hitelező valószínűleg elfogadja a változást. Ehhez körülbelül hat hónap fizetési tételek szükségesek, amelyek rendszeresen tartalmazzák a jutalékokat, jutalmakat vagy túlórákat.

Főiskolai végzettségű vagy veterán

Egy másik nagy kivétel a kétéves foglalkoztatási szabály alól az, amikor éppen befejezte az egyetemet, elvégezte a szakiskolát vagy nyugdíjba vonult a katonaságtól. Ezeket a "végeket" új kezdeteknek is tekintik, és kedvező bánásmódot eredményezhetnek.

Például a friss főiskolai végzettségűek, akik új állást vállalnak, jogosultak jelzálogkölcsönre, annak ellenére, hogy nincs kétéves munkaviszonyuk a területen. Beküldheti főiskolai átiratát és diplomáját. Ha a tanulmányok folyamata kapcsolódik új pozíciójához, akkor az oktatás évei használhatók a munkahelyen töltött évek helyett. Ez igaz mind az első munkahelyet kezdő, mind a munkakörülmények nélküli diplomásokra, mind a foglalkoztatási területet megváltoztató diplomásokra.

Ugyanez vonatkozik a szakiskolára vagy a szakmában folytatott továbbképzésre. A hitelező a magasabb szintű képzettség igazolását vagy igazolását a magasabb kereseti lehetőségek jegyének tekinti. A szakiskolát végzettek és a főiskolai végzettségűek új munkahelyük megkezdésének napján jelentkezhetnek jelzálogkölcsönre. Azonban nem zárhat be új házat, amíg nem kap 30 napos fizetési csonkot vagy ajánlati levelet.

Az újonnan nyugdíjas szolgálati tag két év munkaviszony helyett éveket is igénybe vehet a katonai szolgálatban, különösen a Veteránügyi Minisztérium által garantált kölcsönökhöz. Ez csak akkor igaz, ha új munkaköri feladatai a katonaság munkájához kapcsolódnak.

Készpénztartalék követelmény

Természetesen, ha jelzáloghoz jut, mielőtt új munkahelyét megkezdi, a hitelező elegendő készpénztartalékot akar látni a jelzálogkölcsönök és a rendszeres havi számlák fedezésére. Mi is pontosan a készpénztartalék? Nem kell, hogy egy köteg számlája legyen a párnája alatt, de ezek olyan alapok legyenek, amelyeket könnyen készpénzre válthat. Az ellenőrző és takaréklevelek rendben vannak.

Meg kell mutatnia hitelezői bankszámlakivonatait (gyakran 60 naposak), amelyek igazolják, hogy készpénztartaléka elegendő az időközi számlák fedezésére, amíg új fizetése be nem indul. A hagyományos hitelezők akár azt is követelhetik, hogy legyen elegendő készpénz a bankban egy további hónap fedezésére, hátha késik a munkakezdés.