Előzetes jóváhagyás vs. Előminősítés: Mi a különbség?

Ha új ház piacán van, akkor az előminősítés megszerzése megkönnyíti a keresést, de az előzetes jóváhagyás még jobb. Mi a különbség? Előkészítő levelet kaphat hitelezőjétől, egyszerűen megadva pénzügyi adatait, de előzetes jóváhagyást levél átfogó pénzügyi dokumentációt igényel, és a hitelező ellenőrzi a kredit pontszámát, és háttérképet is készít jelölje be. Jelzálog előminősítés sokkal könnyebb és jó első lépés, de ha komolyan gondolja a vásárlást, az előzetes jóváhagyás jobban bizonyítja az eladók számára, hogy Önnek van mire szüksége az ügylet lezárásához.

Az ország számos részén a lakáspiacok rendkívül versenyképesek, és az eladók gyakran több ajánlatot kapnak a házvásárlóktól. Ha jelzálogkölcsön-jóváhagyás nélkül érkezik a versenypiacra, az ajánlata valószínűleg a halom aljára fog kerülni. Az előminősítés közel sem olyan hasznos, mert ez csak a hitelező nyugtázása a megengedhető árkategóriában. Az előzetes jóváhagyási levél a hitelező nyilatkozata, miszerint akkor kapja meg a hitelt, ha ajánlatát elfogadják.

Tipp

Előzetes jóváhagyás vs. Előminősítés

Az előminősítés egy gyors eljárás, amelyet gyakran telefonon vagy akár online is meg lehet valósítani. A hitelező megkérdezi Önt a pénzügyi eszközeiről és kötelezettségeiről, és jóhiszeműen becsüli a megengedhető összeget. A beszélgetés során általában megvitatják a jelzálogkölcsön-nyújtó által kínált különféle termékeket, valamint a legmegfelelőbb ajánlásokat pénzügyi képet, és miután a legjobb programról döntött, a hitelező levelet küld Önnek, amelyben megerősíti, hogy teljesíti az ehhez szükséges feltételeket program. A teljes folyamat, a konzultációtól a kézlevélig, akár három nap alatt is megtörténhet.

Az előminősítési levél akkor hasznos, ha házvadászatban van, mert azt mutatja, hogy járt már hitelezővel dolgozni, de valójában csak vásárlási eszköz, és ezt nem támasztják alá jövedelem vagy hitel igazolás. Az előkészítés azonban a következő lépés. Ahelyett, hogy támaszkodna az Ön által benyújtott nem ellenőrzött információkra, az átfogó hitel- és pénzügyi alapokon nyugszik háttérellenőrzés, és megadja a pontos hitelösszeget, amelyre jóváhagyják, így többet hordoz súly. Ez pénzbe is kerülhet, míg az előminősítő levél ingyenes.

Miért is szerezzenek képesítést?

Az előminősítéssel ellentétben az előminősítés informális folyamat, amely reális képet ad a házvásárlási folyamat költségeiről. Alapvetően egy olyan tervezőeszköz, amely általános képet ad arról, hogy mennyi otthont engedhet meg magának, és mivel ingyenes, kevés oka van annak, hogy ne kapjon ilyet. Nem igényel semmiféle elkötelezettséget az Ön részéről, és segít megnézni azokat a házakat, amelyek az Ön árkategóriájában vannak (megakadályozva, hogy beleszeressen egy olyan házba, amely messze meghaladja a költségvetését).

Az előminősítés elősegítheti a további fejlesztését valósághű kép pénzügyi helyzetéből adódik, és végül az előminősítési folyamat meggyőzheti Önt arról, hogy továbbra is bérelje otthonát, nem pedig újat vásárol. Ha mégis úgy dönt, hogy folytatja a házvásárlási folyamatot, az előzetes jóváhagyó levél bizonyítja az eladóknak, hogy Ön komoly vevő.

A jelzálogpiaci jóváhagyás előnyei

A jelzálogkölcsön előzetes jóváhagyásának megszerzése kölcsönadónként eltérő, és bár egyes hitelezők ingyen kínálják, gyakoribb, hogy 300 és 400 dollár között fizetnek az előzetes jóváhagyásért. A fő különbség az előzetes jóváhagyás és az előminősítés között az, hogy az előzetes jóváhagyás pénzügyi és hitelellenőrzést igényel, és a legtöbb bank nem fogja ingyen elvégezni az ahhoz szükséges munkaerőt. Annak ellenére, hogy díjat kell fizetnie, előfordulhat, hogy nem veszi észre, mert a hitel keletkezésekor gyakran a zárási költségekbe kerül. Tehát milyen előnyökkel jár a készpénzköltség?

Először is, ha előre jóváhagyott hitele van, ajánlata valószínűleg nem a finanszírozástól függ, és ez egy zene az eladó füléhez, ami valószínűbbé teszi az ügylet megvalósulását és teljesítését gyorsabb. Az előzetes jóváhagyás hatékony tárgyalási eszköz, amely akár az eladót is arra csábíthatja, hogy fogadjon el alacsonyabb ajánlatot. Az előzetes jóváhagyás további előnye, hogy egy ideig rögzíti a kamatlábat, ami csökkentheti a stresszt és pénzt takaríthat meg Önnek a pénzügyi piacok ingadozása idején. A harmadik előny az, hogy az előzetes jóváhagyás megad egy konkrét hitelösszeget, és ez időt és csalódást takaríthat meg, mivel megszünteti az árkategórián kívüli otthonokat.

Hogyan lehet előjelet szerezni egy jelzáloghoz

Annyira könnyű előminősíteni a hitelt, hogy egy hitelfelvevő gyakran megteheti egy ingatlanügynökhöz intézett telefonhívással, de az előzetes jóváhagyás kissé bonyolultabb. Először ki kell töltenie egy hosszú jelzálog igénylési űrlapot, majd írásos dokumentációt kell benyújtania az összes pénzügyi információhoz. Aztán ott van a díj. Jó hír, hogy miután elvégezte ezt a munkát, a hitelező elvégzi a többit, általában szoftveres algoritmusok segítségével végzi el a jelzálogfeltételeket meghatározó számításokat. Mivel a folyamat nagymértékben automatizált, a hitel előzetes jóváhagyására online lehet pályázni.

Az előzetes jóváhagyási levél megszerzéséhez a bank megvizsgálja pénzügyi helyzetének minden aspektusát, beleértve:

• Fizetési csonkok
• bankkivonatok
• Adóvisszatérítés
• IRS adóügyi dokumentumok, például W-2 vagy 1099
• Egyéb fennálló hitelek és jelzálogkölcsönök

Ezenkívül a bank hitelellenőrzést hajt végre. Bár a hitelminősítésben vagy a hitelelőzményben szereplő összes probléma nem zárja ki a hitelt, egyesek, és azok, amelyek nem, magasabb kamatlábat eredményezhetnek, vagy magasabb előleget igényelhetnek. Az előre jóváhagyott jelzálog kamatlábát a jóváhagyáskor határozzák meg, és az a jelzálog-társaság által meghatározott korlátozott ideig - általában 60 napig - marad érvényben. Miután a bank kiadta az előzetes jóváhagyási levelet, ajánlatot tehet az előre jóváhagyott hitelösszeg erejéig, tudván, hogy megkapja a hitelt.

A hitel előkészítése nem mindig zöld fény

Fontos megjegyezni, hogy miután megkapta a jóváhagyó levelet, akkor is elutasíthatják a jelzáloghitelt, és ez a következő okok miatt történik (és mások miatt is):

• Nagy összegű vásárlást hajtott végre hitelkártyával a hitel jóváhagyási ideje alatt
• Elveszítette az állását
• A kreditpontszámod a hiteljelentésben megjelenő új információk miatt csökkent

A hitel előzetes jóváhagyásának igénylése "kemény" húzásnak minősül, ami a hitel ellenőrzését illeti, és ez hatással lehet a hitel pontszámára. Annak ellenére, hogy ez általában csekély hatással jár, ez jó ok arra, hogy néhány év alatt elkerüljük a túl sok hitel-jóváhagyás igénylését. Ezért az új otthon keresésének kezdetén az előminősítési levél jobb eszköz, mint a jóváhagyó levél. Amellett, hogy szabad, az előminősítés nincs hatással a hiteledre, és nagyobb rugalmasságot tesz lehetővé, amikor még mindig a kerítésen ülsz. Várjon, amíg eljön az ideje, hogy komolyan vegye a kérdést, mielőtt kölcsönhitel-jóváhagyást igényelne.