Mennyibe kerül az otthoni értékelés - és mit takar

Házi értékelés nélkül nem kap jelzálogkölcsönt. Ha otthont vásárol, valószínűleg már tudja, hogy ez nem egy kattintással történő vásárlás. Hosszú és kanyargós út vezet a házvásárlási döntéstől az első éjszakáig az új ásatásokban, úgyhogy készüljön fel a kihívásokra és a költségekre, például kapjon otthoni értékelést.

Az otthoni értékbecslés szerves része a lakásvásárlásnak a legtöbbünk számára, de az otthoni ellenőrzéssel ellentétben nem Ön az elsődleges kedvezményezett. Várhatóan a vevő fogja megfizetni az értékelési költségeket, de az ügyfél a hitelező. A legjobb, ha még a vásárlás megkezdése előtt áttekintést kap az eljárásról, hogy ismerje az értékelés célját és költségét.

Házértékelés időzítése

Amikor először hallja az "otthoni értékelés" kifejezést, akkor azt gondolhatja, hogy ez az otthon korai szakaszában történik vásárlási folyamat, hogy szakértői értékelést kapjon a ház állapotáról - de ez egy ellenőrzés, nem pedig egy értékelés.

Az otthonértékelés az egyik legutóbbi hivatalos lépés a házvásárlás során. Azután történik, hogy a vevő megszerezte a jelzálogkölcsön előzetes jóváhagyását, megnézte a lakást, ajánlatot tett, az ajánlatot elfogadta és befejezte az ingatlan-ellenőrzést. Minden eshetőség megszűnt, a felek szerződésben vannak, és a teljes vásárlás mérlegben lóg. A vevő és az eladó is ideges, várja az ingatlanértékelő jelentését.

Miért kap otthoni értékelést?

Szabadpiaci társadalmunkban bármi értéke, beleértve egy darab ingatlant is, teljesen attól függ, hogy a vevő mennyit hajlandó fizetni érte, igaz? Igen és nem. Ha van egy kis házikója, amely történetesen egy nagyobb fejlesztés útjában áll, akkor a nyaraló megéri a fejlesztő millió dolláros készpénz ajánlatát. Amikor bármely készpénzben vásárló olyan ajánlatot tesz, amellyel az eladó beleegyezik, a felek legalább számukra megállapították az ingatlan értékét. Az azonban más, ha jelzálogkölcsönről van szó, mivel a tranzakciónak van egy harmadik fele.

Miért érdekli a hitelező a fizetett árat? Ez azért van, mert pénzt kölcsönöz a vásárláshoz - egy kölcsön, amelyet maga az ingatlan biztosít. A ház és a föld, amelyre épül, a hitelező biztonsága. Ha a vevő abbahagyja a kifizetéseket, a hitelező átveheti az ingatlant és eladhatja a kölcsön megtérülése érdekében.

Ezért az ingatlan értéke végső jelentőséggel bír a hitelező számára. Elégnek kell lennie ahhoz, hogy szükség esetén fedezze a fennálló hitelt. Ha a bank 550 000 dollárt kölcsönöz egy olyan ingatlanra, amelynek piaci értéke 375 000 dollár, akkor nem lesz képes eladni, ha több mint 375 000 dollárért, mivel senki sem vásárol piaci érték felett. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan értékesítésével nem lesz elég pénz az 550 000 dolláros hitel kifizetéséhez.

Mi az a házi értékelés?

Az értékelés az ingatlan értékének független és pártatlan elemzése, amelyet szakmai értékbecslő végez. Az értékbecslő feladata a hitelező pontos, aktuális értékelésének elkészítése. Ezt nevezik "értékelt értéknek". Az értékelés megállapításához egy engedéllyel rendelkező értékbecslő felkeresi és megvizsgálja az ingatlant. Az értékbecslő számos tényezőt vesz figyelembe egy ingatlan értékének meghatározásakor. Ezek a következők lehetnek:

• Az ingatlan állapota
  
• Az ingatlan négyzetméter
  
• A szobák száma és elrendezése
  
• Olyan funkciók, mint kandallók vagy udvari medencék
  
• Az ingatlan telek nagysága
  
• Mennyi természetes fényt kap az otthon
  
• Az ingatlan körüli parkosítás
  
• A házból kilátás nyílik-e
  
• Van-e pince vagy tetőtér, és kész-e vagy befejezetlen
  
• A ház minősége, amelyet annak részletei határoznak meg

Ezenkívül egy házértékelő alaposan elmélyül az utóbbi időben eladott házak összehasonlítható eladásainak kutatásában. A házakat akkor tekinthetjük összehasonlítható ingatlanoknak, ha ugyanazokkal a tulajdonságokkal rendelkeznek, mint a kérdéses ház, és ugyanazon a területen vagy hasonló, közeli környéken találhatók. Ezen információk megszerzéséhez az értékbecslők gyakran megnézik a többszörösen megadott hivatalos nyilvántartásokat és értékesítési információkat tőzsdei szolgáltatás, ingatlan-adatbázis, ahol az ingatlanszakemberek otthoni listákat és eladásokat nyújtanak információ.

Házértékelés vs. Házi ellenőrzés

Könnyű összekeverni az otthoni értékeléseket és az otthoni ellenőrzéseket, mivel mindkettő szakembereket bevon az otthonba vásárlást fontolgat, de ezek nagyon eltérő eljárások, és nagyon különböző okokból folynak.

A ház értékelése meghatározza a lakás értékét, hogy megvédje a hitelező biztonsági érdekeit. Az otthoni ellenőrzéseket a vevő számára végzik annak érdekében, hogy azonosítsák a lakással kapcsolatos problémákat, beleértve azokat a javításokat is, amelyekkel az eladás véglegesítése előtt foglalkozni kell. A vevőnek ki kell választania egy házellenőrt, hogy gondosan ellenőrizze az egész házat, amint az ügylet lezárult.

Az otthoni felügyelő jegyzőkönyvet készít, amely részletezi mind a ház belsejét, mind a külsejét, és javaslatot tesz a szükséges javításokra vagy frissítésekre. A vevő vagy a vevő ingatlanközvetítője az eladóval együttműködve határozza meg, hogy kinek kell elvégeznie a javításokat, vagy ki fizeti azokat. Miután mindezek a részletek ki lettek vasalva, itt az ideje az otthoni értékelésnek.

Az Értékelő kiválasztása

Minden állam megköveteli, hogy az ingatlanbecslők engedéllyel vagy igazolással rendelkezzenek, de ezen túl ez választás kérdése. A házellenőrhöz hasonlóan a ház értékbecslőjét is az ügyfél választja ki. Az ügyfél nem vevő és nem is eladó, bár a teljes eladás kieshet az ágyból, ha az értékelés alacsony lesz. Az ügyfél a hitelező - a jelzálogot finanszírozó pénzintézet. A hitelező elsődleges feladata annak biztosítása, hogy megfelelő összegű biztosíték álljon rendelkezésre a hitel garantálására abban az esetben, ha a vevő abbahagyja a fizetést.

Az értékelési költséget azonban a vevő fizeti. Lehet, hogy igazságtalan, hogy meg kell fizetnie az értékelési költségeket a hitelező védelme érdekében, de ez nem annyira egyoldalú, mint amilyennek látszik. A tény az, hogy a vevőnek is érdeke, hogy tisztességes árat fizessen a lakásért, és ezt a legtöbb esetben meg kell tennie, még egy álomház esetében is. Ha többet fizetsz egy ingatlanért, mint amennyit a ház valójában megér, az a jövőben pénzügyi problémákhoz vezethet. Például, ha hirtelen elveszíti az állását, és el kell adnia a házat, előfordulhat, hogy még a hitelt sem kell elégségesen kifizetnie.

A szerződéses árnál alacsonyabb értékelés is nagyobb tőkeáttételt adhat a vevőnek, ha tárgyal az eladóval. Az alacsony értékelés lelassítja az üzletet, mivel mindkét fél megemészti, hogy az ingatlan nem ér amit a vevő vállalt fizetni érte, esélyt adva a vevőnek az üzlet újratárgyalására alacsonyabb áron ár. Ha valóban szerelmes vagy a helybe, akkor nem feltétlenül vagy bezárva. A hajlandó vevő készpénzzel állhat elő az eladási ár és az értékelési érték különbségének fedezésére.

Házértékelési jelentés

Az ingatlanértékelés befejezése után az engedéllyel rendelkező értékbecslő jelentésben írja fel a megállapításokat. Ezt a jelentést mind a hitelezőnek, mind a vevőnek továbbítják, általában néhány nappal a zárónap előtt.

A jelentés nem csupán egyetlen szám, amely a lakás valós piaci értékét képviseli. Néhány oldalnál többet fut, és tartalmazza az értékelést és a hatálybalépés dátumát, mivel az értékelések általában csak négy hónapig érvényesek. Felsorolja a ház jellemzőit és állapotát, valamint áttekintést ad a piacról, beleértve az összehasonlítható ingatlanokat, amelyek az értékbecslő értékelésének alapját képezik.

Házértékelési költség

Amikor új ház vásárlásán gondolkodik, számíthat arra, hogy jelentős összeget fizet be zárási költségek, és az otthoni értékelési költséget általában bele kell foglalni ebbe az összegbe. (Az egyetlen kivétel, amikor az eladó vállalja, hogy ezt az értékesítési tárgyalások részeként megfizeti.) Megteszi értelme előre tudni, mennyi pénzt kell elkülöníteni az otthoni értékeléshez, hogy felkészülhessen a készpénz.

A legtöbb szakértő azt állítja, hogy várhatóan egy átlagos házértékelés költsége között lesz 300 és 400 dollár, de néhányan megbecsülik az értékelés költségeit 450 és 550 dollár. Ne feledje, hogy az üzletben részt vevő felek nem vásárolhatnak olcsó értékelést. A hitelező kiválasztja a szakembert. A hitelező valószínűleg egy harmadik fél általi értékelést kezelő társaságra megy, hogy biztos legyen a pontos értékelésben, és a költségek magasabbak is lehetnek.

Az értékelési költségeket növelő tényezők

Néhány tényező magasabb értékelési árakat eredményezhet. Ezek a következők lehetnek:

• A ház mérete, az átlagosnál nagyobb otthonhoz több idő és erőfeszítés szükséges az értékeléshez, így többe kerül
  
• Az ingatlan értéke, mivel nehéz megtalálni a nagyon drága ingatlanok összehasonlítható eladásait
  
• Az ingatlan állapota, mivel az otthon súlyos kárai extra erőfeszítéseket jelentenek az értékbecslő számára
  
• A helyszín, mivel nagyobbaknál a költségek magasabbak lesznek. magas megélhetési költségekkel rendelkező városok vagy területek
  
• Kivételes vagy egyedi helyek, mivel előfordulhat, hogy kevesebb az összehasonlítható értékesítés
  
• Kivételes vagy egyedi tulajdonságok, mivel nehezebb hasonló házakat találni
  
• A hó, áradások, hurrikánok vagy viharok óta eltelt évszak megnehezítheti az ingatlan megközelítését

A szakmai értékbecslők díjaira valamilyen kormányzati rendelet vonatkozik. A Dodd – Frank Wall Street-i reform és fogyasztóvédelmi törvény előírja, hogy az értékelési díjaknak ésszerűnek és a földrajzi piacra jellemzőnek kell lenniük.

Mennyi ideig tartanak az értékelések?

A lakásértékelés elkészítéséhez szükséges idő a kölcsön típusától függ. Míg egy hagyományos hitel ingatlan-értékelése valószínűleg körülbelül egy hét múlva készül el, más típusú hitel-értékelések hosszabb időt vehetnek igénybe. Ez azért van, mert kormány által támogatottak, és a kormány további dokumentumokat szeretne.

Szövetségi Lakásigazgatás (FHA) kölcsön az értékelések hosszabb ideig tartanak, mint a hagyományos hitelértékelések, mivel meg kell vitatniuk, hogy a ház megfelel-e az egészség és biztonság minimális követelményeinek. A VA-hitelbírálatokat kapó veteránoknak szintén kicsit tovább kell várniuk. Ezeknek a kölcsönöknek meg kell felelniük az élettér nagyságára vonatkozó bizonyos előírásoknak, valamint a megfelelő hő- és vízellátásnak, amelyekkel az értékelés során foglalkozni kell.

Kihívhat egy értékelést?

Mivel az alacsony értékelés korlátot szab arra, hogy mekkora jelzálog áll rendelkezésre egy lakás számára, az eladó hajlandó lehet megtámadni az alacsony értékelést. Az álomotthon alacsony értékelésével szembesülő otthoni vásárló szintén elhatározhatja, hogy tiltakozik.

Ha Ön ebben a helyzetben van, olvassa el figyelmesen a jelentést, és azonosítsa azokat az eltéréseket vagy dolgokat, amelyekre a jelentés nem terjedt ki, beleértve helytelen négyzetméter vagy a felsorolt ​​szobák száma, az ingatlan javításai, amelyek nem szerepeltek a jelentésben, és az összehasonlítható kiadások értékesítés. Ha az összehasonlítható ingatlanokat sok hónappal azelőtt adták el, vagy kevésbé kívánatos környéken találhatók, érdemes megvitatni.

Ha eltéréseket talál, az első dolog, hogy írásban forduljon a jelzálog-hitelezőhöz. Az írásbeli elérés hatékonyabb és nyilvántartást nyújt a cseréről. Tájékoztassa a hitelezőt a problémáiról, és nézze meg, hogy fel fogja-e vetni őket az értékbecslővel. Előfordul, hogy egy párt egy második magasabb értékelést kap, hogy meggyőzze a hitelezőt arról, hogy az első hibás volt.