Mennyi ideig tart egy ház bezárása?

Kevés olyan izgalmas a háztulajdonosok számára, mint a tényleges zárónapjuk, amikor a zárási folyamat véglegessé válik, és itt az ideje beköltözni új otthonukba, és kezdeni az emlékek felidézését. A zárónap ütemezése különösen értelmes lehet azoknak az első alkalommal vásárlóknak, akik soha nem mentek keresztül a jelzálogkölcsön folyamatán. Még akkor is, ha ez nem az első alkalom, hogy a jelzálogkölcsön zárásának csínját-bínját járja el, azt tapasztalja, hogy a körmönfont időszak az új otthonra vonatkozó szerződés aláírása és a záró dokumentumok aláírása között előfordulhat, hogy nem egyezik meg az előző időkerettel zárások.

Tipp

Jelzálog zárási folyamat időkerete

A legtöbb otthoni vásárló jelzálogkölcsön-kölcsönzőt használ otthona finanszírozásához, ami hosszabb zárási folyamatot igényel, mint készpénzzel történő vásárlás esetén.

A jelzálogkölcsön lezárásához szükséges napok tényleges átlaga mozgó cél, és gyakran nagyon változó, részben a gazdaságtól és a hitel típusától függően. Ellie Mae (nemrégiben az ICE Mortgage Technology vásárolta meg), a felhőalapú platform szolgáltatója, amely segít a hitelezők megkönnyítik a jelzálogkölcsönöket a hitel keletkezésétől a végső elszámolásig, és a jelzálogkölcsön adatait is elemzik év. Egyéb statisztikák mellett Ellie Mae adatai feltárják, hogy átlagosan mennyi idő szükséges a különböző típusú jelzálogkölcsönök lezárásához.

Például 2020 decemberében Ellie Mae számolt be arról, hogy átlagosan 58 napra volt szükség a jelzálog lezárásához, a vételi hitelek átlagosan 56, a refinanszírozások pedig átlagosan 59 napig tartottak. 2020 márciusában volt az év legrövidebb záróátlaga (40 nap), a vételi hitelek átlagosan 45 naposak, a refinanszírozások pedig csak 35 naposak voltak.

A zárási folyamat hossza a jelzálogkölcsön típusától is függ. Például 2020 decemberében egy vételi hitel lezárása átlagosan 56 napot, míg a refinanszírozás átlagosan 59 napot vett igénybe. Ugyanebben a hónapban a Szövetségi Lakásigazgatás hiteleinek lezárása átlagosan 62 napig tartott (61 nap vásárlási hitelnél és 64 nap refinanszírozásnál), a hagyományos lakáshitelek átlagosan 57 nap zárásig (53 nap vásárlási kölcsönnél és 59 nap refinanszírozáshoz) és a Veteránügyek kölcsönök átlagosan 61 napig tartott (vételi kölcsönnél 60 nap, míg egy refinanszírozás).

A zárási folyamat két fázisa

Sok hitelfelvevő, különösen az első otthoni vásárlók számára a zárási folyamat mechanikája kissé rejtély lehet a háttérben zajló sok dolog miatt. Ez idő alatt az ingatlanügynökkel való szoros kommunikáció segíthet a folyamat demisztifikálásában. De ez körülbelül így történik: ha egyszer a vevő és az eladó aláír egy szerződést, amelyet vásárlásnak is neveznek megegyezéssel ez elindítja az első fázist - letétet -, amely a zárás leghosszabb része folyamat. A letéti zárás a zárási folyamat második és utolsó szakaszában ér véget, amely a tényleges zárónap.

Letéti időszakban komoly pénz (amelyet jóhiszemű betétnek is neveznek, ami a letét 1-2 százaléka) a kölcsön teljes összege) a vevőtől letéti számlára kerül, ahol zárásig tartják nap. Záráskor ezt a komolyabb összeget a vevő zárási költségeire fordítják. Az adásvételi szerződés felvázolja azokat a feltételeket, amelyek mellett a komoly pénz visszatéríthető a vevőnek. Előfordulhat, hogy a komoly pénzt nem lehet visszatéríteni, ha a vevő egyszerűen meggondolja magát a vásárlással kapcsolatban, vagy ha a szerződéses esetleges esetek (például ellenőrzés vagy címkeresés) nem teljesülnek a programban meghatározott időn belül szerződés.

Jelzálog letéti idővonal

Amint a vevő és az eladó aláírja a szerződést, egy sor lépés előrelépi ezt a letéti fázist a sikeres zárónap felé, és feltárja a a lakásvásárlás valós költségei. Ennek a lezárási folyamatnak minden lépése változik a teljesítéshez szükséges idő alatt, és egyes lépések egyidejűleg történhetnek.

Alapvető szabály, hogy a letéti egyes lépésekre számíthat néhány tipikus becslés az időbeli részvételről:

• A jelzálogkölcsön-kérelem kitöltése (egy nap)
  
• Időt ad egy biztosítónak (vagy egy biztosítási osztálynak) a kérelem áttekintésére és jóváhagyására (5-20 nap)
  
• Az otthoni ellenőrzés ütemezése és befejezése, valamint. a szükséges javítások elvégzése az adásvételi szerződésben szereplő esetleges esetek orvoslásához. (egy-két hét)
  
• Találkozó ütemezése szakképzett értékbecslővel és. várakozás a befejezett értékelésre (egy-két hét)
  
• A háztulajdonosok biztosításának megszerzése (kötelező) és a jogcím. biztosítás (választható) - egy nap. (Még akkor is, ha a. neves címet gyártó cég egyértelmű címet mutat be a A cím absztraktja dokumentumot, néhány otthoni vásárló választja a beszerzést. tulajdonjog-biztosítás az előre nem látható jövőbeni tulajdonosi követelésekkel szembeni védelem érdekében.)

Lehetséges zárási késések

Kicsit elkeserítő lehet, ha csak a záró dátumra figyelsz, hogy a dátum beesik. A késedelem lezárása számos lehetséges probléma következménye lehet, amelyek némelyike ​​kisebb és könnyen gyógyítható, míg mások megoldásához kissé több munkát igényelhet. Bár lehet, hogy át kell ütemeznie az eredeti záró dátumot, mégis elmehet a záróasztaltól az új otthon kulcsaival a kézben... csak valamivel később, mint te várt.

Néhány lehetséges zárási késés, amellyel találkozhat:

• ​Jelzálog finanszírozás.Mivel a végső alsó sorban a. lezárási folyamat, ha a finanszírozás elmarad, nem tudja véglegesíteni a jelzálogkölcsönét. és megszerezzék a tulajdonjogot. A jó hír az, hogy a finanszírozási hibák nem feltétlenül hangzanak el. ölje meg az egész vásárlást, tönkretéve a háztulajdonosi álmait.
  
• ​Hitelkérdések.Még akkor is, ha a hitelképessége megfelelt a. előzetes jóváhagyási teszt, a hitelminősítésében végrehajtott közelmúltbeli változások hátrányosan befolyásolhatják. befolyásolta a adósság / jövedelem arány.
  
• ​Értékelési problémák.Mindaddig, amíg a. otthon egyenlő vagy nagyobb, mint a szerződésben felsorolt ​​összeg, te vagy. mehetsz. Ha az értékelt érték alacsonyabb, akkor is van lehetősége. Ön. esetleg újratárgyalhatja a szerződés feltételeit, vagy előre kifizetheti az értékelt érték és a megbeszélt eladási ár közötti különbözetet.
  
• ​Címproblémák.Ha a címkeresés bármilyen lehetőséget felmutatott. a tulajdonjog iránti igények az eladótól eltérő felektől (vagy felektől), vagy ha a. az ingatlan bármilyen fennálló zálogjoggal vagy ítélettel rendelkezik, akkor nem lesz rá képes. fejezze be a zárási folyamatot, amíg ezek a problémák meg nem oldódnak.

Hogyan lehet elkerülni a záró késéseket

Bár nem számíthat előre, sőt nem is oldhat meg minden lehetséges zárási problémát, van néhány lépés, amellyel elkerülheti a zárási folyamat néhány késését.

• ​Szerezzen be jelzálogkölcsön-előzetes jóváhagyást.Mielőtt elkezdené vásárolni egy új otthont - és főleg mielőtt a szíve a tökéletes házba merülne. kívánt környéken - szerezzen előzetes jóváhagyást a jelzáloghoz. Egy jobb stratégia az. hogy több hitelezőt vásároljon és mindegyiküktől előzetes jóváhagyást szerezzen. A. az előzetes jóváhagyás kamatzárat is felajánlhat, amely rögzíti a jelzálog kamatlábakat. meghatározott idő alatt. Így, ha a kamatlábak emelkednek, akkor az is lesz. garantálta az előzetes jóváhagyás alacsonyabb arányát.
  
• ​Kerülje az ellenőrzés késleltetését.A legjobb idő ütemezésére a. az otthoni ellenőrzés azonnal a szerződés aláírása után történik. Bármelyiket akarja. lehetséges problémák, hogy a játék elején bemutathassák magukat, még mielőtt elmész. túlságosan a záró folyamatba.
  
• ​Dolgozzon tapasztalt jelzálog-hitelezővel.Azzal, hogy bevásároltam. különböző hitelezők, akkor a lehető legjobb üzletet kaphatja, de. egy olyan kölcsönadóval (vagy brókerrel) is szeretne dolgozni, aki ismeri a köteleket és. zökkenőmentesen végigvezeti Önt a zárási folyamaton.
  
• ​Azonnal nyújtsa be a papírokat.Tengernyi dokumentummal, amelyek általában szükségesek a. A hitel sikeres lezárása érdekében győződjön meg arról, hogy minden egyes dokumentumot benyújtott. a lehető leghamarabb kért tőled. Ha frissítenie kell néhányat. dokumentumokat vagy további dokumentációt nyújt be, azonnal válaszoljon ezekre. kéréseket, hogy ne késleltesse saját lezárási folyamatát.