Hogyan válasszuk ki a legjobb jelzálog-hitelezőt

Még akkor is, ha jártas a megfelelő pénzügyi döntések meghozatalában saját maga és háztartása számára, előfordulhat, hogy nem érzi magát megfelelő feladatnak, amikor itt az ideje kiválasztani a legjobb jelzálogkölcsön-kölcsönzőt új lakásvásárlásához. Különösen, ha először vásárol otthoni vásárlót, a megfelelő hitelező keresése megkaphatja a fejét, és azon gondolkodik, hol is kellene kezdenie.

A digitális korban a fogyasztók rendelkezésére álló rengeteg információval, a neves weboldalakon végzett online kutatások valódi segítséget jelenthetnek a keresésben, de ne hagyja figyelmen kívül a személyes interakció értékét, amely nagyban hozzájárulhat ahhoz, hogy véleményt alakítson ki - akár kedvező, akár nem - a leendő jelzálogról hitelezők.

Hogyan értékeljük a jelzálogkölcsön-hitelezőket

Mielőtt végső döntést hozna a lakáshitel kezelésére a legjobb jelzálogkölcsön-kölcsönzőről, használjon többirányú stratégiát számos hitelező értékeléséhez. Kérjen beutalót a családtól, a barátoktól és az ingatlanügynökétől, és olvassa el az online értékeléseket.

A jelzálogkölcsön nyújtó kiválasztása nem csak az online interakcióktól, kutatástól vagy véleményektől függ. Használjon telefonos beszélgetést vagy személyes megbeszélést, hogy intuitív első benyomást kelthessen a hitelezőkről. Az online kutatás, az e-mailek és a szövegek hasznos eszközök, de ezeken a módszereken keresztül nem lehet értékelni a kölcsöntisztviselő hangnemét vagy ragozását.

Ha valaki hangját meghallja és szemkontaktust létesít (ha személyesen találkozik), akkor jobban érezheti magát a különböző hitelezők iránt, amikor itt az ideje a kezdeti kapcsolatfelvételnek. Folytassa, és beszéljen valakivel közvetlenül a hitelező értékelési folyamatának elején, mert a valakinek a hangjának meghallása kizárhatja vagy kizárhatja a leendő jelöltet. Például a kölcsöntisztviselőknek minden bizonnyal ismerniük kell az általuk kínált hiteltermékeket és melyeket termék (ek) a legalkalmasabbak az Ön számára, de udvariasnak és türelmesnek is kell lennie, amikor az összes válaszra válaszol kérdések.

Kérdések a jelzálog-hitelezőktől

A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) rendelkezik egy online jelzálog-vásárlási munkalappal, amelyet letölthet és kinyomtathat. Ez a kétoldalas munkalap kérdéseket tesz fel a leendő hitelezőknek, és helyet ad két hitelező válaszainak megadásához. (Ha több hitelezőt szeretne értékelni, csak két munkalapot kell használnia.) Minden hitelező esetében a munkalap helyet foglal két különböző jelzálogtípus összehasonlítására is.

Az FTC munkalapon feltett kérdések számos alapot lefednek, beleértve a jelzálogfeltételeket, a zárási költségeket, a kedvezményt pontokat, előlegfizetési követelményeket, a kamatláb zárolásának részleteit, a kamatlábat és az éves százalékot mérték. A munkalapon szereplő egyéb kérdések a jelzáloghitelek bizonyos típusaira irányulnak, amelyek segítenek finomítani a jelzálog-hitelezők keresését, például a fix kamatláb és az állítható kamatláb között. jelzálogkölcsönöket és azt, hogy a hitelező kínál-e szövetségi lakásügyi igazgatósági (FHA), Veteránigazgatási és hagyományos jelzálogkölcsönöket, attól függően, hogy milyen típusú hitelt nyújt keres.

Ha módosítható kamatozású jelzálogkölcsönre vágyik, írja be a munkalapra a részleteket, például az eredeti kamatlábat, a maximális kamatlábat és a fizetési felső határokat minden évben, valamint a hitel futamideje alatt. Ez a munkalap a jelzálogköltségek és költségek hogy minden hitelező díjat számol fel, például hiteljelentési díjakat, pályázati díjakat és értékelési díjakat.

Az ezen a munkalapon feltett kérdések mellett érdemes feltenni a leendő hitelezőnek néhány általános kérdést, például:

• Engedélye van az államnál? (Ne vegye ezt azért. megadott.)
  
• Mi a becsült időkerete a jelzálogkölcsön-folyamatnak (ideértve:. alkalmazás, minősítés, garancia, értékelés és zárás)?
  
• Te leszel az elsődleges kapcsolatom az egész folyamat során, vagy. átadod másnak egy bizonyos szakaszban (mint pl. biztosítás)?
  
• A folyamat mekkora részét lehet online lebonyolítani és hogyan. sokat el kell intézni személyesen?

Ha a közvetlen hitelezők mellett a jelzálog brókereket is értékeli, akkor javasoljuk, hogy tegye fel ezeket a kérdéseket:

• Kik tartoznak a legjobb hitelezői közé - azok, akik bezártak. jelzálogkölcsönök az ügyfelek számára?
  
• Hogyan fizetik a jelzálogkölcsönök közvetítéséért? (Ne feledje, hogy egyes brókereknek a hitelező jutalékot fizet, másokat pedig a hitelfelvevő fizet.)
  
• Mennyit fog keresni a jelzálogkölcsönemen?

A jelzálog-hitelezők típusai

Sok olyan hitelfelvevő, aki dedikált keresést kezd a legjobb jelzálogkölcsön-kölcsönző számára, meglepődve állapítja meg a különböző típusú hitelezőket. A közvetlen hitelezők azok a pénzügyi intézmények, amelyek pénzt kölcsönöznek azzal, hogy jelzálogkölcsönöket nyújtanak közvetlenül a fogyasztóknak. A közvetlen hitelezők például a bankok, a hitelszövetkezetek, valamint a megtakarítások és kölcsönök.

A jelzálogkölcsön-kölcsönzők másik típusa a jelzálogközvetítő, amely megkönnyíti a hitelfelvevők és a hitelezők közötti tranzakciókat anélkül, hogy ténylegesen kölcsönadnák a pénzt a jelzálog finanszírozásához. Az alkuszok nem hoznak döntéseket a jelzálog részleteiről, például a kamatlábról, és nem finanszíroznak hiteleket sem. A levelező hitelezők viszont finanszírozzák a keletkezett jelzálogkölcsönöket, de a kölcsönök lezárása után azonnal eladják a jelzálogkölcsönöket másodlagos hitelezőknek.

A nagykereskedelmi hitelezők olyan harmadik felekkel működnek együtt, amelyek megkönnyítik a finanszírozást, ideértve a jelzálog-közvetítőket is, anélkül, hogy valaha is közvetlen kapcsolatban állnának a jelzálog-hitelfelvevőkkel. A portfólió-hitelezők, köztük a közösségi bankok és a hitelszövetkezetek, a jelzálogkölcsönöket betéteseik számlájáról finanszírozzák.

A jelzálog-hitelezők másik típusa a magánbefektető - magánszemély vagy csoport -, aki olyan jelzálogkölcsönöket finanszíroz, amelyeket maga az ingatlan biztosít. A keménypénz-kölcsönzőknek is nevezett magánbefektetők általában rövid, magasabb hitelt igényelnek kamatlábak, meredekebb hitelkibocsátási díjak és magasabb zárási költségek, mint más jelzálogtípusok hitelezők.

Jelzálog-hitelező előnyei és hátrányai

Sok hitelfelvevő kedveli a hagyományos jelzálogkölcsön-kölcsönzőt, például a bankját, mert ott van a csekkje, megtakarítása vagy más típusú számlája. A hitelfelvevők valószínűleg már kapcsolatba lépnek a bankjuk tisztjeivel, ami ismerős, ami megkönnyítheti a kérelmezők számára a kérdések feltevését. Előnye annak, ha helyi bankot választanak jelzálog finanszírozására, az az, hogy a hitelfelvevők alacsonyabb kamatlábról tárgyalhatnak, mint egy másik hitelezőtől. Ez azonban nem mindig így van, és egy városközeli bank jobb árat kínálhat ugyanazon jelzálogtermékre, mint egy hitelfelvevő saját bankja.

Noha sokan inkább a személyes interakciót részesítik előnyben az online kommunikáció helyett, ennek az ellenkezője igaz sok más emberrel. Az online űrlapok elterjedtsége és egyszerű használata miatt számos hitelfelvevő szívesebben megy keresztül a jelzálogkölcsön folyamatán anélkül, hogy otthagyná otthonát. Online vásárlás jelzálogkölcsön-kölcsönzők és / vagy brókerek számára, online jelzálogkölcsön-kérelmek kitöltése és benyújtása, feltöltés a szükséges dokumentumok, sőt bizonyos aláírásokhoz digitális aláírás csatolása is nagy előnyöket jelent sok hitelfelvevő számára, különösen ezeréves házakat vásárol. Az online jelzálog hátrányai közé tartozik az online jelzálog-társaságok hiánya egyes államokban és az összes rendelkezésre álló jelzálog-termék hiánya.

A jelzálog brókerek a vásárlás nagy részét azáltal vásárolják meg, hogy a potenciális hitelezőktől a legjobb árakat és jelzálogtermékeket keresik, amelyek megfelelnek az egyes hitelfelvevők igényeinek. Amikor a lényeg sok hitelfelvevő számára megtalálást jelent megfizethető jelzálogkölcsönök, a jelzálog-ügynökök lehetnek a tökéletes kapcsolatok az ügylet megkönnyítésére. Hátránya, hogy a brókerek nem dolgozhatnak olyan keményen az Ön számára, kivéve, ha ténylegesen szerződést kötnek Önnel, mint kizárólagos ügynökkel. Egy másik szempont az, hogy hacsak hitelezője nem fizet bróker jutalékot, ezt a díjat maga fizeti meg.

A jelzálog egy termék, ezért miután megvásárolta a jelzálogkölcsönöket, és összehasonlította az árakat, díjakat és egyéb költségeket, tárgyalnia kell a kölcsön feltételeiről. Ha jelzálogközvetítőkkel dolgozik, győződjön meg arról, hogy az Ön nevében tárgyalnak a hitelezőkkel. Még akkor is, ha a hitelminősége alacsonyabb, mint a kívánatos, a tapasztalt jelzálogkölcsön szakemberek megtaníthatják, hogyan kell csökkenteni a hitelt adósság / jövedelem arány és / vagy találjon olyan jelzálogterméket, amely megfelel az Ön pénzügyi helyzetének. Egy kis lábmunkával a legjobb jelzálogkölcsön-kölcsönző és jelzálogtermék megtalálásához dollárok ezreit spórolhatja meg.