Hogyan befolyásolják az emelkedő kamatok az otthoni keresést

Az elmúlt néhány év rengeteg kihívás elé állította a reménybeli lakástulajdonosokat, nagyrészt a készletek hirtelen csökkenése miatt. a kereslet növekedése járvány okozta. Most azonban új akadály jelent meg: a kamatok emelkedése. A hónap elején a Federal Reserve Board (más néven Fed) ülésezett, hogy megvitassák az inflációval kapcsolatos növekvő aggodalmakat, és megoldást találjanak a fogyasztók megsegítésére. küzdje meg a matricás sokkot, amellyel szembesül minden alkalommal, amikor kimennek az élelmiszerboltba, vagy a „kosárba teszem” gombra kattintanak. Sajnos az ő megoldásukban megvan a potenciál azok új otthon vásárlása (vagy alacsonyabb kamat a meglévő lakásukra) a legnehezebb.

A Federal Reserve Bank kamatemelési döntése miatt egyesek aggodalomra adnak okot amiatt, hogy az otthonukról szóló álmuk éppen elérhetetlenné vált. Íme, mit mond egy jelzáloghitel-szakértő – és mire számíthat a közelgő lakáskeresés során.

Hogyan befolyásolja a Fed a hitelfelvételt

Mielőtt megértené, hogy az emelkedő kamatlábak hogyan befolyásolják az otthonkeresést, fontos először megtudni, hogy a Fed valójában hogyan befolyásolja a hitelfelvételt (ami hogyan vásárol a legtöbb fogyasztó lakást). A Fed szabályozza, hogy mennyibe kerül a bankoknak, a hitelezőknek és a hitelezőknek a hitelnyújtáshoz használt források kölcsönzése, akár jelzálog, akár hitelkártya formájában.

A rövid lejáratú, változtatható kamatozású hitelek, mint például a Visa vagy a Mastercard, az elsők, amelyek érzékelik e változások hatásait, mivel kamataik jobban tükrözik a piac ingadozásait. Míg gyakran ezek a rövid lejáratú hitelek változnak a leggyorsabban, a pénztárcája valószínűleg sokkal nagyobb csapást mér nagyobb hitelek, például jelzáloghitelek, hiszen a kamatláb kis változása is nagy hatással lehet arra, a te jelzálog törlesztés lesz.

Amikor a bankok alacsonyabb költséggel juthatnak hozzá a kölcsönzött pénzhez, ezt a megtakarítást áthárítják ügyfeleikre, megkönnyítve ezzel a hitelfelvételt. Amikor ezek az árak emelkednek, mint ahogy a Fed megszavazta május 4-én, az átlagfogyasztó számára drágább lesz a hitelfelvétel. Röviden: ezek a változások nagyobb havi fizetést jelenthetnek a reménybeli lakásvásárlók számára. És ha a kamatemelés elég nagy, akkor egyes hitelfelvevők azt tapasztalhatják, hogy tényleges vásárlóerejük csökken – mivel többet kell fizetnie. pénzt a havi kamatfizetésbe, ezáltal csökkentve azt, hogy mennyi pénzt engedhet meg magának, hogy kölcsönt vegyen fel ennél az újnál ár.

Fél ponttal emelkednek a kamatok

Ha megérti a Fed szerepét a hitelfelvételben, könnyebben megérti, hogy ez a hír milyen hatással lehet lakásának vásárlása vagy refinanszírozása drágább. Alapján nyilatkozat a honlapján megosztották: "a Federal Reserve System kormányzótanácsa egyhangúlag megszavazta az elsődleges hitelkamat fél százalékpontos egy százalékra történő emelését".

Ez a változás csaknem két év rekordalacsony kamatlábak után következett be, amelyeket azért vezettek be, hogy segítsék a gazdaság életben tartását a világjárvány idején.

Robert Heck, a jelzálogügy alelnöke szerint Morty, a kamatlábak valóban javultak egy kicsit (lecsökkentek) a Fed ülése után a döntés óta, hogy a A változás újjáélesztette a bizalmat a szervezet azon képességében, hogy szélsőséges ráta nélkül képes leküzdeni az inflációt növeli. "A félpontos kamatemelés, bár az elmúlt két évtized legnagyobbja, nem volt meglepetés, és nagyrészt beárazták a piacra. az elmúlt hetekben” – magyarázza Heck, és hozzáteszi, hogy eltart egy ideig, amíg ez az árfolyamváltozás lecsorog a házra. piac. A hitelfelvevők valószínűleg csak 2022 végén fogják érezni a szorítást.

Mivel a jelzáloghitel-piacok nagyrészt követik a 10 éves kincstárjegyek árazását, a hitelezők fokozottan figyelni fogják ezt a piacot, hogy megtudják, hogyan állítsák be kamataikat. Ha ezek a kincstárjegyek nem mozognak túl sokat, nem valószínű, hogy a Fed döntése túl nagy hatással lesz az árfolyamra. a reménybeli lakástulajdonosok fizetnek azért, hogy új lakást vásároljanak, vagy mit fognak látni a jelenlegi lakástulajdonosok, amikor megpróbálják újrafinanszírozni a meglévőket jelzálog.

Röviden: a jelzáloghitelek kamatai valószínűleg valamivel magasabbak lesznek a következő néhány hónapban, amíg decemberben ismét kiegyenlítődnek, kizárva a Fed általi egyéb változtatásokat.

Az ingatlanpiac továbbra is forró marad

Sajnos azok számára, akik nehezen vásárolnak lakást ezen a szűk piacon, a hírek nem jelentik azt, hogy a vevők köre azonnal túlságosan megzsugorodik. "A kamatlábak már jelentősen emelkedtek, de a kereslet, bár némileg mérséklődött, továbbra is fennáll, nagyrészt a sok piacon alacsony készletek miatt" - mondja Heck. "Az, hogy honnan indulnak a dolgok, valójában az infláción múlik, és hogy a piac berendezkedik-e ezeken a kamatszinteken vagy sem."

Ez azt jelenti, hogy bár a Fed döntése miatt egyesek néhány fillért csípnek majd fel, amikor hitelfelvételről van szó, nem valószínű, hogy ez túlságosan megváltoztatja a jelenlegi lakáspiac helyzetét.

Az árfolyamok folyamatosan emelkedhetnek

Egyértelmű, hogy jelenleg feltérképezetlen területen vagyunk, miután két évet a globális világjárvány elleni küzdelemben töltöttünk. Sok szakértő az alapján hoz döntéseket, hogy mit vár (vagy remél), hogy megtörténjen, ehelyett hosszú távú precedensek alapján, de jelenleg úgy tűnik, senki sem gondolja, hogy ingatlanpiaci boom véget ért.

"Áraktudottolyan szintre emelkednek, amelyen a kereslet és a megfizethetőség meredek lefelé irányuló spirálba kerülhet” – mondja Heck. "Egyébként a jelenlegi piaci mutatók azt vetítik előre, hogy a következő 10 évben a kamatszintek nem érik el azt a szintet, amely 7 százalék feletti jelzáloghitel-referenciát eredményezne."

És bár Heck szerint a megfizethetőség minden bizonnyal nagy sikert aratott az árak és az árak emelkedésével, de még mindig van lehetőség a piacon azok számára, akik készek vásárolni. Az ő tanácsa? A jelenlegi kamatszintek nem jelentik automatikusan azt, hogy teljesen ki kell ülnie a piacról. Lehet, hogy most még mindig a tökéletes alkalom egyesek számára egy lakásvásárlásra vagy -refinanszírozásra.