Az SVB összeomlása megnehezíti a lakásvásárlást?

A Silicon Valley Bank 2023. március 10-én összeomlott, amikor nem tudta folytatni a kifizetéseket azoknak az ügyfeleknek, akik hogy kivonják a pénzüket, sokkhullámokat keltve a szó körül, amikor a 212 milliárd dolláros technológiai hitelező bezárta kapuit örökké.

Az SVB egyike volt annak a három banknak, amely márciusban csődbe ment, hogy hitelezők és egyéb pénzügyi profik egy kicsit furcsább azzal kapcsolatban, hogy mi fog ezután történni az amerikai banki világban. Tekintettel arra, hogy az SVB összeomlása milyen hasonló érzést kelthet egyes jelzáloghitelezőknél, akik túlélték a másodlagos jelzálogpiaci összeomlást 2008-ban, sok nyugtalanság uralkodott hogy mindez pontosan hogyan fog alakulni az ingatlanpiacon, különösen azon vevők számára, akik abban reménykednek, hogy felkészülhetnek a közelgő tavasz előnyeire piac. Két pénzügyi szakértővel beszélgettünk, hogy megtudjuk, milyen hatással lesznek ezek a banki csődök a következő hónapokban lakásvásárlásban reménykedőkre, és hogyan érdemes felkészülni a változásokra.

Ismerje meg a szakértőket

A bankokat kimentik – a hitelfelvevőket azonban nem

Kimberly Jay, a Compass brókerje szerint az SVB kiesésének pénzügyi következményei valószínűleg az ingatlanpiacot is érintik. Azt mondja, nem szokatlan, hogy a hitelezők szigorítják saját hitelezési követelményeiket, amikor a bankrendszerben megrázkódtatás történik.

Ez azt jelenti, hogy bár az SVB betétesek visszakapják pénzüket az FDIC-védelemnek köszönhetően, A hitelfelvevők végső soron a lényegesen több miatti kudarc árát fizetik meg erős hitelkövetelmények ha jelzáloghitel igényléséről van szó. "Amikor a bankok csődbe mennek, gyakran csökken a hitelek elérhetősége, mivel más bankok kockázatkerülőbbé válhatnak, és nem szívesen kölcsönöznek pénzt" - magyarázza. "Ez megnehezítheti az emberek számára a jelzáloghitel megszerzését, különösen azoknak, akiknek a hitelképessége nem tökéletes, és akik ezekre a bankokra támaszkodtak a kapcsolati banki szolgáltatásokban."

Pontosan pontosanhogyanA hitelezési normák szigorítása a hitelezőtől és a piaci feltételektől függően változhat, Jay azonban azt mondja, hogy általában véve a hitelezők óvatosabbak lehetnek, ha adósság-bevétel arányának értékelése, hitel-érték, hitelpontszámok és dokumentáció.

Mit tehetnek most a hitelfelvevők

Ha Ön olyan ember, aki azt remélte, hogy ingatlant vásárol a következő hónapokban, akkor megteheti kedvezőtlenebb hitelezési feltételeket találhat, vagy akár azt is, hogy nem kaphat jelzáloghitel-jóváhagyást az Ön által bank. Azok számára, akik már korábban is kevésbé tiszta hiteltörténettel, alacsonyabb jövedelemmel vagy csekély betétekkel küszködtek, ez összességében elérhetetlenné teheti a jelzáloghitel-jóváhagyást.

Jay azonban azt mondja, hogy még ha megtörténik is a legrosszabb, és a bankok komolyan meghúzzák a nadrágszíjat, nincs minden veszve azok számára, akik képesek rövid távú változtatásokat végrehajtani, amelyek nagy nyereséget kínálnak. "Minden vásárlónak a hitelpontszám növelésére kell összpontosítania, a megtakarítások növeléseés állandó munkalehetőséget” – mondja.

Jay azt is javasolja, hogy előbb-utóbb beszéljen több jelzáloghitelezővel, hogy pontosan megértse, milyen változtatásokat kell végrehajtania a jogosultsághoz.

Előfordulhat, hogy a dolgok hamarabb sikerülnek, mint gondolnánk

Noha mindez kissé ijesztően hangzik, Melissa Cohn, a William Raveis Mortgage regionális alelnöke szerint a bankok meglehetősen gyorsan eltávolodhatnak minden „válságmódtól”, amelybe belépnek. "Rengeteg bank van, amely ma a szokásos üzletmenettel hitelez" - folytatta, rámutatva, hogy a március 21-én ismét erősödött a tőzsde, és a banki részvények ismét felfelé emelkedtek, köztük néhány problémás csoporthoz tartozó részvény is bankok. "A szövetségi kormány mindent megtesz a bankválság megfékezésére."

Maradjon az Ön által ismert nevek mellett

Még ha az olyan bankok, mint az SVB, katasztrofális kudarcot szenvednek is, nem minden hitelező fogja érezni a csípést. "A legvalószínűbb, hogy elkerülik a fájdalmat a nagy bankok, a hitelszövetkezetek és a regionális bankok, amelyek széles betétes bázissal rendelkeznek" - mondta Cohn. mondja, hozzátéve, hogy azok a bankok, amelyek csak egy bizonyos típusú ügyfélre összpontosítanak (mint például a gazdagok, a technológia alapúak vagy a kriptográfiai bankok), azok a bankok a leginkább érintettek. kockázat.

"Emlékeztetem ügyfeleimet, hogy amikor jelzálogkölcsönt vesznek fel, akkor a bank pénzét kapják, és nem adják oda a pénzüket a banknak" - mondja. "Kerülnék minden olyan bankot, amely a havi jelzáloghitel-törlesztéshez folyószámla nyitáson kívül más betétet igényel."

Példaként hozza fel az olyan bankokat, mint a First Republic, mondván, hogy megkövetelik, hogy a hitelfelvevő a hitel egyenlegének 15 százalékát egy életre letétbe helyezze a bankban. – Külön kell tartania azt, ahol a jelzáloghitelét veszi fel, attól, ahol a megtakarításait elhelyezi.

Az, hogy a hitelezési követelmények ingadoznak-e a márciusi bankválság miatt, még várni kell, de egyelőre Úgy tűnik, bármi is történik, csak egy gyorshajtás lehet mindenki számára, aki a következő néhány évben új otthont szeretne vásárolni hónapok.