Segíthet a hitelkártya lakásvásárlásban?

A lakástulajdon régóta az amerikai álom, de a változó ingatlanpiaci helyzet miatt ez álommá vált.halasztottákoly sokaknak. Emelkedő kamatok, az egekbe szökő lakásköltségek és a stagnáló bérek hatalmas megfizethetőségi problémát okoztak azoknak akik egyszerűen nem tudják előteremteni azt a forrást, amelyre szükségük lenne az előleghez vagy a zárás fedezetéhez költségeket.

Egyes jelzáloghitel-társaságok kihasználták ezeket a kérdéseket és létrehozott programokat és termékeket célja, hogy segítse ezeket a hitelfelvevőket, mint például a new hitelkártya program a Rocket Mortgage-től amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy készpénz-visszatérítést kapjanak, amely felhasználható a jövőbeni zárási költségekre. De vajon jó ötlet-e még hitelkártya-tartozást felvállalni, amikor jelzáloghitel igénylésére készül? Beszélgettünk a profikkal, hogy megtudjuk, mit gondolnak erről a programról és a hozzá hasonlókról – és mit tehet helyette.

Ismerje meg a szakértőket

Valóban segíthet a hitelkártya a zárási költségeken?

Zach Wain, a Wain Capital bróker és tulajdonosa azt mondja, hogy a válasz sajnos nem olyan egyszerű, mint egy igen vagy nem. "A legnépszerűbb hitelkártya, amely jutalompontokat ad a zárási költségekre, a Rocket Mortgage kínálja" - mondja, hozzátéve, hogy a cég programja papíron elképesztő lehetőségnek tűnik. "A jutalompontrendszer nagyon magasnak tűnik, öt pont minden elköltött dollárért" - mondja Wain. Ezzel egy átlagos amerikai háztartás 1254 dollár zárási költségjóváírást generálna egy év elköltés után. USA Today.

Ez könnyű (és ingyenes!) pénznek tűnhet, de Wain szerint a leendő vásárlóknak szem előtt kell tartaniuk a nagyobb képet. Az ilyen kártyák használata azt jelenti, hogy örökre a kártyát támogató hitelezőhöz kötődik, amikor eljön az ideje a készpénz-visszatérítési előnyök igénybevételének – például nem tudja hordozni a rakéta jelzálogkölcsönt. jutalmazza a Chase Bankot, amikor eljön a bezárás ideje – és előfordulhat, hogy egy olyan cégnél ragadhat, amelynek magasabb a kamata és a bezárási költsége, mint amit akkor találna, ha vásárolhatna. körül. Ez azt jelenti, hogy valóban megteheti túlfizetni a végén hosszútávon.

Wain is rámutat egy újabb Ház vezeték cikk, amely bemutatta, ha jelzáloghitel-brókert használ egy lakossági hitelezővel szemben, több mint 9400 dollárt takaríthat meg a hitelfelvevők jelzáloghitelén. "Számomra nem tűnik jó matematikának, ha megtakarítok 1254 dollárt, és 9400 dollárral többet kell fizetni."

Ha valakinek e kártyák valamelyikét kell használnia ahhoz, hogy előteremtse a záráshoz szükséges előzetes pénzt, ez nem feltétlenül számít annyira. De annak, aki hideg kemény számokat néz, a matematika sajnos nem ad össze.

Ott van még a kiegészítő tartozás

Természetesen van egy másik szempont is, amelyet figyelembe kell venni, ha hitelkártyát használunk jutalmak felhalmozására: az adósság. Ritkán jó ötlet a műanyag napi kiadások fedezésére (vagy ami még rosszabb, hogy olyan tárgyakkal spóroljon, amelyeket nem igazán engedhet meg magának), amikor megpróbálja hozza formába hitelprofilját új otthont venni.

Ennek ellenére Ari Rastegar, a Rastegar Property Company alapítója és vezérigazgatója azt mondja, hogy jó ötlet lehet, ha egyes tételeket a háztartási költségvetésből terhel.hahelyesen van megcsinálva. "Ha ezt körültekintően teszi, és azt használja fel az előleg megszerzésére, és nagyon felelősségteljesen fizeti ki, ez egy fantasztikus eszköz” – magyarázza, hozzátéve, hogy meg kell győződnie arról, hogy nem használja túl magát a folyamat.

Ez azt jelentheti, hogy a kártyával fedezi azokat a dolgokat, amelyekre már van félretett pénze, hogy megtehesse fizesse ki gyorsan, hogy elkerülje a havi egyenleget és a drága kamatok felhalmozódását díjak.

Nincs szükség jelzálog-specifikus kártyára ennek a megtakarítási hacknek a használatához

Ha úgy gondolja, hogy jó anyagi helyzetben van ahhoz, hogy hitelkártyát használjon megtakarításainak növelésére, Rastegar szerint egynél több módszer létezik. "Az alternatíva a jelzáloghitelhez nem kapcsolódó kártya" - mondja, és elmagyarázza, hogy a hozzáértő vásárlók akár bankoktól vagy hitelezőktől független hitelkártyákat is kereshetnek.

Annak érdekében, hogy a készpénz-visszatérítési kártya jobban működjön az előleg megtakarítása érdekében, Wain szerint érdemes körülnézni, és találni egy megbízható pontrendszerrel rendelkező hitelezőt. "Szerezzen Capital One Venture kártyát, Chase Sapphire-t vagy hasonló kártyákat, amelyek rugalmas beváltási lehetőséget kínálnak, és vegyen igénybe egy helyi jelzáloghitel-brókert lakásvásárlásához/refinanszírozásához, és a megtakarítás drasztikusan megnő. magasabb."

Beszéljen hitelezőjével

A bankok és jelzáloghitel-társaságok gyakran szigorú szabályokat alkalmaznak a lakásvásárláshoz felhasznált pénzeszközökre vonatkozóan. Általában minden jelzáloghitel-tranzakció részeként felhasznált pénzt forrásból kell beszerezni (ez azt jelenti, hogy ellenőrizni kell, honnan származott, hogy bizonyítsa hogy nem kell visszafizetnie az összeget), és fűszerezni is kell (ami azt jelenti, hogy a bankszámláján kell lennie egy bizonyos összegig idő).

Ha a hitelező hirtelen nagy összegű befizetést lát a számláján, valószínűleg papírnyomtatást fog kérni Öntől, valamit Nikki H Bernstein, csapatvezető, társult bróker és Realtor® a NikkiB csoportnál azt mondja, lelassíthatja a jóváhagyási folyamatot, vagy akár le is állíthatja az egészet együtt. "A hitelezőnek tudnia kell, honnan származik az „azonnali készpénz", mivel általában nem esik ki a pénz az eget” – mondja, hozzátéve, hogy azt is meg kell erősíteniük, hogy a hitelmegállapodás nem lesz hatással az Önre adósság/jövedelem arány (DTI). egyáltalán.

"Másrészt, ha a vevők fantasztikus hitelképességgel és alacsony DTI-mutatókkal rendelkeznek, ez érdekes módja lehet a lakásvásárláshoz szükséges "azonnali készpénz" előteremtésének" - folytatja. "A véleményemtől függetlenül azt javaslom, hogy a vevők konzultáljanak egy hitelezővel, hogy megismerjék a legjobb utat anélkül, hogy kockáztatnák, hogy a pénz oroszlánrészét kölcsönözhetik a banktól."

Hitelkártya használata megtakarítási számla létrehozásához nem mindenki számára a legjobb gyakorlat, de úgy tűnik, hogy a profik, akikkel beszéltünk, úgy gondolják,tudjó választás lehet, ha helyesen csinálja.