Mik azok a közösségi hitelprogramok?

Azok a hitelfelvevők, akik nem jogosultak a hagyományos lakáshitelekre, például a hagyományos vagy FHA termékekre, alternatív utakat kereshetnek egy új lakás finanszírozására. Szerencsére a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium (HUD) készített egy sorozatot programokat hogy segítsünk az embereknek megvalósítani álmaikat a lakástulajdonról, különösen a rosszul ellátott közösségekben, ahol lakást vásárolnak túlságosan elérhetetlen lehet a munkalehetőségek hiánya, az alacsony és stagnáló bérek, valamint a rendszerszerűség miatt rasszizmus.

Lépjen be a közösségi hitelezési programokba. Ezek a kormány által támogatott finanszírozási lehetőségek jelenthetik a választ, amelyet egyesek keresnek, amikor egy ingatlanvásárláshoz próbálnak egyértelmű utat találni. Az ilyen típusú kölcsönzési lehetőségek kihasználása azonban nem mindig egyszerű, és nem minden hitelfelvevő jogosult erre. Íme, amit tudnia kell, ha a HUD által támogatott közösségi hitelezési lehetőséget fontolgatja.

Mi az a közösségi hitelprogram?

Mielőtt eldöntheti, hogy egy közösségi hitelprogram megfelelő-e az Ön számára, meg kell értenie, mik azok. "A HUD közösségi hitelprogramok segítenek az alacsony és közepes jövedelmű háztartásoknak megfizethető jelzáloghitelhez jutni" - mondta Leonard Ang, a cég vezérigazgatója. iPropertyManagement, egy online forráskalauz bérbeadók, bérlők és ingatlanbefektetők számára, mondja Hunker. Elmondja, hogy ezek a programok célja, hogy segítsenek finanszírozást találni a marginalizált, első lakásvásárlók számára közösségek, korlátozott erőforrásokkal rendelkező hitelfelvevők és más személyek, akik esetleg nem felelnek meg a hagyományosnak jelzáloghitelek.

A HUD ezeknek a programoknak számos változatát kínálja, amelyek közül néhány inkább a gazdasági növekedés ösztönzését szolgálja bizonyos területeken (pl. Közösségi Fejlesztési Támogatási Blokk Program) és mások, amelyek közvetlenül olyan szervezetekhez irányítják a pénzeszközöket, amelyek szeretnének segíteni a hitelfelvevőknek saját otthonuk megszerzésében. (mint például a HOME Investment Partnerships Program, amely állami és helyi joghatóságokkal partner, valamint a HUD Közösségi Tervezési és Fejlesztés).

Az egyéni lakásvásárlók által igénybe vehető közvetlenebb programok közül néhányat a Fannie Mae működtet, és az egyéni hitelezők dolgoznak fel a fogyasztókat jobban szem előtt tartó szinten. Ezek a programok segíthetnek a lakosságnak abban, hogy kihasználják ezt a magas szintű finanszírozást és otthont vásároljanak olyan helyzetekben, amikor erre egyébként nem lennének képesek.

Hogyan kell minősíteni

Ahhoz, hogy jogosultak legyenek ezekre a HUD programokra, a jelentkezőknek meg kell felelniük bizonyos feltételeknek, például rendelkezniük kell elfogadható hitelképesség, elegendő előleget és megfelelő megtakarítást Ang szerint. Azok, akiknek sikerül teljesítenie az irányelveket, valószínűleg jelentős előnyöket látnak ebből. "A hitelfelvevők kihasználhatják a kedvező hitelfeltételeket, így az alacsonyabb kamatokat, a kedvezményes zárási költségeket és a kedvező törlesztési határidőket."

Andrew J. Leavitt, alelnök, Cap Markets/kölcsöntisztviselő Pinnacle Lending Group, Inc., hozzáteszi, hogy vannak más feltételek is, amelyek sok embert megakadályozhatnak abban, hogy kihasználják az előnyöket, például a jövedelemkorlátozások. A hitelfelvevők nem tehetik meg a népszámlálási traktus mediánjövedelmének 80 százalékánál többet.

Például, ha Ön a pennsylvaniai Allentownban él, ahol a mediánjövedelem szintje 94 300 USD, akkor nem tudna többet keresni, mint 75 400 USD évente. Leavitt szerint minden államnak követnie kell Fannie Mae kormány által támogatott vállalkozása (GSE) útmutatást, amikor eljön az idő, hogy meghozzák ezeket a döntéseket.

Még a szigorúbb bevételi irányelvek mellett is, a Fannie Mae egy kicsit nagyobb rugalmasságot kínál az olyan dolgokkal kapcsolatban, mint a késedelmes fizetések, a beszedés vagy más lekicsinylő hiteltételek, így mindez megéri.

A közösségi hitelprogramok előnyei

Azok az emberek, akik olyan opciókkal vásárolnak otthont, mint a HUD HOME programja, amely a közösségi hitelezési lehetőségek egyik fajtája, több pénzt takarítanak meg, mint az FHA-programok egyedül való részvétele. alacsonyabb jelzálog-biztosítás, ami a jelzálogtörlesztésre ráterhelt külön díj (FHA hiteleknél ez a hitel futamidejéig tart). "Amit a legtöbb hitelfelvevő nem tud, az az, hogy ha hitelpontszáma 635, akkor a jelzálog-biztosítási költség havonta hihetetlenül magasabb, mint egy 720-as hitelpontszámmal rendelkező személynél" - mondja Leavitt. "Amikor magasabbat mondok, havi több száz dollárról beszélek."

Az ilyen típusú finanszírozás további előnyei közé tartozik, hogy a hitelezők szívesebben fognak együttműködni a hitelfelvevőkkel olyan dolgokon, amelyek esetében előfordulhat, hogy a hitelüket más bankok vagy brókerek megtagadták. "A többi előnye az iránymutatások rugalmasabbá tételével jár, különösen, ha késedelmes fizetések, beszedés vagy egyéb negatív megjegyzések vannak" - folytatja Leavitt.

Ang azt mondja, hogy mivel az FHA jelzálogbiztosításra továbbra is szükség van az ilyen típusú kölcsönökhöz, a hitelezők "nagyvonalúbb hozzájárulást" tudnak ajánlani az előleg és a zárási költségek tekintetében. "A hitelfelvevők az egyéni szükségleteikre szabott törlesztési tervekből is profitálnak anélkül, hogy előtörlesztési bírságot kellene fizetniük."

A közösségi hitelprogramok hátrányai

A közösségi hitelprogram segítségével történő lakásvásárlás másképp nézhet ki, mint a nélkül vásárolni. Leavitt azt mondja, hogy az indulás előtt kapcsolatba kell lépnie egy hitelezővel, aki az ilyen típusú programokra specializálódott. Innentől kezdve meg kell beszélnie bizonyos minősítési aggályokat, hogy elvárásokat fogalmazzon meg a vásárlással kapcsolatban. Például egyes programok földrajzi korlátozásokkal rendelkeznek arra vonatkozóan, hogy hol vásárolhat újat ingatlant annak biztosítása érdekében, hogy a rosszul ellátott közösségek egyenlő lehetőséget kapjanak finanszírozáshoz.

Előfordulhat, hogy részt kell vennie egy osztályban, mielőtt jogosulttá válhatna a finanszírozásra, és néha ez az osztály is előfordulhat költségekkel jár (bár Leavitt megjegyzi, hogy néhány helyen ingyenes vagy erősen kedvezményes órákat kínálnak mérték).

Hogyan találhat közösségi kölcsönprogramot magának

Ha ez a tökéletes hitelezési lehetőség az Ön vagy egy ismerőse számára, érdemes lehet olyan helyi hitelezőt keresni, aki részt vesz az ilyen típusú programokban. Ennek legjobb módja, ha ellátogat a HUD weboldal és válassza ki a keresési feltételeket, hogy megtalálja az Ön közelében lévő hitelezőt.

Felveheti a kapcsolatot a helyi bankjával vagy hitelszövetkezetével is, hogy megtudja, kínál-e ezek közül a HUD-programokat. Csakúgy, mint bármely más alkalommal, amikor egy hitelezővel dolgozik, meg kell tennie a kellő gondosságot, és azon kell dolgoznia, hogy elvárásokat szabjon, hogy mindketten boldogan szálljanak ki a tranzakcióból.