Mennyibe kerül egy otthon vásárlása?

Ha házat szeretne vásárolni, akkor elég biztosak vagyunk benne, hogy jó költségvetési szem előtt tartja a költségvetést, mielőtt megnyitná Zillow. Bármi legyen is ez a szám, valószínűleg az, amit beilleszt az árszűrő felső végébe, igaz? Kiderült, hogy ez nem olyan okos lépés.

A ház megvásárlása drága, de ahol a valódi matricasokk jön, nem szerepel maga a listaárban - egészen extra a vásárláshoz kapcsolódó költségek, amelyek közül sokan valószínűleg nem ismerhetők fel, ha először jelentkezik homebuyer. A listaár csak a kiindulási pont, tehát végső soron érdemes lehet visszahúzni ezt az árszint-csúszkát, hogy ragaszkodjon a költségvetéshez.

Itt bontjuk le a igaz a ház megvásárlásának költségei, figyelembe véve a sok extrát, amelyekért Önnek fizetnie kell (vagy együtt kell szállnia az eladóval). Ne feledje, hogy ezek csak általános irányelvek - a házirendek és az árak nagymértékben eltérnek az egyes államokonként.

A listaár egyszerűen az, amit látszik a listán - vevőként ajánlatot készít a listaár alapján. Ha valaha is figyeltél egy HGTV show, tudni fogja, hogy egyes vásárlók kevesebb pénzt fognak kínálni, ha úgy gondolja, hogy a ház túlságosan magas mások valójában több pénzt fognak ajánlani, mert ez nagy érték, és szeretnének túllicitálni másokat vásárlók.

Tegyük fel, hogy a listaár 110 000 dollár volt, de Ön 100 000 dollárt ajánlott fel, és ezt elfogadták. Nagy! Ez az eladási ár. De ez nem annyira egyszerű, mint ha 100 000 dollár csekket fizet, még akkor is, ha van ilyen pénz a bankban.

Az előleg a ház előzetes előlege, a jelzáloggal a fennmaradó rész kifizetésére kerül sor. Az emberek általában 3,5% -ról 20% -ra költenek előleget, de valójában nincs korlát. Valójában van egy készpénzes ajánlatnak nevezett dolog, amely akkor van, amikor valójában tud fizessen meg a teljes házért megtakarításokkal, azaz készpénzben, nem kölcsönökkel.

A készpénz út hosszú távon a leginkább költséghatékony, mivel nem kell jelzálogkölcsönt vennie, és ezért nem kell kamatot fizetnie erről. De valójában a legtöbb ember nincs elég pénzük ház vásárlására készpénzben. Minél több pénzt tud befizetni előlegbe, annál jobb, minél alacsonyabb kamatlábakat ér el jelzálogjogának magasabb előlege.

Példánkban járjunk a közös 20% előleggel - a 100 000 dolláros házunkért, az azt jelenti, hogy 20 000 dollárt fizetünk le közvetlenül a denevér után.

Amikor az emberek elkezdenek elképzelni fizetéseiket, sokan havonta gondolkodhatnak rájuk - valószínűleg azért, mert ez sok kevésbé félelmetes szembenézni egy havi kamatfizetéssel, nem pedig az összeg 12-szeresével, annak ellenére, hogy hány évet élsz ebben ház.

Jelzálog az a kölcsön, amelyet az előleg utáni kifizetés után vesz fel, hogy megfizesse az eladási ár maradványát általában havonta fizetnek, amíg befejezi az egész dolog kifizetését, vagy amíg nem adják el a házat, és újat nem vesznek egy. Ez a havi fizetés nagyban változik a hitel összegétől (a tőke), a hitel hosszától (gyakran 30%) év), valamint a kölcsön kamatlába (ez hitelezőnként és helyzetenként változik, de olyan alacsonyra akarja érni lehetséges). Egyesek havonta 300 dollárt fizethetnek, mások havonta 20 000 dollárt fizetnek - tényleg nincs kemény és gyors szabály. Ha kíváncsi szeretne tudni, hogy mi lehet a havi befizetése, számos ilyen van ingyenes jelzálog számológépek online, amely segít megbecsülni a kifizetéseket.

100 000 dolláros házunk számára egy 30 éves jelzálogkölcsön 80 000 dolláros kölcsönre (amire az előlegön túl tartozunk) kissé jellemző kamatláb, 3,92%, ez a szám 136 171 dollárra, vagyis havonta 378 dollárra 30 évek. De miután megfizette a jelzálogkölcsönt, 156 171 USD-t költött volna otthonra - ez egy óriási $ 56 171 dollár az Ön ajánlatán, és ez még nem tartalmazza a többi díjat. Vannak mindenféle módszer a jelzálogkölcsön kifizetésére a kamat csökkentése érdekében, de ez egy másik történet.

Vannak más költségek is a jelzálogkölcsönökkel kapcsolatban, mint például a hitelindítási díj (amit egyszerűen fizetni kell) a hitel kezdeményezésére, általában a teljes hitel fele és 1% -a között), valamint a magán jelzálogbiztosításra (PMI). A PMI-k lehetővé teszik a vásárlók számára, hogy egy kisebb előleget fizessenek otthonra (az eladási ár csupán 3% -át), ám a teljes hitel felétől 1% -áig bárhol költenek minden évben. 100 000 dolláros házunk esetében ez évi 1000 dollár lenne.

Valószínűleg hallotta a rettegett „bezárási költségek” kifejezést, amikor egy ingatlan show-t nézett. A záró költségek, amelyek meglehetősen kis mértékben növelik az általános számlát, sokféle dolgot fedeznek, beleértve a következőket:

• Címkeresés: Vizsgálat a ház jogtulajdonának történetéről nyilvános nyilvántartáson keresztül.
• Cím biztosítás: Védelem mind a tulajdonosok, mind a hitelezők számára abban az esetben, ha valami rendkívüli történik a tulajdonjoggal.
• Lakásellenőrzés: Jelentés a ház általános állapotáról, így tudatában kell lennie minden, az alapozással, vízvezetékkel, elektromos, stb. Kapcsolatos problémával.
• Értékelési díjak: Annak költsége, ha egy értékelő felbecsüli a házat, hogy megtudja annak értékét.
• Otthoni jótállás: Védelem abban az esetben, ha a készülékek bejáratás után leállnak.
• Ügynöki jutalék: Az ingatlanügynök díjai.

Fontos megjegyezni, hogy a bezárási költségek tárgyalhatók, és általában megoszlanak a vásárlók és az eladók között.

"Míg az általános bezárási költségek változók sokféleségét tükrözik, a vásárlók az oroszlánrészét terhelik - a teljes áru 3-4% -át. az otthoni ár, a Realtor.com szerint ", nyugdíjas Doane Egyetem menedzsment és humán erőforrás professzor, Timothy Wiedman Hunker. "Egy FHA jelzálogkölcsönnél a bezárási költségek általában egy kicsit alacsonyabbak, de a vásárlóknak továbbra is költségvetést kell fizetniük az otthon eladási árának 2% -áért."

(Szerkesztő megjegyzés: Az FHA jelzálogkölcsönt a Szövetségi Lakásügyi Hatóság által jóváhagyott hitelező nyújtja, amelyet általában alacsony vagy közepes jövedelmű keresők számára fenntartanak. Ez lehetővé teszi számukra, hogy 3,5% -os előleget fizessen be.)

Ismét a 100 000 dolláros házforgatókönyvben a bezárási költségek általában 3000–4000 dollár.

Igen, azt mondtuk: a otthoni ellenőrzéstudott fedezzék a bezárási költségeket, de nem minden az otthoni ellenőrzéseket is tartalmazza. Pontosabban, a legtöbb otthoni ellenőrzés nem tartalmazza a következőkre vonatkozó ellenőrzést kártevők, penész vagy medencék és pezsgőfürdő. Ezek mindegyike néhány száz dollárt futtathat - ha van medencéje, és kártevők és penészgátlók tesztelésére készül, akkor várhatóan további 700–1000 dollárt költe el, attól függően, hogy hol lakik.

Ha bérlő vagy, akkor nem kell ingatlanadót fizetnie, mivel nem a tulajdona van! De a háztulajdonosoknak meg kell fizetni, és ez nagyban változhat, attól függően, hogy hol lakik. Ez sem statikus szám, és idővel megváltozik és változhat.

"A vagyonadók szinte minden évben növekednek. Ha meg szeretné tudni az otthoni adózás előzményeit, keresse fel a Zillow oldalán, és görgessen le az "Adózási előzmények", "Shawn Breyer, a Atlanta ház vevők- mondja Hunker. "Lehet, hogy ez a szakasz nem adja meg a pontos számokat, de megadja az éves százalékos változást. Ezen információk alapján becsülheti meg, hogy mennyit fog növekedni minden évben. "

Tekintettel az ingatlanadó mértékének országos széles skálájára és az Ön ingatlanának méretbeli eltérésére, nem adhatunk konkrét számot, de a Business Insider szerint, 2019-ben az alabamai tipikus háztulajdonos évente 560 dollárt fizet, míg a New Jersey-i tipikus háztulajdonos 7800 dollárt fizet.

Valószínűleg összegyűjtötte, hogy a házak drágák, ezért alapvető fontosságú, hogy ingatlanbiztosítást szerezzen otthonának védelme érdekében.

"Azok az emberek, akik korábban laktak egy lakásban, meglepődhetnek, amikor megfigyelik, hogy az éves átlagos költsége: a lakástulajdonosok országos biztosítási összege jelenleg 1 228 dollár, de Floridában ez majdnem háromszor magasabb, " - mondja Wiedman. "Ezenkívül a vásárlóknak mindig kérdezniük kell a biztosítási ügynöktől, hogy szükségük van-e kiegészítő árvízbiztosításra az új helyszínen. A szövetségi árvízbiztosítás országszerte átlagosan mintegy 700 dollár, de több államban az átlag közel kétszerese az összegnek. "

Vannak más extra biztosítási tervek is, amelyekre általában nem vonatkozik a háztulajdonosok rendszeres biztosítása, mint például a szélviharos károk (a hurrikán sújtotta államokban gyakoriak).

Az otthonokat nem úgy építik, hogy örökké tartósak legyenek, ezért befektetnie kell az ingatlan korszerűsítésében, amikor olyan dolgok vannak, mint a tető, készülékek, szeptikus tartályés műút öregszik.

"Most minden, amire a bérbeadója vigyáz, amikor bérlő vagy. Törött hűtőszekrény, szivárgó tető, nincs meleg víz - ennyi jön ki a zsebéből "- mondta James McGrath, az ingatlanügynök és a Yoreevo- mondja Hunker. "A vásárlók számára ezt különösen megnehezíti az a tény, hogy csomó költségek. A hűtőszekrény nem fog törni minden hónapban. Amit azt ajánlom a vásárlóknak, hogy havonta tegyenek egy bizonyos összeget, függetlenül attól, hogy mi történik a házukkal. "

Valójában nincs olyan gyors és gyors szabály, hogy mennyit kell elrabolnia, de ne feledje, hogy általában a tetők legalább 5000 dollárba kerülnek (és gyakran skyrocket sokkal magasabb), és a HVAC rendszerek legalább 4000 dollárba kerülnek. Ezeket általában 25 évente, illetve 15 évenként kell cserélni.

Attól függően, hogy milyen típusú házat vásárol, valószínűleg felfüggeszti a többletdíjakat, amelyek a háztulajdonosok szövetségéhez, lakáshoz, vagy co-op tábla különféle szolgáltatások karbantartásának fedezésére - mondjuk egy medence a komplexumban, vagy a lift a lakásban épület. Ezek a számok országszerte nagyban különböznek, és a ház méretétől is függnek. A Realtor.com szerint azonban az átlagos HOA-díjak havi 200 és 300 dollár között mozognak országszerte, és könnyen elérhetik ezer dollárt, ha luxusközösségben tartózkodsz.

Végezetül: vajon valaki mindig elégedett-e az otthonával, amelyet vásárol a lakberendezés és a dekoráció szempontjából? Egyáltalán nem. Valószínűleg vége lesz falak festése, megváltozik hardver a szekrényeken, és a telepítés új világítás - legalábbis. Ezek a kis felújítások további dollárjeleket adnak a ház megvásárlásához, ezért ne felejtsük el, hogy költségvetésükhöz adunk még néhány kiegészítő betétet.

Rendkívül sokféle hozzáadott otthoni költség merül fel, a földrajzi régiótól függően, hogy milyen típusú házat vásárol (azaz ház, lakás vagy társasház), akár készpénzben vásárol, akár vesz jelzálogkölcsönt, és mennyi ideig tervezi a házban élni, mielőtt eladná (a ház értékének idővel növekednie kell, lehetővé téve néhány, ha nem az összes költség megtérítését), többek között dolgokat.

A nap végén egy kicsit költeni fogja a ház listaárait, amikor minden elhangzik és kész - 100 000 dolláros házunkban A forgatókönyv szerint egyedül a jelzálog arra késztetett minket, hogy mintegy 50 000 dollárral fizesse meg az eladási árat, és ezzel a teljes árat kb $150,000.

Természetesen nem minden kifizetés lesz átalánydíjas, és a házában töltött évek során ki kell fizetnie a nehezen megkeresett készpénzt. Ugyanakkor az otthon befektetés, és a rá fordított pénz a saját tőkéjének részévé válik - végül is mind érdemes. Csak győződjön meg arról, hogy igénybe veszi a szakértők segítségét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lehető leggazdaságosabb-e.