Bagaimana Kenaikan Suku Bunga Akan Mempengaruhi Pencarian Rumah

Beberapa tahun terakhir telah menghadirkan banyak tantangan bagi pemilik rumah yang penuh harapan karena sebagian besar penurunan tiba-tiba dalam inventaris dan peningkatan permintaan dibawa oleh pandemi. Tapi sekarang, rintangan baru telah muncul dengan sendirinya: kenaikan suku bunga. Awal bulan ini, Dewan Federal Reserve (alias The Fed) bertemu untuk membahas kekhawatiran yang berkembang seputar inflasi dan untuk menghasilkan solusi untuk membantu konsumen melawan kejutan stiker yang mereka hadapi setiap kali mereka pergi ke toko kelontong atau mengklik "tambahkan ke troli." Sayangnya, solusi mereka berpotensi untuk memukul itu belanja rumah baru (atau tingkat bunga yang lebih rendah di rumah mereka yang ada) yang paling sulit.

Keputusan Federal Reserve Bank untuk menaikkan suku bunga telah membuat beberapa orang khawatir bahwa impian mereka untuk memiliki rumah baru saja terdorong keluar dari jangkauan. Inilah yang dikatakan ahli hipotek — dan apa yang dapat Anda harapkan selama pencarian rumah mendatang.

Bagaimana Fed Mempengaruhi Pinjaman

Sebelum Anda dapat memahami bagaimana kenaikan suku bunga akan memengaruhi pencarian rumah Anda, penting untuk mempelajari terlebih dahulu bagaimana Fed benar-benar memengaruhi pinjaman (yang bagaimana sebagian besar konsumen membeli rumah). The Fed mengontrol berapa biaya bank, pemberi pinjaman, dan kreditur untuk meminjam dana yang mereka gunakan ketika mereka memberikan kredit, apakah itu dalam bentuk hipotek atau kartu kredit.

Pinjaman jangka pendek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, seperti Visa atau Mastercard Anda, adalah yang pertama melihat efek dari perubahan ini karena tarifnya lebih mencerminkan fluktuasi di pasar. Meskipun pinjaman jangka pendek itu sering kali berubah paling cepat, dompet Anda kemungkinan besar akan mendapatkan keuntungan yang jauh lebih besar dari Anda pinjaman skala besar, seperti hipotek, karena bahkan perubahan kecil pada tingkat bunga dapat berdampak besar pada seberapa banyak milikmu pembayaran gadai akan.

Ketika bank dapat mengakses uang yang mereka pinjamkan dengan biaya lebih rendah, mereka meneruskan tabungan itu kepada pelanggan mereka, membuatnya lebih mudah untuk meminjam. Ketika harga-harga itu meningkat, seperti yang dilakukan Fed pada 4 Mei, menjadi lebih mahal bagi konsumen rata-rata untuk meminjam uang. Singkatnya: Perubahan tersebut dapat berarti pembayaran bulanan yang lebih besar untuk calon pembeli rumah. Dan, jika kenaikan suku bunga cukup besar, beberapa peminjam mungkin mendapati bahwa daya beli mereka yang sebenarnya menderita — karena Anda akan membayar lebih uang dalam pembayaran bunga bulanan Anda, oleh karena itu turunkan berapa banyak uang yang sebenarnya dapat Anda pinjam di yang baru ini harga.

Suku Bunga Naik Setengah Poin

Setelah Anda memahami peran yang dimainkan Fed dalam meminjam, lebih mudah untuk memahami bagaimana berita ini bisa terjadi membeli atau membiayai kembali rumah Anda lebih mahal. Berdasarkan sebuah pernyataan berbagi di situs webnya, "Dewan Gubernur Federal Reserve System memberikan suara bulat untuk menyetujui kenaikan setengah poin persentase dalam tingkat kredit utama menjadi satu persen."

Perubahan ini terjadi setelah hampir dua tahun rekor tingkat terendah yang diberlakukan untuk membantu menjaga ekonomi tetap bertahan selama pandemi.

Menurut Robert Heck, VP hipotek di mati, suku bunga sebenarnya sedikit meningkat (diturunkan) setelah pertemuan Fed sejak keputusan untuk membuat mengubah kepercayaan baru dalam kemampuan organisasi untuk membasmi inflasi tanpa tingkat yang ekstrim meningkat. "Kenaikan suku bunga setengah poin, sementara yang terbesar dalam dua dekade, tidak mengejutkan, dan sebagian besar telah diperhitungkan ke pasar. selama beberapa minggu terakhir," Heck menjelaskan, menambahkan bahwa akan butuh beberapa saat agar perubahan tarif ini mengalir ke perumahan pasar. Peminjam kemungkinan tidak akan benar-benar mulai merasakan tekanan hingga akhir 2022.

Karena pasar hipotek sebagian besar mengikuti jejak penetapan harga obligasi Treasury 10-tahun, pemberi pinjaman akan mengawasi pasar ini lebih dekat untuk melihat bagaimana mereka harus menetapkan tarif mereka. Jika catatan Treasury itu tidak bergerak terlalu banyak, kecil kemungkinan keputusan Fed akan berdampak terlalu besar pada harga. pemilik rumah yang berharap membayar untuk membeli rumah baru atau apa yang akan dilihat oleh pemilik rumah saat ini ketika mereka mencoba untuk membiayai kembali rumah mereka yang sudah ada hipotek.

Singkatnya: Suku bunga hipotek kemungkinan akan tren sedikit lebih tinggi selama beberapa bulan ke depan sampai mereka naik lagi pada bulan Desember, kecuali ada perubahan lain dari Fed.

Pasar Real Estat Akan Tetap Panas

Sayangnya, bagi mereka yang telah berjuang untuk membeli rumah di pasar yang ketat ini, berita tersebut tidak berarti bahwa kumpulan pembeli akan menyusut terlalu banyak. "Tarif telah meningkat secara signifikan, tetapi permintaan, meskipun agak melemah, masih bertahan, sebagian besar sebagai akibat dari persediaan yang rendah di banyak pasar," kata Heck. "Ke mana arahnya dari sini benar-benar turun ke inflasi dan apakah pasar menetap pada tingkat suku bunga ini atau tidak."

Ini berarti bahwa sementara keputusan Fed akan menyebabkan beberapa orang mencubit beberapa sen ketika datang untuk meminjam uang, tidak mungkin untuk mengubah lanskap pasar perumahan saat ini terlalu banyak.

Tarif Mungkin Terus Merayap

Jelas bahwa kita berada di wilayah yang belum dipetakan sekarang setelah menghabiskan dua tahun berurusan dengan pandemi global. Banyak ahli membuat keputusan berdasarkan apa yang mereka harapkan (atau harapkan) untuk terjadi alih-alih menggunakan preseden jangka panjang, tetapi untuk saat ini, sepertinya tidak ada yang berpikir bahwa booming real estat telah berakhir.

"Tarifbisanaik ke tingkat di mana mereka dapat mengirim permintaan dan keterjangkauan ke dalam spiral yang curam," kata Heck. "Yang mengatakan, indikator pasar saat ini tidak memproyeksikan tingkat suku bunga dalam 10 tahun ke depan untuk mencapai tingkat yang akan mengirim benchmark hipotek di atas 7 persen."

Dan sementara Heck mengatakan keterjangkauan pasti terpukul karena harga dan tarif naik, masih ada peluang di pasar bagi mereka yang siap membeli. Sarannya? Tingkat suku bunga saat ini tidak secara otomatis berarti Anda harus duduk di luar pasar sepenuhnya. Sekarang mungkin masih menjadi waktu yang tepat bagi sebagian orang untuk membeli atau membiayai kembali rumah.