Program Pembeli Rumah Pertama Kali

Program pembeli rumah pertama kali dirancang untuk membantu calon pemilik rumah membeli rumah pertama mereka dengan sedikit atau tanpa uang muka. Datang dengan uang muka, yang dapat berkisar dari 3,5 persen untuk pinjaman FHA yang didukung pemerintah hingga 20 persen untuk program konvensional, dapat menjadi hambatan utama bagi banyak orang. "Ada beragam program ini yang tersedia, dan masing-masing memiliki persyaratan kelayakannya sendiri," jelas Erica Davis, petugas pinjaman. "Secara umum, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki skor kredit yang baik dan penghasilan tetap agar memenuhi syarat untuk salah satu program ini."

Sementara banyak dari solusi ini ditargetkan untuk pembeli rumah pertama kali, perlu dicatat bahwa siapa pun yang belum memiliki rumah selama tiga tahun terakhir tahun dapat dianggap memenuhi syarat dalam beberapa keadaan, membuatnya semakin mudah bagi lebih banyak orang untuk memanfaatkan bantuan uang muka ini pilihan.

Anda dapat berbicara dengan Anda pemberi pinjaman hipotek lokal untuk mengetahui lebih lanjut tentang jenis pinjaman uang muka rendah tertentu. Bergantung pada skor kredit, pendapatan, dan tabungan yang tersedia, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan berbagai hipotek program yang akan meningkatkan daya beli Anda sambil menurunkan jumlah uang yang Anda butuhkan untuk menutup meja.

Ingin membeli rumah tetapi mengalami kesulitan dengan uang muka (atau mungkin berjuang untuk melihat bagaimana Anda akan membayar pembayaran hipotek bulanan)? Program pembeli rumah pertama kali ini mungkin dapat membantu:

Pinjaman Konvensional dengan Uang Muka Rendah

Dulu peminjam harus menurunkan 20 persen memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional. Hari-hari ini, ada berbagai opsi untuk pembeli pertama kali yang kesulitan mengumpulkan uang muka yang cukup besar tetapi masih ingin memenuhi syarat untuk beberapa keuntungan yang akan mereka dapatkan dari menggunakan pinjaman konvensional (seperti menghindari keharusan membayar asuransi hipotek pribadi, atau PMI).

Ada hipotek konvensional 97 (yang hanya membutuhkan uang muka tiga persen), hipotek HomeReady™ (yang juga hanya membutuhkan uang muka tiga persen), dan kuda-kudaan. Piggyback sebenarnya adalah dua hipotek yang ditutup secara bersamaan, dengan hak gadai hipotek pertama yang mencakup 80 persen dari harga beli dan sedetik yang mencakup 10 persen, mengharuskan peminjam hanya membawa 10 persen ke meja.

Tip

Pinjaman Pemerintah Pembayaran Rendah (FHA, USDA, VA)

Jika Anda ingin menjelajahi opsi di luar pinjaman konvensional, ada beberapa jenis pinjaman yang didukung pemerintah: FHA, USDA, dan VA.

Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA).

Administrasi Perumahan Federal mengasuransikan hipotek FHA, dan itu hanya ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disetujui FHA, jelas Justin Brilman, petugas pinjaman hipotek di Bank A.S. "Dukungan lembaga menawarkan lapisan perlindungan kepada pemberi pinjaman sehingga mereka tidak akan mengalami kerugian jika peminjam gagal bayar," katanya.

Pinjaman ini memungkinkan peminjam untuk membawa sesedikit 3,5 persen ke meja dengan kemampuan untuk membiayai biaya penutupan. "Akan ada asuransi hipotek yang diperlukan untuk kurang dari 20 persen," lanjutnya. "Asuransi hipotek merupakan biaya satu kali yang ditambahkan ke pinjaman serta pembayaran bulanan."

Tip

Pinjaman Urusan Veteran (VA).

Pinjaman VA mirip dengan pinjaman FHA, karena didukung oleh lembaga pemerintah: Departemen Urusan Veteran AS. "Pinjaman ini harus memiliki satu peminjam yang aktif militer, habis, atau cadangan," kata Brilman. "Anda dapat menurunkan hingga nol persen dengan suku bunga kompetitif. Berbeda dengan pinjaman FHA, tidak ada asuransi hipotek yang dibebankan kepada pembeli."

Pinjaman Departemen Pertanian AS (USDA).

Pinjaman USDA juga termasuk dalam kategori ini karena didukung oleh lembaga pemerintah (Departemen Pertanian Amerika Serikat), dan mereka juga memiliki opsi turun nol persen. Sayangnya, program ini tidak tersedia di mana-mana karena ada batasan geografis berdasarkan jumlah penduduk. Untuk memenuhi syarat, Anda harus membeli di area yang termasuk dalam kode pembangunan pedesaan mereka ditemukan di situs web mereka.

Tetangga Baik Tetangga Sebelah

Jika Anda seorang guru, polisi, atau profesional karir lainnya yang dapat berkontribusi untuk merevitalisasi komunitas Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program Good Neighbor Next Door. Program ini dijalankan oleh U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) dan menawarkan diskon hingga 50 persen dari harga jual untuk peminjam yang memenuhi syarat yang membeli dari persediaan real estat milik HUD, atau REO, properti. Rumah-rumah ini telah dilanggar oleh pemilik sebelumnya dan telah dikembalikan ke kepemilikan HUD, yang berarti tidak setiap rumah memenuhi syarat untuk program ini.

Pembeli Siap HomePath

Dijalankan oleh entitas pemerintah Fannie Mae, program HomePath Ready Buyer sebenarnya adalah kursus pendidikan yang mengajarkan pembeli rumah pertama segala sesuatu yang perlu mereka ketahui tentang kepemilikan rumah yang bertanggung jawab. Mereka yang menyelesaikan kursus akan menerima uang saku dari Fannie Mae sebesar tiga persen, yang dapat diterapkan pada biaya penutupan pembeli.

Program Negara Bagian dan Lokal

Selain program federal, ada juga beberapa tambahan yang ditawarkan kepada penduduk negara bagian tertentu dan bahkan bisa sespesifik kota tempat Anda tinggal. "Ada begitu banyak pilihan hari ini untuk pembeli pertama kali," kata Davis, menambahkan bahwa dia sangat mendorong penyewa untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat. "Semakin cepat Anda dapat mulai membangun kekayaan dan ekuitas Anda sendiri, semakin baik Anda secara finansial."

Anda dapat melakukan ini dengan mencari online untuk program yang ditawarkan di tempat yang ingin Anda beli atau dengan menghubungi bank atau pemberi pinjaman lokal dan menanyakan apa yang mereka ketahui tentang program yang ditawarkan di area tersebut.

Bantuan Uang Muka

Beberapa program benar-benar akan memberi peminjam uang yang mereka butuhkan untuk sampai ke meja penutupan dengan cara hibah dari entitas lokal yang berharap untuk melihat suatu daerah direvitalisasi. “Beberapa program yang memiliki bantuan uang muka mengharuskan Anda tinggal di rumah selama beberapa tahun sebelum Anda dapat menjual itu," Davis menjelaskan, itulah mengapa penting untuk membaca cetakan kecil dan mempertimbangkan rencana jangka panjang Anda sebelum meminta jenis dana.

Beberapa peminjam juga dapat meminta bantuan biaya penutupan dengan meminta konsesi penjual, yaitu ketika penjual menginginkannya kredit kembali peminjam sejumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya di meja yang kemudian diterapkan langsung ke biaya yang diijinkan dan biaya. Agen real estat Anda bisa membantu Anda bernegosiasi jenis bantuan ini saat Anda memasukkan penawaran pembelian awal.

Mulai Pencarian Anda Hari Ini

Banyak dari program ini dapat sangat membantu calon pemilik rumah, tetapi juga dapat memakan waktu. Permintaan hibah dapat memakan waktu berminggu-minggu untuk diproses, dan program lokal dapat memiliki persyaratan yang melibatkan banyak dokumentasi tambahan pada saat aplikasi. Yang terbaik adalah mulai melihat opsi ini di awal proses berburu rumah jadi Anda tidak kehilangan rumah impian Anda saat Anda mencoba menyelesaikan detailnya.