Haruskah Saya Menunggu untuk Membeli Rumah?

Ketika kalender beralih dari 2022 ke 2023, saya memiliki satu hal utama dalam daftar tugas saya: membeli rumah baru. Keluarga kami yang terdiri dari lima orang dengan cepat memaksimalkan rumah kami dengan empat kamar tidur, satu kamar mandi, dan kami sangat ingin pindah ke ruang yang lebih cocok untuk kami semua. Kami telah bekerja untuk mendapatkan semua bebek kami berturut-turut - sampai awal April, ketika beberapa ekonom top negara itu mulai memperingatkan tentang a resesi yang menjulang, dan tiba-tiba saya bertanya "Apakah saya harus menunggu untuk membeli rumah?"

Peringatan itu sangat mengkhawatirkan saya sebagai penulis lepas yang membeli rumah pertamanya tepat sebelum jatuhnya pasar subprime pada tahun 2008, dan setelah beberapa percakapan yang menyakitkan. (kebanyakan dari mereka tentang bagaimana kami mengelola kamar mandi tunggal itu selama satu tahun lagi), suami saya dan saya memutuskan bahwa mungkin merupakan pilihan yang lebih bijaksana untuk menunggu dan melihat apa yang akan terjadi dengan ekonomi. Ternyata, kami tidak sendirian dalam pendekatan menghindari risiko untuk membeli rumah baru.

Setelah berbicara dengan Pablo Vadillo, seorang agen real estat dari San Francisco yang menjalankan tim agen di Bay Area dan Silicon Valley, saya belajar bahwa kita tidak sendirian dalam ketakutan kita.

Apa yang Telah Berubah di Pasar?

Saya bukan satu-satunya yang berencana untuk menunda dan melihat seperti apa kuartal terakhir tahun 2023. Vadillo mengatakan bahwa dia melihat pembeli rumah menarik diri dan menunda pergerakan karena ketidakpastian dalam pasar 2023, terutama di wilayahnya, di mana pemutusan hubungan kerja teknologi menciptakan ketegangan dan ketidakpastian. "Faktor lain yang berkontribusi adalah suku bunga berada pada 6 persen, [ketika] hanya 2 1/2 tahun yang lalu mereka setengahnya - jadi ini adalah pil yang cukup sulit untuk ditelan. Jika Anda belum siap untuk komitmen finansial itu atau jika Anda terjebak dalam hype suku bunga 2 1/2 dan 3 persen, Anda akan kecewa."

Meskipun Fannie Mae sedang meramal bahwa suku bunga 30 tahun akan turun menjadi 5,7 persen di Q2 tahun depan (turun dari sekitar 6 persen sekarang), itu tentu saja hanya perkiraan. Tetap saja, itu bisa menjadi selisih ratusan dolar dalam pembayaran hipotek Anda per bulan hanya dengan menunggu.

Mengurangi Daya Beli

Faktor utama lain yang menyebabkan peminjam berhenti sejenak adalah daya beli. Dengan meningkatnya suku bunga, daya beli berkurang. Meskipun Anda mungkin dapat dengan nyaman mengayunkan rumah seharga $ 400.706 (harga rata-rata menurut Redfin) kembali pada tahun 2020, suku bunga saat ini mendorongnya keluar dari jangkauan banyak orang. "Karena daya beli turun, kami melihat orang-orang keluar dari pasar dan menunda pergerakan," Vadillo mengatakan, menambahkan bahwa penolakan banyak orang terhadap kenaikan suku bunga baru-baru ini perlu ditempatkan dalam konteks yang lebih baik.

"Kebanyakan orang berpikir bahwa suku bunga saat ini keterlaluan, dan itu benar-benar karena bias kebaruan," lanjutnya. “Jika melihat suku bunga rata-rata historis dari tahun 1990 hingga 2020, rata-rata historis selama itu adalah 5,86 persen." Jika Anda melihat tarif hari ini, yang berkisar antara 6 dan 6,50 persen, kami hanya sedikit lebih tinggi dari rata-rata."

Apakah menurut Vadillo saat ini masih waktu yang tepat untuk membeli? Yah, itu tergantung pada apa yang paling penting bagi Anda. "Jika suku bunga adalah faktor terbesar, Anda perlu menyadari bahwa suku bunga saat ini benar-benar hanya rata-rata," jelasnya, menambahkan bahwa suku bunga saja tidak cukup untuk menahan Anda.

Haruskah Anda Pindah Jika Anda Memiliki Tingkat Bunga Rendah?

Jika Anda seperti saya dan saat ini memiliki sebagian dari harga tahun 2020 itu (suku bunga saya saat ini di bawah 3 persen), mungkin tampaknya bodoh untuk menjual dan mengunci tingkat bunga 6,5 ​​persen, tetapi Vadillo mengatakan kita mungkin tidak melihat keuntungan besar gambar. "Apa yang sebenarnya terjadi adalah tingkat apresiasi," jelasnya. "Apakah perbedaan tingkat bunga itu cukup dibenarkan untuk apresiasi properti? Di sinilah memiliki makelar hebat yang mengetahui pasar, telah mempelajari polanya, dan mengetahui bagaimana hal-hal berfluktuasi dapat memberi Anda beberapa wawasan hebat."

Vadillo mengatakan penting untuk diingat bahwa sementara Anda mungkin berpindah dari tingkat bunga 3 persen ke tingkat 6 persen, Anda mungkin juga akan bergerak. diri Anda dan keluarga Anda ke lingkungan yang menghargai lebih dari 3 persen itu atau bahkan ke rumah dengan kamar mandi ekstra yang sangat dibutuhkan (atau dua). "Dalam jangka panjang, sementara itu mungkin menghabiskan uang Anda untuk sementara, Anda sebenarnya bisa melihat apresiasi yang lebih besar dari waktu ke waktu."

Waspada vs. Terlalu Khawatir

Cara terbaik untuk menghindari ketakutan resesi dan mengatasi kekhawatiran tentang menggandakan suku bunga Anda adalah dengan mengambil a bagus, cermati keuangan Anda sendiri, menurut Vadillo, yang mengatakan bahwa pekerjaan agen real estat yang baik adalah ke lihat prapersetujuan Anda dan membantu Anda memutuskan seberapa banyak Anda bisa ‌secara wajarmemberi.

"Tujuan kami sebagai agen adalah untuk menempatkan Anda dalam situasi keuangan terbaik," katanya. "Jadi, jika Anda gugup atau jika Anda memiliki klien yang gugup, hal terbesar yang perlu dipahami adalah: Apa yang membuat mereka gugup? Apakah itu pembayaran bulanan? Apakah komitmen untuk terikat pada properti selama 30 tahun ke depan? Apakah itu semua resikonya? Dan biasanya, yang kami temukan adalah orang-orang menjadi gugup akan hal yang tidak diketahui. Apa yang membuat mereka gugup adalah merasa ada sesuatu yang tidak pasti atau tidak terduga selama pembelian atau bahkan melalui kepemilikan rumah."

Perekonomian yang Selalu Berubah

"Kami menyarankan klien untuk tidak meregangkan anggaran mereka," katanya, menambahkan bahwa itu tidak selalu menjadi pendekatan yang populer, khususnya dari tahun 2020 hingga awal 2022, ketika orang menawarkan ratusan ribu dolar untuk meminta impian mereka rumah. "Kami mendidik klien kami untuk tidak pernah membayar lebih untuk properti dengan mempelajari pasar bersama mereka dan melalui fakta dan realitas ekonomi lingkungan itu. Dan kami harus benar-benar sabar melalui prosesnya."

Kesabaran itu terbayar bagi peminjam yang mendengarkan. “Saat ini, Anda mulai melihat artikel berita yang mengatakan 72 persen pembeli rumah [yang] membeli selama pandemi benar-benar menyesali pembeli dan 80 persen pembeli pandemi harus berkompromi dengan prioritas," katanya, menambahkan bahwa itu karena mereka bergerak terlalu cepat dan masuk ke dalam situasi yang membuat mereka tidak siap. untuk.

"Saran terbesar saya adalah pergi keluar dan mendapatkan pendidikan," lanjutnya. “Programnya banyak sekali. Ada banyak metode berbeda yang dapat membantu meredakan kegugupan dan ketakutan. Kegugupan dan ketakutan biasanya hanya datang dari kurangnya kepercayaan diri atau kurangnya pengetahuan. Jadi, persenjatai diri Anda dengan pengetahuan itu - ajak agen real estat untuk minum kopi (omong-omong, kami suka kopi) dan ajukan pertanyaan Anda."

Bagaimana Mempersiapkan Masa Depan

Sayangnya, saya masih belum terlalu percaya diri dengan ide membeli sampai saya tahu bagaimana pasar berguncang. Vadillo mengatakan bahwa saya (dan orang lain seperti saya) harus mengambil kesempatan ini untuk meningkatkan pasar real estat 2024, termasuk melakukan perbaikan di sekitar rumah — lansekap, pencucian listrik, dan peningkatan cat semuanya dapat memberikan dampak yang besar — ​​dan mengaudit keuangan kami sehingga kami siap untuk bergerak segera setelah kami merasa nyaman dengan perubahan real estat pasar.

"Ini bukan balapan," tambahnya. "Saya tahu impian Amerika adalah rumah satu keluarga dan pagar kayu putih. Tapi jangan terburu-buru melakukan sesuatu karena Anda membandingkan bagian dalam Anda dengan bagian luar orang lain."

Situasi keuangan setiap orang berbeda, dan biasanya, orang jauh lebih dekat dengan impian mereka untuk memiliki rumah daripada yang mereka kira. "Mereka tidak tahu seberapa dekat mereka karena mereka tidak pernah meluangkan waktu untuk melakukan penelitian atau mendapatkan pendidikan," kata Vadillo.