Ecco in realtà perché così pochi Millennial possiedono case rispetto ai decenni precedenti

Questo lo sappiamo senza aver bisogno di alcuno studio per confermare: la maggior parte dei millennial non possiede una casa. Basta dare uno sguardo ai millennials della nostra vita (quelli dai 22 ai 37 anni al momento della stesura).

Ma nel caso in cui non volessi crederci sulla parola, un nuovo studio dell'Istituto urbano approfondisce solo perchémeno del 40 percento dei millennial possiede una casa (come notato da Curbed) - e cosa si può fare al riguardo. A partire dal 2015, il tasso di proprietà della casa per i millennial era dell'8% inferiore a quello delle due generazioni precedenti - Gen X e Baby Boomers - alla stessa fascia di età. Triste, ma prima - prima di ottenere il tuo millenario-odia-hat on - get this: a partire dal 2017, i millennial costituivano il 42 percento degli acquirenti di case secondo uno studio di Zillow - che è più di qualsiasi altra generazione. Quindi, mentre la maggior parte dei millennial non possiede una casa - e meno possiede una casa rispetto alle due generazioni precedenti alla loro età - lo sono

A parte questo, le liste dell'Istituto Urbano i seguenti fattori incidono sul basso tasso di proprietà della casa millenaria: ritardo nel matrimonio, maggiore diversità razziale, aumento del debito scolastico, aumento degli affitti, ritardo nella gravidanza e scelta del luogo.

Le persone sposate hanno il 18% in più di probabilità di possedere una casa, dopo aver tenuto conto di fattori importanti come l'età, il reddito, la razza / etnia e l'istruzione. Quindi, se il tasso di matrimonio nel 2015 fosse lo stesso del 1990, i tassi di proprietà della casa millenaria sarebbero più alti del 5%. Il tasso di matrimonio tra i giovani adulti è sceso dal 52,3 per cento nel 1990 al 38,5 per cento nel 2015, un cambiamento piuttosto significativo.

La fascia d'età compresa tra 22 e 37 anni è più diversificata rispetto agli anni '90. Le famiglie bianche non ispaniche hanno tassi di proprietà della casa più elevati rispetto a qualsiasi altro gruppo razziale. Se la composizione razziale degli Stati Uniti fosse la stessa nel 2015 rispetto al 1990, il tasso di proprietà della casa millenaria sarebbe superiore del 2,6 per cento. Questa, ovviamente, è una statistica sfortunata che ha bisogno di lavoro.

Non è un segreto che i prestiti agli studenti siano una nuvola incombente sulle teste dei millennial. Un aumento dell'uno percento del debito dei prestiti per l'istruzione diminuisce la probabilità di possedere una casa del 0,15 percento, sfortunatamente.

I prezzi degli affitti tengono in ostaggio i millennial. Un aumento dell'uno percento del rapporto affitto / reddito di una famiglia riduce la probabilità della proprietà della casa di 0,07 percento.

I genitori sposati hanno il 6,2% in più di probabilità di possedere una casa, dopo aver tenuto conto di fattori come l'età, il reddito, la razza / etnia e l'istruzione. Certo, i millennial stanno aspettando di più per avere figli e sposarsi. Poiché il tasso di matrimoni giovani è diminuito di oltre il 10 percento dal 1990, i millennial hanno quindi meno probabilità di essere "genitori sposati".

I millennial preferiscono i centri urbani, che sono più costosi dei loro omologhi di campagna.

Quindi quali soluzioni suggeriscono i ricercatori?

• Educare i giovani alla proprietà della casa fornendo educazione finanziaria al liceo e formazione online per gli acquirenti di case.
• Utilizzo della tecnologia finanziaria per semplificare il processo dei mutui.
• Include la cronologia dei pagamenti relativi a noleggio, telecomunicazioni e servizi pubblici durante la valutazione del merito di credito dei millennial.
• Ridurre le restrizioni sull'uso del suolo per consentire una maggiore costruzione.