In che modo l'aumento dei tassi di interesse influenzerà la ricerca domestica

Gli ultimi anni hanno presentato una miriade di sfide per i proprietari di case speranzosi a causa in gran parte dell'improvviso calo delle scorte e aumento della domanda provocata dalla pandemia. Ma ora si è presentato un nuovo ostacolo: l'aumento dei tassi di interesse. All'inizio di questo mese, il Federal Reserve Board (alias la Fed) si è riunito per discutere le crescenti preoccupazioni sull'inflazione e per trovare una soluzione per aiutare i consumatori combatti lo shock adesivo che stanno affrontando ogni volta che escono al negozio di alimentari o fanno clic su "aggiungi al carrello". Sfortunatamente, la loro soluzione ha il potenziale per colpire quelli shopping per una nuova casa (o un tasso di interesse più basso sulla loro casa esistente) il più difficile.

La decisione della Federal Reserve Bank di aumentare i tassi ha preoccupato alcuni che il loro sogno di possedere una casa sia stato appena respinto. Ecco cosa ha da dire un professionista dei mutui e cosa puoi aspettarti durante la tua prossima ricerca di casa.

Come la Fed influenza il prestito

Prima che tu possa capire in che modo l'aumento dei tassi di interesse influenzerà la tua ricerca di una casa, è importante imparare come la Fed influisca effettivamente sui prestiti (che è come la maggior parte dei consumatori acquista una casa). La Fed controlla quanto costa alle banche, agli istituti di credito e ai creditori prendere in prestito i fondi che utilizzano quando estendono il credito, sotto forma di mutuo o carta di credito.

I prestiti a breve termine a tasso variabile, come Visa o Mastercard, sono i primi a vedere gli effetti di questi cambiamenti poiché le loro tariffe rispecchiano più da vicino le fluttuazioni del mercato. Mentre quei prestiti a breve termine spesso cambiano più rapidamente, è probabile che il tuo portafoglio subisca un colpo molto più grande sul tuo prestiti su larga scala, come i mutui, poiché anche una piccola modifica del tasso di interesse può avere un grande impatto sull'importo tuo pagamento del mutuo sarà.

Quando le banche sono in grado di accedere al denaro prestato a un costo inferiore, trasferiscono quei risparmi ai loro clienti, rendendo più facile prendere in prestito. Quando quei prezzi aumentano, come ha votato la Fed il 4 maggio, diventa più costoso per il consumatore medio prendere in prestito denaro. In breve: quei cambiamenti possono significare un pagamento mensile più grande per gli acquirenti di case speranzosi. E, se l'aumento del tasso è abbastanza grande, alcuni mutuatari potrebbero scoprire che il loro effettivo potere d'acquisto ne risente, poiché pagherai di più denaro nel pagamento degli interessi mensili, riducendo quindi la quantità di denaro che puoi effettivamente permetterti di prendere in prestito con questo nuovo prezzo.

I tassi di interesse stanno salendo di mezzo punto

Una volta compreso il ruolo che la Fed gioca nel prendere in prestito, è più facile capire come potrebbe fare questa notizia acquistare o rifinanziare la tua casa più costoso. Secondo una dichiarazione condiviso sul suo sito web, "il Consiglio dei governatori del sistema della Federal Reserve ha votato all'unanimità per approvare un aumento di mezzo punto percentuale del tasso di credito primario all'uno per cento".

Questo cambiamento arriva dopo quasi due anni di tassi record che sono stati messi in atto per aiutare a mantenere a galla l'economia durante la pandemia.

Secondo Robert Heck, vicepresidente del mutuo presso Morty, i tassi sono effettivamente migliorati un po' (abbassati) dopo l'incontro della Fed dalla decisione di prendere il cambiamento ha rinnovato la fiducia nella capacità dell'organizzazione di reprimere l'inflazione senza tassi estremi aumenta. "Un aumento del tasso di interesse di mezzo punto, sebbene il più grande in due decenni, non è stata una sorpresa ed è stato ampiamente prezzato dal mercato nelle ultime settimane", spiega Heck, aggiungendo che ci vorrà del tempo prima che questo cambio di tasso si ripercuota sugli alloggi. mercato. I mutuatari probabilmente non inizieranno davvero a sentire la stretta fino alla fine del 2022.

Poiché i mercati dei mutui seguono in gran parte l'esempio del prezzo dei titoli del Tesoro a 10 anni, i prestatori osserveranno questo mercato da vicino per vedere come dovrebbero impostare i loro tassi. Se quei titoli del Tesoro non si muovono troppo, è improbabile che la decisione della Fed abbia un impatto troppo ampio sul prezzo i proprietari di case speranzosi pagano per acquistare una nuova casa o cosa vedranno gli attuali proprietari di case quando cercheranno di rifinanziare la loro esistente mutuo.

In breve: i tassi ipotecari tenderanno probabilmente leggermente al rialzo nei prossimi mesi fino a quando non si stabilizzano nuovamente a dicembre, salvo qualsiasi altro cambiamento da parte della Fed.

Il mercato immobiliare rimarrà caldo

Sfortunatamente, per coloro che hanno lottato per acquistare una casa in questo mercato ristretto, la notizia non significa che il pool di acquirenti si ridurrà troppo subito. "I tassi sono già aumentati in modo significativo, ma la domanda, sebbene in qualche modo si sia attenuata, persiste ancora, in gran parte a causa delle scarse scorte in molti mercati", afferma Heck. "Il punto in cui le cose vanno da qui si riduce davvero all'inflazione e al fatto che il mercato si stabilisca o meno a questi livelli di tasso".

Ciò significa che, sebbene la decisione della Fed indurrà alcuni a pizzicare qualche soldo quando si tratta di prendere in prestito denaro, è improbabile che cambi troppo il panorama dell'attuale mercato immobiliare.

Le tariffe potrebbero continuare a salire

È chiaro che in questo momento siamo in un territorio inesplorato dopo aver trascorso due anni a far fronte a una pandemia globale. Molti esperti stanno prendendo decisioni in base a ciò che si aspettano (o sperano) di vedere accadere utilizzando invece precedenti a lungo termine, ma al momento sembra che nessuno pensi che il boom immobiliare è giunto al termine.

"AliquotePotevosalire a un livello in cui potrebbero inviare la domanda e l'accessibilità economica in una ripida spirale discendente", afferma Heck. "Detto questo, gli attuali indicatori di mercato non prevedono che i livelli dei tassi di interesse nei prossimi 10 anni raggiungano un livello che manderebbe i benchmark dei mutui al di sopra del 7 percento".

E mentre Heck afferma che l'accessibilità ha sicuramente avuto un duro colpo poiché i prezzi e le tariffe sono aumentati, c'è ancora opportunità nel mercato per coloro che sono pronti all'acquisto. Il suo consiglio? Gli attuali livelli delle tariffe non significano automaticamente che dovresti escludere completamente il mercato. Ora potrebbe essere ancora il momento perfetto per alcuni per acquistare o rifinanziare una casa.