Devo aspettare per comprare casa?

Quando il calendario è passato dal 2022 al 2023, avevo una cosa importante nella mia lista delle cose da fare: comprare una nuova casa. La nostra famiglia di cinque persone aveva rapidamente esaurito la nostra casa con quattro camere da letto e un bagno, ed eravamo ansiosi di trasferirci in uno spazio che si adattasse meglio a tutti noi. Abbiamo lavorato per ottenere tutte le nostre anatre di fila - fino all'inizio di aprile, quando alcuni dei principali economisti del paese hanno iniziato ad avvertire di un recessione incombente, e all'improvviso stavo chiedendo "Devo aspettare per comprare una casa?"

Questi avvertimenti sono stati particolarmente allarmanti per me come scrittrice freelance che ha acquistato la sua prima casa poco prima del crollo del mercato dei subprime nel 2008, e dopo diverse dolorose conversazioni (la maggior parte di loro su come saremmo riusciti a destreggiarci in quell'unico bagno per un altro anno), io e mio marito abbiamo deciso che potrebbe essere una scelta più saggia aspettare e vedere cosa sarebbe successo con il economia. A quanto pare, non siamo soli nel nostro approccio avverso al rischio per l'acquisto di una nuova casa.

Dopo aver parlato con Pablo Vadillo, un agente immobiliare di San Francisco che gestisce una squadra di agenti nella Bay Area e nella Silicon Valley, ho imparato che non siamo soli nelle nostre paure.

Cosa è cambiato nel mercato?

Non sono l'unico che ha intenzione di aspettare e vedere cosa riserva l'ultimo trimestre del 2023. Vadillo dice che sta vedendo gli acquirenti di case ritirarsi e rimandare le mosse a causa dell'incertezza nel Mercato 2023, soprattutto nella sua regione, dove i licenziamenti tecnologici stanno creando tensione e incertezza. "L'altro fattore che contribuisce è che i tassi di interesse sono al 6%, [quando] solo 2 anni e mezzo fa erano la metà, quindi è una pillola piuttosto dura da ingoiare. Se non sei pronto per quell'impegno finanziario o se sei rimasto coinvolto nell'entusiasmo dei tassi di interesse del 2 ½ e 3 percento, rimarrai deluso".

Anche se Fannie Mae sta facendo previsioni che i tassi di interesse a 30 anni scenderanno al 5,7% nel secondo trimestre del prossimo anno (in calo dal 6% circa attuale), è ovviamente solo una previsione. Tuttavia, questa potrebbe essere la differenza di centinaia di dollari nella rata del mutuo al mese semplicemente aspettando che finisca.

Potere d'acquisto ridotto

Un altro fattore importante che induce i mutuatari a mettere in pausa la loro mossa è il potere d'acquisto. Con l'aumento dei tassi di interesse viene ridotto il potere d'acquisto. Mentre potresti essere stato in grado di oscillare comodamente una casa di $ 400.706 (il prezzo medio secondo Redfin) nel 2020, i tassi di interesse odierni lo stanno spingendo fuori dalla portata di così tanti. "Poiché il potere d'acquisto è diminuito, stiamo vedendo persone ritirarsi dal mercato e rimandare le mosse", Vadillo dice, aggiungendo che l'avversione di molte persone ai recenti aumenti dei tassi deve essere contestualizzata meglio.

"La maggior parte delle persone pensa che i tassi di interesse in questo momento siano oltraggiosi, e ciò è dovuto in realtà al pregiudizio dell'attualità", continua. "Se si guardano i tassi di interesse su una media storica dal 1990 al 2020, la media storica in quel periodo era di 5,86 per cento." Se si guardano i tassi odierni, che oscillano tra il 6 e il 6,50 per cento, siamo solo leggermente superiori al media."

Vadillo pensa che sia ancora un buon momento per comprare? Beh, questo dipende da ciò che conta di più per te. "Se i tassi di interesse sono il fattore più importante, devi renderti conto che i tassi di interesse in questo momento sono davvero solo nella media", spiega, aggiungendo che i tassi da soli non dovrebbero essere sufficienti a trattenerti.

Dovresti trasferirti se hai un tasso di interesse basso?

Se sei come me e attualmente hai alcuni dei prezzi del 2020 (il mio tasso di interesse è attualmente inferiore al 3 percento), potrebbe sembra sciocco vendere e bloccare un tasso di interesse del 6,5%, ma Vadillo dice che potremmo non guardare al grande immagine. "Ciò a cui si riduce davvero è il tasso di apprezzamento", spiega. "Questa differenza nel tasso di interesse è abbastanza giustificabile per l'apprezzamento della proprietà? È qui che avere un ottimo agente immobiliare che conosce il mercato, ha studiato i modelli e sa come fluttuano le cose può darti delle ottime intuizioni".

Vadillo afferma che è importante ricordare che mentre potresti passare da un tasso di interesse del 3% a un tasso del 6%, potresti anche spostarti te stesso e la tua famiglia in un quartiere che apprezza molto di più di quel 3 percento o addirittura in una casa con quel tanto necessario bagno in più (o due). "A lungo termine, mentre potrebbe costarti temporaneamente denaro di tasca tua, potresti effettivamente vedere un maggiore apprezzamento nel tempo."

Essere prudenti vs. Eccessivamente preoccupato

Il modo migliore per evitare i timori di recessione e superare le preoccupazioni sul raddoppio del tasso di interesse è prendere a bene, guarda bene le tue finanze, secondo Vadillo, che dice che il lavoro di un buon agente immobiliare è A guarda la tua pre-approvazione e aiutarti a decidere quanto puoi ‌ragionevolmentepermettersi.

"Il nostro obiettivo come agenti è metterti nella migliore situazione finanziaria possibile", afferma. "Quindi, se sei nervoso o se hai un cliente nervoso, la cosa più importante da capire è: cos'è che lo rende nervoso? È il pagamento mensile? È l'impegno ad essere legato a una proprietà per i prossimi 30 anni? È il rischio di tutto? E di solito, ciò che scopriamo è che le persone si innervosiscono per l'ignoto. Ciò che li rende nervosi è la sensazione che ci sia qualcosa che sarà incerto o inaspettato durante l'acquisto o anche attraverso la proprietà della casa".

Un'economia in continua evoluzione

"Consigliamo ai clienti di non allungare il budget", afferma, aggiungendo che non è sempre stato un approccio popolare, soprattutto dal 2020 all'inizio del 2022, quando le persone offrivano centinaia di migliaia di dollari piuttosto che chiedere di realizzare il loro sogno casa. "Educhiamo i nostri clienti a non pagare più del dovuto per le proprietà studiando il mercato con loro e analizzando i fatti e la realtà dell'economia di quel quartiere. E abbiamo dovuto essere molto, molto pazienti durante tutto il processo".

Quella pazienza ha dato i suoi frutti ai mutuatari che hanno ascoltato. "Al giorno d'oggi, inizi a vedere questi articoli di notizie che dicono che il 72 percento degli acquirenti di case [che] hanno acquistato durante la pandemia ha effettivamente il rimorso dell'acquirente e che l'80 percento degli acquirenti in caso di pandemia ha dovuto scendere a compromessi sulle priorità", afferma, aggiungendo che è perché si sono mossi troppo velocemente e si sono trovati in situazioni che non erano pronti per.

"Il mio più grande consiglio è di uscire e istruirsi", continua. "Ci sono molti programmi diversi. Esistono molti metodi diversi che possono aiutare ad alleviare il nervosismo e la paura. Il nervosismo e la paura di solito derivano solo da una mancanza di fiducia o da una mancanza di conoscenza. Quindi, armati di quella conoscenza: vai a prendere un caffè con un agente immobiliare (a proposito, adoriamo il caffè) e fai le tue domande ".

Come prepararsi per il futuro

Sfortunatamente, non sono ancora troppo fiducioso sull'idea di acquistare fino a quando non saprò come si muoverà il mercato. Vadillo dice che io (e altre persone come me) dovremmo cogliere questa opportunità per avere un vantaggio sul mercato immobiliare del 2024, incluso fare aggiornamenti intorno alla casa - paesaggistica, il lavaggio elettrico e gli aggiornamenti della vernice possono avere un impatto enorme e controllare le nostre finanze in modo da essere pronti a fare una mossa non appena ci siamo sentiti a nostro agio con il cambiamento immobiliare mercato.

"Non è una gara", aggiunge. "So che il sogno americano è la casa unifamiliare e la staccionata bianca. Ma non precipitarti in qualcosa perché stai confrontando il tuo interno con l'esterno di qualcun altro".

La situazione finanziaria di ognuno è diversa e, di solito, le persone sono molto più vicine al loro sogno di possedere una casa di quanto pensino. "Semplicemente non sanno quanto siano vicini perché non si sono mai presi il tempo per fare ricerche o per ottenere l'istruzione", afferma Vadillo.