האם עדיף לשכור או לקנות בית?

אם קראת משהו על שוק הדיור בחודשים האחרונים, המילה היחידה שבה תוכל להשתמש כדי לתאר אותה היא "כאוטי". למעשה די קשה לקבל אחיזה במה שיש קורה - כי למרות שהתחרות עדיין חריפה על בתים באזורים רבים במדינה (מובילה לעלייה במחירים), היא האטה בחלקים אחרים, כמו אוסטין, לאס וגאס, טמפה. נוסף על כך, הריבית עדיין גבוהה באופן מתסכל (נעה סביב 7 אחוזים) והמלאי נמוך, כלומר אין הרבה בתים זמינים לבחירה. ועם כל זה, דווח כי לשוק בכללו יש את שלו הירידה הגדולה ביותר מזה למעלה מ-11 שנים. (פאוו! האם אתה עדיין איתנו אחרי שקראת את כל זה?)

אז איפה זה משאיר אותך - אדם שאולי או לא חושב לקנות בית, דירה או דירה? האם לחכות עד שהעניינים יירגעו או עד שהריבית תרד מעט? או שכדאי לטבול את הבוהן במים הגועשים של שוק הנדל"ן של 2023 ולקוות לטוב?

כדי לענות על שאלות אלו ועוד, פנינו לכלכלן הראשי של Realtor.com דניאל הייל, שפירק כמה מנקודות הכאב הגדולות ביותר בשוק הנוכחי, כמו גם אסטרטגיות לקונים לשקול בתקופה לא ברורה זו.

איך אתה קובע אם אתה צריך לקנות או להמשיך לשכור?

נניח שיש לך א מקדמה נחסכה, העלית את ציון האשראי שלך, ואתה מוכן סוף סוף להפסיק לשאול את בעל הבית שלך אם אתה יכול לצבוע את הקירות או לתלות וילונות. האם כדאי להתקדם, או שצריך לזרוק את כספי המקדמה שלך לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה עד שהעניינים יהיו קצת יותר אחידים?

"נכונות הקונה היא הדבר העיקרי שיש לקחת בחשבון כאשר מחליטים אם לקנות או לשכור או לא. תנאי השוק הם שיקול משני", אומר הייל.

כאשר שוקלים "מוכנות", קונים צריכים לקחת בחשבון את הדברים הבאים:

• כמה הם יכולים להרשות לעצמם כל חודש
• כמה יש להם למקדמה
• איך יראה חשבון החיסכון שלהם לאחר ביצוע הרכישה
• כמה זמן הם מתכננים לגור בבית שהם רוכשים
• כמה זמן הם מתכננים להישאר בעבודה הנוכחית שלהם
• איך המשפחה שלהם עשויה להשתנות בחמש עד שבע השנים הבאות (כלומר, האם השטח שלך יהיה קטן מדי בגלל משפחה גדלה?)

"מחשבון שכירות מול קניה, כמו שתמצא ב-Realtor.com, יכול לעזור לך להריץ את המספרים ולהגיע לפרק זמן שבו תרצה לתכנן לגור בבית שאתה קונה לקנייה כדי להיות החלטה פיננסית טובה יותר מאשר השכרה. תנאי השוק חשובים גם מכיוון שהם יכולים לקבוע אם תוכל למצוא את הבית המתאים לצרכים שלך בשכונה שאתה בוהה, וזה גם בתקציב שלך", אומר הייל.

אז כן, הריבית גבוהה יותר כרגע, והמחירים גבוהים בתחומים רבים בגלל תחרות עזה, אבל לא משנה נסיבות השוק הנוכחי, הכל מסתכם בתשלום המשכנתא החודשי הזה. אם כל הבתים שאתה מסתכל עליהם הם הרבה מעבר להישג יד, סביר להניח שזה לא זמן מצוין עבורך לקנות. (אם אינך בטוח מה אתה יכול להרשות לעצמך באזור שלך, הייל ממליץ על Realtor.com's מחשבון סבירות.)

מתי ייצאו עוד בתים לשוק?

אחת הסיבות העיקריות ששוק הדיור עדיין נמצא בנחיתות די גדולה לרוכשים היא כי פשוט אין מספיק בתים לקנות. למה? מכיוון שבעלי בתים רבים נעולים על שיעורי משכנתא של 2 עד 3 אחוזים - זה אומר שתשלומי המשכנתא שלהם נמוכים יותר כי זה עולה להם פחות ללוות את הכסף מהמלווה שלהם - וסביר להניח שהם לא רוצים למכור כי הם ישלמו בהכרח משכנתא גבוהה יותר על חדש בַּיִת.

"ייקח זמן עד שמוכרים רבים יהיו מוכנים לוותר על שיעורי הריבית הנמוכים שלהם. אני מצפה שבמהלך השנתיים-שלוש הקרובות נראה את הפער בין שיעורי המשכנתאות בשוק לבין התעריפים שיש לבעלי בתים כרגע מתכווצים", אומר הייל. "במקביל נראה ביקוש עצור מהמשפחה ושינויי חיים אחרים גדלים, וזה יעזור לאזן את השיקולים הפיננסיים עם שיקולי החיים ולהחזיר יותר בעלי בתים לשוק כמו מוכרים."

במילים אחרות, אם אתם מתלבטים בין השכרה לקנייה ברגע זה ואתם מחכים לעוד בתים שיגיעו לשוק, ייתכן שאתם מחכים זמן מה.

איך קונים יכולים להשיג בית טוב בלי להוציא יתר על המידה?

למרות שהשווקים מתקררים באזורים מסוימים במדינה יותר מאחרים, התחרות עדיין אינטנסיבית - אבל רק עבור סוגים מסוימים של בתים.

Jaime Dunaway-Seale, מחבר של Clever.com's דוח קונים ומוכרים אמריקאיים, אומר, "מהמחקר שלנו, הגענו למסקנה שבסך הכל, יש פחות תחרות. עם זאת, עדיין יש תחרות רבה על בתים במחיר הוגן ובמצב טוב. רישומים גדלים מעט, אבל לא כל הרישומים האלה הם רישומים איכותיים שמושכים קונים. יכול להיות שיש קונה בחוץ שמוכן להמר על מתקן, אבל רוב האנשים רוצים בתים מוכנים למעבר דירה".

אם אתה קונה שמסתכל על אחד מהרישומים המוכנים למעבר דירה שמתומחר הוגן, אולי תראה את הבית מתגבר על השאלה ומצפים ממנו לוותר על דברים כדי להישאר תחרותיים, כמו בדיקה או אפילו הערכה. אז איך קונים בית בתנאי השוק הנוכחיים האלה מבלי שתצטרכו להגזים לגמרי בתקציב שלכם?

"עבור קונים בשוק הזה, גמישות היא המפתח. קשה להשיג את כל התכונות שאתה רוצה בבית שהוא גם איפה שאתה רוצה שיהיה ובטווח המחירים המועדף עליך, אז תחשוב מה הכי חשוב לך והתמקד בזה. תהיה מוכן להתפשר על דברים שאתה יכול לשנות", אומר הייל.

לדוגמה, הייל מסביר שייתכן שתצטרך להחליף נסיעה ארוכה בשביל יותר מקום, או שתצטרך להקריב חדר שינה נוסף בשביל נסיעה קצרה.

עם זאת, הדבר החשוב ביותר למניעת הוצאות יתר הוא להאט מעט.

"במחקר שלנו, גילינו שהחרטות המובילות של הקונים היו בדרך כלל על כסף והוצאה רבה מדי [ו]קנייה מהירה מדי. אני חושב שההיצמדות לתקציב שלך היא עצומה", אומרת דונאוויי-סייל. "עכשיו, לקונים יש קצת יותר זמן לשקול דברים ולחשוב עליהם. זה מרגיש כאילו אתה לא צריך כי זה היה הנורמה בשלוש השנים האחרונות, אבל זה בסדר לקחת יום או יומיים עכשיו כדי לחשוב על דברים".

איך לקבל החלטה שאתה מרגיש טוב לגביה

בסופו של דבר, כאשר אתה שוקל לקנות או להמשיך לשכור, אתה צריך להבין באמת מה אתה מנסה להשיג עם רכישת בית.

"שוק הדיור יכול לפעמים להיות שוק מתסכל להשתתף בו. כדי להצליח בשוק הדיור, הקונה צריך להיות ברור באמת מה המשמעות של הצלחה עבורו - מספיק מקום, שכונה ספציפית או בית שנמצא בתקציב נמוך. בשוק דיור תחרותי, קונים צריכים לעשות פשרות, והכרת סדרי העדיפויות שלך יכולה לעזור לך לעשות זאת היטב", אומר הייל.